Дата принятия: 01 ноября 2018г.
Номер документа: 33-1720/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 ноября 2018 года Дело N 33-1720/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Волковой О.В.,
судей Лоскутовой Н.Г. и Кольцовой Е.В.,
при секретаре Сафиулиной Э.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Лаптева П. А. на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 5 июля 2018 года, которым постановлено отказать в удовлетворении иска Лаптева П. А. к ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" о взыскании недоплаченной денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Кольцовой Е.В., судебная коллегия
установила:
Лаптев П.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" (далее ООО СК "Росгосстрах-Жизнь"), в котором с учетом уточнений просил взыскать денежные средства в размере 83857 руб. 20 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., неустойку в размере 206288 руб. 71 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб., почтовые расходы в размере 371 руб. 08 коп., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.
В обоснование исковых требований указано, что 30 июля 2011 года между сторонами был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе Росгосстрах Жизнь Престиж "Семья" со сроком действия на 40 лет с уплатой раз в полгода страхового взноса в размере 10414 руб. 16 коп. С 30 июля 2011 года Лаптевым П.А. уплачены страховые взносы всего в размере 139864 руб. 48 коп. Согласно условиям договора страхования по истечении 5-летнего срока страхования страхователь вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор по письменному заявлению и получить выкупную сумму в размере 95% сформированного резерва по договору страхования. Воспользовавшись данным правом, 23 января 2018 года истец обратился к ответчику. 2 февраля 2018 года в связи с досрочным расторжением договора страхования истцу перечислена выкупная сумма в размере 49014 руб. 06 коп., с размером которой истец не согласился, полагая, что данная сумма выплачена не в полном объеме. Направив претензию с просьбой доплаты выкупной суммы, ответчик доплату не произвел. В связи с неисполнением обязательства в предусмотренный законом срок истцом рассчитана неустойка в соответствии с положением статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", а также штраф в связи с неисполнением требования потребителя в добровольном порядке. Бездействием ответчика истцу причинен моральный вред.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Лаптев П.А. просит решение отменить, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.
В обоснование жалобы приводятся доводы, аналогичные тем, что изложены в исковом заявлении. Кроме того, указывается, что положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО СК "Росгосстрах-Жизнь" от 30 июня 2017 года, разработанное в соответствии с положением Банка России от 16 ноября 2016 года N 557-П "О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни", не распространяет свое действие на ранее возникшие правоотношения. Ответчиком не определен порядок формирования страхового резерва. Истец не был ознакомлен с положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО СК "Росгосстрах-Жизнь" от 30 июня 2017 года.
В возражениях на апелляционную жалобу ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", имевшее ранее наименование ООО СК "Росгосстрах-Жизнь", просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения, приводя доводы в поддержку решения суда.
Выслушав объяснения Лаптева П.А., его представителя Бирюкова Н.В., поддержавших доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы и возражений, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно пунктам 1, 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с частью 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).
Из изложенного следует, что возможность возврата денежных средств, внесенных по договору страхования, при его расторжении определена законодателем исходя из размера страхового резерва, сформированного на день расторжения договора.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30 июля 2011 года между Лаптевым П.А. и ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе Росгосстрах Жизнь Престиж "Семья" со сроком действия на 40 лет с уплатой страхового взноса в размере 10414 руб. 16 коп. раз в полгода. По страховому риску "Дожитие застрахованного" страховая сумма составляет 500000 руб., по риску "Смерть застрахованного" - 650000 руб.
Из условий договора страхования, а также являющегося его составной частью приложения N 1 следует, что по истечении 5-летнего срока страхования страхователь вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор по письменному заявлению и получить выкупную сумму в размере 95% сформированного страхового резерва.
Лаптевым П.А. за период действия договора страхования всего уплачены страховые взносы в размере 139864 руб. 48 коп.
23 января 2018 года истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы.
2 февраля 2018 года ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" выплатило Лаптеву П.А. 49014 руб. 06 коп.
Разрешая спор, суд первой инстанции, принимая во внимание, что в соответствии с условиями договора, в случае его досрочного прекращения по истечении пятого года действия, страхователю выплачивается 95% от сформированного страхового резерва, пришел к правильному выводу о том, что страховщик свою обязанность по выплате выкупной цены выполнил. Ссылки истца на то, что выкупная цена должна быть рассчитана, исходя из размера уплаченных страховых взносов, не основаны на законе, и противоречат условиям заключенного договора страхования, из содержания которого не следует, что сформированный страховой резерв соответствует сумме страховых премий.
Довод апелляционной жалобы о том, что положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО СК "Росгосстрах-Жизнь" от 30 июня 2017 года не распространяет свое действие на ранее возникшие правоотношения, является несостоятельным, поскольку на момент прекращения договора страховой резерв ООО СК "Росгосстрах-Жизнь" был рассчитан в соответствии с действующим правовым регулированием.
Довод апелляционной жалобы о том, что истец не был ознакомлен с положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО СК "Росгосстрах-Жизнь" от 30 июня 2017 года, является необоснованным, так как истец имел возможность с ними ознакомиться, как и с условиями программы страхования, что также указано в разделе Права и обязанности сторон договора страхования.
На основании изложенного, решение суда является законным и обоснованным, принятым при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения данного спора, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют установленным обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 5 июля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Лаптева П. А. - без удовлетворения.
Председательствующий О.В. Волкова
Судьи Н.Г. Лоскутова
Е.В. Кольцова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
