Дата принятия: 29 марта 2021г.
Номер документа: 33-1739/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 марта 2021 года Дело N 33-1739/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ
ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
в составе председательствующего Архаровой Л.В.
судей Жуковской С.В., Костенко Е.Л.
при секретаре Вахниной Т.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании 29 марта 2021 г. дело по апелляционной жалобе Меньшакова Дениса Юрьевича на решение Прилузского районного суда Республики Коми от 18 января 2021 г., по иску ПАО "Совкомбанк" к Меньшакову Денису Юрьевичу о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Костенко Е.Л., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Меньшакову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и с учетом уточненных исковых требований заявлено о взыскании задолженности в размере 289052,99 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 12240,53 руб., об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство Х, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены автомобиля в размере ... руб., указав в обоснование на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.
Меньшаков Д.Ю. в судебном заседании с уточненными требованиями согласился.
Судом принято решение, по которому исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворены. Взысканы с Меньшакова Д.Ю. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 289052,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12090,53 руб., а всего взыскано 301143,52 руб. Обращено взыскание на предмет залога - транспортное средство Х, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены автомобиля в размере ... руб.
В апелляционной жалобе Меньшаков Д.Ю. просит об отмене решения суда, указывая на то, что банк злоупотребил своим правом, использовал не урегулированность вопроса о замене предмета залога, как основание для досрочного расторжения кредита. Уведомление с требованием связаться с представителем банка с целью произвести проверку наличия, состояния и порядка содержания (эксплуатации) предмета залога до <Дата обезличена> было направлено в его адрес в заведомо короткий срок, когда он не мог предпринять никаких мер по урегулированию вопроса оценки состояния предмета залога и его возможной замены.
В порядке требований ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещались судом апелляционной инстанции, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит правовых оснований для отмены решения суда.
В силу требований абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО "Совкомбанк" и Маньшаковым Д.Ю. <Дата обезличена> был заключен кредитный договор <Номер обезличен> в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому Банк предоставил Маньшакову Д.Ю. кредит в размере ... руб. на приобретение транспортного средства сроком на ... месяцев (до <Дата обезличена>) в порядке и на условиях, определенных индивидуальными условиями с передачей в залог приобретаемого транспортного средства.
Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ...% годовых. Процентная ставка в случае нарушения заемщиком обязательств может быть увеличена до ...% годовых, начиная со дня, следующего за днем нарушения.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ...% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите".
Из заявления-оферты к договору потребительского кредита следует, что срок платежа определен по ... число каждого месяца включительно, ежемесячный платеж составляет ... руб. Последний платеж по кредиту в размере ... руб. установлен не позднее <Дата обезличена>
<Дата обезличена> между ООО "А" (продавец) и Меньшаковым Д.Ю. (покупатель) заключен договор купли-продажи <Номер обезличен> транспортного средства Х, цена автомобиля составила ... руб.
В тот же день автомобиль Х был застрахован на ..., то есть с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, что подтверждается договором страхования, заключенным с АО "Б".
Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыв Меньшакову Д.Ю. счет и перечислив на него и на счет ООО "А" денежные средства.
Согласно постановлению от <Дата обезличена> об отказе в возбуждении уголовного дела, <Дата обезличена> в результате пожара в автомобиле Х, огнем поврежден двигательный отсек автомобиля, оплавлена панель приборов, повреждено переднее правое колесо. В выплате страхового возмещения по данному факту Меньшакову Д.Ю. было отказано в связи с отсутствием оснований по договору КАСКО.
<Дата обезличена> Меньшаков Д.Ю. обратился в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о предоставлении отсрочки на ... месяцев, либо уменьшения платежей, приложив к заявлению копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.
Как следует из содержания п. 8.10.8 общих условий договора залогодатель обязуется в течение 20 календарных дней с момента утраты, повреждения предмета залога, в случае, если залогодержателем не было получено страховое возмещение в отношении предмета залога, восстановить предмет залога или с согласия залогодержателя заменить его другим равноценным имуществом. В случае, если залогодатель не заменил предмет залога другим равноценным имуществом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченного предметом залога.
На основании п. 5.3 общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.
<Дата обезличена> ПАО "Совкомбанк" направило в адрес Меньшакова Д.Ю. уведомление о добровольном предоставлении в залог нового имущества, а так же об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которое исполнено не было.
Согласно представленному Банком расчету задолженность Меньшакова Д.Ю. по кредитному договору в виде просроченного основного долга составляет 289052,99 руб., до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Разрешая заявленные требования по существу, суд первой инстанции на основе представленных и исследованных доказательств, которым в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации была дана надлежащая оценка, пришел к обоснованному выводу о неисполнении Меньшаковым Д.Ю. обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом автомобиля, и о наличии правовых оснований для взыскания в пользу истца образовавшейся задолженности в размере 289052,99 руб. и обращения взыскания на предмет залога.
Судебная коллегия оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции не усматривает.
Размер задолженность и оценка залогового имущества ответчиком не оспаривалась.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе Меньшакова Д.Ю., не влекут отмену оспариваемого судебного акта, поскольку не содержат ссылок на обстоятельства, свидетельствующие о допущенных судом нарушениях норм материального права.
Предоставление заемщику отсрочки исполнения обязательств является правом, а не обязанностью банка.
Закон не обязывает кредитора изменять условия договора с учетом изменения материального положения заемщика, поэтому обращение ответчика в банк с заявлением о предоставлении отсрочки, равно как и реструктуризации задолженности, не освобождало Меньшакова Д.Ю. от надлежащего исполнения обязательств по договору в отсутствие такого соглашения.
В силу требований статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором; прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Обязательство по погашению кредита является самостоятельным обязательством между банком и заемщиком, возникшим из кредитных правоотношений, исполнение условий кредитного договора не зависит от наступления страхового случая по договору страхования, а также от выплаты страхового возмещения. Факт выплаты или невыплаты страхового возмещения не влияет на обязанность ответчика погасить кредит и оплатить проценты в оговоренные в кредитном договоре сроки.
Поскольку п.10 индивидуальных условий установлено обеспечение исполнения возврата кредита в виде залога транспортного средства и неисполнение обеспеченного залогом обязательства установлено судом, на указанное имущество было правомерно обращено взыскание путем реализации в силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации автомобиля на публичных торгах, с последующей передачей вырученных денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности ответчика перед ПАО "Совкомбанк".
Согласно п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Стоимость залога определена по правилам п.8.14.19 общих условий, не оспорена сторонами, доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено, в связи с чем суд счел возможным определить начальную продажную цену автомобиля в размере ... руб.
Как следует из материалов дела, уведомление истца о добровольном предоставлении в залог нового имущества, а также об изменении срока возврата кредита со сроком исполнения до <Дата обезличена> поступило в адрес ответчика только <Дата обезличена> Однако это обстоятельство не свидетельствует о незаконности решения суда, так как, несмотря на поступление иска в суд <Дата обезличена> и разрешением его по существу принятием решения <Дата обезличена>, ответчик каких-либо мер к урегулированию возникших разногласий не принял, добровольно в залог новое имущество не представил.
Апелляционная жалоба не содержит доводов, которые в соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации могли бы являться основанием для отмены решения суда.
Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Прилузского районного суда Республики Коми от 18 января 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Меньшакова Д.Ю. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
