Дата принятия: 24 февраля 2021г.
Номер документа: 33-1838/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 февраля 2021 года Дело N 33-1838/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего судьи Головиной Е.А.,
судей: Захарова С.В., Самодуровой Н.Н.,
при помощнике судьи Учаевой А.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Татаренковой И.Х., действующей в интересах <данные изъяты>, в лице представителя по доверенности Кутловой Е.Ю. на решение Кошкинского районного суда Самарской области от 25.09.2020, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Татаренковой <данные изъяты>, действующей в интересах ФИО1, к ООО СК "ВТБ Страхование" о признании страхового случая, взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, морального вреда и штрафа - отказать.
Исковые требования ООО СК "ВТБ Страхование" к <данные изъяты> в лице опекуна Татаренковой <данные изъяты> о признании договора страхования недействительным, взыскания государственной пошлины удовлетворить.
Признать договор страхования по ипотечному страхованию <данные изъяты> от 10.10.14 года, заключенный между ООО СК "ВТБ Страхование" и ФИО1 недействительным.
Взыскать с ФИО1 в лице опекуна Татаренковой И.Х. в пользу ООО СК "ВТБ Страхование" расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей 00 копеек."
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Захарова С.В., доводы представителя истцов Кутловой Е.Ю., представителя ООО СК "ВТБ Страхование" - Галигузова М.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
28.12.2020 Татаренкова И.Х., действующая в интересах ФИО1, обратилась в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" о признании страхового случая, взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, морального вреда и штрафа.
Требования мотивированы тем, что 10.10.2014 года между ФИО1 и ПАО "ВТБ 24" заключен кредитный договор N, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит на сумму 1028600 руб., сроком на 146 месяцев, под 12,85 % годовых за пользование кредитом. Одновременно с кредитным договором ФИО1 заключен с ООО СК "ВТБ Страхование" договор ипотечного страхования <данные изъяты> от 10.10.2014 года. В соответствии с программой страхования страховая сумма равна сумме остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату очередного страхового периода, увеличенной на 12,00% и на дату заключения договора составила 1152032 руб. Выгодоприобретателем по договору является ПАО "ВТБ 24". Согласно выписке из амбулаторной карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 остро заболел <данные изъяты> На основании постановления администрации <данные изъяты> опекуном ФИО1 назначена Татаренкова И.Х. 15.08.2019 года представителем ФИО1 подано заявление в ООО СК "ВТБ Страхование" о выплате страхового возмещения, в связи с наступлением страхового случая. 27.08.2019, 29.08.2019 года ответчик отказал в выплате страхового возмещения. 26.09.2019 года истцом направлена претензия в ООО СК "ВТБ Страхование" для добровольного исполнения своих обязательств. 04.10.2019 года ответчиком направлен отказ в удовлетворении требований истца. Истец полагает, что наступление у ФИО1 <данные изъяты> является страховым случаем, вследствие чего отказ ответчика в выплате страхового возмещения незаконен.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец с учетом уточнений просил суд установление ФИО1 <данные изъяты> - признать страховым случаем по договору ипотечного страхования, заключенного между истцом и ООО СК "ВТБ Страхование" 10.10.2014 года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ПАО "ВТБ 24" от 10.10.2014 года. Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу ПАО "ВТБ 24" сумму страхового возмещения в размере задолженности истца на 26.08.2020 года по кредитному договору N от 10.10.2014 г. в размере 723163, 93 руб. Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 222619 руб. 39 коп., неустойку за период с 04.09.2019 по 14.09.2020 в размере 162694 руб. 35 коп.; моральный вред в размере 100000 руб.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.
ООО СК "ВТБ Страхование" заявлены встречные исковые требования к ФИО1 в лице опекуна Татаренковой И.Х. о признании договора страхования по ипотечному страхованию <данные изъяты> от 10.10.2014 года недействительным.
Судом первой инстанции постановлено вышеизложенное решение.
Не согласившись с принятым судебным актом, Татаренкова И.Х., действующая в интересах недееспособного ФИО1, в лице представителя по доверенности Кутловой Е.Ю. обратилась с апелляционной жалобой, просит отменить решение суда и принять по делу новое решение, которым удовлетворить исковые требования Татаренковой И.Х. в интересах ФИО1 Исковые требования ООО СК "ВТБ Страхование" к ФИО1, в лице опекуна Татаренковой И.Х. оставить без удовлетворения.
Выражает несогласие с выводами суда первой инстанции, полагает, что ООО СК "ВТБ Страхование" пропущен срок исковой давности на подачу заявления о признании договора страхования недействительным <данные изъяты> от 10.10.2014. Считает, что судом необоснованно сделан вывод о наличии оснований для признания договора страхования недействительным и не учтено недобросовестное поведение ООО "ВТБ Страхование", поскольку страховщик не запрашивал у ФИО1 медицинскую документацию, не предлагал пройти ему медицинское освидетельствование. При вынесении решения судом не были применены последствия недействительности сделки.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции стороны свои позиции поддержали.
В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п.п. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Согласно ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3).
В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (п. 1).
В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (п. 3).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 ГК РФ). Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй п. 1 ст. 944 ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.
Из материалов дела следует, что 10.10.2014 года между банком ЗАО "ВТБ 24" (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор N, для приобретения недвижимости на сумму 1028600 рублей, на срок 146 месяцев, под 12,85 % годовых.
10.10.2014 года между страхователем ФИО1 и страховщиком ООО СК "ВТБ Страхование" заключен полис по ипотечному страхованию <данные изъяты> на условиях и в соответствии с Полисными условиями ипотечного страхования по программам ипотечного страхования Банков Группы ВТБ N 1 от 15.05.2014 и "Правилами ипотечного страхования" ООО СК "ВТБ Страхование" от 18.01.2010 г. По данному Договору страхования выгодоприобретателем является Банк ВТБ 24 (ПАО).
Судом установлено, что договор добровольного личного страхования заключен между сторонами на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезни. Правила вручены лично ФИО1, он с ними ознакомился и согласился, о чем свидетельствует его подпись.
При заключении договора личного страхования в разделе вопросы общего и медицинского характера ФИО1 подтвердил, что не является инвалидом, не страдает, в том числе заболеваниями сердечно-сосудистой системы, почек, не является лицом, по медицинским показаниям, нуждающимся в постоянной посторонней помощи, на все вопросы, связанные с выяснением здоровья, наличия болезней, ответил отрицательно, поставив галочки у слова "нет" (т. 2 л.д.5-7).
В период действия договора страхования, заключением врачебной комиссии <данные изъяты>, ФИО1 установлен диагноз<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты> Опекуном ФИО1 постановлением администрации <данные изъяты> назначена Татаренкова И.Х.
15.08.2019 года представитель ФИО1 обратилась с заявлением в ООО СК "ВТБ Страхование" о выплате страхового возмещения, в связи с наступлением страхового события.
Ответчик отказал в выплате страхового возмещения, поскольку заявленные события не являются несчастными случаями и не покрываются Полисными условиями.
Полисными условиями ипотечного страхования (п.1.3.1) предусмотрено, что договор страхования в части личного страхования не заключается в отношении имущественных интересов лиц, больных хроническими <данные изъяты> заболеваниями.
Судом первой инстанции установлено, что с ноября 2012 года ФИО1 неоднократно обращался к врачу и ему поставлен диагноз: <данные изъяты>, что подтверждается сведениями Территориального фонда обязательного медицинского страхования <адрес>, пояснениями свидетеля ФИО7, допрошенного в ходе судебного разбирательства. Указанный диагноз поставлен ФИО1 до заключения договора страхования.
Сведения об имеющемся заболевании ФИО1 при заключении договора добровольного личного страхования ООО СК "ВТБЮ Страхование" не предоставлены, что свидетельствует о сообщении ФИО1 страховщику ложных сведений о состоянии своего здоровья, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления.
Доводы апелляционной жалобы о пропуске ООО СК "ВТБ Страхование" срока исковой давности на подачу заявления о признании договора страхования недействительным, основаны на неверном толковании норм права и своего документального подтверждения не нашли.
Истребование медицинской документации у ФИО1 и прохождение им медицинского освидетельствования не носит обязательный характер и не свидетельствует о недобросовестном поведения ООО СК "ВТБ Страхование" при заключении договора страхования.
Изучив совокупность представленных в материалы дела доказательств, суд верно применил ст. 166 ГК РФ, ст. 179 ГК РФ, ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и пришел к правильному выводу, что установление ФИО1 <данные изъяты>, не является страховым случаем. В связи с чем, требования истца о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, морального вреда и штрафа, не подлежат удовлетворению.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с оценкой суда установленных обстоятельств и представленных доказательств, ввиду чего согласно ст.330 ГПК РФ не являются основанием для отмены обжалуемого судебного постановления в апелляционном порядке.
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Кошкинского районного суда Самарской области от 25.09.2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу Татаренковой И.Х., действующей в интересах недееспособного ФИО1, в лице представителя по доверенности Кутловой Е.Ю. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
