Дата принятия: 16 апреля 2019г.
Номер документа: 33-1690/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 апреля 2019 года Дело N 33-1690/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Аносовой Е.Н.,
судей Едигаревой Т.А., Ждановой Е.А.,
при секретаре Криницыной Е.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове Кировской области 16 апреля 2019г. дело по апелляционной жалобе Т. на решение Ленинского районного суда г. Кирова Кировской области от 11 февраля 2019г., которым постановлено исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Т. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.
Взыскать с Т. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 28 мая 2014г. N в размере 151716,58 руб., задолженность по кредитному договору от 18 мая 2017г. N в размере 496236,72 руб., задолженность по кредитному договору от 27 ноября 2014г. N в размере 42756,41 руб., 10107,10 руб. расходы по уплате государственной пошлины.
Заслушав доклад судьи Едигаревой Т.А., судебная коллегия
установила:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Т. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что 28 мая 2014г. между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 300000 руб. на срок по 28 мая 2019г. с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 16% годовых. 18 мая 2017г. между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 475975 руб. на срок по 18 ноября 2020г. с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 15% годовых. 27 ноября 2014г. между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 45500 руб. Процентная ставка составила 24 % годовых. Ответчик надлежащим образом обязанности по возврату денежных средств не исполнял. Банк потребовал досрочного погашения задолженности по кредитам, предъявив ответчику соответствующее требование, которое не исполнено. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 28 мая 2014г. в сумме 151716,58 руб.; задолженность по кредитному договору от 18 мая 2017г. в сумме 496236,72 руб.; задолженность по кредитному договору от 27 ноября 2014г. в сумме 42756,41 руб.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Т. просит решение суда отменить, принять новое. В обоснование жалобы указано, что судом не учтено, что банком неправомерно начислены проценты и пени, поскольку в связи с начавшимися проблемами со здоровьем ответчик был уволен с работы, в течение двух месяцев являлся безработным, кроме того, на его иждивении находятся двое несовершеннолетних детей. Указывает, что в настоящее время заработная плата ответчика составляет 20000 руб., что подтверждается справкой 2-НДФЛ.
Выслушав Т., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, изучив апелляционную жалобу, исследовав письменные материалы дела, проверив законность и обоснованность решения в пределах заявленных доводов (ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом, на основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09 ноября 2017г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03 ноября 2017г., Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ24 (ПАО), в связи с чем, Банк ВТБ (ПАО) с 01 января 2018г. является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ24 (ПАО).
28 мая 2014г. между ВТБ 24 (ЗАО) и Т. заключен кредитный договор N, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 300000 руб. на срок с 28 мая 2014г. по 28 мая 2019г. с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 16% годовых. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором (16% годовых), начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу (п.2.8. Правил кредитования).
В соответствии с условиями договора ответчик должен уплачивать банку проценты ежемесячно, 30 числа в сумме 7376,45 руб. С заемщика в случае просрочки исполнения им своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы неисполненных обязательств - 0,6% в день.
Последний платеж по договору заемщиком совершен 30 августа 2017г.
18 мая 2017г. между ВТБ 24 (ПАО) и Т. заключен кредитный договор N, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 475975 руб. на срок с 18 мая 2017г. по 18 мая 2020г., с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 15% годовых. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора (п.2.2. Правил кредитования). Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.2.3. Правил кредитования).
В соответствии с условиями договора ответчик должен уплачивать банку проценты ежемесячно, 18 числа в сумме 14635 руб. Размер последнего платежа составляет 15080,76 руб. С заемщика в случае просрочки исполнения им своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы неисполненных обязательств - 0,1% в день.
Последний платеж по договору заемщиком совершен 21 сентября 2018г.
27 ноября 2014г. между ВТБ 24 (ПАО) и Т. заключен договор кредитной карты N с лимитом задолженности в размере 45000 руб. В соответствии с условиями согласия на установление кредитного лимита ответчик должен уплачивать банку проценты ежемесячно, 20 числа. С заемщика в случае просрочки исполнения им своих обязательств подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы неисполненных обязательств - 0,8% в день. В соответствии с п.5.7. Правил предоставления и пользования банковских карт, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка, с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.
Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Последний платеж по договору заемщиком совершен 25 августа 2017г.
Банком в порядке, предусмотренном п.3.2.3., п. 3.1.2. Правил кредитования, направлено ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 18 мая 2018г., однако до настоящего времени требования банка не исполнены.
Сумма задолженности составляет: по кредитному договору N от 28 мая 2014г. - 190633,25 руб., из них: 134461,06 руб. - задолженность по основному долгу, 12931,44 руб. - задолженность по плановым процентам, 43240,75 руб. - пени; по кредитному договору N от 18 мая 2017г. - 510206,58 руб., из них: 448337,43 руб. - задолженность по основному долгу, 46347,08 руб. - задолженность по плановым процентам, 15522,07 руб. - пени; по кредитному договору N от 27 ноября 2014г. - 56230,14 руб., из них: 34624,63 руб. - задолженность по основному долгу, 6634,70 руб. - задолженность по плановым процентам, 14970,81 руб. - пени.
Задолженность по пени уменьшена истцом до 967,38 руб., 1552,21 и 1497,08 руб. соответственно.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом первой инстанции и признан верным, поскольку он соответствует условиям кредитных договоров, оснований с ним не согласиться судебная коллегия не усматривает.
Исходя из положений статей 809, 811, 819, 309, 310 ГК РФ, условий заключенных между сторонами договоров, установив факт надлежащего исполнения обязательств истцом и факт нарушения ответчиком обязательств по погашению долга, суд пришел к выводу о том, что задолженность по договорам подлежит взысканию с ответчика.
Содержащийся в апелляционной жалобе довод о незаконности начисления пени за нарушение срока возврата кредитов при том, что за пользование кредитами начисляются проценты, подлежит отклонению судебной коллегией, поскольку проценты на сумму кредита являются платой за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ), а пеня за нарушение срока возврата кредита - способом обеспечения надлежащего исполнения обязательства по его возврату (ст. 329 - 330 ГК РФ).
Также судебная коллегия учитывает, что исчисленная по условиям договоров пеня была самостоятельно уменьшена истцом в 10 раз. Оснований для ее дальнейшего уменьшения судебная коллегия не усматривает, полагая, что это повлечет нарушение прав истца и необоснованное освобождение от ответственности за нарушение обязательств заемщика.
Приведенные в жалобе доводы о тяжелом имущественном положении Т., потере работы не свидетельствуют о незаконности или необоснованности обжалуемого решения, поскольку указанное обстоятельство не является основанием ни для освобождения заемщика от исполнения обязательств по возврату денежных средств, уплате процентов за пользование ими, ни для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств в виде пени.
При рассмотрении дела судом правильно определены обстоятельства, имеющие юридическое значение, дана надлежащая оценка представленным доказательствам, не нарушены нормы материального и процессуального права. Оснований для отмены или изменения обжалуемого решения нет.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда г. Кирова Кировской области от 11 февраля 2019г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
