Дата принятия: 27 ноября 2019г.
Номер документа: 33-1842/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА КАБАРДИНО-БАЛКАРСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 ноября 2019 года Дело N 33-1842/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики в составе:
Председательствующего Кучукова О.М.
Судей Бейтуганова А.З. и Хамирзова М.Х.
при секретаре Кишевой А.В.,
с участием представителя истца Колесникова Р.А.,
по докладу судьи Хамирзова М.Х.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего Коммерческого банка "БУМ-БАНК" (общество с ограниченной ответственностью) к Ажахов К.В. и Ажахова Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Ажахов К.В. и взыскании судебных расходов,
по апелляционной жалобе Ажахов К.В. на решение Нальчикского городского суда КБР от 21 июня 2019 года,
установила:
Из материалов дела следует, конкурсный управляющий Коммерческого банка "БУМ-БАНК" (Общество с ограниченной ответственностью) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Ажахову К.В. и Ажаховой Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору N от 17.12.2014 г. в размере 974 081 руб. 47 коп., из которых: 805 000 руб. основной долг, 159768, 20 руб. процентов за пользование кредитом, 2 434 руб. 25 коп. пени за несвоевременный возврат основного долга, 6 879 руб. 02 коп. пени за просрочку погашения процентов; обращении взыскания на заложенное имущество по договору ипотеки N от ДД.ММ.ГГГГ состоящего из здания швейного цеха, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 242,5 кв.м., инв. N 0135000б/н, лит. А, кадастровый N, адрес (местоположение) объекта: КБР, <адрес>, д. б/н и земельного участка, общей площадью 637 кв.м., по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н с кадастровым N, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 661 500 рублей, а также взыскании судебных расходов.
В обоснование иска указано, что Приказом Центрального Банка России от 01.06.2018 N ОД-1374 с 01.06.2018 у Коммерческого банка "БУМ-БАНК" (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.
Решением Арбитражного Суда Кабардино-Балкарской Республики по делу N А20-2894/2018, резолютивная часть которого объявлена 23 июля 2018 года, Коммерческий Банк "БУМ-БАНК" ООО признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство и конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
В соответствии с п. п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
Между КБ "БУМ-БАНК" (ООО) и Ажаховым К.В. был заключен кредитный договор N от 17.12.2014г.
Согласно кредитному договору Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей 00 копеек на срок до 15 декабря 2019 г. под процентную ставку 21 % годовых. Выдача кредитных денежных средств, производилась путем выдачи наличных денежных средств через кассу Банка.
В соответствии с кредитным договором Заемщик обязуется своевременно и в полном объеме возвратить Банку кредит, а также проценты за пользование кредитом, на условиях, предусмотренных Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора и размещенные на официальном сайте Кредитора.
Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с кредитным договором, а также с Общими условиями кредитования Банк вправе требовать досрочного возврата кредита при условии неисполнения обязательств по договору, в т. ч. при нарушении сроков уплаты процентов, а также невыполнении обязательств по возврату кредита.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между КБ "БУМ-БАНК" (ООО) Ажаховой Н.М. был заключен договор поручительствам 85Ф143 от 17.12.2014 г.
Согласно п. 1.3. договора поручительства, поручитель обязуется нести солидарную ответственность за исполнение обязательств, принятых на себя Заемщиком в соответствии Кредитным договором.
В обеспечение обязательств по кредитному договору между КБ "БУМ-БАНК" (ООО) Ажаховым К.В. был заключен договор ипотеки N от 26.06.2015г., предметом которого является: принадлежащий Залогодателю на праве собственности, объект недвижимости: здание швейного цеха, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 242,50 кв.м., инв. N 0135000 б/н, лит. А, кад. N, адрес (местоположение) объекта: КБР, <адрес>, <адрес>, д. б/н; принадлежащий Залогодателю на праве собственности, объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 1 637 кв.м., адрес (местоположения объекта: КБР, <адрес>, д. б/н, функционально обеспечивающий, находящиеся на нем закладываемые объекты недвижимости, Кадастровый N. Предмет ипотеки оценен сторонами в размере 1 661 500 рублей.
Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
На дату подачи искового заявления общая сумма задолженности по кредитному договору N от 17.12.2014 г. согласно приложенному расчету составляет 974 081 руб. 47 коп., из которых: основной долг - 805 000 руб.;проценты за пользование кредитом - 159 768 руб. 20 коп.; пени за несвоевременный возврат основного долга - 2 434 руб. 25 коп.; пени за просрочку погашения процентов - 6 879 руб. 02 коп.
В целях досудебного урегулирования спора в адрес Ответчиков направлялись требования об исполнении обязательств перед Банком, однако такие требования остались без удовлетворения.
Решением Нальчикского городского суда КБР от 21 июня 2019 года иск удовлетворен полностью.
Не согласившись с решением, считая его незаконным и необоснованным, Ажахов К.В. подал на него апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда.
В обоснование жалобы указано, что решение является незаконным, так как он не знал, куда платить деньги из-за отзыва лицензии у Банка и ему не были известны реквизиты, куда вносить платежи.
Заслушав доклад судьи Хамирзова М.Х., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав возражения представителя истца, Судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. Суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства.
В пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции" разъяснено, что повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.
В связи с изложенным, Судебная коллегия, применяя положения приведенной нормы процессуального права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, проверяет правильность решения суда, не выходя за пределы доводов апелляционной жалобы.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела между КБ "БУМ-БАНК" (ООО) и Ажаховым К.В.) был заключен кредитный договор N от 17.12.2014г. (далее - Кредитный договор согласно которому Банк предоставил ему кредит в размере 1 000 000 рублей 00 копеек на срок до 15 декабря 2019 г. под процентную ставку 21 % годовых. Выдача кредитных денежных средств производилась путем выдачи наличных денежных средств через кассу Банка.
В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязался своевременно и в полном объеме возвратить Банку кредит, а также проценты за пользование кредитом, на условиях, предусмотренных Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора и размещенные на официальном сайте Кредитора.
В обеспечение обязательств по кредитному договору между КБ "БУМ-БАНК" (ООО) Ажаховой Н.М. был заключен договор поручительствам 85Ф143 от 17.12.2014 г.
Согласно п. 1.3. названного договора, Поручитель обязуется нести солидарную ответственность за исполнение обязательств, принятых на себя Заемщиком в соответствии Кредитным договором.
Кроме этого, в обеспечение обязательств по кредитному договору между КБ "БУМ-БАНК" (ООО) и Ажаховым К.В. был заключен договор ипотеки N- от 26.06.2015 г. предметом которого являлось принадлежащий Залогодателю на праве собственности, объект недвижимости: здание швейного цеха, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 242,50 кв.м., инв. N 0135000 б/н, лит. А, кадастровый N и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1 637 кв.м. функционально обеспечивающий, находящиеся на нем закладываемые объекты недвижимости, кадастровый N, расположенные по адресу: КБР, <адрес>, <адрес>, д. б/н. Предмет ипотеки оценен сторонами в размере 1 661 500 рублей.
Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 2.2 договора залога, предмет залога обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности обязательства по возврату суммы кредита, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Из расчета следует, что задолженность по кредитному договору N от 17.12.2014 г. за период с 16.05.2018г. по 26.03.2019г. составляет 974 081 руб. 47 коп., из которых: основной долг - 805 000 руб.; проценты за пользование кредитом - 159 768 руб. 20 коп.; пени за несвоевременный возврат основного долга - 2 434 руб. 25 коп.; пени за просрочку погашения процентов - 6 879 руб. 02 коп.
Каких-либо доказательств погашения задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиками в нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ представлено не было.
В связи с чем, суд первой инстанции обоснованно со ссылками на ст.ст. 309, 310, 314, 322, 811, 819 ГК РФ и п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обоснованно удовлетворил заявленный иск.
Приказом Центрального Банка России от 01.06.2018г. N ОД -1374 у Коммерческого банка "БУМ БАНК" ООО (далее Банк) с 01 июня 2018 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда КБР по делу N А20-2894/2018 от 23.07.2018г. Банк признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Часть 4 статьи 15 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" определяет, что Агентство в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций.
Ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов.
В силу п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.
Согласно требованиям статей 189.77, 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство. Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.
Конкурсный управляющий в силу ч. 4 ст. 189.78 указанного закона обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.
Согласно п. 1 ст. 189.74 Закона о банкротстве конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, "Вестник Банка России" объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.
Наряду с иными опубликованию подлежат сведения о конкурсном управляющем, включающие в себя наименование и адрес конкурсного управляющего, для направления ему корреспонденции (пп. 7 п. 2 ст. 189.74 Закона).
Таким образом, анализ приведенных выше норм следует, что сведения о реквизитах конкурсного управляющего Банка - ГК "Агентство по страхованию вкладов" являются общедоступными, поскольку были опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте Агентства в сети Интернет.
При этом законодательство не возлагает на конкурсного управляющего обязанности извещать персонально каждого заемщика о смене реквизитов для перечисления платежей, в связи с чем, доводы жалобы в указанной части подлежат отклонению.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 327 ГК РФ в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, Заемщик вправе был внести причитающиеся с денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда. Указанные действия, по смыслу ч. 2 этой же статьи ГК РФ, считались бы надлежащим исполнением обязательства.
Между тем, доказательств того, что заемщик в указанном порядке пытался исполнить возникшие из кредитного договора обязательства, материалы дела не содержат, в связи с чем, доводы жалобы о том, что денежные средства не вносились по причине банкротства Банка, подлежат отклонению.
Поскольку в апелляционной жалобе не содержится иных доводов опровергавших выводы изложенные в решение суда первой инстанции, а они с учетом приведенных норм материального права сомнений в их правильности не вызывают, решение суда является законным и обоснованным и соответственно оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для его отмены или изменения не имеется.
Руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия
определила:
Решение Нальчикского городского суда КБР от 21 июля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ажахов К.В. без удовлетворения.
Председательствующий О.М. Кучуков
Судьи А.З.Бейтуганов
М.Х.Хамирзов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
