Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 10 декабря 2020 года №33-18299/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 декабря 2020 года Дело N 33-18299/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Милютина В.Н.,
судей Рахматуллина А.А.,
Фархиуллиной О.Р.,
при секретаре Абдуллиной М.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО "Сетелем Банк" на решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 27 июля 2020 года, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Казакова Г.И. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью "Сетелем Банк" о признании прекращенными обязательств по возврату кредитных денежных средств, о возложении обязанности возвратить подлинник паспорта транспортного средства, взыскании денежной суммы в компенсацию морального вреда, взыскании штрафа.
Требования мотивированы тем, что 17 сентября 2014 года между Казаковой Г.И. и ответчиком ООО "Сетелем Банк" был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ... (индивидуальные условия договора потребительского кредита), по условиям которого банк обязался выдать кредит в сумме 477 719 руб. 85 коп.
Часть суммы кредита предназначалась для оплаты стоимости автотранспортного средства (легкового автомобиля), часть предназначалась для оплаты страховой премии па договору добровольного личного страхования, часть для оплаты услуг "CMC-информатора", а часть для оплаты страховой премии по договору имущественного страхования автотранспортного средства (КАСКО) со страховой компанией, указанной в этом же договоре.
В соответствии с п. 10 кредитного договора приобретаемое транспортное средство передается заемщиком банку в залог в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита.
Банк исполнил свои обязательства, перечислил оговоренные в договоре денежные средства конечным получателям. Казакова Г.И. приобрела автомобиль марки LADA 217250 PRIORA. Паспорт транспортного средства серии ..., выданный 02 июня 2014 года ОАО "АВТОВАЗ" был сдан Казаковой Г.И. ответчику в подтверждение вышеуказанных залоговых обязательств.
Во исполнение обязательств по возврату денежных средств в погашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом с банковской карты Казаковой Г.И. на счет банка ежемесячно по графику платежей автоматически перечислялись денежные средства в размере 12025 рублей, последний платеж был осуществлен в сентябре 2019 года, что подтверждается отчетом о движении денежных средств, предоставленных самим банком.
Таким образом, Казаковой Г.И. добросовестно были исполнены обязательства по возврату кредитных денежных средств в соответствии с условиями договора.
Однако, на протяжении всего периода исполнения ею своих обязательств банк незаконно в одностороннем порядке из своевременно поступающих от Казаковой Г.И. денежных средств списывал штрафы и неустойку, чем соответственно снижал размер подлежащих погашению процентов и суммы основного долга.
Незаконность действия Банка по одностороннему списанию штрафов и неустойки признана решениями мирового судьи судебного участка N 2 по г. Кумертау Республики Башкортостан от 24 декабря 2015 года по делу N 2-1552/2015 г., от 1 августа 2019 года по делу N 2-796/2019. При наличии названных решений судов Казакова Г.И. обоснованно полагала, что, перечислив последний платеж, причитающийся с нее по условиям договора, она исполнила в полном объёме свои обязательства перед ответчиком по возврату заёмных денежных средств. В связи с чем, в адрес ответчика заказным письмом N 45330043063100 она направила письменную досудебную претензию о возврате паспорта транспортного средства.
На претензию ответчик прислал письмо исх. 93475/С/20 - ОПР от 30 января 2020 года, в котором указал, что банк правомерно начислял штрафы и по состоянию на дату направления данного письма у нее перед банком якобы имеется задолженность в размере 44 760 руб. 84 коп., в связи с чем, отказал в возврате ПТС на автомобиль.
Казакова Г.И. надлежащим образом исполнила свои обязательства по возврату полученных в кредит денежных средств, в соответствии с условиями договора. Ежемесячное, своевременное и в требуемом размере поступление от нее денежных средств ответчику для целей погашения текущей кредитной задолженности подтверждается самим ответчиком в предоставленном им отчёте о движении средств по счету.
Напротив, ответчик нарушил закон, направляя поступившие от нее денежные средства не на погашение текущей задолженности по основному долгу и процентов на него, а на погашение неустойки и штрафа, начисленных в одностороннем порядке. Незаконность действий банка признана вступившими в силу решениями судов, которые имеют преюдициальное значение для разрешения данного спора.
Соответственно действия ответчика, выдвигающего необоснованные требования о погашении перед ним задолженности по кредитному договору, являются неправомерными и нарушают ее права.
На правоотношения, возникшие между нею и банком, распространяет свое действие Закон РФ "О защите прав потребителя", в силу ст. 15 которого в случае нарушения ее прав она имеет право на компенсацию морального вреда.
Кроме того, для обращения в суд с данным исковым заявлением, она обратилась за юридической помощью к адвокату, оплатив его услуги в размере 20 000 руб.
Ссылаясь на данные обстоятельства, истица просила: признать прекращенными ее обязательства перед ООО "Сетелем Банк" по возврату кредитных денежных средств, полученных по заключенному 17 сентября 2014 года договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ... (индивидуальные условия договора потребительского кредита); обязать ООО "Сетелем Банк" возвратить ей подлинник паспорта транспортного средства серии 63 НУ 524486, выданный 2 июня 2014 года ОАО "АВТОВАЗ" на автомобиль марки LADA 217250 PRIORA, XTA 217250E0261451, взыскать с ООО "Сетелем Банк" в свою пользу компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы, расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб.
Судом вынесено приведенное выше решение, которым постановлено:
исковые требования Казаковой Галины Ивановны к Обществу с ограниченной ответственностью "Сетелем Банк" удовлетворить частично;
признать прекращенными обязательства Казаковой Галины Ивановны перед Обществом с ограниченной ответственностью "Сетелем Банк" по возврату кредитных денежных средств, полученных на основании договора N С04100981664 (индивидуальные условия договора потребительского кредита) от 17 сентября 2014 года о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства;
обязать Общество с ограниченной ответственностью "Сетелем Банк" возвратить Казаковой Галине Ивановне оригинал паспорта транспортного средства серии 63 НУ 524486, выданный 02 июня 2014 года ОАО "Автоваз" на автомобиль марки LADA 217250 PRIORA, идентификационный номер ...
взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Сетелем Банк" в пользу Казаковой Галины Ивановны компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в сумме 3000 рублей, штраф в сумме 1500 рублей, а также в возмещение судебных расходов по оплате услуг представителя 20000 рублей;
отказать в удовлетворении остальной части требования о взыскании компенсации морального вреда;
взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Сетелем Банк" в доход бюджета городского округа город Кумертау РБ государственную пошлину в сумме 600 рублей.
В апелляционной жалобе представителем ООО "Сетелем Банк" ставится вопрос об отмене решения как незаконного. Указывается, что вывод суда о прекращении обязательств истицы по кредитному договору надлежащим исполнением не соответствует обстоятельствам дела, так как фактически у неё имеются по данному договору неисполненные обязательства. Судом неверно истолкованы условия кредитного договора о том, что при его заключении предмет залога является застрахованным на срок 60 месяцев, тогда как истица должна была заключать договор КАСКО ежегодно и за не предоставление ежегодно доказательств заключения договора КАСКО, обязалась оплачивать банку штраф 10000 руб. Те обстоятельства, что истица была обязана страховать заложенный автомобиль по договору КАСКО, подтверждается и тем, что в полисе страхования от 17 сентября 2014 года, в котором срок страхования определен на один год.
Не явившиеся в судебное заседание лица участвующие в деле уведомлены надлежаще о месте и времени рассмотрения жалобы, об отложении не просили, потому в силу ст.167 ГПК РФ, апелляционная жалоба рассмотрена в их отсутствие.
Изучив в соответствие со ст.327.1 ГПК РФ, материалы гражданского дела, выслушав представителя Казаковой Г.И. - Чепурова Д.В., полагавшего решение законным, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда, по следующим основаниям.
Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательствами одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пунктом 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 809 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения - заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено в том числе залогом.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 2 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации при прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу.
Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается его надлежащим исполнением.
Судом было установлено и материалами дела подтверждается что, 17 сентября 2014 года между Казаковой Г.И. и ООО "Сетелем Банк" был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства N С04100981664 (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), в соответствии с которым ООО "Сетелем Банк" предоставил Казаковой Г.И. кредит в размере 477 719,85 рублей, сроком пользования 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,50 % годовых.
Пунктом 1 кредитного договора предусмотрено, что сумма кредита включает в себя:
сумму кредита на оплату стоимости автотранспортного средства - 388 000 рублей;
сумму кредита на оплату страховой премии по договору имущественного страхования АС ("Договор страхования KACKО") - 31 074 рубля;
сумму кредита на оплату платы за. подключение к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков "Сетелем Банк" ООО - 55 705,85 рублей;
сумму кредита на оплату стоимости услуги "CMC-информатор" - 2 940 рублей.
Полная стоимость кредита включает в себя платежи по уплате процентов за пользование кредитом, по погашению основного долга по кредиту, включая оплату стоимости дополнительного оборудования (если применимо), оплату разовой премии по договору страхования КАСКО за весь срок страхования (если применимо), оплату платы за подключение к Программе страхования за весь срок страхования (если применимо) или оплату страховой премии по договору страхования за весь срок страхования (если применимо), оплату страховой премии по Договору страхования от рисков, связанных с утратой вещей, за весь срок страхования (если применимо), плату стоимости подключения к программе помощи на дорогах, оплату стоимости услуги "CMC-информатор" за весь срок кредита (если применимо), оплату страховой премии по договору ГЭП-страхования за весь срок страхования (если применимо), а также дополнительные платежи заемщика по договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора (при их наличии).
Договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий банковского обслуживания физических лиц "Сетелем Банк" ООО. Неотъемлемыми частями договора являются заявление о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, индивидуальные условия, общие условия, график платежей и тарифы ООО "Сетелем Банк" по банковскому обслуживанию физических лиц.
Согласно п. 6 кредитного договора и графика платежей, ежемесячный платеж (включающий в себя сумму основного долга и начисленных процентов) заемщика Казаковой Г.И. составляет 12025 рублей, кроме последнего платежа 17 сентября 2019 года, составляющего сумму 9 811,31 рубль, платежная дата определена 17 число каждого месяца.
Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что обязательства заемщика по договору обеспечиваются предоставлением заемщиком в залог кредитору автотранспортного средства, приобретаемого в будущем у ТСП, с использованием кредита. Право залога возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна общей сумме кредита. Согласованная сторонами стоимость автотранспортного средства составляет 477 719,85 рублей. В случае если тарифы кредитора предусматривают обязательное страхование предмета залога, заемщик обязан заключить со страховой компанией, соответствующей требованиям кредитора к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, договор имущественного страхования автотранспортного средства от рисков "Угон" и "Ущерб" (договор страхования КАСКО) на срок не менее одного года и на сумму не менее общей суммы долга по договору, а также поддерживать договор страхования КАСКО в силе каждый последующий период страхования, который не может быть менее одного года, до момента полного исполнения обеспеченного обязательства, в том числе своевременно уплачивать страховую премию. Для чего заемщик обязуется в дату заключения договора предоставить кредитору копию договора страхования КАСКО, а также в течение 30 дней с даты окончания предыдущего периода страхования предоставлять копии документов, подтверждающих поддержание договора страхования КАСКО в силе.
Аналогичные положения по страхованию предмета залога предусмотрены и в п. 2.3.9 раздела 2 главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО "Сетелем Банк".
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; при не предоставлении (несвоевременном предоставлении заемщиком кредитору оригинала ПТС в соответствии с ОУ, кредитор вправе взыскать с заемщика штраф в размере 5000 руб.; при невыполнении (несвоевременном) выполнении заемщиком обязанности по заключению и (или) поддержанию договора страхования КАСКО в срок и (или) при не предоставлении (несвоевременном) предоставлении заемщиком кредитору копий документов, подтверждающих заключение и (или) поддержание договора страхования КАСКО в силе в соответствии с ОУ, кредитор вправе взыскать с заемщика штраф в размере 10000 руб.
ООО "Сетелем Банк" обязательства по предоставлению кредита исполнило в полном объеме, предоставило Казаковой Г.И. кредит в размере 477 719,85 рублей, что подтверждается отчетом о движении средств по счету заемщика, выпиской по лицевому счету заемщика и не оспаривается сторонами.
С использованием кредитных денежных средств истец Казакова Г.И. приобрела в собственность автомобиль марки LADA 217250 PRIORA, идентификационный номер ....
По акту приема-передачи от 20 сентября 2014 года, Казакова Г.И. передала ООО "Сетелем Банк" оригинал паспорта транспортного средства серии ..., выданный 02 июня 2014 года ОАО "Автоваз" на автомобиль марки LADA 217250 PRIORA, идентификационный номер (VIN) XTA 217250E0261451, что также не оспаривается сторонами.
Из п. 21 кредитного договора следует, что Казаковой Г.И. заключен с Уфимским филиалом ЗАО "Страховая группа "УралСиб" договор имущественного страхования транспортного средства КАСКО, с уплатой страховой премии в сумме 31 074 рубля, со сроком страхования 60 месяцев.
Из отчета о движении средств по счету заемщика за период с 17 сентября 2014 года по 30 января 2020 года усматривается, что Казаковой Г.И. ежемесячно, в период с 16 октября 2014 года по 11 сентября 2019 года, в предусмотренный кредитным договором срок, кроме платежа от 18 ноября 2014 года (за нарушение платежа начислен штраф в сумме 12,03 рублей), вносились в счет погашения кредитной задолженности ежемесячные аннуитентные платежи в сумме 12 025 рублей, кроме последнего платежа 11 сентября 2019 года в сумме 9 850 рублей. Однако ООО "Сетелем Банк" производилось списание платежей с нарушением очередности погашения требований по денежному обязательству, установленной ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Вступившим в законную силу решением мирового судьи судебного участка N 2 судебного района город Кумертау РБ, и.о. мирового судьи судебного участка N 3 судебного района город Кумертау РБ от 24 декабря 2015 года с учетом изменений, внесенных апелляционным определением Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 20 июля 2016 года, с ООО "Сетелем Банк" в пользу Казаковой Г.И. взысканы денежные средства удержанные в счет уплаты штрафа в размере 10 000 руб., компенсация морального вреда в размере 500 руб., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб., штраф в размере 5500 руб., всего 30750 рублей (л.д. 82-84, 135-137 гражданского дела N 2-1552/2015).
Указанными судебными актами установлено, что банком 17 ноября 2015 года неправомерно, в нарушение установленной ст. 319 ГК РФ очередности, с очередных произведенных Казаковой Г.И. платежей в погашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом, направлено 10000 рублей в погашение штрафа за неисполнение обязательств по страхованию автомобиля по договору КАСКО.
Вступившим в законную силу решением мирового судьи судебного участка N 3 по городу Кумертау РБ от 01 августа 2019 года, оставленным без изменения апелляционным определением Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 25 ноября 2019 года, с ООО "Сетелем Банк" в пользу Казаковой Г.И. взысканы незаконно удержанная сумма штрафа в размере 32637 руб. 28 коп., компенсация морального вреда в размере 500 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере в размере 16318 руб. 64 коп. (л.д. 143-146, 198-200 гражданского дела N 2-796/2019).
Указанными судебными актами установлено, что банком 17 сентября 2014 года неправомерно, в нарушение очередности установленной ст. 319 ГК РФ, с очередных произведенных Казаковой Г.И. платежей в погашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом направлено 10000 рублей в погашение штрафа за неисполнение обязательств по страхованию автомобиля по договору КАСКО.
Произведя 11 сентября 2019 года последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору, 20 января 2020 года Казакова Г.И. направила в ООО "Сетелем Банк" досудебную претензию с требованием о возврате оригинала паспорта транспортного средства на приобретенный автомобиль.
Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что последний платеж во исполнение условий кредитного договора произведен Казаковой Г.И. 11 сентября 2019 года в сумме 9 850 рублей, при этом в соответствии с графиком платежей последний ежемесячный платеж составлял сумму 9 811,31 рубль, следовательно, начисленная банком неустойка (штраф) за нарушение срока уплаты ежемесячного платежа от 18 ноября 2014 года в сумме 12,03 рублей была уплачена Казаковой Г.И.
Письмом за исх. N 93475/С/20-ОПР от 30 января 2020 года ООО "Сетелем Банк" сообщило Казаковой Г.И. об отсутствии оснований для прекращения действий кредитного договора и изменений его условий в связи с наличием у Казаковой Г.И. просроченной кредитной задолженности по состоянию на 30 января 2020 года в размере 44 760,84 руб., состоящей из суммы задолженности по основному долгу в размере 11851,76 руб., суммы неоплаченных неустоек за внесение ежемесячных платежей в размере 12 774,53 руб., суммы просроченных процентов в размере 134,55 руб., суммы неоплаченных штрафов за не предоставление ежегодно доказательств заключения договора КАСКО в размере 20 000 руб.
Из представленного ответчиком ООО "Сетелем Банк" расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 17 апреля 2020 года следует, что за Казаковой Г.И. числится задолженность по кредитному договору в размере 46 055,76 рублей, в том числе: по основному долгу в размере 11 851,76 руб., проценты в размере 134,55 руб., неустойка (штраф) за внесение очередного платежа в размере 14 069,45 руб., штрафы КАСКО в размере 20 000 руб.
20 июля 2020 года Казаковой Г.И. в счет погашения задолженности по кредитному договору перечислены на банковский счет ООО "Сетелем Банк" денежные средства в размере 11 986,31 рублей, в том числе: основной долг -11 851,76 руб., проценты - 134,55 руб., что подтверждено платежным поручением N 003734 от 20 июля 2020 года, заявлением о переводе денежных средств, приходным кассовым ордером N 1934 от 20 июля 2020 года.
В соответствии с условиями кредитного договора, полная стоимость подлежащего выплате Казаковой Г.И. кредита составляет сумму 719 286,31 рубль, в том числе: основной долг 477 719,85 рублей, проценты 241 566,46 рублей.
Из представленного ООО "Стелем Банк" расчета задолженности по кредитному договору и выписки по лицевому счету заемщика следует, что Казаковой Г.И. в счет погашения задолженности по кредитному договору внесены денежные средства в общем размере 719 325 рублей.
Таким образом довод жалобы о том, что вывод суда о прекращении обязательств истицы по кредитному договору надлежащим исполнением не соответствует обстоятельствам дела не может быть принят во внимание, поскольку не находит своего подтверждения.
Разрешая спор по существу, с учетом фактических обстоятельств дела, представленных сторонами доказательств, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о правомерности заявленного иска и об удовлетворении заявленных исковых требований о признании прекращенными обязательств истицы перед Обществом с ограниченной ответственностью "Сетелем Банк" по возврату кредитных денежных средств, полученных на основании договора N С04100981664 (индивидуальные условия договора потребительского кредита) от 17 сентября 2014 года о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства и о возложении обязанности на Общество с ограниченной ответственностью "Сетелем Банк" возвратить истице оригинал паспорта транспортного средства серии 63 НУ 524486, выданный 02 июня 2014 года ОАО "Автоваз" на автомобиль марки LADA 217250 PRIORA, идентификационный номер ..., поскольку в судебном заседании установлен факт исполнения истицей обязательств по кредитному договору в полном объеме, а также неисполнение ответчиком обязательств по передаче истице паспорта транспортного средства в связи с прекращением залога автомобиля.
Доводы жалобы о том, что судом неверно истолкованы условия кредитного договора о том, что якобы при его заключении предмет залога является застрахованным на срок 60 месяцев, тогда как в соответствии с условиями кредитного договора истица должна была заключать договор КАСКО ежегодно и предоставлять доказательства его заключения банку, и за не предоставление таких доказательств ежегодно обязалась оплачивать банку штраф 10000 руб., также не могут быть приняты во внимание, исходя из следующего.
В соответствии с абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как следует из пункта 2.3.9 раздела 2 главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц "Сетелем Банк" ООО в случае, если Тарифы кредитора предусматривают обязательное страхование предмета залога, заемщик обязан заключить со страховой компанией, соответствующей требованиям кредитора к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, договор имущественного страхования автотранспортного средства от рисков "Угон" и "Ущерб" (Договор страхования КАСКО) на срок не менее одного года и на сумму не менее общей суммы долга по договору, а также поддерживать Договор страхования КАСКО в силе каждый последующий период страхования, _ который не может быть менее одного года, до момента полного исполнения обеспеченного обязательства, в том числе своевременно уплачивать страховую премию. Для чего заемщик обязуется в дату заключения договора предоставить кредитору копию Договора страхования КАСКО, а также в течение 30 дней с даты окончания предыдущего периода страхования предоставлять копии документов, подтверждающих поддержание договора страхования КАСКО в силе.
Аналогичные положения предусмотрены и п. 10 кредитного договора от 17 сентября 2014 года, заключенного между ООО "Сетелем Банк" и Казаковой Г.И.
При этом при невыполнении (несвоевременном) - выполнении заемщиком обязанности по заключению и (или) - поддержанию договора страхования КАСКО в срок и (или) при не предоставлении (несвоевременном) предоставлении заемщиком кредитору копий документов, подтверждающих заключение и (или) поддержание договора страхования КАСКО в силе в соответствии с ОУ, кредитор вправе взыскать с заемщика штраф в размере 10000 руб.
В соответствии с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц "Сетелем Банк" ООО обязательным является заключение договора страхования КАСКО на срок не менее одного года с поддержанием данного договора страхования в силе каждый последующий период страхования, который не может быть менее одного года, до момента полного исполнения обеспеченного обязательства.
Как следует из приведенных положений Общих условий банковского обслуживания физических лиц "Сетелем Банк" ООО, данными условиями не исключена возможность согласования сторонами договора условия о необходимости заключения договора КАСКО на больший срок чем одни год
Таким образом, поскольку Общими условиями банковского обслуживания физических лиц "Сетелем Банк" ООО не исключалась возможность заключения договора КАСКО на срок более одного года, а в кредитном договоре прямо указано на уплату страховой премии по договору КАСКО в размере 31 074 рубля на весь срок 60 месяцев, то есть на весь срок действия кредита, то оснований считать, что стороны договора пришли к соглашению при заключении кредитного договора о ежегодном страховании истицей автомобиля по договору КАСКО и предоставлении доказательств такого страхования банку, не имеется.
Оснований для принятия в качестве дополнительного доказательства полиса о добровольном комплексном автотранспортного средства серии 031/14/0883698 от 17 сентября 2014 года, светокопия которого приложена к апелляционной жалобе, в соответствии с абзацу второму ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, не имеется, поскольку ответчик не обосновал невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, не зависящим от него и из материалов дела не усматривается уважительной причины, по которой данный полис не был предоставлен в материалы дела в суде первой инстанции.
Иные доводы апелляционной жалобы судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку они не опровергают правильность выводов суда, а направлены на переоценку исследованных судом доказательств по делу, а потому не могут служить основанием к отмене обжалуемого решения суда.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 27 июля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО "Сетелем Банк" - без удовлетворения.
Председательствующий В.Н. Милютин
Судьи А.А. Рахматуллин
О.Р. Фархиуллина


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка