Дата принятия: 16 марта 2021г.
Номер документа: 33-1685/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 марта 2021 года Дело N 33-1685/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего Моргунова Ю.В.,
судей Флюг Т.В., Порохового С.П.
при секретаре Субботиной Л.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Филимоновой И. А. к Страховому акционерному обществу "ВСК" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,
по апелляционной жалобе истца Филимоновой И. А. на решение Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 30 ноября 2020 года.
Заслушав доклад судьи Порохового С.П., заслушав пояснения истца Филимоновой И.А., представителя ответчика Страхового акционерного общества "ВСК" - Тарасовой Т.Г., судебная коллегия
установила:
Филимонова И.А. обратилась в суд с иском к Страховому акционерному обществу "ВСК" (САО "ВСК") о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.
В обоснование иска указала, что между истцом и ответчиком 01.08.2018 года заключен договор страхования риска утраты, повреждения имущества, а именно жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, с периодом страхования с 06.08.2018 года по 05.08.2019 года, страховая сумма составляет 600000 рублей. 03.08.2019 года между ней и САО "ВСК" заключен договор страхования риска утраты повреждения имущества, с периодом страхования с 07.08.2019 года по 06.08.2020 года, страховая сумма 600000 рублей, выдан полис, уплачена страховая премия в размере 6000 рублей. В соответствии с условиями договора страхования от 03.08.2019 года страховщик взял на себя обязательства по страхованию имущественных интересов страхователя, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения, указанного в договоре имущества. Во время паводка в августе - сентябре 2019 года наступил страховой случай, было повреждено застрахованное имущество. Ответчиком составлен акт от 28.11.2019 года об отказе в страховом возмещении в сумме 312050 рублей 33 копеек, по причине "не страховой случай". По факту нарушения страховщиком ее прав истец обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования. 29.07.2020 года финансовый уполномоченный принял решение об отказе в удовлетворении ее требований. Полагая, что истцу необоснованно было отказано в выплате страхового возмещения, истец просила суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 312050 рублей 33 копеек, компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, штраф в размере пятьдесят процентов о суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
Определением Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 08.10.2020 года к участию в деле третьим лицом, не заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено Муниципальное образование городского округа "Город Комсомольск-на-Амуре" Хабаровского края в лице Администрации города Комсомольска-на-Амуре.
Решением Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 30 ноября 2020 года в удовлетворении исковых требований Филимоновой И.А. отказано.
В апелляционной жалобе истец Филимонова И.А. не согласилась с решением суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, нарушение судом норм материального и процессуального права, просит отменить решение суда, и принять новое решение, которым исковые требования удовлетворить. В обоснование указывает, что ссылка суда на то, что полис N был оформлен 03.08.2020 года, то есть после введения режима чрезвычайной ситуации, в связи с чем, выплата страхового возмещения не положена, безосновательна в связи с тем, что данный полис был приобретен взамен полиса N от 01.08.2019 года в период действия последнего. Кроме того, наводнение имеет длящийся характер. Согласно пояснениям свидетелей вода в жилом доме появилась еще в июле 2019 года, то есть до введения режима чрезвычайной ситуации, а максимальный уровень воды в доме был достигнут 03.09.2020 года. Судом не дана оценка показаниям свидетелей, согласно которым дом на момент наступления страхового случая находился в пригодном состоянии, был отремонтирован в 2013 году, и в нем проживали родители истца.
Письменных возражений относительно доводов апелляционной жалобы не представлено.
В заседании суда апелляционной инстанции третьи лица: финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, Муниципальное образование городского округа "Город Комсомольск-на-Амуре" Хабаровского края в лице Администрации города Комсомольска-на-Амуре участия не принимали, о месте и времени рассмотрения дела извещены в установленном порядке, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении дела не направили, в связи с чем, судебная коллегия в соответствии со ст. 327 и ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
Проверив законность вынесенного судом решения по правилам ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного судом решения в пределах доводов апелляционной жалобы по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела и установлено судом, истец Филимонова И.А. является собственником части жилого дома N 1, назначение жилое, общей площадью 46,9 квадратных метров, расположенного по адресу: <адрес>, имеет в нем регистрацию с 12.04.2016 года до настоящего времени.
01.08.2018 года между Филимоновой И.А. и САО "ВСК" был заключен договор добровольного страхования имущества, полис N, срок действия с 06.08.2018 года по 05.08.2019 года, объект страхования - жилой дом (конструктивные элементы, отделка и оборудование) по адресу: <адрес>, страховая сумма 600000 рублей, премия 6000 рублей.
03.08.2019 года между Филимоновой И.А. и САО "ВСК" заключен договор добровольного страхования имущества, полис N, срок действия с 07.08.2019 года по 06.08.2020 года, объект страхования - жилой дом (конструктивные элементы, отдела и оборудование) по адресу: <адрес>, страховая сумма 600000 рублей, премия 6000 рублей.
Указанные договоры были заключены в соответствии с Правилами N 100 добровольного страхования имущества граждан, Правилами N 51 добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений в действующих редакциях, условиями, изложенными на лицевой и оборотной сторонах полиса, страхователь ознакомлен и согласен, экземпляр Правил получил.
В п. 2.8 названных Правил предусмотрены исключения из страхования. В дополнение к основаниям для отказа в страховой выплате, предусмотренным действующим законодательством РФ, настоящие Правила предусматривают исчерпывающий набор исключений из страхования, которые по общему правилу применяются ко всем договорам, заключенным на условиях настоящих Правил, и в тексте договоров страхования дополнительно не прописываются. К исключениям из страхования по настоящим Правилам относятся, в том числе, случаи утраты (гибели), недостачи или повреждений застрахованного имущества, которые не могут быть признаны страховым случаем по договору страхования, заключенному на условиях настоящих Правил; случаи отказа в страховой выплате (освобождения страховщика от обязанности по производству страховой выплаты при наступлении страхового случая).
В п. 4.2 указано, что в соответствии с настоящими Правилами страховым случаем является возникновение у страхователя (выгодоприобретателя) убытков от утраты (гибели), недостачи при повреждении застрахованного имущества в результате события, которое с учетом всех положений настоящих Правил и конкретного договора страхования соответствует описанию одной или нескольких из следующих групп рисков, к которым помимо прочего отнесены стихийные бедствия (п. 4.2.4).
Только в дополнение к страхованию всех рисков, перечисленных в п. 4.2, имущество может быть также застраховано от оседания и просадки грунта вследствие выхода подпочвенных вод (п. 4.3.2); проникновения воды в результате атмосферных осадков через кровлю, перекрытия, балконы, окна, двери и др. (п. 4.3.4).
В соответствии с п. 4.8.2 Правил, для указанных в п.п. 4.2 и 4.3 групп рисков не являются страховым случаем убытки страхователя (выгодоприобретателя), если ущерб застрахованному имуществу причинен в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия (включая, но не ограничиваясь, лесные пожары, паводковые разливы рек, аварийные сбросы воды из водохранилищ, техногенные аварии и т.д.) и, при этом, договор страхования заключен после официального объявления государственными органами (МЧС РФ) режима региональной или федеральной или трансграничной чрезвычайной ситуации в соответствии с классификацией, установленной действующим законодательством РФ, в отношении территорий, включающих полностью или частично место страхования (местонахождения заявленного на страхование имущества). Данное условие действует только, если ущерб застрахованному имуществу причинен поражающими факторами опасного явления, в отношении которого объявлена чрезвычайная ситуация.
Согласно п. 4.8.3 Правил, страхование по договору, заключенному на условиях настоящих Правил, не действует и страховая выплата не производится в отношении упущенной выгоды и морального вреда, причиненного страхователю (выгодоприобретателю) в результате страхового случая для всех групп рисков.
Права и обязанности сторон установлены в параграфе 11 Правил страхования. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан: при заключении договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска в отношении имущества принимаемого на страхование. Существенными признаются обстоятельства, сведения о которых указаны страхователем в заявлении на страхование, и в сведениях и документах, которые страхователь предоставил по запросам страховщика в соответствии с пунктами 9.5, 9.10 настоящим правил (п. 11.1.2). Страховщик обязан произвести страховую выплату в порядке и в сроки, установленные в разделе 12 настоящих Правил (п. 11.3.7).
Распоряжением Правительства Хабаровского края N 623-рп от 29 июля 2019 года в связи выпадением обильных осадков и подъемов уровней воды на реках Хабаровского края на территории Хабаровского края, в том числе, в границах городского округа "Город Комсомольск-на-Амуре" введен режим чрезвычайной ситуации регионального характера.
Постановлением Администрации г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края N 1688-па от 1 августа 2019 года на территории муниципального образования городского округа "Город Комсомольск-на-Амуре" введен режим ЧС.
Дом, расположенный по <адрес>, постановлением Администрации г.Комсомольска-на-Амуре от 23 августа 2019 года N 1826-па, включен в перечень объектов, попадающих в зону чрезвычайной ситуации на территории муниципального образования городского округа "Город Комсомольск-на-Амуре".
Полагая о наступлении страхового случая в связи с повреждением застрахованного имущества в результате стихийного бедствия, 30.09.2019 года Филимонова И.А. обратилась в САО "ВСК" с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с повреждением имущества (жилого дома) по адресу: <адрес>, в результате наводнения, указав дату события 03.09.2019 года.
В выплате страхового возмещения вследствие стихийного бедствия Филимоновой И.А. было отказано по причине "не страховой случай", о чем 28.11.2019 года САО "ВСК составлен акт.
В сообщении от 29.11.2019 года, адресованном Филимоновой И.А., страховщик указал об отсутствии у САО "ВСК" правовых оснований для признания заявленного события (повреждение имущества - жилого дома по адресу: <адрес>, в результате наводнения, произошедшего 03.09.2019 года, страховым случаем и выплаты страхового возмещения, со ссылкой на положения п. 4.8.2 Правил страхования, поскольку страхование не распространяется на имущество, находящееся на момент заключения договора страхования в зоне чрезвычайной ситуации, Полис страхования N заключен 03.08.2019 года, то есть после официального объявления государственными органами режима чрезвычайной ситуации в связи с неблагоприятной паводковой обстановкой в результате которой был поврежден дом.
14.01.2020 года Филимонова И.А. обратилась в САО "ВСК" с заявлением на страховую выплату по имуществу физических лиц, указав страховой полис N от 01.08.2018 года, дату события 03.09.2019 года, описание события - наводнение.
В выплате страхового возмещения Филимоновой И.А. страховщик отказал, указав в сообщении от 05.03.2020 года что событие, произошедшее 03.09.2019 года не подпадает в период страхования, предусмотренный Полисом N от 01.08.2018 года. Согласно Полису, срок действия договора страхования составляет 12 месяцев, с 00 часов 00 минут 06.08.2018 года по 24 часа 00 минут 05.08.2019 года. Согласно п. 9.14 Правил, страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие с момента вступления договора страхования в силу до момента прекращения договора страхования, если иной срок (период) страхования прямо не указан в договоре страхования. Из заполненного Филимоновой И.А. заявления на страховую выплату следует, что наводнение, в результате которого был поврежден жилой дом, произошло 03.09.2019 года, то есть после окончания срока страхования, предусмотренного Полисом N от 01.08.2018 года.
Не согласившись с отказом страховщика САО "ВСК" в выплате страхового возмещения, Филимонова И.А. обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с заявлением от 03.07.2020 года о взыскании с САО "ВСК" в ее пользу страхового возмещения в размере 312050 рублей 33 копеек, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей, ссылаясь на то, что между ней и САО "ВСК" были заключены договоры страхования N от 01.08.2018 года и N от 03.08.2019 года.
Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климовым В.В. 29.07.2020 года принято решение об отказе в удовлетворении требований Филимоновой И.А.
При этом финансовый уполномоченный установил, что в результате введения 29.07.2019 года на территории муниципального образования городского округа "город Комсомольск-на-Амуре" режима чрезвычайной ситуации, действие страхового покрытия договора страхования в соответствии с условиями п. 4.8.2 Правил страхования на имущество заявителя, находящееся в момент заключения договора страхования в зоне чрезвычайной ситуации, не распространяется. В связи с чем, финансовый уполномоченный пришел к выводу о необоснованности требования заявителя о выплате страхового возмещения.
Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 929, 930 Гражданского кодекса Российской Федерации, Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", Правилами страхования, Федерального закона от 04.06.2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и исходил из того, что поскольку договор страхования (полис N от 03.08.2019 года) был заключен истцом после официального объявления государственными органами режима чрезвычайной ситуации в связи с неблагоприятной паводковой обстановкой, поэтому страхование не распространяется на имущество, находящееся на момент заключения договора страхования в зоне чрезвычайной ситуации (п. 4.8.2 Правил страхования). Событие, произошедшее 03.09.2019 года не подпадает в период страхования, предусмотренный Полисом N от 01.08.2018 года, поскольку срок действия указанного договора установлен с 00 часов 00 минут 06.08.2018 года по 24 часа 00 минут 05.08.2019 года. Кроме того, поскольку на момент указанное жилое помещение, принадлежащее истцу и являющееся объектом страхования, было признано в 2013 году непригодным для проживания и не подлежащим восстановлению, о чем истцом не было предоставлено информации страховщику при заключении договоров страхования, суд обоснованно отказал в иске в полном объеме.
Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается, отклоняя доводы апелляционной жалобы, которые были предметом исследования суда первой инстанции и получили надлежащую оценку.
В соответствии со ст.ст.421-422, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и определении его условий не противоречащих закону. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Проверяя доводы искового заявления, суд первой инстанции установил, что постановлением Администрации г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края N 3143-па от 02.10.2013 года "Об определении границ зоны затопления (подтопления) на территории муниципального образования городского округа "Город Комсомольск-на-Амуре", жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Филимоновой И.А., находился в зоне затопления в результате паводка в 2013 года.
Заключением межведомственной комиссии N 477 от 06.11.2013 года установлено, что часть жилого дома N 1, расположенного по адресу: <адрес>, не пригодна для проживания и не подлежит восстановлению.
Из сообщения КГКУ "Центр социальной поддержки населения по г. Комсомольску-на-Амуре" от 27.10.2020 года известно, что Филимонова И.А., собственник жилого помещения по адресу: <адрес>, была включена в список граждан Российской Федерации, жилые помещения которых признаны непригодными для проживания в результате чрезвычайной ситуации 2013 года, на получение меры социальной поддержки в виде предоставления жилого помещения письмом Министерства строительства Хабаровского края от 01.04.2014 года N 3373 с членами семьи Филимоновым Д.А., Филимоновым А.Д., Кобец В.А., Кобец О.В., Кобец Б.В. Филимоновой И.А. предоставлена мера социальной поддержки в форме предоставления жилого помещения на норматив площади в 108 квадратных метров. Министерством строительства Хабаровского края с Филимоновой И.А., с учетом пожелания ее и членов семьи заключен государственный контракт от 28.02.2014 года на предоставление двух двухкомнатных квартир.
В ходе судебного заседания представитель Администрации г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края пояснил, что истец сохранила регистрацию по указанному адресу, получила материальную помощь за утрату имущества, была обеспечена жильем.
С учетом изложенного, поскольку истец не представила достаточных допустимых доказательств в обоснование своих доводов о том, что при заключении указанных договоров страхования страхователь Филимонова И.А. представила страховщику документы, подтверждающие указанные обстоятельства, либо свидетельствующие о проведении капитального ремонта дома после затопления в 2013 года, заключение о признании дома пригодным для проживания после затопления в 2013 года, отказ в выплате страхового возмещения соответствует требованиям закона и условиям договора.
Исследовав и оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для удовлетворения иска, поскольку наступившее событие в соответствии с условиями заключенного сторонами договора страхования страховым случаем не является.
Доводы апелляционной жалобы, направленные на иную оценку представленных доказательств, выражают несогласие с выводами суда, однако по существу их не опровергают и основанием к отмене решения суда являться не могут. Суд первой инстанции правильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, представленным доказательствам дал надлежащую оценку, разрешив спор в соответствии с материальным и процессуальным законом.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 30 ноября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Филимоновой И. А. без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
