Дата принятия: 10 мая 2018г.
Номер документа: 33-1787/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 мая 2018 года Дело N 33-1787/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Т.И.,
судей областного суда Горбачевской Ю.В., Сокова А.В.,
при секретаре Зверевой Р.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ЗАО Банк "Церих" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Жуковского районного суда Брянской области от 19 декабря 2017 года по иску ЗАО Банк "Церих" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Иванину Д.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Сокова А.В., объяснения ответчика Иванина Д.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ЗАО Банк "Церих" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком "Церих" (ЗАО) и Иваниным Д.Н. был заключен кредитный договор N, согласно которому Иванину Д.Н. был предоставлен потребительский кредит в размере 61 024 руб. 67 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с даты предоставления по 31.08.2015г. 174,96% годовых, с 01.09.2015г. по 08.08.2016г. под 30,00% годовых. Обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов заемщик Иванин Д.Н. должным образом исполнять перестал. За заемщиком числится неоднократная просрочка. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Решением управления ГК "АСВ" представителем конкурсного управляющего назначен Шишков А.С. По состоянию на 21.08.2017г. задолженность по кредитному договору составила 62 154 руб. 98 коп., в том числе: сумма основного долга - 39 559 руб. 73 коп.; задолженность по процентам - 11 963 руб. 97 коп.; 8 403 руб. 19 коп. - пени на сумм непогашенного основного долга; 2 228 руб. 09 коп.- пени за несвоевременную уплату процентов. В период срока действия кредитного договора, начиная с февраля 2016 г. банковский платежный агент - ООО "РФЗ" перестал перечислять в Банк платежи, принятые им от заемщиков Банк "Церих" в счет погашения задолженности по заключенным кредитным договорам, в связи с чем, Банк приостановил деятельность действие соглашения с банковским платежным агентом о приеме платежей физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ N и направил заемщикам, в том числе и Иванину Д.Н. уведомление о необходимости внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору по новым реквизитам. В связи с этим, истец, ссылаясь на ст.ст.307, 309, 310, 330, 450, 452, 811, 819 ГК РФ, просил суд расторгнуть договор потребительского кредита N от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскать с Иванина Д.Н. указанную задолженность и судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 2 064 рублей 65 копеек.
Решением Жуковского районного суда Брянской области от 19 декабря 2017 года исковые требования удовлетворены частично. Суд постановил: расторгнуть договор потребительского кредита N от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскать с Иванина Д.Н. в пользу Банка "Церих" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по договору потребительского кредита N от 12.08.2015г. в сумме 29 993 рублей68 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 099 рублей 81 копейки.
В апелляционной жалобе ЗАО Банк "Церих" просит решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении исковых требований, указывая, что судом при вынесении решения неверно определены обстоятельства, имеющие значение для дела и неправильно применены нормы материального права. Ссылается на то, что задолженность ответчика перед банком не погашалась и обязательства заемщиком не исполнены. Судом не учтено, что конкурсным управляющим в адрес заемщика направлялось уведомление о приостановлении действия соглашения N 34 о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом и об изменении реквизитов для погашения кредитной задолженности, а также то, что исполнение обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО "РФЗ" является лишь способом исполнения обязательств. Кроме того, условиями соглашения не предусмотрена выдача справок о текущем состоянии задолженности банковским платежным агентом.
Представители истца и соответчика ООО МФО "Русские Финансы Запад", извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд апелляционной инстанции не явились, судебная коллегия в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в порядке ст.327.1 ГПК РФ, оценив пояснения ответчика, судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком "Церих" (ЗАО) и Иваниным Д.Н. был заключен договор потребительского кредита N, согласно которому Иванину Д.Н. был предоставлен потребительский кредит в размере 61 024 руб. 67 коп. сроком до 08.08.2016г. с даты предоставления по 31.08.2015г. под 174,96% годовых, с 01.09.2015г. по 08.08.2016г под 30,00% годовых.
Из условий спорного кредита также следует, что Иванин Д.Н. принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся Приложением N1 к договору.
В соответствии с п.7 индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что возврат суммы кредита может осуществляться Заемщиком в наличном и безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации, кассы Банка, кассы банковского платежного агента согласно Приложению N2 к Договору. Пунктом 8 Договора предусмотрено, что внесение платежей через кассы банковского платежного агента является бесплатным способом исполнения обязательств. Из Приложения N2 следует, что в г.Жуковка Брянской области имеется пункт платежей банковского агента ООО "РФЗ".
В силу п.12 индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита или уплате процентов Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом па сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств проценты за пользование кредитом не начисляются.
21.11.2011г. между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и ООО "Орловское кредитное агентство" (переименовано в ООО МФО "Русские Финансы Запад") было заключено Соглашение о поручительстве N 33 от 21.11.2011г., в соответствии с которым поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Банком на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением и дополнительными соглашениями к нему, за исполнение физическими лицами всех обязательств по договорам о потребительском кредитовании, которые будут заключены между Заемщиками и Банком в будущем в рамках реализации соглашения о сотрудничестве заключенного между Банком и Поручителем. Конкретные заемщики, обязательства которых обеспечиваются поручительством, должны быть указаны в приложении N1 к этому соглашению.
Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 26. 02.2016 года N ОД-674 у Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года по делу N А48-1180/2016г. Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Как следует из искового заявления, с февраля 2016 года ООО "Русские Финансы Запад" перестало исполнять обязанности банковского платежного агента.
Ввиду отсутствия поступления денежных средств на банковский счет заемщика в погашение кредитной задолженности Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", полагая, что Иванин Д.Н. не производит платежи, уведомило Иванина Д.Н. о числящейся задолженности в размере 62 154,98 руб. по состоянию на 21.08.2017г. и необходимости погашения по счету корпорации.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 21.08.2017г. задолженность заемщика Иванина Д.Н. по кредитному договору составила 62 154 рубля 98 копеек, в том числе: сумма основного долга - 39 559 рублей 73 копейки; задолженность по процентам - 11 963 рубля 97 копеек; пени на сумму непогашенного основного долга - 8 403 руб., 19 коп., пени за несвоевременную уплату процентов -2 228 руб. 09 коп.
Соглашаясь с представленным расчетом, суд учел, что ответчиком были платежные документы о внесении через банковского агента в счет оплаты кредита 13.10.2015г. суммы 7000 руб.; 11.01.2016г. суммы 6500 руб.; 21.03.2016г. суммы 4000 руб.; 14.04.2016г. суммы 8000 руб.; 30.06.2016г. суммы 6500 руб.; 18.07.2016г. суммы 5500 руб.., из которых истцом в расчете задолженности не были учтены платежи от 21.03.2016г, 14.04.2016г., 30.06.2016г. 18.07.2016г.
Разрешая возникший спор и удовлетворяя исковые требования в части расторжения договора потребительского кредита и взыскании задолженности по договору потребительского кредита в размере 29 993 рублей 68 копеек, суд первой инстанции исходил из того, что условия договора потребительского кредита N от ДД.ММ.ГГГГ Иваниным Д.Н. нарушались неоднократно, однако из расчета задолженности, представленного истцом, подлежат исключению платежи от 21.03.2016г, 14.04.2016г., 30.06.2016г. 18.07.2016г.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд, исходя из графика платежей (Приложение N1 потребительского кредита), произвел расчет, согласно которому подлежащая взысканию сумма основного долга составляет - 17 844 рубля 43 копейки; сумма процентов - 9 679 рублей 32 копейки; пени по задолженности по основному долгу - 2 195 рублей 76 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов- 274 рубля 17 копеек.
Судебная коллегия с выводом суда соглашается в полном объеме, расчет задолженности произведенный судом признается судебной коллегией верным, и доказательств опровергающих выводы суда жалоба не содержит.
Доводы Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о том, что ответчик уведомлялся о смене платежных реквизитов для уплаты кредита не могут быть приняты во внимание, поскольку Соглашение N 34 от 21.11.2011 года о приеме платежей не расторгнуто, изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не внесены.
В соответствии с пунктами 14 и 15 статьи 4 Федерального закона от 03.06.2009 N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами", платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).
Возможное же нарушение банковским платежным агентом - ООО Микрофинансовая организация "Русские Финансы Запад" условий Соглашения N 34 от 21.11.2011 года не влечет для Иванина Д.Н. никаких правовых последствий, поскольку Иванин Д.Н. по обязательствам ООО МФО "РФЗ" не отвечает.
Довод жалобы о том, что условиями соглашения не предусмотрена выдача справок о текущем состоянии задолженности банковским платежным агентом не влекут отмены принятого решения, поскольку, суд первой инстанции представленную ответчиком справку не принял в качестве доказательства, подтверждающего полное погашение кредита.
Учитывая данные обстоятельства, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене судебного решения.
Руководствуясь ст. ст. 328- 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Жуковского районного суда Брянской области от 19 декабря 2017 года по иску ЗАО Банк "Церих" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Иванину Д.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу ЗАО Банк "Церих" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - без удовлетворения.
Председательствующий Т.И. Зубкова
Судьи Ю.В. Горбачевская
А.В. Соков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
