Дата принятия: 20 сентября 2017г.
Номер документа: 33-1815/2017
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НОВГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 сентября 2017 года Дело N 33-1815/2017
Судебная коллегия по гражданским делам Новгородского областного суда в составе:
председательствующего - Есаковой С.В.,
судей - Смирновой Л.Н., Тарасовой Н.В.,
при секретаре - Дерябиной М.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 20 сентября 2017 года по докладу судьи Есаковой С.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Михайловой Т.В. на решение Новгородского районного суда Новгородской области от 27 марта 2017 года, принятое по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Михайловой Т.В. о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛА:
ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) обратился в суд с иском кМихайловой Т.В. о взыскании задолженности по кредиту, указав в обоснование заявленных требований, что <...> года на основании заявления Михайловой Т.В. на получение кредитной карты Банком заемщику была открыта кредитная карта №<...> с лимитом кредита <...> рублей под <...> годовых сроком на <...> месяцев, а Михайлова Т.В. обязалась возвращать полученный кредит и уплачивать на него проценты в размере и сроки, определенные договором. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за ней образовалась задолженность в общей сумме <...> коп.
Решением Новгородского районного суда Новгородской области от 27 марта 2017 года постановлено взыскать с Михайловой Т.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредиту в размере <...> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> коп.
В апелляционной жалобе Михайлова Т.В. выражает несогласие с принятым решением суда, просит его отменить, вынести по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. В обоснование доводов жалобы указывает, что на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор являлся типовым, условия которого заранее были определены Банком. Пользуясь юридической неграмотностью ответчика, Банк заключил договор на заведомо выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. При предоставлении кредитной карты до заемщика не доведена полная информация об условиях предоставления кредита. Считает, что у суда отсутствовали основания для удовлетворения иска Банка.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции Михайлова Т.В. и представитель ПАО «Сбербанка России», надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда отмене или изменению не подлежит по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что обязательства возникают из договоров и других сделок, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом, <...> года Михайлова Т.В. обратилась в Банк с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России с лимитом кредит в размере <...> руб.
В тот же день Михайловой Т.В. была подписана форма «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», в которой согласованы основные условия получении кредита: кредитный лимит - <...> руб., срок кредита - <...> месяцев, процентная ставка по кредиту - <...>%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - <...>% от размера задолженности, дата платежа - не позднее <...> дней с даты формирования отчета.
Банком <...> года была открыта Михайловой Т.В. кредитная карта №<...> с лимитом кредита <...> руб.
Собственноручно подписанные Михайловой Т.В. заявление на получение кредитной карты и форма «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» подтверждают, что она была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, кредитных карт.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, кредитная карта ответчику была выдана, сумма кредита содержалась на карте, что подтверждается выпиской по счету Михайловой Т.В., и ответчиком не оспорено.
Михайлова Т.В. обязательства по своевременному возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, с <...> года неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.
Истцом <...> года ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.
Исследовав в совокупности все обстоятельства, подробно изложенные в решении, правильно применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, дав надлежащую правовую оценку представленным сторонами доказательствам, суд правомерно признал установленным факт несвоевременного и неполного внесения Михайловой Т.В. платежей во исполнение заключенного кредитного договора и обоснованно признал требования Банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту в размере <...> коп., процентов за пользование им в размере <...> коп.и неустойки в размере <...> коп. полностью соответствующими положениям закона и заключенного между сторонами договора, а потому подлежащими удовлетворению.
Размер кредитной задолженности подтверждается также представленным Банком расчетом, который судом проверен. Расчет не противоречит условиям кредитного договора, составлен в соответствии с требованиями закона и ответчиком не опровергнут допустимыми доказательствами. Иного расчета кредитной задолженности ответчиком представлено не было.
Доводы апелляционной жалобы Михайловой Т.В. о том, что она не имела возможности внести изменения в условия договора, договор заключен на заведомо выгодных для Банка условиях, не могут быть приняты во внимание, поскольку Михайлова Т.В., реализуя свои права и обязанности по своей воле и в своем интересе, с учетом требований статьи 421 ГК РФ, собственноручно подписала заявление на получение кредитной карты и форму «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора».
Судебная коллегия не может признать заслуживающими внимания и доводы апелляционной жалобы ответчика о несоразмерно завышенном размере неустойки, ввиду следующего.
В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
На основании статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.
Учитывая установленные судом первой инстанции фактические обстоятельства дела, размер задолженности, период просрочки исполнения заемщиком обязательств по договору, а также принимая во внимание, что ответчиком при рассмотрении дела в суде первой инстанции ходатайств о снижении неустойки не заявлялось, судебная коллегия соглашается с размером взысканной судом неустойки и считает ее соразмерной фактическим последствиям нарушения денежного обязательства, в связи с чем оснований для ее изменения не находит.
Таким образом, решение суда первой инстанции полностью соответствует установленным по делу обстоятельствам и требованиям действующего законодательства, не допущено судом при разрешении спора и существенных нарушений норм процессуального права, которые могли бы повлечь вынесение незаконного решения.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, направлены на неверную оценку фактических обстоятельств дела и основаны на ином, ошибочном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, в связи с чем не могут быть приняты во внимание, как несостоятельные.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия оснований для отмены решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы не установила.
Руководствуясь статьями 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Новгородского районного суда Новгородской области от 27 марта 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Михайловой Т.В. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Есакова С.В.
Судьи:
Смирнова Л.Н.
Тарасова Н.В.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
