Дата принятия: 09 декабря 2020г.
Номер документа: 33-17233/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 декабря 2020 года Дело N 33-17233/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Турумтаевой Г.Я.,
судей Галиева Ф.Ф.,
Троценко Ю.Ю.,
при секретаре Хабировой Д.Р.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Общества с ограниченной ответственностью "Аргумент" на решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 30 января 2020 года, которым в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "Аргумент" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты с льготным периодом кредитования отказано.
Заслушав доклад судьи Галиева Ф.Ф., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Общество с ограниченной ответственностью "Аргумент" (далее - ООО "Аргумент") обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты с льготным периодом кредитования.
В обоснование требований указано, что 12 октября 2012 года между Открытым акционерным обществом "БАНК УРАЛСИБ" и заемщиком ФИО9 был заключен кредитный договор N... на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования". Заемщику установлен лимит кредитования в размере 50 000 рублей, и процентная ставка в размере 24 % годовых. Согласно правилам и тарифам Банка, использование заемщиком кредита осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссии, взимаемой Публичным акционерным обществом "БАНК УРАЛСИБ" за открытие/перерегистрацию счетов в соответствии с договором. Таким образом, в подтверждение заключения кредитного договора, заемщиком была выдана расписка в получении карты и конверта, содержащим пин-код к этой карте. Датой предоставления кредита является дата списания денежных средств с картсчета, по операциям, совершенных заемщиком с использованием кредитной карты. В соответствии с выпиской операций по договору, заемщиком 15 октября 2012 года проведена транзакция картой на сумму 8 800 рублей. Таким образом, займодавцем Публичным акционерным обществом "БАНК УРАЛСИБ" были выполнены обязательства по договору N... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования". Однако, заемщик не исполнил принятые на себя обязательства, нарушив тем самым условия договора и положения Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно договору, заемщик при совершении банковских операций действует в своей собственной выгоде. В случае проведения операций к выгоде третьих лиц обязуется незамедлительно предоставить в Банк все документы и сведения, необходимые для идентификации указанных лиц. Согласно договору, заемщик подтвердил, что прочел и согласен со всеми терминами и условиями, содержащимися в правилах и договоре, обязался их соблюдать. А также ознакомился с тарифами банка и получил экземпляры. 07 ноября 2016 года Публичное акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" направил заемщику уведомление о погашении просроченной задолженности и до 22 декабря 2016 года предоставил срок погасить всю задолженность по Кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения. 23 декабря 2016 года между Публичным акционерным обществом "БАНК УРАЛСИБ" (Цедент) и ООО "Аргумент" (Цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований), согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает все права (требования) к Заемщикам, вытекающих из условий кредитных договоров, согласно Акту уступки прав (требований), и все другие права связанные с указанными обстоятельствами, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, комиссии, штрафные санкции (неустойка, пени и др.) в объеме и на условиях, существующих в момент перехода права. Начиная с 23 декабря 2016 года ООО "Аргумент" самостоятельно не начисляло проценты за пользование кредитом.
Задолженность заемщика ФИО9 по кредитному договору за период с 12 октября 2012 года по 23 декабря 2016 года составляет 59204 рубля 62 копейки, в том числе: по сумме выданных кредитных средств 33150 рублей 37 копеек, по сумме начисленных процентов 26054 рубля 25 копеек, которую просили суд взыскать с последней в пользу ООО "Аргумент", а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1976 рублей 14 копеек.
Решением Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 30 января 2020 года в удовлетворении исковых требований ООО "Аргумент" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты с льготным периодом кредитования отказано.
В апелляционной жалобе истец ООО "Аргумент" ставит вопрос об отмене решения суда, указывая, что истцом срок исковой давности не пропущен.
Апелляционным определением Верховного Суда Республики Башкортостан от 13 мая 2020 года решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан отменено, исковые требования истца удовлетворены.
Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 13 августа 2020 года апелляционное определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 13 мая 2020 года отменено, гражданское дело направлено на новое апелляционное рассмотрение.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны, извещённые о времени и месте проведения заседания надлежащим образом, не явились.
Участвующие в деле лица также извещались о судебном заседании суда апелляционной инстанции по данному делу посредством размещения информации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" согласно требованиям части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
С учётом изложенного, судебная коллегия полагает возможным с учётом требований статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах и возражениях относительно жалоб.
В соответствии со ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Так, судом первой инстанции установлено, что 12 октября 2012 года между Открытым акционерным обществом "БАНК УРАЛСИБ" и ФИО9 был заключен кредитный договор N... на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования", согласно которому ФИО9 была предоставлена банковская карта с кредитным лимитом 50000 рублей, с процентной ставкой 24% годовых за пользование денежными средствами с льготным периодам кредитования.
Требования истца о возврате задолженности по кредитному договору оставлены ответчиком без удовлетворения.
Ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.
В соответствие со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствие таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьями 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен трехлетний срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. При этом, течение срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с абзацем 2 пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Разрешая спор и отказывая ООО "Аргумент" в удовлетворении заявленных требований, суд исходил из того, что исковое заявление ООО "Аргумент" подано в суд 13 декабря 2019 года, то есть за пределами трехлетнего срока после направления ответчику заключительного счета от 24 ноября 2016 года, в то время как последним днем для подачи иска является 25 ноября 2019 года.
Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.
Согласно пункта 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом или иными законами.
В соответствии с разъяснениями пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 18 разъяснено, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Судом первой инстанции указанные требования закона и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации при принятии решения не учтены, поскольку суд исходил из неправильных выводов о начале течения срока исковой давности, что в свою очередь привело к неправильному исчислению срока исковой давности.
Таким образом, по данному делу необходимо применить вышеуказанные законоположения о сроке исковой давности к каждому из просроченных повременных платежей, с учетом периода осуществления судебной защиты нарушенного права.
Из материалов дела усматривается, что кредитные денежные средства предоставлены ответчику на основании уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования" от 12 октября 2012 года N....
Согласно указанного уведомления ФИО9 ознакомлена и согласна с полной стоимостью кредита, процентной ставкой, размером обязательного минимального платежа, сроком действия карты, комиссией за годовое обслуживание. Кроме того, ознакомлена, получила и согласна с Таблицей "Полной стоимости кредита".
Из пункта 5 Таблицы "Полной стоимости кредита", утвержденной Приказом Заместителя Председателя Правления Банка от 23 сентября 2011 года N 1339-01 следует, что полная стоимость кредита является величиной относительной. При расчете полной стоимости кредита указывается максимальная полная стоимость кредита по определенному лимиту кредитования, так как внесение платежей моделируется исходя из следующих предполагаемых условий использования карты: Лимит кредитования расходуется сразу и полностью в дату заключения Договора; далее погашение производится ежемесячно в течение 3 лет не позднее даты каждого месяца, установленной Условиями, ежемесячными минимальными платежами в первый, второй и третий год, которые рассчитаны так, что долг полностью закрывается в конце третьего года; в начале второго и третьего года начисляется Комиссия за годовое обслуживание, которая включается в расчет Полной стоимости кредита. Таким образом, при расчете Полной стоимости кредита указанная величина показателя является максимально высокой. Но при реальном использовании Карты Полная стоимость кредита может составлять меньшую величину и варьироваться индивидуально для каждого Клиента, так как Лимит кредитования не расходуется всегда сразу. Возможно использование Льготного периода кредитования, когда проценты за пользование Лимитом кредитования (кредитом) не начисляются, при этом погашение Задолженности может осуществляться не в течение 3 лет - Держатель карты может производить погашение Задолженности по удобному для него графику (просто необходимо вносить сумму в размере не менее обязательного платежа каждый месяц в установленный срок).
Из представленного истцом расчета (л.д.27-32) усматривается, что в период с 12 октября 2012 года по 23 мая 2013 года сумма выданного ответчику кредита составляет 59320 рублей. При этом ответчику необходимо было вносить ежемесячные минимальные платежи, начиная с 30 ноября 2012 года по 27 мая 2016 года включительно для погашения задолженности по кредитному договору.
Указанный расчет проверен судебной коллегией, является арифметически правильным, соответствует условиям кредитного договора.
Из выписки по счету ответчика (л.д.23-26) и расчета задолженности следует, что ответчиком с 29 декабря 2012 года погашались суммы выданного кредита и начисленных процентов не в полном объеме, последний платеж в счет погашения пеней произведен ответчиком 28 ноября 2013 года.
07 ноября 2016 года Публичное акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" направило заемщику уведомление о погашении просроченной задолженности и до 22 декабря 2016 года предоставило срок погасить всю задолженность по Кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения. 23 декабря 2016 года между Публичным акционерным обществом "БАНК УРАЛСИБ" (Цедент) и ООО "Аргумент" (Цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований), согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает все права (требования) к Заемщикам, вытекающих из условий кредитных договоров, согласно Акту уступки прав (требований), и все другие права связанные с указанными обстоятельствами, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, комиссии, штрафные санкции (неустойка, пени и др.) в объеме и на условиях, существующих в момент перехода права. Начиная с 23 декабря 2016 года ООО "Аргумент" самостоятельно не начисляло проценты за пользование кредитом.
Согласно штемпеля на почтовом конверте с заявлением о вынесении судебного приказа ООО "Аргумент" обращалось к мировому судье судебного участка N 1 по Чишминскому району Республики Башкортостан 18 декабря 2018 года, в связи с чем 29 января 2019 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО9 задолженности по кредитному договору N... от 12 октября 2012 года в размере 59204 рубля 62 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 988 рублей 07 копеек.
08 февраля 2019 года определением мирового судьи судебного участка N 1 по Чишминскому району Республики Башкортостан судебный приказ от 29 января 2019 года отменен.
С настоящим иском истец обратился в суд 13 декабря 2019 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, то есть по истечении 6 месяцев со дня отмены судебного приказа.
Таким образом, датой начала периода с которого подлежат взысканию периодичные платежи по настоящему делу является 23 октября 2016 года (13 декабря 2019 года - 3 года - 1 мес. 21 день (период обращения истца в мировой суд до отмены судебного приказа).
Вместе с тем, учитывая, что последний срок для погашения минимального платежа по кредиту является 27 мая 2016 года судебная коллегия приходит к выводу об истечении сроков давности для взыскания задолженности по кредитному договору.
Поскольку срок исковой давности по главному требованию истек, то в соответствии со статьёй 207 Гражданского кодекса Российской Федерации он истек и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.).
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, а потому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, пришел к правильному выводу об отказе в иске.
Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены или изменения правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что по делу вынесено законное и обоснованное решение, в связи с чем, оснований для отмены или изменения решения суда как по материалам дела, так и по доводам апелляционной жалобы не находит.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 30 января 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Общества с ограниченной ответственностью "Аргумент" - без удовлетворения.
Председательствующий Г.Я. Турумтаева
Судьи Ф.Ф. Галиев
Ю.Ю. Троценко
Справка: судья Галикеев Р.М.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
