Дата принятия: 27 июня 2018г.
Номер документа: 33-1857/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КУРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 июня 2018 года Дело N 33-1857/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда
в составе:
председательствующего - Ефремовой Н.М.,
судей - Павловой Е.Б., Ольховниковой Н.А.,
при секретаре: Бильдиной О.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества "РОСБАНК" к Илюхину С. О. о взыскании кредитной задолженности, поступившее по апелляционной жалобе Илюхина С.О. на решение Ленинского районного суда г.Курска от 29 марта 2018 г.
Заслушав доклад судьи Павловой Е.Б., судебная коллегия
установила:
ПАО "РОСБАНК" обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что по кредитному договору N 5008-5008-0224-CC-S-WJ1846-113 от 13.12.2010 г. банк предоставил ответчику кредит в форме овердрафта по кредитной карте с лимитом в сумме 600 000 рублей под 19,9% годовых сроком возврата до 13.12.2016 г. Поскольку за время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, за период с 13.12.2010 г. по 11.12.2017 г. образовалась задолженность в общей сумме 699402,21 рубля, состоящая из задолженности по основному долгу в размере 599703,32 рубля и задолженности по процентам в размере 99698,89 рублей, требование банка о погашении которой ответчиком оставлено без удовлетворения. В связи с чем истец просил суд взыскать с Илюхина С.О. указанную сумму задолженности вместе с судебными расходами по оплате государственной пошлины в размере 10 194,02 рубля.
Судом принято решение о частичном удовлетворении исковых требований ПАО "РОСБАНК": с Илюхина С.О. в его пользу взыскана задолженность по кредитному договору в размере 677141,35 рубль, из которых 318706,95 рублей - текущая задолженность по основному долгу, 280996,37 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 13849,25 рублей - задолженность по процентам на текущую задолженность, 63588,78 рублей - задолженность по процентам на просроченную задолженность по основному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9971,41 рубль, а всего - 687112,76 рублей;
в удовлетворении заявленных требований о взыскании процентов в размере 22260,86 рублей отказано.
Не согласившись с данным решением, в апелляционной жалобе ответчик Илюхин С.О. просит его отменить как незаконное и необоснованное и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска в полном объеме, ссылаясь на то, что кредитный договор им был заключен с иным юридическим лицом, перед которым у него возникло обязательство по возврату суммы кредита и процентов, а истец по настоящему делу не представил доказательств, подтверждающих его правопреемство.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчик Илюхин С.О., истец ПАО "РОСБАНК", извещенные о слушании дела надлежащим образом, о чем свидетельствуют почтовое уведомление о вручении судебного извещения и отчет об отправке судебного извещения посредством факсимильной связи, соответственно, не явились.
Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия пришла к выводу об отсутствии оснований для отмены или изменения решения суда в связи со следующим.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
Исходя из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 13.12.2010 г. между ОАО АКБ "РОСБАНК" (ныне - ПАО "РОСБАНК") и Илюхиным С.О. заключен договор N 5008-5008-0224-CC-S-WJ1846-113 предоставления овердрафта по расчетной карте с лимитом в размере 600000 рублей под 19,9 % годовых сроком полного возврата до 13.12.2016 г., неотъемлемыми частями которого являются Правила выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта (без комиссий за ссудный счет) (далее - Правила) и применяемый Тарифный план (л.д.47-48, 52-59).
Условиями договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности банку в размере 0,5 % за каждый день просрочки, а также процентная ставка за превышение расходного лимита - в размере 72 % годовых, в случае наступления особых обстоятельств - 22,9 % годовых.
Минимальный ежемесячный платеж состоит из суммы начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта / сверх расходного лимита, полной суммы непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода, 10 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Расчетный период - с 14 по 13 число каждого месяца.
Согласно информационному графику платежей, минимальный ежемесячный платеж в счет возврата основного долга и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов подлежал уплате не позднее 13-го числа каждого месяца.
Пунктом 3.11 Правил предусмотрено, что за пользование кредитами, полученными в пределах лимита овердрафта, клиент уплачивает банку проценты за использование лимита овердрафта, размер которых указывается в договоре кредитования по карте. Проценты за использование лимита овердрафта рассчитываются банком на остаток задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, учитываемый на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным, исходя из размера процентной ставки, указанной в договоре кредитования по карте, периода фактического пользования кредитами и количества календарных дней в году (365 или 366, соответственно). За пользование денежными средствами, полученными сверх установленного лимита овердрафта, клиент уплачивает банку проценты за превышение расходного лимита, размер которых указан в договоре кредитования по карте. Проценты за превышение лимита овердрафта рассчитываются банком на остаток задолженности по кредитам, предоставленным при кредитовании счета сверх установленного лимита овердрафта, на начало каждого операционного дня, пока кредиты, предоставленные сверх установленного лимита овердрафта, остаются непогашенными, исходя из размера процентной ставки, указанной в договоре кредитования по карте, периода фактического пользования данными кредитами и количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
Клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренные Правилами. Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом не позднее последнего календарного дня расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Если последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим, не является рабочим днем, клиент обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж не позднее первого рабочего дня, следующего за указанной датой. Если календарная дата, на которую приходится последний календарный день расчетного периода, отсутствует в месяце данного расчетного периода, то клиент обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж в последний календарный день месяца (п. 3.12 Правил).
Согласно п. 3.13. Правил, в случае неуплаты клиентом минимального ежемесячного платежа в срок, установленный п. 3.12 Правил, а также в случае непогашения задолженности по кредиту при наступлении срока полного возврата кредитов, на сумму просроченной задолженности банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности в размере, указанном в договоре кредитования по карте, которая исчисляется за каждый день просрочки со дня ее возникновения до дня полного погашения просроченной задолженности включительно.
Пунктом 3.27 Правил предусмотрено право банка в случае возникновения у клиента просроченной задолженности предъявить клиенту требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках договора о выдаче и использовании банковской карты / договора кредитования по карте кредитов и уплате процентов за предоставленные кредиты. При предъявлении банком требования все представленные в рамках договора о выдаче и использовании банковской карты / договора кредитования по карте кредиты и проценты за предоставленные кредиты подлежат возврату / уплате в течение 15 рабочих дней со дня получения клиентом требования, но не позднее 20 рабочих дней со дня направления банком требования клиенту. В этом случае датой возврата всех предоставленных клиенту в рамках договора о выдаче и использовании банковской карты / договора кредитования по карте кредитов и уплаты процентов за предоставленные кредиты считается последний день установленного настоящим пунктом срока.
В силу п. 5 договора с его условиями, Правилами, Тарифным планом и информационным графиком платежей Илюхин С.О. был ознакомлен, согласен с ними и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в договоре и информационном графике платежей.
Судом также установлено и сторонами не оспаривалось, что денежные средства банком ответчику предоставлены, последний ими пользовался, что подтверждается выпиской по счету (л.д.25-46), однако за время действия кредитного договора, начиная с 13.06.2017 г., неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, в результате чего, согласно представленному истцом расчету (л.д.7-24), по состоянию на 11.12.2017 г. образовалась задолженность в общей сумме 699402,21 рубля, состоящая из текущей задолженности по основному долгу в размере 318706,95 рублей, просроченной задолженности по основному долгу в сумме 280996,37 рублей, задолженности по процентам на текущую задолженность в размере 13849,25 рублей, задолженности по процентам на просроченную задолженность по основному долгу в размере 63588,78 рублей, процентов, начисленных на просрочку основного долга, из расчета 25,4 % годовых в сумме 22260, 86 рублей.
Право банка на полное досрочное истребование указанной задолженности предусмотрено условиями кредитного договора и нормами гражданского права, в связи с чем 13.10.2017 г. ПАО "РОСБАНК" направило в адрес Илюхина С.О. требование о досрочном возврате кредита (л.д.49-51), которое последним оставлено без удовлетворения.
Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 309, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, правомерно взыскал с ответчика задолженность по кредитному договору.
Определяя размер подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм, суд исходил из представленного истцом расчета, проверив который, нашел верным с учетом отсутствия доказательств, его опровергающих.
Судебная коллегия соглашается с обоснованностью и правомерностью указанных выводов суда первой инстанции.
Возражая против решения суда, ответчик не приводит доводов, которые могли бы повлиять на обоснованность выводов суда первой инстанции. При этом доводы о том, что истцом не представлено доказательств о правомочии на обращение с настоящим иском в суд являются надуманными.
Согласно выписке из Устава ПАО "Росбанк", в соответствии с решением общего собрания акционеров от 30.09.2014 г. (протокол N 48) наименование ОАО АКБ "РОСБАНК" приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (публичное акционерное общество). В соответствии с решением общего собрания акционеров от 15.12.2014 г. (протокол N 49) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество РОСБАНК. ПАО РОСБАНК (л.д.60-63).
Принимая во внимание изложенное, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы ответчика Илюхина С.О. по указанным в ней доводам не имеется, поскольку доводы апелляционной жалобы не содержат сведений об обстоятельствах и фактах, которые не были учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для разрешения спора по существу, влияли бы на законность и обоснованность судебного постановления или опровергали бы выводы суда первой инстанции.
Каких-либо нарушений норм процессуального права при рассмотрении и разрешении данного дела, которые являются основанием для отмены или изменения решения суда в силу ч.3 ст.330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судом первой инстанции не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г.Курска от 29 марта 2018 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу Илюхина С.О. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
