Дата принятия: 22 мая 2019г.
Номер документа: 33-1695/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 мая 2019 года Дело N 33-1695/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего судьи Коробченко Н.В.,
судей областного суда Егоровой И.В., Конышевой И.Н.,
при секретаре Зыбельт Д.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Егоровой И.В. гражданское дело по апелляционной жалобе ООО МФК "ГринМани" на заочное решение Ленинского районного суда г. Астрахани от 25 февраля 2019 года по иску ООО МФК "ГринМани" к Ефимову В. И. о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛА:
ООО Микрофинансовая компания "ГринМани" обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Ефимовым В.И. заключен договор потребительского займа N, согласно которому истец передал ответчику денежные средства в размере 22 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 401,501% (всего 31073,12 руб.) в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет, расположенного по адресу: www.greenmoney.ru.
Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в размере 22 000 руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.
Для этого в соответствии с правилами ответчик зашел на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.
После получения указанных данных истец направил ответчику SMS сообщение с кодом подтверждения, после получения которого ответчик подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединился к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, размещенному на сайте.
Истец предоставил ответчику доступ в личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты.
При привязке к банковской карте на сайте автоматически на карте блокируется случайная сумма до 10 рублей.
Для этой блокировки владелец карты и счета, привязанного к номеру данной карты, должен подтвердить паролем СМС сообщения, которое банк отправил на номер телефона, указанный в банке в момент фактического нахождения человека в банке.
Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения ДД.ММ.ГГГГ.
В тот же день сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту с помощью платежной системы Яндекс Деньги.
В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполняются.
Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 000 руб.
При указанных обстоятельствах истец просил суд взыскать с Ефимова В.И. в пользу ООО Микрофинансовая компания "ГринМани" задолженность по договору потребительского займа N в размере 66 000 руб., из которых 22 000 руб. сумма основного долга, 44 000 руб. проценты за пользование денежными средствами, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 180 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб.
В судебном заседании стороны участия не принимали.
Заочным решением Ленинского районного суда г. Астрахани от 25 февраля 2019 года исковые требования удовлетворены частично. С Ефимова В.И. в пользу ООО Микрофинансовая компания "ГринМани" взыскана задолженность по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37567,20 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 22 000 руб., проценты в размере 15567,20 руб.; расходы на оплату услуг представителя в размере 2 000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1327,01 руб.
В апелляционной жалобе представитель ООО МФК "ГринМани" Амиров Н.С. ставит вопрос об отмене решения и принятии нового - об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Указывает, что размер процентов за пользование суммой займа ограничен истцом двукратным размером в полном соответствии с нормами действующего на момент заключения договора законодательства.
Указывает, что при заключении договора Ефимову В.И. была представлена информация о полной стоимости займа, о процентной ставке, об ответственности за ненадлежащее исполнение договора.
Право на начисление процентов до даты фактического возврата займа установлено Индивидуальными условиями договора займа, а также Общими условиями Договора.
Заявитель считает представленный в исковом заявлении расчет задолженности правильным, а снижение судом размера процентов по договору займа - неправомерным.
На заседании судебной коллегии представитель ООО МФК "ГринМани" не присутствовал, апелляционная жалоба содержит ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в его отсутствие. Ефимов В.И., извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, не присутствовал, ходатайств об отложении судебного заседания не представил. При указанных обстоятельствах в силу статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО МФК "ГринМани" и Ефимова В.И.
Заслушав докладчика по делу, проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит жалобу подлежащей удовлетворению, а решение - изменению в связи с неправильным применением судом норм материального права.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом N 151-ФЗ от 2 июля 2010 года "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Исходя из толкования положений Закона о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Заемщик на основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "ГринМани" и Ефимовым В.И. заключен договор микрозайма, согласно которому Ефимову В.И. предоставлены денежные средства в размере 22000 руб. с выплатой401,501% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Доказательства, свидетельствующие об исполнении Ефимовым В.И. обязанностей по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлены.
Поскольку доказательств возврата суммы займа и процентов за пользование заемными денежными средствами ответчиком суду не представлено, суд правомерно счел требования истца о взыскании суммы долга по договору займа обоснованными и подлежащими удовлетворению, рассчитав при этом размер процентов за пользование займом за период с момента окончания срока действия договора, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок, не превышающий 90 дней.
Уменьшая размер процентов за пользование займом и определяя его подлежащим исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам по состоянию на день заключения договора, суд первой инстанции руководствовался пунктом 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года.
Между тем, позиция, изложенная в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года, относится к тем случаям, когда договор микрозайма заключен до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом.
Ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом установлены Федеральным законом "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ" N 407-ФЗ от 29 декабря 2015 года.
Вышеуказанным Законом в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" внесены изменения, в частности, статья 12 дополнена пунктом 9 в следующей редакции: "Микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа".
На момент заключения ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского займа N между ООО Микрофинансовая компания "ГринМани" и Ефимовым В.И. пункт 9 статьи 12 Закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" действовал в следующей редакции: "Микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа".
Как следует из текста договора потребительского займа N между ООО Микрофинансовая компания "ГринМани" и Ефимовым В.И. от ДД.ММ.ГГГГ, займодавец не вправе начислять заемщику проценты по настоящему договору потребительского займа за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.
Соответственно, условия договора полностью соответствуют действующему на момент его заключения законодательству.
Как следует из расчета суммы задолженности, размер суммы основного долга, который ООО "ГринМани" просит взыскать с Ефимова В.И., составляет 22000 руб., размер процентов за пользование суммой займа составляет 44000 руб., что не превышает трехкратный размер суммы займа.
При указанных обстоятельствах решение в части уменьшения размера процентов за пользование займом и судебных расходов по оплате госпошлины нельзя признать законным и обоснованным, в связи с чем оно подлежит изменению с увеличением процентов, взысканных с Ефимова В.И. в пользу ООО МФК "ГринМани" с 15567,20 руб. до 44000 руб., госпошлины с 1327,01 руб. до 2180 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда
ОПРЕДЕЛИЛА:
Заочное решение Ленинского районного суда г. Астрахани от 25 февраля 2019 года в части взыскания с Ефимова В. И. в пользу ООО МФК "ГринМани" процентов за пользование займом и судебных расходов по оплате государственной пошлины изменить, увеличив размер процентов, взысканных с Ефимова В. И. в пользу ООО МФК "ГринМани" с 15567,20 руб. до 44000 руб., государственной пошлины с 1327,01 руб. до 2180 руб.
В остальной части решение оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО МФК "ГринМани" - без удовлетворения.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
