Дата принятия: 08 ноября 2018г.
Номер документа: 33-1843/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 ноября 2018 года Дело N 33-1843/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Волковой О.В.
судей Лоскутовой Н.Г. и Кольцовой Е.В.,
при секретаре Сафиулиной Э.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Ивановой О.С. на решение
Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 8 августа
2018 года, которым постановлено:
исковые требования публичного акционерного общества "БыстроБанк" к Ивановой О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Ивановой О. С. в пользу публичного акционерного общества "БыстроБанк" задолженность по кредитному договору от 14 октября 2016 года по состоянию на
26 июня 2018 года в размере 507943 руб. 97 коп., из которых 479318 руб.
80 коп. - основной долг, 28625 руб. 17 коп. проценты.
Взыскать с Ивановой О. С. в пользу публичного акционерного общества "БыстроБанк" проценты за пользование кредитом по кредитному договору от 14 октября 2016 года, начисляемые на остаток суммы основного долга по кредиту по ставке 17,30% годовых за период, начиная с 27 июня 2018 года по день фактического погашения задолженности (но не более чем по дату 20 октября 2021 года).
Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащее Ивановой О. С. транспортное средство GEELY EMGRAND (FE-1), VIN: , 2015 года выпуска, двигатель N ПТС серии <...> , государственный регистрационный знак <...>, путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с Ивановой О. С. в пользу публичного акционерного общества "БыстроБанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 14279 руб. 44 коп.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Лоскутовой Н.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Публичное акционерное общество "БыстроБанк" (далее -
ПАО "БыстроБанк") обратилось в суд с исковым заявлением к
Ивановой О.С., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по уплате суммы основного долга (кредита) в размере 479318 руб.
80 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 14 октября 2016 года по 26 июня 2018 года в размере 28625 руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 17,30% годовых за период, начиная с 27 июня 2018 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором (20 октября 2021 года). обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль GEELY EMGRAND (FE-1), VIN: , 2015 года выпуска, двигатель N <...> <...> ПТС серии <...> , государственный регистрационный знак <...>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 201240 руб.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что
14 октября 2016 года между ПАО "БыстроБанк" и Ивановой О.С. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 599859 руб. 02 коп. на приобретение автомобиля с уплатой банку процентов за пользование кредитом и сроком возврата 20 октября 2021 года. В обеспечение кредита между сторонами заключен договор залога транспортного средства. В связи с неисполнением заемщиком кредитных обязательств истец обратился в суд.
Судом вынесено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Иванова О.С. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым отказать в удовлетворении иска в полном объеме. В обоснование жалобы указывает, что решение суда является незаконным и необоснованным, судом не применен закон подлежащий применению. Обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Истец необоснованно отказал в предоставлении ответчику, как потребителю, необходимой и достоверной информации о заключенном между сторонами спора кредитном договоре, чем допустил нарушения положений части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей". Указывает, что платежи по кредитному договору, являющиеся предметом спора, приостановлены ею на основании положений части 2 статьи 328 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в связи с непредставлением информации по кредитному договору, указанной в письмах от 13 февраля 2018 года и 20 марта 2018 года. Также судом не учтены положения части 1 статьи 340 ГК РФ и положения пункта 20 кредитного договора от 14 октября 2016 года, в котором определена стоимость предмета залога в размере 503100 руб.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца ПАО "БыстроБанк", ответчик Иванова О.С. не явились, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайства об отложении разбирательства дела не заявляли. В связи с этим судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции действовавшей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений статьи 309 и пункта 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что 14 октября 2016 года между ПАО "БыстроБанк" и Ивановой О.С. (заемщик) заключен кредитный договор , по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 599859 руб. 02 коп. на приобретение транспортного средства GEELY EMGRAND (FE-1), VIN: , 2015 года выпуска, двигатель N <...> <...> ПТС серии <...> N<...>, государственный регистрационный знак <...>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,30 % годовых.
Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврат заемщиком кредита и уплаты причитающихся Банку по договору сумм), дата последнего платежа по кредиту указана в приложении к Индивидуальным условиям кредитного договора N 1 - 20 октября 2021 года. Для исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банком открыт счет
.
Сторонами договора достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами, не оспорен.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, кредитные средства зачислены на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету . Воспользовавшись кредитными средствами, ответчик приняла на себя обязанность производить погашение кредита и процентов за пользование им в соответствии с графиком платежей.
Дополнительным соглашением к кредитному договору от 6 октября 2017 года, установлено, что сумма основного долга составляет - 516701 руб. 41 коп., с 7 октября 2017 года процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17,30 % годовых. Пунктом 1.2 дополнительного соглашения утвержден новый график платежей по кредитному договору.
Из материалов дела следует, что у заемщика образовалась задолженность по денежным обязательствам перед ответчиком. С марта
2018 года оплата в счет погашения основного долга от заемщика в Банк не поступала, что не оспаривалось ответчиком.
Требование банка о погашении задолженности, рассчитанной по состоянию на 26 июня 2018 года, не исполнено, задолженность перед банком на момент рассмотрения дела не погашена.
Согласно выписке по счету на момент судебного разбирательства основной долг по кредитному договору составил 479318 руб.
80 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с
14 октября 2016 года по 26 июня 2018 года - 28625 руб. 17 коп.
Расчет задолженности по просроченному основному долгу и начисленным, но не оплаченным процентам, судом проверен признан правильным, ответчиком не оспаривается.
Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства - GEELY EMGRAND (FE-1),
VIN: , 2015 года выпуска, двигатель N <...> <...>, ПТС серии <...> N<...>. Пунктом 20 кредитного договора залоговая стоимость определена в размере 503100 руб.
Согласно представленному в материалах дела подлиннику паспорта транспортного средства от 4 августа 2016 года серии <...> N<...>, собственником указанного автомобиля является ответчик Иванова О.С.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В исковых требованиях ПАО "БыстроБанк" просит установить начальную продажную цену автомобиля в размере 201240 руб., определенную на основании Специальных условий кредитования.
Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями гражданского законодательства, оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) представленные доказательства, установив факт нарушения ответчиком, обязательств по кредитному договору и наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции удовлетворил исковые требования.
В соответствии со статей 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно апелляционной жалобы.
Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчиком в отношении истца допущено нарушение положений части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", поскольку банк не предоставил запрашиваемую информацию о заключенном между сторонами спора кредитном договоре, являются несостоятельными.
В силу положений пункта 1 статьи 10 Закона "О Защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Как следует из кредитного договора от 14 октября 2016 года, заключенного между сторонами спора, в тексте договора имеется информация о предмете договора, его размере, процентной ставке, сроке возврата кредита, условия о наступлении ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, график погашения задолженности по кредитному договору, который также содержит указание на полную сумму, подлежащую выплате заемщиком, а также указание о способе обеспечения исполнения обязательств по договору в виде залога автомобиля. В индивидуальных условиях договора потребительского кредита содержится указание о применении к отношениям общих условий договора потребительского кредита в ПАО "БыстроБанк" со ссылкой на информационный сайт в сети интернет www.bystrobank.ru.
Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами, не оспорен.
6 октября 2017 года сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, которым установлена сумма основного долга составляет - 516701 руб. 41 коп., а также увеличение процентной ставки за пользование кредитом по договору с 7 октября 2017 года до 17,30% годовых. Пунктом 1.2 дополнительного соглашения утвержден новый график платежей по кредитному договору с указанием соотношения основного долга и процентов за пользование кредитом для каждого ежемесячного платежа.
В письме от 15 февраля 2018 года Банк дал ответ по рассмотренному требованию Ивановой О.С. от 13 февраля 2018 года о направление в её адрес копии выписки бухгалтерского баланса по заключенному ей договору, акта приема передачи денежных средств, а также документов подтверждающих право лиц, подписавших кредитный договор на совершение действий от имении ПАО "БыстроБанк", нотариально заверенные копии документов Центрального Банка России, подтверждающих право истца распоряжаться билетами Банка России.
Согласно указанному ответу банка Ивановой О.С. сообщено об отсутствии обязанности банка по предоставлению запрошенных ею документов, а также разъяснено, что справку о задолженности, копию кредитного договора и заявления на получение кредита, выписку по счету Иванова О.С. может получить в любом офисе банка.
Таким образом, судебная коллегия не находит оснований для признания указанного довода жалобы состоятельным, так как он основан на неверном толковании нормы права. На момент заключения кредитного договора истцом была представлена необходимая и достоверная информация о финансовой услуге обеспечивающая возможность её правильного выбора. Кроме того по результатам обращения Ивановой О.С. в ПАО "БыстроБанк" ей разъяснено право на получение в любом отделении Банка информации касающейся исполнения её обязательства по договору.
Доводы жалобы о том, что решение суда не содержит указания об определении начальной продажной цены при обращении взыскания на заложенное движимое имущество, не могут являться основанием для отмены решения суда. Данный вопрос разрешен судом первой инстанции, указанному обстоятельству дана надлежащая оценка и приведено соответствующее правовое обоснование, которое судебная коллегия находит правильным и обоснованным.
Судом первой инстанции правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами по настоящему делу, определены и установлены в полном объеме юридически значимые обстоятельства. Выводы суда основаны на всестороннем, объективном, полном и непосредственном исследовании представленных сторонами доказательств, правовая оценка которым судом дана в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, а также нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения, и оснований для признания ее неправильной судебная коллегия не находит. Нарушений норм процессуального права судом не допущено.
Доводы апелляционной жалобы основаны на неверном толковании норм права и по существу сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 8 августа 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ивановой О.С. - без удовлетворения.
Председательствующий О.В. Волкова
Судьи Н.Г. Лоскутова
Е.В. Кольцова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
