Дата принятия: 08 ноября 2018г.
Номер документа: 33-1852/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 ноября 2018 года Дело N 33-1852/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Волковой О.В.,
судей Иванова Ан.В., Халиулина А.Д.,
при секретаре Сафиулиной Э.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Батыршина Т. Х. на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 20 августа 2018 года, которым постановлено в удовлетворении исковых требований Батыршина Т. Х. к Банку ВТБ (ПАО), АО ВТБ Страхование жизни о взыскании неосновательного обогащения отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Волковой О.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Батыршин Т.Х. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), АО ВТБ Страхование жизни о взыскании неосновательного обогащения в виде незаконно уплаченной страховой премии в размере 50000 рублей, незаконно удержанных процентов по кредиту в размере 5999 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3015 рублей 40 копеек, компенсации морального вреда в размере 2000 рублей, взыскании штрафа, расходов по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей.
В обоснование требований указал, что <дата> заключил с Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор
на сумму <...> рублей. В марте 2018 года Банк сообщил о наличии задолженности по оплате взносов в рамках страховой программы "Резервный фонд" в размере <...> рублей. После обращения в Банк стало известно о заключении им с АО ВТБ Страхование жизни договора страхования по программе "Резервный фонд" в соответствии с Полисом от <дата>. Первый платеж по договору страхования в размере <...> рублей был удержан со его счета, распоряжение на перевод денежных средств дано сотрудником Банка, оформлявшим кредитный договор. Он каких-либо заявлений на предоставление услуг по страхованию не давал, не просил осуществить перевод денежных средств. Намеревался досрочно погасить кредит, в связи с чем был вынужден внести очередной платеж по договору страхования в размере <...> рублей <дата>, чтобы избежать перерасчета процентов. Услуга по страхованию была ему навязана, информация в полном объеме о предоставлении услуги ему не доводилась, в анкете-заявлении на получение кредита выразил несогласие на заключение договора страхования, иных письменных заявлений о получении услуги по страхованию не подписывал.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Батыршин Т.Х. просит отменить решение суда, принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных требований, указывает, что не был осведомлен о необходимости заключения договора страхования, Полис страхования был получен только в марте 2018 года, <дата> он в Банк не обращался, договор страхования не заключал, информацию об услугах страхования не получал. Также указывает, что перевод денежных средств <дата> осуществлен Банком без его ведома, в платежном документе его подпись отсутствует, основания для перевода денежных средств отсутствовали.
Выслушав объяснения представителя Батыршина Т.Х. Мурзанова И.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> Батыршин Т.Х. обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в размере <...> рублей сроком на <...> месяцев. В пункте 17 анкеты-заявления истец указал на отказ в предоставлении ему дополнительной платной услуги Банка по обеспечению его страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв".
<дата> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Батыршиным Т.Х. заключен кредитный договор , по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере <...> рублей сроком на <...> месяцев, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке <...>% годовых. При заключении кредитного договора от имени Банка действовала сотрудник Банка - <...>Ю. Обязательства по предоставлению кредитных денежных средств Банк выполнил надлежащим образом. Денежные средствам в рамках кредитного договора истцом были получены.
Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) в результате реорганизации в форме присоединения.
<дата> между Батыршиным Т.Х. и АО ВТБ Страхование жизни заключен Договор страхования по страховой программе "Резервный фонд". В подтверждение заключенного договора страхования истцу выдан Полис , из содержания которого следует, что он выдан в подтверждение факта заключения договора страхования согласно Полисных условий страхования жизни с участием в прибыли Страховщика Дополнительных условий N 1 к ним, которые являются неотъемлемой частью Договора. Договор заключается путем акцепта Страхователем настоящего Полиса, подписанного Страховщиком и выданного Страхователю Страховщиком. Акцептом Страхователем настоящего Полиса считается уплата первого страхового взноса в соответствии с условиями, содержащимися с настоящем Полисе.
В соответствии с пунктом 2 Полиса застрахованным лицом указан Батыршин Т.Х.. В Полисе указаны паспортные данные истца, адрес регистрации, контактный телефоны и адрес электронной почты.
В пункте 5 Полиса указаны размеры страховых взносов и периодичность их оплаты. В соответствии с условиями Полиса, уплачивая в полном объеме первый страховой взнос по Договору страхования, Страхователь подтверждает, что он Полисные условия страхования жизни с участием в прибыли и Дополнительные условия N 1 к ним получил, ознакомился и согласен с их условиями. Форма Полиса не предусматривает наличие в нем подписи застрахованного лица.
Согласно выписке со счета истца в Банке ВТБ (ПАО) от <дата> сотрудник Банка <...>Ю. сопровождала банковскую операцию по оплате Батыршиным Т.Х. первого страхового взноса по договору страхования в размере <...> рублей <дата>.
<дата> Батыршин Т.Х. произвел оплату страхового взноса в размере <...> рублей, что подтверждается квитанцией об оплате, содержащей подпись истца.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из пункта 1 статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По смыслу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно статьей 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (статья 943 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Руководствуясь приведенными нормами права, установив, что кредитный договор от <дата> не содержит каких-либо условий об обязанности заемщика заключить договор страхования, принимая во внимание, что договор страхования заключен <дата> непосредственно между истцом и АО ВТБ Страхование жизни на индивидуальных условиях, учитывая, что страховая премия была перечислена страховой компании на законных основаниях, а не осталась во владении Банка, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.
Выводы суда являются подробными, мотивированными, опираются на действующее в данной сфере законодательство.
Доводы жалобы, что истец не был осведомлен о необходимости заключения договора страхования, Полис страхования был получен только в марте 2018 года, <дата> он в Банк не обращался, договор страхования не заключал, информацию об услугах страхования не получал, являются несостоятельными.
Как следует из материалов дела, кредитный договор от <дата> каких-либо дополнительных услуг, оказываемых банком истцу в области страхования, не содержит. Доказательства навязывания услуг по страхованию при заключении кредитного договора или наличия у истца обязанности заключить договор страхования в материалах дела отсутствуют. Кроме того, судом первой инстанции верно указано, что договор страхования заключен <дата> непосредственно между истцом и АО ВТБ Страхование жизни на индивидуальных условиях.
Суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что у истца имеются копии Полиса и Полисных условий страхования, которые были приложены к исковому заявлению. Доводы заявителя, что указанные документы вручены ему спустя значительное время после заключения договора страхования, материалами дела не подтверждены.
Доводы жалобы, что перевод денежных средств <дата> осуществлен Банком без ведома Батыршина Т.Х., в платежном документе его подпись отсутствует, основания для перевода денежных средств отсутствовали, являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции и были обоснованно отклонены по мотивам, изложенным в решении суда.
Судебная коллегия также отмечает отсутствие доказательств обращения истца в Банк по факту списания указанных денежных средств. Кроме того, <дата> истцом добровольно уплачен очередной страховой взнос в размере <...> рублей, что сторонами не оспаривалось.
Доводы жалобы не содержат новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения судом первой инстанции или опровергали бы выводы суда. Решение принято с соблюдением норм процессуального права и при правильном применении норм материального права, является законным и обоснованным. Жалоба удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 20 августа 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Батыршина Т. Х. - без удовлетворения.
Председательствующий Волкова О.В.
Судьи Иванов Ан.В.
Халиулин А.Д.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
