Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛЕНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 22 марта 2022 года Дело N 33-1710/2022

УИД 61RS0008-01-2020-006746-92

Апелляционное производство N 33-1710/2022

Гражданское дело N 2-2918/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Санкт-Петербург 22 марта 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего Тумашевич Н.С.,

судей Ильичевой Т.В., Хрулевой Т.Е.,

при секретаре Романовой В.А.

рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Ярмухамедова Станислава Искандаровича на решение Выборгского городского суда Ленинградской области от 02 августа 2021 года по гражданскому делу N 2-2918/2021, которым удовлетворены исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" к Ярмухамедову Станиславу Искандаровичу о взыскании задолженности, процентов и расходов по оплате государственной пошлины.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Тумашевич Н.С., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

установила:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" обратилось Выборгский городской суд Ленинградской области с иском о взыскании задолженности по кредитному договору N от 03 февраля 2019 года за период с 17 декабря 2019 года по 08 мая 2020 года в размере 183 867 рублей 63 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 877 рублей 35 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 03 февраля 2019 года ПАО "Тинькофф Банк" и ответчик Ярмухамедов С.И. заключили договор кредитной карты N с предоставленным по ней кредитом с лимитом 140 000 рублей и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты.

Заемщик не исполнил предусмотренные договором обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. 04 октября 2020 года ответчику направлено требование о возврате всей суммы кредита, однако задолженность погашена не была.

По состоянию на 08 мая 2020 года просроченная задолженность по кредиту составляет 183 867 рублей 63 копейки, из которых: сумма просроченной задолженности по уплате основного долга - 141 935 рублей 23 копейки; сумма просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 38 982 рубля 40 копеек; сумма неустойки - 2 950 рублей.

Решением Выборгского городского суда Ленинградской области от 02 августа 2021 года исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" к Ярмухамедову Станиславу Искандаровичу о взыскании задолженности, процентов и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворены.

Суд взыскал со Ярмухамедова Станислава Искандаровича в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по кредитному договору N от 03 февраля 2019 года по состоянию на 10 марта 2021 года в размере 183 876 руб. 63 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 877 руб. 35 коп., а всего 188 753 руб. 98 коп.

Ответчик Ярмухамедов С.И. не согласился с законностью и обоснованностью постановленного решения, представил апелляционную жалобу, в которой прочит об отмене решения суда.

В обоснование доводов жалобы указывает, что сумма просроченной задолженности по основному долгу 141 935 рублей 23 копейки; сумма просроченных процентов - 38 982 рубля 40 копеек; сумма неустойки - 2 950 рублей, что составляет сумму в размере 183 867 рублей 63 копейки, а не 183 876 рублей 63 копейки, как указано в иске и в решении суда.

Указывает, что разница между заявленной суммой и между суммой, получающейся из сложения заявленных требований, составляет 9 000 рублей.

Обращает внимание суда на то, что суд при вынесении решения необоснованно пришел к выводу о том, что ответчик взял кредит под 36,9 % годовых, тогда как максимальная процентная ставка, с которой он был согласен при заключении договора не могла превышать 10 % годовых, и именно на таких условиях ответчик направлял оферту в АО "Тинькофф Банк".

Податель жалобы полагает, что не был определен предмет договора, не отражены существенные условия о сумме кредита, процентной ставке, сроке возврата, ответственность за нарушение обязательства. Существенные условия договора должны быть определены непосредственно в самой оферте, а не в документах, которые являются приложениями к оферте или на которые имеются ссылки в оферте.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 03 февраля 2019 года ПАО "Тинькофф Банк" и ответчик Ярмухамедов С.И. заключили договор кредитной карты N с предоставленным по ней кредитом с лимитом 140 000 рублей и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом заявления на получение кредитной карты.

В заявлении на получение кредитной карты ответчик подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, полностью согласен с ними, получил кредитную карту.

Разрешая исковые требования, установив, что возврат денежных средств ответчиком производился нерегулярно, из-за чего возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на 08 мая 2020 года составила 183 876 руб. 63 коп.: сумма просроченной задолженности по уплате основного долга 141 935 руб. 23 коп.; сумма просроченных процентов за пользование кредитными средствами 38 982 руб. 40 коп.; сумма неустойки 2 950 руб., руководствуясь ст. ст.307,432,433,438,819 Гражданского кодекса РФ, пришел к выводу об удовлетворении иска.

Судебная коллегия соглашается с приведенным выводом суда первой инстанции, при этом отмечает следующее.

По общему правилу, в силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 1, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. А в силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Содержание кредитного договора определяется статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432, пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитный договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Путем акцептования направленной банку оферты, 03.02.2019 между АО "Тинькофф Банк" и Ярмухамедовым С.И. был заключен договор кредитной карты N с лимитом задолженности 140 000,00 рублей

При заключении договора сторонами в индивидуальном порядке были согласованы все его существенные условия, в частности достигнуто соглашение по лимиту кредитования - 140 000,00 руб., сроку возврата кредита - до востребования, процентной ставке - 36,9% годовых, способе исполнения обязательств по договору - путем внесения ежемесячных обязательных платежей в размере, определяемом в ежемесячных отчетах по карте, ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (несвоевременное погашение обязательного платежа) -19%.

Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

В силу п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Как указано в п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке.

Тарифами установлен процент при неоплате минимального платежа в размере 36,9% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

На основании п. 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по пополнению счета карты на сумму обязательного минимального платежа в предусмотренном договором порядке подтверждается выпиской по счету N 0361406887, на который были зачислены денежные средства в соответствии с подписанным ответчиком кредитным договором.

Доводы о том, что существенные условия договора должны быть определены непосредственно в самой оферте, а не в документах, которые являются приложениями к оферте или на которые имеются ссылки в оферте, на правильность выводов суда не влияет, поскольку составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка.

Судебная коллегия с представленным истцом расчетом задолженности соглашается, поскольку он содержит сведения о составе и периоде образования задолженности; расчет судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям договора кредитной карты и требованиям закона.

Право банка на взыскание процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 36,9 % годовых и неустойки за несвоевременное внесение ежемесячного минимального платежа - 19% годовых установлено, вопреки доводам жалобы, пунктами 5, 6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка, Тарифами по тарифному плану, согласуется с положениями статьи 809, пунктом 1 статьи 819, пунктом 1 статьи 329, пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитный договор ответчиком не оспорен, его условия, в том числе в части установления размера процентов, взыскания неустойки, недействительными не признаны.

Доказательств погашения задолженности по договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств, ответчик суду не представил.

Ссылка в жалобе на неверное указание общей суммы, полученной в результате сложения заявленных ко взысканию сумм, является основанием для исправления явной арифметической ошибки на основании ст. 200 ГПК РФ, а не основанием для отмены решения суда.

Доводы апелляционной жалобы, направленные на оспаривание судебного решения, судебная коллегия не может признать состоятельными, поскольку отсутствуют правовые основания для иной оценки представленных сторонами и исследованных судом доказательств, приведенные выводы суда не противоречат материалам настоящего дела и ответчиком не опровергнуты.

Руководствуясь ч.1 ст.327.1, п.1 ст. 328, ч.1 ст.329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

определила:

решение Выборгского городского суда Ленинградской области от 02 августа 2021 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Ярмухамедова Станислава Искандаровича - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Судья: Киселева С.Н.

Мотивированное определение изготовлено 25.03.2022


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка