Дата принятия: 29 мая 2018г.
Номер документа: 33-1858/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 мая 2018 года Дело N 33-1858/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего - Суярковой В.В.
судей - Апокиной Е.В., Киселевой Е.А.
при секретаре - Коваленко А.Н.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ярового С.Г. на решение Фокинского районного суда города Брянска от 15 декабря 2017 года по иску Акционерного общества "Тинькофф Банк" к Яровому Сергею Григорьевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
Заслушав доклад судьи Суярковой В.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Акционерное общество "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что в соответствии с договором кредитной карты N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) и Яровым С.Г., последнему предоставлен кредит с лимитом задолженности в размере 54 000 рублей.
года наименование банка изменено с "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество "Тинькофф Банк".
Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке. Основными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) или условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Данный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий УКБО (условия комплексного банковского обслуживания), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.
Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты, а также о том, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.
В соответствии с условиями предоставления кредита ответчик взял на себя обязательства своевременно и правильно осуществлять платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов.
Внесение денежных средств осуществлялось ответчиком ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась просроченная задолженность. В соответствии с пунктом 11.1 Общих Условий Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
Согласно пункту 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО), заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 93 147 руб. 79 коп., из них: 58 320 руб. 58 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 22 998 рублей 22 коп. - просроченные проценты, 10 353 руб. 90 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Истец просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 93 147 руб. 79 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 994 руб. 43 коп.
Решением суда от 15 декабря 2017 года исковые требования удовлетворены.
Суд взыскал с Ярового Сергея Григорьевича в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты N от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 93 147 руб. 79 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 994 руб. 43 коп.
В апелляционной жалобе Яровой С.Г. просит решение суда отменить, как вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права. Считает, что судом первой инстанции сделаны выводы без учета всех существенных обстоятельств настоящего спора.
В возражениях относительно доводов апелляционной жалобы представитель Акционерного общества "Тинькофф Банк" - Абрамов Г.А. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель Акционерного общества "Тинькофф Банк", от которого поступило ходатайство о рассмотрении жалобы без его участия, Яровой С.Г. и его представитель Родкин Р.А. не явились. Судебная коллегия в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений относительно них, судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) и Яровым С.Г. был заключен договор кредитной карты N путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете Ярового С.Г. активацией кредитной карты с начальным лимитом 54 000 рублей.
Из содержания заявления-анкеты следует, что Яровой С.Г. своей подписью подтвердил точность и достоверность данных, указанных в ней; о том, что он ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями и тарифами, обязался их соблюдать; просил Банк заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях комплексного банковского обслуживания; с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифным планом ознакомлен, обязался их соблюдать.
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты (далее Общих условий); п.2.2 договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете или заявке клиента, который осуществляется путем активации Банком кредитной карты, а также с момента поступления в Банк первого реестра платежей; в соответствии с п.5.6 на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно; п.5.7 предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку; п.9.1 установлено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Согласно тарифам по кредитным картам Банка продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.17 RUR, также являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты, беспроцентный период действует до 55 дней; базовая процентная ставка по кредиту составляет 45,9% годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж - не более 6% от задолженности минимум 600 руб.; плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 руб., которая взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки; установлен штраф за неоплату минимального платежа, совершенную в первый раз, в размере 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.
Банк свои обязательства по договору кредитной карты исполнил в полном объеме. Яровой С.Г., производя неоднократное снятие наличных денежных средств по кредитной карте, обязательства по оплате минимального платежа неоднократно нарушал. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк в одностороннем порядке расторг договор путем выставления заключительного счета, заявив о взыскании образовавшейся задолженности, которая не была оплачена и составила 93 147 руб. 79 коп., из них: 58 320 руб. 58 коп. - просроченная долженность по основному долгу; 22 998 руб. 22 коп.- просроченные проценты; 10 353 руб. 90 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок задолженности по кредитной карте.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что, заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете. Кредитование по кредитной карте осуществлялось в безналичной форме.
В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты сумма долга ответчиком Банку не возвращена. Доказательств возврата долга в полном объеме ни суду первой инстанции, ни суду апелляционной инстанции не представлено. Ответчик не выполнил в полном объеме обязательства по своевременному внесению суммы минимального платежа, в связи с чем суд, проверив правильность представленного истцом расчета, пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы образовавшейся задолженности в размере 93 147 руб. 79 коп.
Судебные расходы взысканы судом по правилам, установленным статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и подробно изложена в мотивировочной части решения.
Доводы апелляционной жалобы основаны на ошибочном толковании норм материального права, не опровергают выводов суда, в связи с чем не могут являться основанием к отмене или изменению правильного по существу решения суда.
На основании изложенного и руководствуясь частью 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Фокинского районного суда города Брянска от 15 декабря 2017 года по делу по иску Акционерного общества "Тинькофф Банк" к Яровому Сергею Григорьевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без изменения, апелляционную жалобу Ярового С.Г. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
В.В. Суяркова
Е.В. Апокина
Е.А. Киселева
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
