Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от 22 апреля 2019 года №33-1731/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 22 апреля 2019 года Дело N 33-1731/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Булатовой О.Б.,
судей Шалагиной Л.А., Питиримовой Г.Ф.,
при секретаре Вахрушевой Л.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ижевске Удмуртской Республики 22 апреля 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Можгинского районного суда Удмуртской Республики от 05 февраля 2019 года, которым:
исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Шушкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Питиримовой Г.Ф., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" (далее по тексту - ОАО АКБ "Пробизнесбанк", банк, истец) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее по тексту - ГК "Агентство по страхованию вкладов", истец) обратилось в суд с иском к Шушкову А.В. (далее по тексту - заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 07 февраля 2013 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Шушковым А.В. был заключен кредитный договор Nф, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 56 000 руб. сроком до 07 февраля 2016 года, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты в размере 0,15 % в день, в порядке, установленном графиком платежей. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и (или) уплате начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2 % за каждый день просрочки. В период действия кредитного договора заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, допустив образование задолженности. Банком в адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности, которое не было исполнено. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) признан несостоятельным банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена ГК "Агентство по страхованию вкладов".
Ссылаясь на данные обстоятельства, банк просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 19 августа 2015 года по 26 июня 2018 года в размере 60 552,54 руб., в том числе: основной долг - 18 950,97 руб., проценты - 30 615,27 руб., неустойку - 10 986,30 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - 2 016,58 руб.
В судебное заседание истец АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" явку своего представителя не обеспечил, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Шушков А.В. исковые требования не признал, указывая на то, что задолженность по кредитному договору им полностью погашена досрочно.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Суд постановилвышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе конкурсным управляющим ОАО АКБ "Пробизнесбанк" - ГК "Агентство по страхованию вкладов" ставится вопрос об отмене решение суда.
В обоснование жалобы заявителем приведены доводы о неправильном определении судом обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильном применении норм материального права, нарушении норм процессуального права. Заявителем жалобы указано, что кредит заемщиком не погашен. 17 июля 2015 года от заемщика действительно поступили два платежа: на сумму 19 396 руб. и 21 610 руб., из которых 21 540 руб. переведены в пользу ООО "ХКФ Банк", ввиду того, что данный платеж внесен с назначением платежа "Погашение кредита N за Шешуков Андрей Владимирович без НДС", а 70 руб. направлено на уплату комиссии. Оставшаяся на лицевом счете сумма в размере 19 861,59 руб., подлежала списанию банком в счет погашения задолженности не ранее чем через 30 календарных дней с даты подачи ответчиком заявления о досрочном погашении задолженности, то есть не ранее 17 августа 2015 года, однако к тому времени у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, вследствие чего банк не имел возможности списать денежные средства в счет погашения задолженности. В последующем указанная сумма была переведена на дебетовый счет, открытый в ПАО "БИНБАНК", принявшего часть имущества и обязательств ОАО АКБ "Пробизнесбанк".
В судебное заседание апелляционной инстанции истец ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" явку своего представителя не обеспечил.
Ответчик Шушков А.В. просил решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В соответствии со статьями 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие представителя истца.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает решение суда законным и обоснованным и оснований для его отмены не усматривает.
Из материалов гражданского дела следуют и установлены судом первой инстанции следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.
07 февраля 2013 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Шушковым А.В. заключен кредитный договор Nф, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 56 000 руб. сроком на 36 месяцев до 08 февраля 2016 года, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты в размере 0,15 % в день ежемесячными платежами в соответствии с графиком.
В соответствии с пунктом 3.1.1 договора, для погашения задолженности заемщик обязуется до 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с марта 2013 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанном в графике платежей.
Пунктом 5.1. договора установлено, что заемщик имеет право по своему усмотрению, при условии соблюдения пунктов 5.1.1 - 5.1.2 договора, досрочно исполнить обязательства по данному договору в полном объеме или частично.
Для осуществления досрочного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик не менее чем за 30 дней до такого возврата подает письменное заявление на досрочное погашение в любом отделении банка. Досрочное исполнение обязательств по договору осуществляется при наличии в достаточном количестве денежных средств (с учетом суммы основного долга, процентов, пени и иных расходов банка для погашения обязательств заемщика по кредитному договору, подлежащих исполнению до даты досрочного погашения, а также сумм, подлежащих досрочному погашению в соответствии с заявлением) на счете или внесенных в кассу банка через 30 дней с даты подачи заемщиком заявления (пункты 5.1.1., 5.1.2 договора).
Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика N.
17 июля 2015 года Шушков А.В. обратился в ОАО АКБ "Пробизнесбанк" с письменным заявлением о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Nф. Дата исполнения заявления 16 августа 2015 года, сумма для досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме - 19 860,62 руб.
Согласно выписке по счету, а также копиям приходно-кассовых ордеров, 17 июля 2015 года Шушков А.В. перечислил на банковский счет N, открытый на его имя, денежные средства в размере 21 610 руб. и 19 396 руб.
Внесенные Шушковым А.В. денежные средства в счет полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору банком не списаны.
17 июля 2015 года сумма в размере 21 610 руб. списана банком со счета Шушкова А.В. двумя операциями: на сумму 21 540 руб. с указанием "Погашение кредита N за Шушков А.В.. без НДС", на сумму 70 руб. с указанием "Комиссия за перевод".
12 августа 2015 года оставшаяся сумма в размере 19 861,59 руб. перечислена со счета Шушкова А.В. с указанием наименования операции "Обязательства Пробизнесбанка".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) (ОГРН1027700508978, ИНН 7729086087) признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим назначена ГК "Агентство по страхованию вкладов".
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 26 октября 2017 года продлен срок конкурсного производства в отношении АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) на 6 месяцев.
Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
В силу статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Судом по настоящему делу установлено, что по состоянию на дату обращения Шушкова А.В. в банк с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, сумма, необходимая для досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, составляла 19 860,62 руб.
В тот же день, в целях исполнения обязательств перед банком Шушков А.В. перечислил на банковский счет N, открытый на его имя, денежные средства в общем размере 41 006 руб., то есть в сумме, достаточной для полного досрочного погашения его задолженности по спорному кредитному договору.
Такой способ исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору как размещение денежных средств на его банковском счете, в размере достаточном для удовлетворения требований кредитора, предусмотрен пунктами 3.1.1., 5.1.2 кредитного договора.
Таким образом, заемщик воспользовался правом досрочного погашения задолженности по кредитному договору, исполнив обязательство по погашению задолженности способом, предусмотренным условиями кредитного договора, - путем внесения на банковский счет денежной суммы, достаточной для полного исполнения его обязательств перед банком, в связи с чем, суд пришел к правильному и обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Довод апелляционной жалобы о том, что часть денежных средств была перечислена банком в пользу ООО "ХКФ Банк" в счет погашения иного кредитного обязательства, судебной коллегией не может быть принят во внимание, поскольку согласно копиям приходно-кассовых ордеров, денежные средства Шушков А.В. вносил 17 июля 2015 года без указания назначения платежа.
Доказательств наличия распоряжения Шушкова А.В. на списание с его счета денежных средств в счет исполнения других кредитных обязательств перед ОАО АКБ "Пробизнесбанк" или перед иными лицами, в суд не представлено.
Следует также отметить, что оставшаяся сумма в размере 19 861,59 руб. была достаточной для досрочного погашения кредита.
Довод жалобы о том, что в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций банк лишен был возможности списать денежные средства со счета ответчика в счет погашения задолженности, судебной коллегией не может быть принят во внимание.
Как установлено судом, 17 июля 2015 года, то есть до отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности, Шушков А.В. внес на свой банковский счет, открытый для исполнения обязательств по кредитному договору, денежные средства в вышеуказанной сумме, обеспечив тем самым наличие на счете денежных средств в размере необходимом для полного и досрочного погашения задолженности по кредитному договору, как того требуют положения пункта 5.1.2 договора.
Необходимость выполнения заемщиком каких-либо иных действий с целью исполнения им перед банком его обязательств по кредитному договору в части погашения задолженности, ни законом, ни кредитным договором не предусмотрено.
После внесения заемщиком денежных средств на его банковский счет все дальнейшие действия производятся самим банком.
Таким образом, выполнение заемщиком условий, предусмотренных пунктом 5.1.2 договора, в части обеспечения наличия на его банковском счете денежной суммы достаточной для досрочного погашения задолженности, в силу положений статьи 307 и пункта 1 статьи 408 ГК РФ является надлежащим исполнением условий кредитного договора, влекущим прекращение кредитного обязательства со стороны заемщика.
В силу статьи 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной ( банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.
Иных доводов, способных повлиять на правильность принятого решения, апелляционная жалоба не содержит.
Процессуальных нарушений, предусмотренных частью 4 статьи 330 ГПК РФ, являющихся основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае, судом не допущено.
Апелляционная жалоба истца удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Можгинского районного суда Удмуртской Республики от 05 февраля 2019 года оставить без изменения.
Апелляционную жалобу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" оставить без удовлетворения.
Председательствующий О.Б. Булатова
Судьи Л.А. Шалагина
Г.Ф. Питиримова
Копия верна
Председательствующий судья: О.Б.Булатова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка