Дата принятия: 20 июня 2019г.
Номер документа: 33-1750/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КУРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 июня 2019 года Дело N 33-1750/2019
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:
председательствующего Ефремовой Н.М.
судей Ольховниковой Н.А., Павловой Е.Б.
при секретаре Шевцовой Ю.Н.
рассмотрела в открытом судебном заседании 20 июня 2019 года гражданское дело по иску Волобуева О.А. к ПАО "Сбербанк России" (далее по тексту Банк) о взыскании страховой суммы, денежной компенсации морального вреда, штрафа, поступившее по апелляционной жалобе представителя Волобуева О.А. - Ковтун М.А. на решение Ленинского районного суда г. Курска от 07 марта 2019 года, которым постановлено об отказе в удовлетворении иска Волобуева О.А.
Заслушав доклад судьи Ефремовой Н.М., возражения на жалобу представителя Банка Толстовой О.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Волобуев О.А. обратился в суд с иском к Банку о взыскании страховой суммы, денежной компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя свои требования тем, ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком заключён кредитный договор на сумму 1208 392 руб., сроком на 36 месяцев под 18,5 % годовых. Перед заключением кредитного договора сотрудник банка устно сообщил ему, что для получения кредита он обязан подключиться к программе страхования, в противном случае в выдаче кредита ему будет отказано. Вместе с кредитным договором он подписал заявление на страхование, согласно которому он выразил своё согласие быть застрахованным по договору страхования жизни и здоровья в ООО СК "Сбербанк страхование жизни". При выдаче кредита с него была удержана сумма страховки в размере 108392,76 руб.
Считает, что действия банка по подключению его к программе страхования являются навязанным способом реализации обеспечения обязательств, при этом, он был лишён возможности внести в кредитный договор какие-либо изменения, внести страховой взнос за счёт собственных средств и не включать его в общую сумму кредита, выбрать другую страховую компанию, другого выгодоприобретателя, установить иной срок страхования. Тем самым нарушены его права, как потребителя.
Поскольку Банком нарушены нормы Законов "Об организации страхового дела в Российской Федерации", "О потребительском кредите", "О защите прав потребителей", нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, просил взыскать с ответчика суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования - 108392,76 руб., денежную компенсацию морального вреда - 10000 руб., штраф в размере 50% от присуждённой судом суммы, расходы по оплате нотариальных услуг - 1350 руб.
Суд постановилрешение об отказе в удовлетворении иска Волобуева О.А.
В апелляционной жалобе представитель Волобуева О.А. - Ковтун М.А. просит отменить решение суда, как незаконное и постановить новое решение об удовлетворении иска.
Волобуев О.А. о слушании дела 20.06.2019 г. извещался заказным письмом с уведомлением. Согласно извещению учреждения связи "Почта России" письмо не вручено, возвращено за истечением срока хранения. Поскольку судебной коллегией был использован способ, предусмотренный законом и отвечающий требованиям обязательности и достоверности доставки, то не получение адресатом почтового отправления в силу собственных причин не может расцениваться как не извещение или ненадлежащее извещение стороны по делу. В связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
При разрешении спора суд первой инстанции правильно руководствовался ст.ст. 420, 421, 435, 438, 819, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Статья 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а его условия определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1 и 4).
Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Волобуевым О.А. и Банком заключён кредитный договор N на сумму 1208392 рублей под 18,50% годовых на срок 36 месяцев (л.д.14-15).
ДД.ММ.ГГГГ Волобуевым О.А. при обращении в Банк с заявлением о выдаче кредита подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика, в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" на условиях, указанных в настоящем заявлении и "Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика" (далее - Условия участия); не возражал против подключения к Программе добровольного страхования; обязался оплатить плату в размере 108392,76 руб., что подтверждается его подписью в заявлении (л.д.12-13).
ДД.ММ.ГГГГ Волобуевым О.А. была произведена плата за подключение к Программе страхования за весь срок кредитования в размере 108392,76 руб., которые Банком перечислены Страховой компании, что подтвердил в суде представитель Банка и не оспорил истец.
Согласно п. 2.1. Условий участия в программе добровольного страхования, участие клиента в программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.
Согласно п. 2.2. Условий участия в программе добровольного страхования, участие в программе страхования осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в банк.
Согласно п. 5.1. Условий участия в программе добровольного страхования, участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесённых физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих условий, независимо от того был ли договор страхования в отношении такого лица заключён; подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечения 14 календарных дней с даты заполнения заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключён.
Указанные Условия участия в программе страхования и Памятка были вручены истцу при подписании заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что услуга по заключению договора страхования оказана в соответствии со свободным волеизъявлением заёмщика, а доказательств, свидетельствующих об ущемлении прав потребителя при заключении данного договора, суду не представлено.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, основанными на установленных обстоятельствах дела, полном и всестороннем исследовании собранных по делу доказательств и нормах материального права.
Кроме того, из материалов дела следует, что Банк денежные средства перечислил Страховой компании, а учитывая вышеизложенное, оснований для взыскания уплаченной страховой суммы с Банка, не имеется.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцу при заключении кредитного договора не была представлена полная информация по условиям страхования, судебная коллегия отклоняет, поскольку при подписании заявления на страхование истцу были вручены копия указанного заявления, условия участия в программе страхования и памятка, с которыми он был ознакомлен.
В апелляционной жалобе истец ссылается на то, что включение в кредитный договор условий страхования является нарушением свободы договора и навязыванием услуг.
Судебная коллегия не может согласиться с указанными доводами, поскольку п. 2.1. Условий участия в программе страхования разъяснено, что участие клиента в программе страхования является добровольным, а отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг. С данными условиями истец был ознакомлен и согласился, о чём свидетельствует его подпись в заявлении на заключение договора добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы.
Доводы апелляционной жалобы о том, что у истца не было права выбора на заключение договора без страхования, т.е. имело место навязывание услуги или в другой страховой компании, судебная коллегия отклоняет, поскольку отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита (п. 2.1. Условий).
Кроме того, истец для получения кредита мог обратиться в иную кредитную организацию.
Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда первой инстанции или опровергали выводы судебного решения, направлены на иную оценку собранных по делу доказательств, не влияют на правильность принятого судом решения, в связи с чем не могут служить основанием к отмене решения суда.
Нормы материального права при рассмотрении дела применены правильно. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем решение суда первой инстанции является законным и обоснованным и отмене не подлежит.
Исходя из изложенного и руководствуясь ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ленинского районного суда г. Курска от 07 марта 2019 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Волобуева О.А. - Ковтун М.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
