Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 20 октября 2021 года Дело N 33-17226/2021

адрес 20 октября 2021 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего ФИО5,

судей ФИО7,

ФИО6,

при секретаре ФИО3,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ "Ак Барс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Калининского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата

Заслушав доклад судьи ФИО7, судебная коллегия

установила:

АКБ "Ак Барс" (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что между АКБ "Ак Барс" (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор N... от дата, в соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 1 800 000 руб. под 18% годовых на срок до дата на приобретение жилого дома, общей площадью 110 кв.м, кадастровый N...; земельного участка общей площадью 1000 кв.м, с кадастровым номером 02:55:030715:39; гаража, общей площадью 40 кв.м, кадастровый N..., расположенных по адресу: адрес по договору купли-продажи с ипотекой в силу закона. В нарушение условий договора ответчиком платежи вносились нерегулярно, с периодическим допущением просрочек по уплате ежемесячного платежа, на дату подачи искового заявления, заемщик возвратил 185 560,27 руб. Размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на дата составляет 1 752 332,72 руб., в том числе задолженность по процентам за период с дата по дата в размере 137 892,99 руб. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор N... от дата, взыскать с ФИО1 в пользу АКБ "Ак Барс" (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 1 752 332,72 руб., в том числе задолженность по процентам за период с дата по дата в размере 137 892,99 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 961,66 руб. Проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 614 439,73 руб.) за период с дата по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 18% годовых. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 110 кв.м, кадастровый N...; земельный участок общей площадью 1000 кв.м, с кадастровым номером 02:55:030715:39; гараж, общей площадью 40 кв.м, кадастровый N..., расположенных по адресу: адрес. Определить способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену недвижимого имущества, в размере соответствующем 80% рыночной стоимости имущества, установленной независимым оценщиком.

Решением Калининского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата постановлено: исковые требования Акционерного коммерческого банка "Ак Барс" (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор N... от дата заключенный Акционерным коммерческим банком "Ак Барс" (публичное акционерное общество) и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка "Ак Барс" (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору N... от дата в размере 1 752 332,72 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 961,66 рубля. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка "Ак Барс" (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 614 439,73 руб.) за период с дата по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 18% годовых. Обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 110 кв.м, кадастровый N...; земельный участок общей площадью 1000 кв.м, с кадастровым номером 02:55:030715:39; гараж, общей площадью 40 кв.м, кадастровый N..., расположенных по адресу: адрес, принадлежащие на праве собственности ФИО1. Определить способ реализации, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену в размере 1 586 571,20 рублей.

Определением Калининского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата постановлено: внести в решение Калининского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата по гражданскому делу по иску Акционерного коммерческого банка "Ак Барс" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, исправление, исключить на 3 странице решения суда второй абзац, а именно: "Поскольку необоснованное отложение приведет к нарушению прав другой стороны, а также судом приняты все меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания, руководствуясь ст. 233 ГПК Российской Федерации, суд определилрассмотрение гражданского дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства". В остальной части решение Калининского районного суда адрес РБ от дата оставить без изменения.

Не согласившись с принятым решением, ФИО1 обратился в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Башкортостан с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить полностью, поскольку необоснованных просроченных платежей ответчик не допускал.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 27 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N... "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", суд апелляционной инстанции вправе рассмотреть дело по апелляционным жалобе, представлению в отсутствие лиц, участвующих в деле, если в нарушение ч. 1 ст. 167 ГПК РФ такие лица не известили суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представили доказательства уважительности этих причин или если признает причины их неявки неуважительными. Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет-сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст.ст. 167, 327 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия неявившихся лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ФИО1 - ФИО4, поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение суда указанным требованиям закона не соответствует.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между АКБ "Ак Барс" (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор N... от дата, в соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 1 800 000 руб. под 18% годовых на срок до дата на приобретение жилого дома, общей площадью 110 кв.м, кадастровый N...; земельного участка общей площадью 1000 кв.м, с кадастровым номером 02:55:030715:39; гаража, общей площадью 40 кв.м, кадастровый N..., расположенных по адресу: адрес по договору купли-продажи с ипотекой в силу закона.

Во исполнение условий кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере 1 800 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, согласно которому денежные средства перечислены на текущий счет ФИО1

В нарушение условий договора ответчиком платежи вносились нерегулярно, с периодическим допущением просрочек по уплате ежемесячного платежа.

Из представленных расчетов следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на дата составляет 1 752 332,72 руб., в том числе задолженность по процентам за период с дата по дата в размере 137 892,99 руб.

Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.

Как усматривается из договора, сумма оценки предмета залога составила:

жилой дом, общей площадью 110 кв.м, кадастровый N... стоимостью 3 060 000 руб.; земельный участок общей площадью 1000 кв.м, с кадастровым номером 02:55:030715:39 стоимостью 590 000 руб.; гараж, общей площадью 40 кв.м, кадастровый N..., стоимостью 160 000 руб.

Согласно экспертного заключения N... от дата ООО "Региональное бюро оценки" рыночная стоимость единого домовладения в составе жилого дома, земельного участка и гаража, расположенных по адресу: адрес составила:

единое домовладение в составе дома, гаража, участка - 1 983 214 руб.

