Определение Судебной коллегии по гражданским делам Сахалинского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САХАЛИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 31 августа 2021 года Дело N 33-1855/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Сахалинского областного суда в составе:

председательствующего Карпова А.В.,

судей Литвиновой Т.Н., Загорьян А.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дуюновой А.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "СпецСнаб71" к Наземкиной Галине Ивановне о взыскании денежных средств,

по апелляционной жалобе представителя истца ООО "СпецСнаб71" Мезенцевой В.Д.

на решение Александровск-Сахалинского городского суда от 17 мая 2021 года.

Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Карпова А.В., судебная коллегия

установила:

12 марта 2021 года представитель истца Мезенцева В.Д. обратилась в суд с исковым заявлением к Наземкиной Г.И. о взыскании денежных средств.

В обоснование исковых требований указала, что 17 августа 2013 года Наземкина Г.И. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО "ОТП Банк" N на приобретение товара. С Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" (далее - Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", Наземкина Г.И. была ознакомлена. Согласно Правил ответчик приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов, обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору, обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а, именно, акцептировал заявление Наземкиной Г.И., выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения Наземкиной Г.И. данной карты она была активирована 29 января 2014 года, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор N о предоставлении кредитной карты с лимитом 61 200 рублей под 29,9%, 19,9%, 21,9%, 42,3%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору N произведено 13 июля 2017 года. 17 июня 2020 года между АО "ОТП Банк" и ООО "СпецСнаб71" заключен договор цессии N (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО "СпецСнаб71" принял права (требования) к должникам АО "ОТП Банк" по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования) от 25 июня 2020 года, являющегося Приложением к договору уступки прав (требований) N от 17 июня 2020 года, к ООО "СпецСнаб71" перешли права (требования) к Наземкиной Г.И. по кредитному договору от 20 января 2014 года N. В силу п.2 дополнительного соглашения N 1 от 25 июня 2020 года к договору N от 17 июня 2020 года датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в детальном реестре, производятся с ООО "СпецСнаб71", с 25 июня 2020 года. 20 июля 2020 года Наземкиной Г.И. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору от 20 января 2014 года N, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности. Отметила, что задолженность Наземкиной Г.И. по договору от 20 января 2014 года N на дату перехода прав по договору цессии согласно акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования) составляет 134 383 рубля 55 копейки, в том числе: 59 796 рублей 58 копеек - сумма задолженности по просроченному основному долгу, 73 196 рублей 98 копеек - сумма задолженности по процентам, 1 390 рублей - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам, которые просила взыскать с Наземкиной Г.И.

Решением Александровск-Сахалинского городского суда от 17 мая 2021 года в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с данным решением суда, представитель истца ООО "СпецСнаб71" Мезенцева В.Д. обратилась в суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить. Считает, что решение суда вынесено с нарушением норм материального и процессуального права, в частности норм применения сроков исковой давности.

В возражениях на апелляционную жалобу Наземкина Г.И. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу требований статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании пунктов 1, 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

Из материалов дела следует и судом установлено, что 17 августа 2013 года Наземкина Г.И. обратилась с заявлением на получение потребительского кредита в АО "ОТП Банк" (далее - банк) на приобретение товара. В своем заявлении заемщик просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 1 500 000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" (далее - Правила).

Согласно пункта 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" ("Правила"), а Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", ответчик просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций.

Из материалов дела следует и судом установлено, что банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно, акцептировав заявление ответчика, выпустил и выслал заемщику банковскую карту, данная карта была активирована 20 января 2014 года, срок акцепта банком ее оферты составляет 10 лет.

Для обслуживания кредитной карты в банке был открыт банковский счет и заключен кредитный договор N о предоставлении кредитной карты с лимитом 61 200 рублей под 29,9%, 19,9 %, 21,9%, 42,3%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, впервые произвела операцию по снятию с банковской карты кредитных средств 29 января 2014 года в размере 13000 рублей, в последующем ответчик совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности произведено 13 июля 2017 года.

Согласно пункту 2.2 Правил, Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

Согласно п.10.1. и п.10.2. Правил договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке клиентом в любое время при условии возврата в банк карты и исполнения всех обязательств по договору, в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей. О желании расторгнуть договор клиент уведомляет банк путем предоставления письменного заявления на расторжение договора. Заявление на расторжение договора должно быть предоставлено в банк не менее чем 40 (сорок) календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора.

В соответствии с пунктом 2.5. Приложения N 1 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" "Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам "ОТП Банк" клиент в течение соответствующего Платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного период

Исходя из пункта 1.2 Приложения N 1 к Правилам выпуска и обслуживания банковский карт "ОТП Банк" "Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк" платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу.

В силу пункта 8.1.9.1. Правил клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно пункту 8.1.9.2. Правил клиент обязан выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Судом установлено, что согласно пункту 8.1.10. Правил ответчик приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В силу установленных банком Тарифов по вышеназванному кредитному договору, указано, что ежемесячный минимальный платеж составляет 5%.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору составила 134 383 рублей 55 копеек, из них задолженность по основному долгу в размере 59 796 рублей 58 копеек за период с 29 января 2014 года по 13 июля 2017 года, по процентам в размере 73 196 рублей 98 копеек за период с 30 января 2014 года по 23 июня 2020 года, по комиссии в размере 1390 рублей за период с 27 января 2014 года по 19 октября 2017 года.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 17 июня 2020 года между АО "ОТП Банк" и ООО "СпецСнаб71" заключен договор цессии N, в соответствии с которым ООО "СпецСнаб71" принял права (требования) к должникам АО "ОТП Банк" по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), в том числе и права требования к ответчику по кредитному договору N от 20 января 2014 года.

Уведомлением об уступке прав (требований) ответчик был уведомлен истцом о необходимости производить все расчеты по кредиту с истцом.

В ходе суда первой инстанции ответчик заявила суду ходатайство о пропуске срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (статьи 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Частью 3 статьи 108 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что процессуальное действие, для совершения которого установлен процессуальный срок, может быть совершено до двадцати четырех часов последнего дня срока. В случае, если жалоба, документы или денежные суммы были сданы в организацию почтовой связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, срок не считается пропущенным.

Таким образом, по заявленным требованиям срок исковой давности подлежит исчислению к каждому просроченному платежу, в связи с чем, для правильного разрешения данного дела суду следовало установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Судом установлено, что согласно расчету истца последний платеж в счет погашения кредитной задолженности произведен ответчиком 13 июля 2017 года, и данный кредит подлежал погашению на дату окончания платежного периода в августе 2017 года, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд только 1 марта 2021 года, согласно почтового уведомления.

Из материалов дела следует, что 11 ноября 2020 года мировым судьей судебного участка N 1 Александровск-Сахалинского района Сахалинской области по заявлению истца был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, 2 декабря 2020 года данный судебный приказ мировым судьей был отменен.

Таким образом, в период с 11 ноября 2020 года по 2 декабря 2020 года осуществлялась судебная защита нарушенного права истца, в связи с чем, в указанный период течение срока исковой давности не осуществлялось.

В связи с чем, трехлетний срок исковой давности по исковым требованиям составил с 21 февраля 2018 года, с учетом периода нахождения дела у мирового судьи с 11 ноября 2020 года по 2 декабря 2020 года, по 1 марта 2021 года (день обращения истца с иском).

Из изложенного следует, как верно установлено судом, что на момент обращения в суд с настоящим исковым заявлением срок исковой давности по платежам, возникшим до 21 февраля 2018 года, истцом был пропущен.

То обстоятельство, что период, заявленный истцом ко взысканию с ответчика процентов в размере 73 196 рублей 98 копеек, с 30 января 2014 года по 23 июня 2020 года входит в период срока исковой давности с 21 февраля 2018 года по 23 июня 2020 года, не может служить основанием для взыскания с ответчика указанных процентов по следующим основаниям.

В силу пункта 26 Постановления Пленума N 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая изложенное, и, принимая во внимание, что срок исковой давности по главному требованию истек, следовательно, истек и срок исковой давности по требованию о взыскании процентов по данному соглашению за указанный период.

В связи с чем, доводы жалобы о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию по платежам за период с 19 июля 2017 года по 19 марта 2019 года в размере 54539 рублей 27 копеек, являются несостоятельными.

Принимая во внимание, что задолженность по вышеназванной кредитной карте образовалась за пределом срока исковой давности, суд обоснованно пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, и правомерно отказал в удовлетворении заявленных требований.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным и отмене по доводам жалобы не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Александровс-Сахалинского городского суда от 17 мая 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ООО "СпецСнаб71" Мезенцевой В.Д. - без удовлетворения.

Председательствующий Карпов А.В.

Судьи Литвинова Т.Н.

Загорьян А.Г.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка