Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 30 ноября 2020 года №33-16751/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 30 ноября 2020 года Дело N 33-16751/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Абдуллаева Б.Г.,
судей Шайхиева И.Ш., Федотовой И.В.,
при секретаре судебного заседания Ягудине А.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Шайхиева И.Ш. апелляционную жалобу Воробьева С.И. на решение Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от 28 августа 2020 года, которым постановлено:
иск Воробьева С.И. к ООО "Русфинанс Банк" о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов оставить без удовлетворения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Воробьев С.И. обратился с иском к ООО "Русфинанс Банк" о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, указав на то, что 7 октября 2019 года между сторонами заключен кредитный договор на сумму 770 151,90 руб. под 10,8% годовых на срок 60 месяцев.
На основании личного заявления он при оформлении кредита был включен в программу страхования по договору коллективного страхования, из суммы кредита произведена оплата за включение в число участников программы страхования в размере 161 731,90 руб.
17 октября 2019 года он направил заявление об отказе от страхования в соответствии Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У, которое получено банком 21 октября 2019 года. Срок возврата страховой премии истек 6 ноября 2019 года, требование не исполнено. С банка подлежит взысканию страховая премия за вычетом 1 327,13 руб., исходя из срока действия страхования 15 дней.
Воробьев С.И. просил взыскать с ООО "Русфинанс Банк" страховую премию в размере 160 404,77 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб., в возмещение почтовых расходов 420,18 руб., штрафа.
Суд первой инстанции отказал в удовлетворении иска Воробьева С.И.
В апелляционной жалобе Воробьев С.И. ставит вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения об удовлетворении иска. В обоснование жалобы указано, что срок возврата страховой премии истекал 6 ноября 2019 года, его заявление об отказе от страхования банком получено 21 октября 2019 года, соответственно с банка подлежит взысканию страховая премия.
Стороны о дне судебного заседания извещены, не явились
Дело в апелляционном порядке согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации) рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещённых о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и не сообщивших суду об уважительных причинах неявки.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения.
Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
В силу п. 2 вышеприведенной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
Пунктом 3 ст. 958 ГК РФ установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
В силу п. 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Согласно п. 5 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
В силу п. 6 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.
Как следует из материалов дела, между Воробьевым С.И. и ООО "Русфинанс Банк" заключен кредитный договор N 1809566-Ф от 7 октября 2019 года на сумму 770 151,90 руб. под 10,8% годовых на срок 60 месяцев.
В этот же день Воробьев С.И. обратился к банку с заявлением о заключении с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" договора личного страхования жизни и потери трудоспособности с установлением страховой суммы в размере текущего основного долга по возврату кредита и срока страхования в 60 месяца, начиная 7 октября 2019 года. В заявлении Воробьев С.И. обязался компенсировать банку расходы по заключению договора страхования в размере страховой премии, которые составили 161 731,90 руб.
17 октября 2019 года Воробьев С.И. направил в адрес банка заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, однако его требование в добровольном порядке не исполнено.
Суд первой инстанции, отказывая в иске Воробьева С.И., исходил из того, что несмотря на его обращение в банк в предусмотренный срок для отказа от страхования, поскольку страховая премия по заключенному договору страхования банком перечислена страховщику, то оснований для взыскания уплаченной страховой премии с банка не имеется.
Доводы апелляционной жалобы Воробьева С.И., аналогичные изложенным в исковом заявлении, о том, что он обратился с заявлением в банк об отказе от страхования до истечения срока возврата премии, судебной коллегией как служащие поводом для отмены обжалуемого решения не признаются по следующим основаниям.
В силу выше приведенных Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У обязанность по возврату страховой премии лежит на страховщике.
Между тем ООО "Русфинанс Банк" не является страховщиком, страховая премия, полученная от Воробьева С.И. в размере 161 731,90 руб., перечислена на счет страховой компании, о чем свидетельствует платежное поручение.
Как следует из искового заявления, Воробьев С.И. к страховщику - ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" с заявлением об отказе от страхования не обращался, также не обращался с претензией в досудебном порядке, исковые требования к ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" им не заявлены, данное общество ответчиком по делу не является.
Поскольку по обстоятельствам дела страховая премия уплачена Воробьевым С.И. не банку, а перечислена страховой организации, при наличии к этому оснований мог бы требовать возвращения соответствующей суммы только от ее получателя.
Приведенное позволяет полагать, что нарушений норм процессуального и материального права судом первой инстанции не допущено, оснований для отмены решения суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от 28 августа 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Воробьева С.И. - без удовлетворения.
Апелляционное определение суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) через суд первой инстанции.
Председательствующий
Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка