Определение Судебной коллегии по гражданским делам Астраханского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 9 июня 2021 года Дело N 33-1847/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:

председательствующего Костиной Л.И.,

судей областного суда Лапшиной Л.Б., Чуб Л.В.,

при ведении секретаре Курмангалиевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Чуб Л.В. дело по апелляционным жалобам представителя Филатовой Т.А. по доверенности Чугошкина И.Г., АО "АльфаСтрахование", апелляционному представлению прокурора Наримановского района Астраханской области на решение Наримановского районного суда Астраханской области от 10 февраля 2021 года по иску Филатовой Т.А. к АО "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения,

установила:

Филатова Т.А. обратилась в суд с иском к АО "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения, указав в обоснование заявленных требований, что 8 января 2018 года по адресу: <адрес>, водитель Ф., управляя автомобилем <данные изъяты>, совершил наезд на пешехода Филатову Т.А., переходившую проезжую часть на нерегулируемом пешеходном переходе, в результате чего Филатовой Т.А. причинен тяжкий вред здоровью. Гражданская ответственность виновника ДТП водителя Ф. застрахована АО "АльфаСтрахование".

Истец 23 апреля 2019 года обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в выплате которого ей было отказано по причине предоставления неполного пакета документов.

Представитель Филатовой Т.А. обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с заявлением о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения, решением финансового уполномоченного от 3 сентября 2019 года рассмотрение обращения прекращено в связи с не предоставлением заявителем документов.

Представителем истца Чугошкиным И.Г. подано исковое заявление в суд, определением Наримановского районного суда Астраханской области от 23 мая 2020 года исковое заявление оставлено без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора.

В целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, представитель истца Чугошкин И.Г. вновь обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с АО "АльфаСтрахование" в пользу Филатовой Т.А. страхового возмещения. Решением финансового уполномоченного от 9 сентября 2020 года в удовлетворении требований Филатовой Т.А. о взыскании с АО "АльфаСтрахование" страхового возмещения отказано ввиду не предоставления документов, предусмотренных п. 3.10, 4.1, 4.7 Правил ОСАГО, в том числе, подтверждающих личность заявителя.

Не согласившись с указанным решением финансового уполномоченного, представитель истца Чугошкин И.Г. обратился в суд с настоящим иском, поскольку после полученных травм истец не имеет возможности полноценно передвигаться. Указывает, что в результате дорожной-транспортного происшествия Филатовой Т.А. причинены телесные повреждения, которые согласно Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 г. N 1164 соответствуют п. 3 б "ушиб головного мозга (в том числе с субарахноидальным кровоизлиянием) при непрерывном лечении общей продолжительностью не менее 28 дней амбулаторного лечения в сочетании со стационарным лечением, длительность которого составила не менее 14 дней, при условии, что субарахноидальное кровоизлияние было подтверждено результатами анализа ликвора", что составляет 15 % от общей суммы; п. 3в, "сдавление эпидуральной гематомой" - 20 %; п.21 г "перелом 3-го и каждого последующего ребра костного отдела (в том числе в сочетании с хрящом)" - 2%; п.22а "торакотомия по поводу одной травмы (независимо от их количества) в случае повреждения внутренних органов"; п. 59 з "разрыв 3 и более сочленений и (или) перелом 3 и более костей таза, центральный вывих бедра с переломом проксимального конца бедра" - 25 %, в общем размере - 67 %, что составляет 335 000 руб.

Филатова Т.А. после стационарного лечения помещена в отделение сестринского ухода в больнице, стоимость которого составила 69 300 руб., ею приобретены бандаж послеоперационный, медицинские препараты по назначению врачей на общую сумму 5887 руб. 80 коп.

Истец просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 335 000 руб., расходы на восстановление здоровья потерпевшей в размере 76887 руб. 80 коп.

В судебном заседании Филатова Т.А., представитель АО "АльфаСтрахование", третьи лица - Филатов С.Н., представитель финансового уполномоченного участия не принимали.

Представитель Филатовой Т.А. - Чугошкин И.Г. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил также взыскать с ответчика штраф.

Решением Наримановского районного суда Астраханской области от 10 февраля 2021 года исковые требования удовлетворены частично. С АО "АльфаСтрахование" в пользу Филатовой Т.А. взыскано страховое возмещение в сумме 226952 руб. 60 коп. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказано. С АО "АльфаСтрахование" в доход местного бюджета взыскана госпошлина в сумме 5470 руб.

В апелляционной жалобе представитель Филатовой Т.А. - Чугошкин И.Г. ставит вопрос об отмене решения суда, считая его незаконным и необоснованным, указав, что судом первой инстанции необоснованно уменьшена сумма страховой выплаты, которая не соответствует причиненному истцу вреду здоровья и Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровья потерпевшего, не дана оценка показаниям лечащего врача потерпевшей - З. в соответствии с которыми расчет страхового возмещения должна рассчитываться исходя из совокупности п.п. а,б,г,е,ж п. 59, п.3 п.п. б,г,; п. 21 п.п.г, всего сумма процентов повреждений 75 %, в связи с чем подлежало взысканию 375000 рублей. Полагает, что выводы суда не основаны на доказательствах по делу. Считает, что судом первой инстанции необоснованно отказано в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки и штрафа, занижена сумма на восстановительное лечение.

В апелляционной жалобе АО "АльфаСтрахование" ставит вопрос об отмене решения суда ввиду незаконности и необоснованности, нарушения норм материального и процессуального права, указав, что страховая компания своевременно уведомила истца о необходимости предоставления полного комплекта документов, предусмотренного Правилами ОСАГО, указанное уведомление истцом не выполнено, в связи с чем, считает, что требования истца не подлежат удовлетворению. Считает, что суд при расчете суммы страховой выплаты неверно применил пункты Нормативов для определения суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, а повреждения ребер квалифицируются как одно повреждение; в силу п. 4 ст. 12 Закона Об ОСАГО не подлежат удовлетворению требования в части взыскания в пользу истца суммы дополнительных расходов, поскольку они не превышают размер страховой выплаты. Ссылается на то, что истцом не представлены документы в подтверждение необходимости постороннего ухода, специальных транспортных средств и иных услуг, оказанных видов платных медицинских услуг и их соответствие рекомендациям врачей.

В апелляционном представлении прокурором Наримановского района Астраханской области Шаповаловым С.С. ставится вопрос об отмене решения суда в части отказа в удовлетворении исковых требований Филатовой Т.А. о взыскании штрафа в соответствии с требованиями Закона "О защите прав потребителей", поскольку истцом в адрес ответчика направлялись необходимые документы, предусмотренные Правилами об ОСАГО, а страховщиком не представлено доказательств исполнения им требований Закона об ОСАГО. Указывает, что судом не мотивировано применение п.п. ж п. 59 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего и нормативы для определения суммы страхового возмещения.

На заседание судебной коллегии представитель АО СК "АльфаСтрахование", третье лицо не заявляющее самостоятельных требований Федоров С.Н., уполномоченный по права потребителей финансовых услуг, не явились, о дате и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Учитывая надлежащее извещение АО СК "АльфаСтрахование", уполномоченный по правам потребителей финансовых, в том числе путем размещения информации на сайте Астраханского областного суда, в соответствии с положениями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав докладчика, выслушав истца Филатову Т.А. ее представителя Чугошкина И.Г., поддержавших апелляционную жалобу истца, представление прокурора и возражавших по доводом апелляционной жалобы АО СК "АльфаСтрахование", мнение прокурора Дюсембевой Э.М., поддержавшую представление, изучив материалы дела и обсудив доводы апелляционных жалоб, представления, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Владелец источника повышенной опасности может быть освобожден судом от ответственности полностью или частично также по основаниям, предусмотренным пунктами 2 и 3 статьи 1083 настоящего Кодекса.

Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).

Согласно положений пунктов 3, 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявлять непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред.

В силу статьи 1085 Гражданского кодекса Российской Федерации при причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.

В силу пункта 1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Закон "Об ОСАГО") потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 8 января 2018 года, вследствие действий Ф., управлявшего автомобилем <данные изъяты> г/н N и совершившего наезд на пешехода Филатову Т.А., пересекавшую проезжую часть по нерегулируемому пешеходному переходу, был причинен вред здоровью Филатовой Т.А.

Гражданская ответственность водителя Ф. на момент дорожно-транспортного происшествия застрахована по договору ОСАГО в АО "АльфаСтрахование".

Согласно заключению комплексной медицинской судебной экспертизы N от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> проведенной в рамках дела об административном правонарушении в отношении Ф., у Филатовой Т.А. отмечены телесные повреждения отнесенные к тяжкому и средней тяжести вреду здоровья.

23 апреля 2019 года представитель Филатовой Т.А. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО, предоставив копию постановления Советского районного суда г. Астрахани от 26 июля 2018 года, копию доверенности от 2 февраля 2019 года, копию протокола по делу об административном правонарушении от 27 февраля 2018 года, копию определения по делу об административном правонарушении от 8 января 2019 года, копию схемы ДТП, копию заключения медицинской экспертизы N от ДД.ММ.ГГГГ, копию заключения судебной медицинской экспертизы <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассмотрев заявление, АО "АльфаСтрахование" письмами от 23 апреля 2019 года и от 29 апреля 2019 года уведомило заявителя и представителя заявителя о необходимости предоставления документов предусмотренных пунктами 3.10, 4.1, 4.7 Правил ОСАГО для принятия решения о страховой выплат, в частности обозначено о не предоставлении заверенной в установленном порядке копии документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя) (л.д. 132-133, 134).

АО "АльфаСтрахование" 15 июля 2019 года получено заявление (претензия) от представителя истца и Филатовой Т.А. с требованием осуществить страховое возмещение в сумме 335000 руб., расходы на лечение - 76887 руб. 80 коп.

16 июля 2019 года АО "АльфаСтрахование" письмом уведомило заявителя и ее представителя о необходимости предоставления: заверенной в установленном порядке копии документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); документов, выданных и оформленных в соответствии с порядком, установленным законодательством РФ, медицинской организации, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности; выданное в установленном законодательством РФ порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения); выданное в установленном законодательством РФ порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности; справку или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью; иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).

Филатова Т.А. 24 августа 2020 года обратилась к финансовому уполномоченному с обращением о взыскании с АО "АльфаСтрахование" страхового возмещения в сумме 411000 руб.

Решением финансового уполномоченного от 3 сентября 2019 года рассмотрение обращения Филатовой Т.А. прекращено в связи с непредставлением заявителем документов, разъяснений и сведений, в соответствии с Федеральным законом от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

Представителем истца подано исковое заявление в суд о взыскании с АО "АльфаСтрахование" в пользу Филатовой Т.А. страхового возмещения, а также расходов на лечение.

Определением Наримановского районного суда Астраханской области от 23 мая 2020 года исковое заявление оставлено без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка спора.

В целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, представитель истца вновь обратился к финансовому уполномоченному о взыскании с АО "Альфастрахование" в пользу Филатовой Т.А. страхового возмещения, а также расходов на восстановление здоровья.

Решением финансового уполномоченного от 9 сентября 2020 года в удовлетворении требований Филатовой Т.А. отказано.

Судом первой инстанции дана надлежащая оценка доказательствам по делу в соответствии со статьёй 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом заключения судебной экспертизы установлена сумма ущерба, причиненного истцу в результате ДТП.

Разрешая спор и определяя размер, страхового возмещения суд первой инстанции исходил из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 12 Закона "Об ОСАГО" страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховщиком страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего.

Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Подпунктом "а" статьи 7 Закона об ОСАГО установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 руб.

Порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья определяется Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года N 1164.

Пунктом вторым указанных Правил сумма страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров или по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, а также сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассчитываются страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

В силу пункта 3 Правил, в случае, если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре.

Как следует из выводов комплексной медицинской судебной экспертизы N от 28 июня 2018 года <данные изъяты>", у Филатовой Т.А. имеются повреждения: <данные изъяты>

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшему", истцу причинены телесные повреждения, предусмотренные:

п. 3 "б" - ушиб головного мозга (в том числе с субарахноидальным кровоизлиянием) при непрерывном лечении общей продолжительностью не менее 14 дней амбулаторного лечения в сочетании или без сочетания со стационарным лечением, сумма страхового возмещения составляет 7%, то есть 35 000 руб.;

п.21 п.п. "в", "г" переломы 1-2 ребер костного отдела (в том числе в сочетании с хрящом)" составляет 4%, размер страховой выплаты при переломе "3-го и каждого последующего ребра костного отдела (в том числе в сочетании с хрящом)" составляет 2%., исходя из количества поврежденных ребер (4 ребра) размер страховой выплаты составляет 8%, то есть 40000 руб.;

п. 43 ушибы, разрывы и иные повреждения мягких тканей - 0,05 %, что составляет 250 руб.;

п. 59 п.п."ж" - разрыв 3 и более сочленений и (или) перелом 3 и более костей таза - 15%, то есть 75 000 руб.

Суд первой инстанции пришел к выводу о правомерности требований истца и взыскав с ответчика с учетом установленных обстоятельств сумму страхового возмещения в размере 150250 руб.

Суд апелляционной инстанции соглашается с указанными выводами суда о сумме подлежащего взысканию в пользу истца страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, поскольку они основаны на материалах дела, выводах комплексной медицинской судебной экспертизы, пояснениях допрошенных специалистов врачей и требованиях закона.