Дата принятия: 21 июля 2020г.
Номер документа: 33-1694/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 июля 2020 года Дело N 33-1694/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего Зелепукина А.В.
судей: Ваулина А.Б., Мещеряковой Е.А.
при секретаре Попове И.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда
по докладу судьи Мещеряковой Е.А.
гражданское дело Ленинского районного суда г. Воронежа N 2-4448/2018
по иску Банк "Возрождение" (ПАО) к Циблиеву Ивану Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе Циблиева Ивана Григорьевича
на заочное решение Ленинского районного суда г. Воронежа от 30 октября 2018 г.,
(судья районного суда Калинина Е.И.)
УСТАНОВИЛА:
Банк "Возрождение" (ПАО) обратился в суд с иском к Циблиеву И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 22.09.2017 между Банком "Возрождение" (ОАО) и Циблиевым И.Г. был заключен кредитный договор N 70017002099011 на сумму 600000 руб. с процентной ставкой 23% годовых, сроком на 84 месяца. Составными частями договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами Индивидуальные условия, согласие Заемщика с условиями договора потребительского кредитования, изложенными в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в "Возрождение" (ПАО) (далее - Порядок), информационным расчетом (графиком ей) и тарифами комиссионного вознаграждения. В соответствии с условиями кредитного договора, банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет Заемщика N, что подтверждается банковским ордером от 22.09.2017 N 448493. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, Заемщик обязался ежемесячно в последнее число месяца, равными по сумме платежами в размере 14456,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом. Ответчик нарушила свои обязательства по своевременной уплате платежей по кредиту в связи с чем, в адрес заемщика неоднократно направлялись уведомления о имеющейся задолженности с требованием оплаты суммы долга, с последующим направлением заключительного счета - требования о досрочном исполнении обязательств по указанному кредитному договору. Однако заемщиком до настоящего времени задолженность по договору не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачиваются.
В связи с изложенным истец просил суд взыскать с Циблиева Ивана Григорьевича в его пользу денежные средства в размере 629455,88 рублей, в том числе: 582487,43 руб. - сумму основного долга (кредита); 45146,79 руб. - сумму процентов за пользование кредитом; 668,62 руб.- сумму неустойки по основному долгу; 1153,04 руб. - сумму неустойки по просроченным процентам, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4747,28 руб. (т.1 л.д.4-7).
Заочным решение Ленинского районного суда г. Воронежа от 30 октября 2018 г. исковые требования Банка "Возрождение" (ПАО) удовлетворены, с Циблиева И.Г. в пользу ПАО Банк "Возрождение" взысканы денежные средства в размере 629455,88 рублей, в том числе: 582487,43 руб. - сумма основного долга (кредита); 45146,79руб. - проценты за пользование кредитом; 668,62руб.- неустойка по основному долгу; 1153,04руб.- неустойка по просроченным процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4747,28руб. (т.1 л.д.147-149).
Не согласившись с указанным заочным решением суда, Циблиев И.Г. обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить заочное решение как незаконное и необоснованное, в удовлетворении исковых требований отказать (т. 1 л.д.211-214).
Банк "Возрождение" (ПАО) направил в суд апелляционной инстанции возражения на апелляционную жалобу Циблиева И.Г.(т.2.л.д.79-80).
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов жалобы.
Циблиев И.Г. в апелляционной жалобе ссылается на то, что при рассмотрении настоящего гражданского дела он не был надлежащим образом извещен судом первой инстанции о времени и месте слушания дела.
Как следует из материалов дела, согласно справки отдела адресно-справочной работы УФМС России по Воронежской области, истребованной судом, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения с 09.02.2001 зарегистрирован по адресу: <адрес> (т.1 л.д. 134 об.).
Согласно частям 1, 2 статьи 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается соответствующему должностному лицу, которое расписывается в ее получении на корешке повестки.
В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.
Согласно пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Как усматривается из материалов дела, судебные повестки на 09.10.2018, 30.10.2018, судом первой инстанции были направлены ответчику по адресу его постоянной регистрации (<адрес>), которые были возвращены в суд по истечению срока хранения (т. 1 л.д. 132, 143).
Таким образом, Циблиев И.Г. не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась для отслеживания поступающей по адресу места его проживания корреспонденции, в связи с чем несет риск неблагоприятных последствий, связанных с неполучением такой корреспонденции.
Следовательно, доводы, изложенные в его апелляционной жалобе о ненадлежащем извещении, безосновательны и не подтверждаются материалами дела.
Как следует из пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Порядок заключения договора определяется положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее".
На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, на отношения по кредитному договору распространяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа.
Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором.
Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотрено п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 22.09.2017 между Банком "Возрождение" (ОАО) и Циблиевым И.Г. был заключен кредитный договор, состоящий из заявления на предоставление потребительского кредита, согласованных Индивидуальных условий потребительского кредита (т. 1 л.д. 122-125), Общих условий, изложенных в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - Правила) (л.д.35-85), Порядке заключения и исполнения договора о предоставлении услуги "СМС-информирование", Условиях Банка, иных Приложениях (т. 1 л.д. 35-119), по условиям которого Банк выдал Циблиеву И.Г. кредит в сумме 600000 руб. на срок 84 мес. под 23% годовых.
В соответствии с п.2.2, п.2.3, п.4.1.1 Приложения N 6 Порядка, п.9 Индивидуальных условий Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет Заемщика N, что подтверждается банковским ордером от 22.09.2017 N (т. 1 л.д. 126).
Согласно пунктам 4,1.3 Порядка Заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных Банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, Заемщик обязался ежемесячно в последнее число месяца, равными по сумме платежами в размере 14456,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.
Согласно п.6.3 Приложения N 6 Порядка в случае, если клиент не уплатил полностью или частично в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж, направляет клиенту счет-требование в соответствии с п. 16 индивидуальных условий, включающий: неуплаченную в срок сумму кредита; проценты, начисленные на неуплаченную в срок сумму кредита на дату исполнения требования; сумму неустойки за неуплату в срок части суммы основного долга по кредиту и процентов, предусмотренной п.6.2 Приложения N 6 Порядка. Клиент обязан погасить задолженность перед Банком согласно счету-требованию не позже, чем в дату следующего аннуитетного (ежемесячного) платежа.
В соответствии с п.6.4 Приложения N 6 Порядка банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств, в связи с нарушением заемщиком срока уплаты ежемесячных платежей по кредиту, а также при нарушении заемщиком иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.
В адрес заемщика неоднократно направлялись уведомления о имеющейся задолженности с требованием оплаты суммы долга, с последующим направлением заключительного счета - требования о досрочном исполнении обязательств по указанному кредитному договору (т. 1 л.д. 21,31).
Согласно п.6.2 Приложения N 6 Порядка и п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту и начисленных процентов, начиная со следующего рабочего дня возникновения просроченной задолженности.
Из имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета (т.1 л.д.28-30) следует, что в течение срока действия кредитного договора Циблиев И.Г. неоднократно допускал нарушение сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего, по состоянию на 27.07.2018 образовалась задолженность в размере 629455,88 руб., в том числе: 582487,43 руб. - сумма основного долга (кредита); 45146,79 руб. - проценты за пользование кредитом; 668,62 руб.- неустойка по основному долгу; 1153,04 руб.- неустойка по просроченным процентам (т.1 л.д.11-13).
Правильно установив юридически значимые обстоятельства дела, факт неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и наличие оснований для предъявления требований о возврате кредитной задолженности, всесторонне и полно исследовав представленные доказательства в их совокупности, дав им надлежащую правовую оценку по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований Банка "Возрождение" (ПАО).
Определяя размер сумм, подлежащих взысканию с Циблиева И.Г. в пользу банка, суд правомерно исходил из условий заключенного между сторонами договора, приняв за основу расчет задолженности, представленный стороной истца, поскольку из него усматривается период задолженности, а также сумма задолженности основного долга и процентов, стороной ответчика расчет не опровергнут.
Оспаривая законность постановленного по делу решения, Циблиев И.Г. выражает несогласие с суммой задолженности, однако данные доводы не могут быть приняты во внимание, поскольку контррасчет задолженности по кредиту ответчиком, не представлен.
Судебной коллегией отклоняются доводы апелляционной жалобы Циблиева И.Г. о необходимости погашения суммы задолженности по кредиту страховой компанией, т.к. при заключении кредитного договора он был присоединен к программе страхования, уплатив страховую премию, поскольку как следует из заявления Циблиева И.Г.,копии определения суда от 26.12.2019, в производстве Коминтерновского районного суда г. Воронежа находится гражданское дело по его иску к ООО "СК Ингосстрах-Жизнь" о понуждении произвести выплату Банку "Возрождение" (ПАО) суммы страхового возмещения (т.2.л.д.16-20,27-31,55-64.)
Кроме того, в материалах дела отсутствуют, и не были представлены суду первой инстанции сведения, подтверждающие заключение Циблиевым И.Г. договора страхования жизни или здоровья.
Часть 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании
Согласно абзаца 2 части 2 статьи 322 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанных жалобе, представлении, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.
В связи с чем, представленные в суд апелляционной инстанции стороной ответчика новые доказательств судебной коллегией не принимаются, поскольку отсутствуют доказательства объективной невозможности предоставления их в суд первой инстанции.
Оспаривая заключение кредитного договора, Циблиев И.Г. направил в суд апелляционной инстанции, ходатайство о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы (т.2.л.д.86-88).
В соответствии с ч.2.статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Таким образом, договор займа по своей правовой природе является реальным договором.
Судебная коллегия не усматривает оснований для назначения по делу судебной почерковедческой экспертизы, полагает ее проведение нецелесообразным, направленным на затягивание рассмотрения дела, поскольку выпиской лицевого счета Циблиева И.Г. подтверждается получение Циблиевым И.Г. денежных средств по кредитному договору, не оспаривает этот факт и сам ответчик, указывая в апелляционной жалобе, что не имеет возможности исполнять обязательства по возврату кредита в виду тяжелого материального положения, в связи с установлением ему инвалидности.
По аналогичным основаниям правового значения не имеет, довод апелляционной жалобы об отсутствии подлинников документов, на которых истец основывает исковые требования.
Судом первой инстанции в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ дана надлежащая оценка всем представленным по делу доказательствам, оснований к изменению которой судебная коллегия по доводам апелляционной жалобы не находит.
Нарушений норм материального, процессуального права судом первой инстанции допущено не было.
Учитывая вышеизложенное, основания для отмены заочного решения суда отсутствуют.
Руководствуясь ч.1 ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
заочное решение Ленинского районного суда г. Воронежа от 30 октября 2018 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Циблиева Ивана Григорьевича - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