жилой дом, общей площадью 110 кв.м, кадастровый N... стоимостью 1 516 233 руб.;

земельный участок общей площадью 1000 кв.м, с кадастровым номером 02:55:030715:39 стоимостью 280 015 руб.;

гараж, общей площадью 40 кв.м, кадастровый N..., стоимостью 186 965 руб., ответчиком установленная стоимость предмета залога не оспаривалась.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции сослался на то, что ответчиком ФИО1 суду не представлены доказательства исполнения обязательств по кредитному соглашению.

Судебная коллегия находит, что такие выводы суда являются преждевременными, а потому с обжалуемым судебным постановлением согласиться нельзя по следующим основаниям.

С целью проверки доводов жалобы и в связи с тем, что ФИО1 не участвовал в суде первой инстанции, судебной коллегией принято в качестве нового доказательства приложенное к апелляционной жалобе заявление ФИО1 от дата о предоставлении ему отсрочки в уплате кредита по договору от дата N... на срок 6 месяцев в связи со снижением его дохода на 30%, направленное им на электронный адрес ПАО АКБ "Ак Барс".

Из апелляционной жалобы следует, что в ответ на поданное заявление ФИО1 на мобильный телефон получил CMC уведомление от ПАО АКБ "АК Барс" о согласовании отсрочки в уплате кредитных платежей на 6 (шесть) месяцев, в связи с чем, в период с апреля по сентябрь 2020 г. ежемесячные кредитные платежи им не вносились.

Однако, после истечения периода отсрочки, ФИО1 начали поступать сообщения из Банка о наличии просроченной задолженности по кредитным платежам, т.к. кредитные каникулы банком не были согласованы, в связи с чем, дата ФИО1 были внесены на счет в банке денежные средства в размере не внесенных платежей за период кредитных каникул в сумме 197 750 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером N... от дата, приобщенным к материалам дела в качестве нового доказательства по делу в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ.

Банк действует в строгом соответствии с законодательством РФ относительно оформления выписок по счету клиентов, где отражаются все финансовые операции по счету, а также, исходя из данных операций, дальнейшего составления справок задолженности по данному счету, которые также соответствуют инструкциям ЦБ. Банк предоставляет справку о задолженности истца, где отчетливо прослеживается дата образования просроченной задолженности, а также из чего состоит его итоговая задолженность, подкрепляя ее выпиской по счету, из которой видно, что клиент многократно не вносил денежные средства на счет по кредиту. При заключении договора клиент подписал график платежей, в соответствии с которым он должен был строго в назначенную дату перечислять определенные денежные средства.

дата судебная коллегия направила по электронному адресу истца, запрос с уведомлением о необходимости представления детализированного расчета задолженности по кредитному договору N... от дата, а также выписку по счету.

Между тем, ответ из банка на запрос судебной коллегии на момент рассмотрения дела не поступил.

Согласно выписке по лицевому счету вклада от дата 0:00:00 до дата 0:00:00, представленной ответчиком, приобщённой к материалам дела в качестве нового доказательства по делу, усматривается, что с момента выдачи кредита до дата ответчиком вносились платежи ежемесячно в размере согласно графику платежей и более, после подачи заявления о предоставлении кредитных каникул, начиная с апреля 2020 года по сентябрь 2020 года, ФИО1 не вносил платежи по кредитному договору, и возобновил внесение платежей дата

дата ответчиком в счет погашения задолженности внесена сумма 197750 руб., данная сумма по пояснениям представителя ответчика была озвучена банком ответчику как просроченная задолженность в связи с неоплатой в период с апреля по сентябрь 2020 г., которая распределена банком в счет погашения просроченных процентов по договору, просроченных процентов на просроченный основной долг, процентов на просроченный основной долг, просроченной задолженности по договору, срочных процентов и срочной задолженности, штрафа, с дата по дата ответчик ежемесячно вносил платежи в большем размере, чем предусмотрено графиком платежей, до дата внесенные платежи распределялись банком на погашение, в том числе, просроченного долга и штрафа, 31 мая и датаг. погашение произведено банком согласно графику в счет погашения текущей задолженности.

Таким образом, по состоянию на дата ФИО1 вошел в график платежей, просроченной задолженности не имелось.

Между тем, иск банком подан дата с расчетом задолженности по состоянию на дата На запрос судебной коллегии о предоставлении детализированного расчета задолженности с учётом внесенных платежей банком расчет задолженности на момент принятия апелляционного определения не предоставлен.

Исходя из изложенных обстоятельств, судебная коллегия приходит к выводу о том, что обязательства ответчиком по кредитному договору перед истцом с момента заключения кредитного договора исполнялись надлежащим образом в соответствии с условиями договора, на момент подачи иска у банка не имелось оснований для обращения с иском о расторжении договора, досрочном взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, учитывая факт подачи ответчиком заявления о предоставлении кредитных каникул дата, возобновление ответчиком внесения платежей с дата в соответствии с графиком платежей.

Как следует из материалов дела, в период с апреля по сентябрь 2020 г. (период кредитных каникул по заявлению ответчика) банком никаких действий по взысканию задолженности с ответчика не предпринимались, претензия о погашении задолженности была направлена ответчику дата, что позволяет сделать вывод об одобрении банком ФИО1 кредитных каникул.

С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда с принятием нового решения об отказе в удовлетворении заявленных банком требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Калининского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований ПАО "Ак Барс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Председательствующий ФИО5

Судьи ФИО7

ФИО6

Мотивированное апелляционное определение изготовлено дата


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка