Дата принятия: 15 мая 2018г.
Номер документа: 33-1719/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 мая 2018 года Дело N 33-1719/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Т.И.,
судей Горбачевской Ю.В., Сокова А.В.,
при секретаре Зверевой Р.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Авраменко В.В. на решение Комаричского районного суда Брянской области от 16 февраля 2018 года по иску ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Поликарпову Роману Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Зубковой Т.И., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику Поликарпову Р.М, указывая на то, что 11 августа 2014 года между ООО "Русские Финансы Запад" и Поликарповым Р.М. заключен договор потребительского займа, согласно которому ответчику предоставлен займ в размере 148000 руб. под 981,70% годовых с даты предоставления займа по 26 августа 2014 года, 25% годовых с 27 августа 2014 года по 12 августа 2016 года.
Согласно заключенному между ООО "Русские Финансы Запад" и ЗАО Банк "ЦЕРИХ" договору цессии (уступки прав требования) N 20 от 31 мая 2013 года и дополнительному соглашению к нему N 156 от 13 августа 2014 года, ООО "Русские Финансы Запад" уступило банку права требования к заемщикам, в том числе и по договору потребительского займа, заключенному с Поликарповым Р.М.
26 февраля 2016 года у ЗАО Банк "ЦЕРИХ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года ЗАО Банк "ЦЕРИХ" признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Ссылаясь на то, что ответчику в мае 2016 года направлялось уведомление о введении в отношении банка процедуры конкурсного производства и в связи с этим изменение реквизитов, по которым необходимо вносить платежи по договору займа, однако по новым реквизитам платежи не поступали, по состоянию на 03 ноября 2017 года за Поликарповым Р.М. числится задолженность по договору потребительского займа в размере 73521 руб. 86 коп., состоящая из 49724 руб. 33 коп. - основной долг, 16202 руб. 43 коп. - задолженность по процентам, 5609 руб. 11 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 1985 руб. 99 коп. - пени на несвоевременную уплату процентов. Указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2405 руб. 66 коп. истец просил взыскать с ответчика.
Решением Комаричского районного суда Брянской области от 16 февраля 2018 года исковые требования оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе представитель истца Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Авраменко В.В. просит отменить решение суда, ссылаясь на неверное определение обстоятельств имеющих значение для дела, неправильное применение норм материального права. Указывает на то, что судом не учтено то, что исполнение ответчиком обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО "Русские Финансы Запад" является способом исполнения обязательств, в связи с чем ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств лежит на заемщике. Документы, представленные ответчиком об исполнении обязательств, не отражают реальную задолженность заемщика, поскольку ООО "Русские Финансы Запад", с которым заключено соглашение о приеме платежей, вносимые ответчиком платежи кредитору не перечисляет. Полагает, что кредитные обязательства ответчика могут считаться исполненными только после передачи денежных средств займодавцу (банку) либо их зачисления на банковский счет кредитора.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судебная коллегия рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражений относительно жалобы.
В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как следует из материалов дела, 11 августа 2014 года между ООО "Русские Финансы Запад" и Поликарповым Р.М. заключен договор потребительского займа N, согласно которому ответчику предоставлен займ в размере 148000 руб. под 981,70% годовых с даты предоставления займа по 26 августа 2014 года, 25% годовых с 27 августа 2014 года по 12 августа 2016 года.
В соответствии с графиком погашения платежей Поликарпов Р.М. обязан вносить ежемесячно по 10564 руб. 08 коп. начиная с 12 сентября 2014 года по 12 июля 2016 года, последний платеж 10564 руб. 44 коп.
Согласно заключенному между ООО "Русские Финансы Запад" и ЗАО Банк "ЦЕРИХ" договору цессии (уступки прав требования) N 20 от 31 мая 2013 года и дополнительному соглашению к нему N 156 от 13 августа 2014 года, ООО "Русские Финансы Запад" уступило банку права требования к заемщикам, в том числе и по договору потребительского займа, заключенному с Поликарповым Р.М.
Согласно п. 8 договора потребительского кредита (л.д. 4) исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке через любое подразделение любой организации (по месту нахождения заемщика), адреса касс банка, а так же адреса касс банковского платежного агента, в том числе по месту нахождения заемщика, указанных в приложении N 2, в том числе и кассы банковского платежного агента ООО "Русские финансы Запад".
В соответствии с п. п. 14 и 15 ст. 4 Федерального закона от 03 июня 2009 года N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами", платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).
Судом установлено, что ответчик Поликарпов Р.М. ежемесячно погашал долг путем внесения платежей в кассы банковского платежного агента в лице ООО "Русские Финансы Запад", что соответствовало условиям потребительского кредита. По состоянию на 17 октября 2016 года все обязательства перед банком ответчик исполнил в полном объеме.
26 февраля 2016 года у ЗАО Банк "ЦЕРИХ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года ЗАО Банк "ЦЕРИХ" признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
16 мая 2016 года представителем Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Шишковым А.С. ответчику Поликарпову Р.М. направлено уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности. 23 мая 2017 года ответчику Поликарпову Р.М. было направлено аналогичное уведомление.
Согласно абз. 2 п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо признается невиновным в неисполнении обязательства, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Разрешая исковые требования суд исходил из того, что согласно справке ООО "Русские Финансы Запад", ответчик Поликарпов Р.М. добросовестно согласно заключенному договору потребительского займа и графику платежей выполнял взятые на себя обязательства по возврату заемных денежных, по состоянию на 17 октября 2016 года полностью исполнил договорные обязательства перед банком, в связи с чем пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований к ответчику.
При этом судом обоснованно не принят во внимание факт уведомления Поликарпова Р.М. о смене платежных реквизитов для уплаты кредита ввиду того, что каких-либо дополнительных соглашений в части изменения платежных агентов по приему наличных денежных средств физических лиц или иного порядка внесения платежей по кредитному договору в материалы дела не представлены.
Выводы, изложенные в решении суда мотивированы, и оснований для признания их неправильными не имеется. Основания, по которым суд пришел к таким выводам и их оценка в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приведены в решении суда.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом не учтено то, что исполнение ответчиком обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО "Русские Финансы Запад" является способом исполнения обязательств, в связи с чем ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств лежит на заемщике, судебная коллегия отклоняет, как необоснованные, противоречащие представленным в дело доказательствам.
Ссылки в жалобе на то, что документы, представленные ответчиком, об исполнении обязательств не отражают реальную задолженность заемщика, поскольку платежный агент, вносимые ответчиком платежи кредитору не перечисляет, а также о том, что кредитные обязательства ответчика следует считать исполненными лишь после передачи денежных средств займодавцу либо их зачисления на банковский счет кредитора не свидетельствуют о задолженности заемщика перед банком, основаны на ошибочном толковании норм материального права и условий договора потребительского кредита, заключенного между сторонами.
При таких обстоятельствах обжалуемое решение принято с правильным применением и толкованием норм материального и процессуального права. Оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327.1-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Комаричского районного суда Брянской области от 16 февраля 2018 года по делу по иску ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Поликарпову Роману Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Авраменко В.В. - без удовлетворения.
Председательствующий Т. И. Зубкова
Судьи Ю. В. Горбачевская
А. В. Соков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
