Определение Судебной коллегии по гражданским делам Калужского областного суда

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛУЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 июня 2021 года Дело N 33-1860/2021

Судебная коллегия по гражданским делам

Калужского областного суда в составе:

председательствующего Рыжих Е.В.,

судей Саркисовой О.Б. и Квасовой О.В.,

при секретаре Заморской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу Квасовой О.В. дело по апелляционной жалобе Авдюшкина Владимира Александровича на решение Калужского районного суда Калужской области от 9 февраля 2021 года по иску Авдюшкина Владимира Александровича к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" о признании договора о карте отсутствующим,

УСТАНОВИЛА:

ДД.ММ.ГГГГ Авдюшкин В.А., обратившись в суд с иском к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит", уточнив исковые требования, просил признать отсутствующим с 16 июля 2019 года договор о карте от 12 июля 2019 года N, заключенный между сторонами по настоящему делу.

В обоснование требований указал, что 12 июля 2019 года им подписан договор о карте и кредитный договор. 16 июля 2019 года истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от исполнения договора, поскольку кредитными денежными средствами не пользовался, необходимость в получении кредита отпала. Ответчик требования истца оставил без удовлетворения.

В судебное заседание истец Авдюшкин В.А. не явился, его представитель по доверенности Байкалов З.А. в судебном заседании иск поддержал.

Представитель ответчика КБ "Ренессанс Кредит" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Решением Калужского районного суда Калужской области от 9 февраля 2021 года исковые требования оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе истцом поставлен вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В суде апелляционной инстанции 17 июня 2021 года объявлен перерыв до 18 июня 2021 года.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца Байкалова З.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела видно, что решением Калужского районного суда от 21 января 2020 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Калужского областного суда от 18 июня 2020 года, в удовлетворении исковых требований Авдюшкина В.А. к КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителей отказано.

Так, указанными судебными актами установлено, что 12 июля 2019 года между сторонами по делу заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого банк предоставил истцу кредит на сумму 699 210 руб. под 19,70% годовых на неотложные нужды на срок 57 месяцев путем зачисления кредита на счет (пункт 2.1 договора), а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

Указанный кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с условиями договора клиент уполномочивает банк перечислить денежные средства в размере 600000 руб. с его счета на счет по карте, выпущенной банком.

В тот же день между сторонами заключен договор счета, а также договор о предоставлении и обслуживании банковских карт N в соответствии с названными выше Условиями, Правилами, Тарифами, а также Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, с которыми истец был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать их положения, о чем в договорах имеется его подпись.

Согласно выписке по лицевому счету сумма кредита была зачислена на счет истца в день заключения договора ДД.ММ.ГГГГ. В тот же день в соответствии с условиями кредитного договора и договора счета со счета истца списана часть кредита 87210 руб. в качестве комиссии за подключение к сервис-пакету "Финансовая защита", а также 12000 руб. для оплаты страховой премии АО "Группа Ренессанс Страхование" по заключенному Авдюшкиным В.А. договору страхования по программе "Ключ к спокойствию" (пункты 2.1.1, 2.1.2 кредитного договора), 600000 руб. перечислены на карту, выпущенную ему банком, в соответствии с распоряжением истца в кредитном договоре.

16 июля 2019 года истцом в банк подано уведомление об одностороннем отказе от исполнения договоров, в том числе кредитного договора.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований считать заключенный между сторонами по вышеуказанному делу кредитный договор прекратившим свое действие в связи с отказом истца от его исполнения.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец ссылался на то, что ответчик вопреки требованиям пунктов 4.7.1, 4.7.1.1., 4.7.1.2., 4.7.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) требования истца оставил без удовлетворения.

Согласно пункту 9 кредитного договора в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета.

В соответствии с пунктом 1.2.2.4 Общих условий кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

В силу пункта 4.7.1. Общих условий клиент имеет право в любое время отказаться от использования карты и прекратить действие договора о карте в следующем одностороннем внесудебном порядке:

клиент обязан полностью вернуть кредит и погасить задолженность перед банком в полном объеме (пункт 4.7.1.2. Общих условий);

после получения банком заявления клиента о расторжении договора о карте банк прекращает кредитование счета по карте.

Договор о карте считается расторгнутым при условии и после выполнения клиентом всех вышеуказанных условий. Расторжение или прекращение договора о карте является основанием для прекращения договора банковского счета и закрытия счета по карте. Клиент поручает банку перечислить денежные средства в размере остатка со счета по карте на любой иной счет клиента, открытый в банке, в дату расторжения договора о карте и договора банковского счета, в случае если заявление клиента о расторжении договора о карте не содержит реквизитов для перечисления остатка средств со счета по карте или если клиент, выразивший желание получить денежные средства наличными через кассу банка, не обратится в банк за их получением.

Согласно пункту 4.7.2. Общих условий отказ клиента от использования карты является основанием расторжения договора о карте. Стороны договорились, что наступление любого из следующих условий, если на момент его наступления у клиента нет задолженности по договору о карте перед банком и остаток денежных средств на счете по карте составляет ноль рублей, свидетельствует об отказе клиента от использования карты и предоставляет банку право рассматривать наступление указанных условий в качестве заявления клиента на закрытие счета по смыслу статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации:

-карта не была активирована клиентом в течение 6 (шести) месяцев со дня выпуска карты;

-клиент не совершил ни одной операции с использованием кредитной карты / расчетной карты с овердрафтом в течение 6 (шести) месяцев;

-клиент не совершил ни одной операции с использованием расчетной карты без овердрафта (дебетовой карты) в течение 13 (тринадцати) месяцев;

-при истечении срока действия карты и последующем отказе от ее перевыпуска и продления;

-освобождение Клиента от обязательств по договору о карте в рамках процедуры банкротства в соответствии с действующим законодательством РФ о банкротстве.

Согласно пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Таким образом, смешанный договор регулируется правилами о договорах, входящих в его состав. Однако если указанные правила будут противоречить существу смешанного договора или соглашению сторон по такому договору, то они применяться не будут.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, исходя из существа смешанного договора, обязанность возвратить полученные в кредит денежные средства взаимоувязана с проведением операций по банковскому счету.

Согласно выписке по счету за период с 12 июля 2019 года по 12 октября 2020 года задолженность по кредитному договору по состоянию на 13 октября 2020 года составила 90909 руб. 37 коп.

При таких обстоятельствах с учетом условий договора, заключенного между сторонами, при условии имеющейся задолженности истца перед банком по кредитному договору, вывод суда об отсутствии оснований для признания отсутствующим договора о карте с 12 июля 2019 года является правильным.

Доводов, которые могли бы служить основанием для отмены или изменения суда, в жалобе не содержится, в связи с чем она удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Калужского районного суда Калужской области от 9 февраля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Авдюшкина Владимира Александровича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка