Дата принятия: 23 июня 2020г.
Номер документа: 33-1864/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 июня 2020 года Дело N 33-1864/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Суярковой В.В.,
судей Алейниковой С.А., Шкобеневой Г.В.,
при секретаре Аверкиной О.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Кузина В.Г. на решение Советского районного суда г.Брянска от 18 февраля 2020 года по иску Кузина Владимира Георгиевича к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Алейниковой С.А., объяснения Кузина В.Г., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, возражения представителя ПАО СК "Росгосстрах" Павлова А.В., судебная коллегия
установила:
Кузин В.Г. обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что 17 января 2019 года заключил с ПАО Банк "ФК Открытие" кредитный договор одновременно с договором комбинированного и добровольного медицинского страхования, страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж, с ПАО СК "Росгосстрах"
Страховая премия по договору страхования составила 132 000 руб., которая оплачена за счет предоставленного кредита.
18 января 2019 года он обратился в операционный офис "Брянский" ПАО "ФК Открытие" с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.
24 января 2019 года ПАО СК "Росгосстрах" перечислило ему страховую премию в размере 6 600 руб., 1 апреля 2019 года - оставшуюся часть в размере 125 400 руб.
Страховой случай с 18 января 2019 года по 1 апреля 2019 года не наступил.
В связи с тем, что страховая премия возвращена с нарушением срока, Кузин В.Г. просил суд взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в его пользу неустойку в размере 233 244 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 29 января 2019 года по 31 марта 2019 года в размере 1 650,92 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; штраф.
В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечен ПАО Банк "ФК Открытие".
Решением суда от 18 февраля 2020 года иск удовлетворен частично.
Суд взыскал в пользу Кузина В.Г. с ПАО СК "Росгосстрах" проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 650,81 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в размере 2 325,41 руб. В остальной части иска отказано.
В апелляционной жалобе Кузин В.Г. просил изменить решение суда в части отказа в удовлетворении требований о взыскании неустойки, указывая в доводах, что ответчиком нарушен срок выплаты страховой премии в полном объеме, связи с чем подлежит взысканию неустойка в соответствии с положениями Закона "О защите прав потребителей".
В письменных возражениях представители ПАО СК "Росгосстрах" Павлов А.В., ПАО Банк "ФК Открытие" Яшина Е.В. просили решение суда оставить без изменения, указывая на необоснованность доводов апелляционной жалобы.
Судебная коллегия, на основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрела апелляционную жалобу в отсутствие представителя ПАО Банк "ФК Открытие", извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, поскольку сведения об уважительных причинах неявки отсутствуют, просьб об отложении слушания или рассмотрении в отсутствие представителя не поступало.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражения на неё, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
Согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Судом первой инстанции по материалам дела установлено, что 17 января 2019 года Кузин В.Г. заключил с ПАО Банк "ФК Открытие" кредитный договор N 2512531-ДО-МСК-19.
17 января 2019 года заключил с ПАО СК "Росгосстрах" договор комбинированного и добровольного медицинского страхования, страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж N 2512531-ДО-МСК-19, по условиям которого срок действия договора по рискам 1.1, 1.2, 1.3, 2.2 составляет 60 месяцев с даты заключения договора страхования, по риску 2.1 - 12 месяцев с даты заключения договора страхования, при условии оплаты страховой премии в полном объеме страхователем в установленный срок, срок страхования в части пункта 2.1 - 365 дней в течение года.
Страховая премия по договору страхования составляет 132 000 руб., которая включает премию по рискам 1.1. и 1.2 (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни) - 3 630 руб.; по риску 1.3 (временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая) - 1 650 руб.; по риску 2.1, 2.1.1 (медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации (базовый перечень расходов) - 68 970 руб.; по риску 2.1.2 (расширенный перечень расходов (к базовому перечню) - 56 430 руб. которая оплачена за счет предоставленных кредитных денежных средств; по риску 2.2 - 1 320 руб.
Страхование производилось по Правилам страхования от несчастных случаев N 81, утвержденных генеральным директором ПАО СК "Росгосстрах" 29 октября 2018 года, Правилам добровольного медицинского страхования N 152, утвержденных генеральным директором ПАО СК "Росгосстрах" 28 ноября 2017 года, Правилам страхования N 174 комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж (в редакции от 19 октября 2018 года N 665).
В соответствии с пунктом 7.20 Правил N 81, в случае отказа Страхователя - физического лица от договора страхования в течение 5-ти рабочих дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается Страхователю в течение 10-ти рабочих дней: в полном размере, при отказе от договора до даты начала действия страхования; с удержанием Страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от договора после даты начала действия страхования. Договор страхования прекращает свое действие с 00 ч. 01 мин. даты получения Страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от него.
Согласно пунктам 7.16.1 и 7.16.2 Правил N 152, в случае отказа Страхователя - физического лица (за исключением иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности) от Договора страхования в течение срока, установленного Указанием ЦБ РФ N 3854-У от 20 ноября 2015 г. "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", исчисляемого со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается Страхователю в течение 10-ти рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от договора добровольного страхования: в полном размере, при отказе от Договора до даты начала действия страхования; с удержанием страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от Договора после даты начала действия страхования. Договор страхования прекращает своё действие с 23 ч. 59 мин. даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от него.
В соответствии Правилами страхования N 174право страховщика на удержание части, уплаченной страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, с учетом приведенных разъяснений о применении отдельных положений Указания Центробанка, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования, не предусмотрено.
Пунктом 7.2.2 названных правил предусмотрено, что после начала срока страхования по всем рискам кроме риска "отмена поездки" уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежи, за исключением случаев отказа консульских служб в выдаче визы либо несвоевременной выдачи консульской службой въездной визы при наличии подтверждающих документов, а также случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ.
18 января 2019 года Кузин В.Г. обратился с заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.
24 января 2019 года ему перечислена страховая премия в размере 6 600 руб., в том числе по рискам 1.1. и 1.2 (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни) - 3 630 руб.; по риску 1.3 (временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая) -1 650 руб., по риску 2.2 (телемедицинские услуги) - 1 320 руб.
26 марта 2019 года стороны заключили дополнительное соглашение, по условиям которого пришли к соглашению о расторжении договора страхования, выезжающих за рубеж. Стороны договорились, что уплаченная истцом сумма страховой премии в размере 125 400 руб. подлежит выплате в размере 10 рабочих дней.
1 апреля 2019 года страховая премия в размере 125 400 руб. возвращена Кузину В.Г.
Разрешая исковые требования по существу, суд первой инстанции правильно руководствовался ст.ст. 421, 927, 934, 943, 958 Гражданского кодекса РФ, ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" и пришел к выводу о нарушении ответчиком срока возврата страховой премии истцу, однако, с учетом того, что неустойка, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" не регламентирует спорные правоотношения, взыскал проценты за пользование чужими денежными средствами по правилам ст.395 Гражданского кодекса РФ в размере 1 650,81 руб., с учетом ставки рефинансирования Центрального банка РФ (ключевая ставка), размер которой с 29 января 2019 года по 31 марта 2019 года составлял 7,75 %, то есть 125 400 руб. х 62 дня х 7,75%/365.
Определенный судом размер взысканных процентов соизмерим с последствиями нарушения страховщиком своих обязательств перед истцом и соответствует требованиям ч. 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ.
Поскольку при рассмотрении дела был установлен факт нарушения прав истца, как потребителя, руководствуясь положениями п. 6 ст. 13, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", суд обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца, с учетом конкретных обстоятельств дела, степени нравственных страданий истца, а также требований разумности и справедливости, компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб. и штраф в размере 2 325,41 руб.
Доводы апелляционной жалобы о том, что с ответчика подлежала взысканию неустойка за несвоевременную выплату страховой премии по правилам ч.5 ст.28 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" не могут быть приняты во внимание, поскольку расторжение договора страхования в данном случае было произведено в связи с отказом страхователя от договора в "период охлаждения".
Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть произведено в соответствии со ст.958 Гражданского кодекса РФ, согласно которой страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Согласно статье 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре с выплатой страховой премии. Указанная обязанность вытекает из Указаний Банка России от 20 ноября 2015 N 3854-У в течение 10 дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Доводы жалобы основаны на неправильном толковании положений статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку в данном случае, требования потребителя о возврате части страховой премии не было связано с какими-либо недостатками оказанной услуги, а вызвано прекращением договора страхования, то есть по воле самого заказчика услуг (статья 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" и статья 958 Гражданского кодекса РФ).
Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.
По существу доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку установленных судом обстоятельств и доказательств по делу, не содержат правовых оснований для отмены решения суда и основаниями для его отмены не являются.
При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции следует признать законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Нарушений норм процессуального законодательства, являющихся основанием для отмены решения суда, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г.Брянска от 18 февраля 2020 года по иску Кузина Владимира Георгиевича к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, оставить без изменения, апелляционную жалобу Кузина В.Г. - без удовлетворения.
Председательствующий В.В. Суяркова
Судьи областного суда С.А. Алейникова
Г.В. Шкобенева
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
