Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 мая 2021 года Дело N 33-1806/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Нагорновой О.Н.,

судей Перминовой Н.А., Слободянюк Т.А.,

при секретаре Тырышкиной Н.Н.,

рассмотрела в судебном заседании 24 мая 2021 года дело по апелляционной жалобе Вахрамеевой Ю.О. на решение Ухтинского городского суда Республики Коми от 18 января 2021 года, по которому

в удовлетворении исковых требований Вахрамеевой Ю.О. к Публичному акционерному обществу Банк "Финансовая Корпорация Открытие" о взыскании денежных средств в сумме 89900 руб., компенсации морального вреда в размере 30.000 руб., неустойки в размере 35061 руб. и штрафа, предусмотренных Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отказано

Заслушав доклад судьи Слободянюк Т.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Вахрамеева Ю.О. обратилась в Ухтинский городской суд с иском к ПАО Банк "ФК Открытие" о взыскании денежных средств в сумме 89900 руб., компенсации морального вреда, неустойки и штрафа, предусмотренных Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей". В обоснование требований указала, что <Дата обезличена> ею была совершена операция по перечислению денежных средств на сумму ... руб., в этот же день она обратилась к ответчику с заявлением о несогласии с операцией по перечислению денежных средств, статус карты был изменен на "аннулированную". <Дата обезличена> денежные средства были возвращены ответчиком на перевыпущенную карту "...". <Дата обезличена> ответчиком было произведено повторное списание данных денежных средств, распоряжение на списание денежных средств в размере ... руб. с расчетного счета она не давала, Банком списание денежных средств произведено незаконно. В ответ на претензию Банк в возврате денежных средств отказал.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе истец выражает несогласие с решением суда, просит его отменить как незаконное и необоснованное, указывая на отсутствие у ответчика оснований для списания денежных средств.

ПАО Банк "ФК Открытие" представлены письменные возражения на апелляционную жалобу, в которых представитель ответчика просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, отказав в удовлетворении жалобы.

Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со ст. ст. 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для их удовлетворения и отмены решения суда не усматривает.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ПАО Банк "ФК Открытие" и Вахрамеевой Ю.О. в акцептно-офертной форме заключен договор по выпуску и обслуживанию банковской карты <Номер обезличен>, в соответствии с которым на имя Вахрамеевой Ю.О. была выпущена банковская карта <Номер обезличен> платежной системы ..., открыт расчетный счет <Номер обезличен>, что не оспаривается сторонами.

Из информации, предоставленной Расчетной небанковской кредитной организацией "..." (общество с ограниченной ответственностью), усматривается, что истец имела намерение приобрести товар стоимостью ... руб. по средствам интернет-платформы - сервиса "...", воспользовавшись предлагаемой сервисом услугой "...", которая реализована в соответствии с правилами платежных систем (документ ...).

Для получения доступа к услугам сервиса истец прошла регистрацию и приняла Правила пользования сервисом, <Дата обезличена> авторизовалась в личном аккаунте путем ввода одноразового пароля, который присылается на номер мобильного телефона, указанный при регистрации на платформе, разместила заказ на сумму ... руб., в результате чего денежные средства были списаны со счета Вахремеевой Ю.О.

Согласно оферте "...", размещенной на сайте ..., денежные средства Покупателя списываются на счет Оператора по переводу денежных средств после нажатия Покупателем кнопки "Купить сейчас"/"Оплатить"/"Заказать" (п. 4.2). Списание денежных средств со счета Оператора по переводу денежных средств на счет Продавца происходит после нажатия Покупателем кнопки "Подтвердить получение", либо после получения подтверждения от Службы доставки "...", что товар передан Покупателю (п. 4.3).

После получения Товара Покупателем, Служба доставки автоматически направляет уведомление об этом Администрации Сайта/Приложения. Приемка Заказа в Службе доставки является конклюдентным поручением Покупателя Оператору по переводу денежных средств по автоматическому перечислению Продавцу денежных средств за Товар (п. 6.2.2).

Введение корректной комбинации Логина и Пароля, используемых Покупателем или Продавцом на Защищенных страницах Сайта/Приложения, и последующие действия на Защищенных страницах Сайта/Приложения, введение направленного Покупателю или Продавцу одноразового аутентификационного кода на Защищенных страницах Сайта/Приложения, а также нажатие кнопок "Купить", "Купить сейчас", "Оплатить", "Позвонить", "Написать", "Подтвердить оплату", "Написать продавцу", "Доставка в пункт ...", "Доставка курьером ...", "Заберу сам у продавца", "Адрес доставки", "Продолжить", "Выбрать пункт самовывоза", "Подтвердить передачу", "Подтвердить получение", "Открыть спор", "История спора", "Отменить заказ", "Полный возврат средств", "Частичный возврат средств", "Возврат средств и товара", "Принять"/"Отклонить" (предложение любой из Сторон в Чате в целях урегулирования спора), "Сумма возврата", "Причина спора", "Подтвердить согласие/несогласие с предложением Арбитра", "Оценить Продавца/Покупателя" "Купить" и иных кнопок в связи с функционированием Онлайн сервиса "...", а также совершение иных действий, явно свидетельствующих об определенных намерениях Стороны является аналогом собственноручной подписи (п. 1.1).

<Дата обезличена> Покупатель авторизировался в личном аккаунте Вахрамеевой Ю.О., подтвердил, что получил товар, нажав в личном аккаунте Вахрамеевой Ю.О. кнопку "Подтвердить", что соответствует аналогу собственноручной подписи Вахрамеевой Ю.О. и явилось для Оператора по переводу денежных средств основанием перечисления денежных средств в размере ... руб. Продавцу.

<Дата обезличена> года истец обратилась в Банк с заявлением о несогласии с операцией по перечислению денежных средств в размере ... руб., указав, что денежные средства с ее счета были списаны в результате мошеннических действий.

По обращению истца Банком была инициирована претензионная работа.

Из информации, предоставленной Расчетной небанковской кредитной организацией "..." (общество с ограниченной ответственностью), следует, что операция, совершенная <Дата обезличена> по карте <Номер обезличен> на сумму ... руб. (код авторизации ...) по сделке <Номер обезличен> была совершена с нарушением условий использования сервиса "...", так как держатель карты передал свои логин и код к личному кабинету третьим лицам, при этом денежные средства в размере ... руб. были списаны со счета истца.

Как следует из выписки по карточному счету истца, <Дата обезличена> денежные средства по оспариваемой операции были восстановлены на карте, затем <Дата обезличена> произошло их списание.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из отсутствия оснований для признания незаконными действий Банка по списанию денежных средств.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда.

В соответствии с п. 14 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" безотзывностью перевода денежных средств является характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

В силу п. 7 ст. 5 данного Закона безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

В пункте 7 ч. 1 ст.20 Федерального закона N 161-ФЗ указано, что правилами платежной системы должен быть установлен, в частности, порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности.

В соответствии с п. 9.4 Правил платежной системы "...", утвержденных Наблюдательным советом АО "НСПК" (размещены на официальном сайте платежной системы nspk.ru), операции в системе осуществляются в следующем порядке:

- Держатель карты идентифицирует себя с использованием Карты, проходить процедуру аутентификации и инициирует проведение Операции с использованием интерфейса устройства Эквайрера;

Эквайрер формирует Авторизационный запрос и передает его в Операционный центр;

-операционный центр определяет Эмитента Карты, инициировавшей Операцию, по Таблицу БИН Системы и маршрутизирует Авторизационный запрос Эмитенту;

Эмитент проводит Авторизацию Операции, формирует ответ на Авторизационный запрос и предает его в Операционный центр. В этот момент наступает безотзывность перевода денежных средств по Операции;

-при получении Авторизации Эмитента Операционный центр отправляет ответ на Авторизационный запрос Эквайреру;

- в соответствии с полученным от Операционного центра ответом на Авторизационный запрос Эквайрер позволяет Держателю Карты завершить Операцию либо запрещает проведение Операции.

Пунктом 9 ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ предусмотрено, что распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

На основании ч. 11 ст. 9 Федерального закона N 161-ФЗ в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции. При этом в силу ч. 12 указанной статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

Согласно ч. 15 ст.9 Федерального закона N 161-ФЗ, в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч.11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Как следует из выписки по карточному счету, денежные средства в размере ... руб. были перечислены Продавцу <Дата обезличена> в ... час.

Согласно пояснениям истца, <Дата обезличена> она перевела деньги на сервис "...", на сайте нажала кнопку "оплатить" и ввела данные карты "...". Позже ей прислали код, который она продиктовала сотруднику "...". Затем в смс-сообщении ей подтвердили, что товар получен, однако товар она не получала. Поняв, что это мошенники, обратилась в полицию, откуда позвонила в Банк, чтобы отменили операцию.

Из возражений ответчика следует, что Вахрамеева Ю.О. обратилась в Банк заявлением о несогласии с операцией <Дата обезличена> в ... час., что полностью согласуется с объяснениями истца.

Таким образом, с учетом данных обстоятельств и приведенных положений Федерального закона "О национальной платежной системе" и Правил платежной системы "..." судебная коллегия приходит к выводу, что требование истца об отмене операции по переводу денежных средств поступило после наступления момента безотзывности перевода денежных средств.

При таких обстоятельствах, учитывая, что с заявлением об отмене совершения операции истец обратился к ответчику после наступления безотзывности перевода денежных средств, в связи с чем у банка отсутствовали основания для неисполнения распоряжения клиента об их списании, поскольку использование электронного средства платежа (банковской карты) было произведено с согласия истца, а восстановление суммы операции на счете истца (<Дата обезличена>) было произведено за счет денежных средств Банка-Эквайрера, а не в связи с отменой операции перевода денежных средств, доводы апелляционной жалобы о незаконном списании денежных средств <Дата обезличена> в виду отсутствия распоряжения истца являются несостоятельными.

На основании изложенного, так как со стороны истца было допущено нарушение порядка использования электронного средства платежа, выразившееся в передаче конфиденциальной информации (кода/пароля) третьему лицу, а спорная операция исполнена Банком при наличии надлежащего распоряжения клиента, выводы суда первой инстанции об отказе в удовлетворении требований являются обоснованными.

В целом все доводы апелляционной жалобы аналогичны доводам, заявленным истцом в обоснование исковых требований, несостоятельность которых приведена в решении суда и в настоящем определении. Иных доводов, опровергающих выводы суда и ставящих под сомнение законность принятого по делу решения, в жалобе не приведено.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ухтинского городского суда Республики Коми от 18 января 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Вахрамеевой Ю.О. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка