Дата принятия: 12 марта 2021г.
Номер документа: 33-1671/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 марта 2021 года Дело N 33-1671/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда
в составе:
председательствующего Кустовой С.В.,
судей Новицкой Т.В., Тарасовой А.А.,
при секретаре Плиско Э.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Суворкиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по апелляционной жалобе представителя ответчика Суворкиной Н.А. Сакович Н.И. на решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 16 декабря 2020 года.
Заслушав доклад судьи Новицкой Т.В., пояснения представителя ответчика Суворкиной Н.А. Сакович Н.И., судебная коллегия
установила:
Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к Суворкиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование требований указано на то, что в соответствии с кредитным договором N от 14 мая 2018 года, заключенным между Банком и Суворкиной Н.А., последней был предоставлен кредит в сумме 90 000 руб. на срок 120 месяцев, с процентной ставкой 0% (процента) годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив условия договора. Согласно п. 12 Договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: "Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней". Просроченная задолженность по ссуде возникла 30 января 2020 года. По состоянию на 09 июля 2020 года продолжительность просрочки составляет 162 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 23 апреля 2020 года, и на на 09.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на 09.07.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 99 968 рублей, в том числе: просроченная ссуда - 89 999 рублей, просроченные проценты - 0 рублей, проценты по просроченной ссуде - 0 рублей, неустойка по ссудному договору - 3 164 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 525 рубля 66 копеек, штраф за просроченный платеж - 4 469 рублей 97 копеек, комиссия за смс-информирование - 0 рублей, иные комиссии - 1 808 рублей 98 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просили взыскать с Суворкиной Н.А. сумму задолженности в размере 99 968 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 199 рублей 04 копейки.
Решением Центрального районного суда г. Хабаровска от 16 декабря 2020 года исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворены. Постановлено взыскать с Суворкиной Н.А. в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору N от 14.05.2018 в размере 99968 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3199 рублей 04 копейки.
В апелляционной жалобе представитель ответчика Суворкиной Н.А. - Сакович Н.И., повторяя доводы возражений на иск, просит решение суда изменить в части, отказав в удовлетворении заявленных исковых требований о возврате заемных денежных средств, срок возврата по которым не наступил, ссылаясь в обоснование доводов на то, что досрочное взыскание задолженности в судебном порядке возникает у кредитора исключительно после соблюдения законодательно предусмотренного механизма истребования денежных средств в досудебном порядке, который истцом соблюден не был.
Возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Представитель ответчика Суворкиной Н.А. Сакович Н.И. в судебном заседании на доводах апелляционной жалобы настаивал.
Ответчик Суворкина Н.А. в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени судебного разбирательства извещена в установленном порядке, ходатайства об отложении судебного разбирательства в адрес суда не поступали.
Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени судебного разбирательства извещены в установленном порядке, ходатайства об отложении судебного разбирательства в адрес суда не поступали.
Принимая во внимание, что не явившиеся в судебное заседание лица, участвующие в деле, не сообщили суду о причинах неявки, не ходатайствовали об отложении судебного разбирательства, суд апелляционной инстанции в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения лица, участвующего в деле, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, в соответствии с кредитным договором N от 14 мая 2018 года, заключенным в виде акцептованного заявления-оферты, между ПАО "Совкомбанк" и Суворкиной Н.А., последней был предоставлен кредит в сумме 90 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев путем подписания сторонами Индивидуальных условий Договора потребительского кредита тарифами. Вид кредита Карта "Халва". Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету.
С Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита N, Общими условиями Договора потребительского кредита ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись под текстом Индивидуальных условий.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.
В силу пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Тарифам Банка размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, за третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 рублей. Согласно данному тарифу, начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.
В соответствии с п. 3.6. Общих условий Договора потребительского кредита, погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств на ссудный счет.
Согласно п. 3.7 Общих условий, возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет.
В соответствии с п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка.
В соответствии с п. 9.2. Общих условий, заемщик считается получившим требование о досрочном возврате кредита (части кредита) постольку, поскольку иное не явствует из условий Договора потребительского кредита и обстоятельств, при которых производятся указанные действия.
Согласно п. 10.2. Общих условий, обмен информацией между кредитором и заемщиком осуществляется посредством сервиса Интернет-банк на сайте www.so vco mb anku (в случае подключения данного сервиса заемщику) мобильного приложения "Халва", личного кабинета на сайте www.halvacard.ru, а также посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи (в т.ч. отправки письма по адресу проживания либо на электронную почту заемщика, отправки PUSH-уведомлений на мобильный телефон заемщика, а также сообщений в мобильных мессенджерах (Viber, whatsapp, telegram и др.), сведения о которых предоставил сам заемщик, а также посредством личной явки заемщика в подразделение Банка.
Согласно п. 10.4.3 Общих условий, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, Банк или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с заемщиком, используя в том числе: почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания заемщика.
01 июня 2020 года мировым судьей судебного района "Центральный район г. Хабаровска" судебного участка N 24 был вынесен судебный приказ по заявлению ПАО "Совкомбанк" к Суворкиной Н.А. о взыскании задолженности по данному кредитному договору, которым с Суворкиной Н.А. в пользу Банка была взыскана задолженность по кредитному договору. Указанный приказ отменен 01 июня 2020 года.
Согласно выписки по счету за период с 14 мая 2018 года по 09 июля 2020 года, расчета задолженности следует, заемщик взятые на себя обязательства по возврату денежных средств осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем, за Суворкиной Н.А. по состоянию на 09 июля 2020 года образовалась задолженность в размере 99 968 рублей, из них: 89 999 рублей - просроченная ссуда, 3 164,39 рубля - неустойка по ссудному договору, 525,66 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 4 469,97 рублей - штраф за просроченный платеж, 1 808,98 рублей - иные комиссии.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).
В связи с нарушением заёмщиком условий договора потребительского кредита, в адрес Суворкиной Н.А. 7 марта 2020 года простым письмом направлено уведомление о наличии просроченной задолженности N 3066 от 03 марта 2020 года.
Требование о погашении образовавшейся задолженности заёмщиком в установленный действующим законодательством срок исполнено не было.
Разрешая исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 309-310, 421, 422, 423, 433, 434, 810, 819, 820, Гражданского кодекса Российской Федерации, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя кредитных обязательств, проверив расчет задолженности, представленный стороной истца и не оспоренный стороной ответчика, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору.
Отклоняя доводы стороны ответчика на ненадлежащее извещение Банком заемщика о досрочном взыскании задолженности по кредиту, ввиду того, что предусмотренное п. 5.3. Общих условий Договора потребительского кредита уведомление было направлено в адрес ответчика простой почтой, суд первой инстанции исходил из того, что Договор потребительского кредита составной частью которого являются Общие условия договора потребительского кредита, непосредственно форма почтового отправления (простое, заказное или заказное с уведомлением), направляемого в адрес заемщика во исполнение требований п. 5.3. Общих условий, не определена, и сторонами при заключении кредитного договора не согласована. Принимая во внимание положения Общих условий, суд признал установленным факт того, что ПАО "Совкомбанк" надлежащим образом известило Суворкину Н.А. об образовавшейся по договору потребительского кредита задолженности и её досрочном взыскании, учитывая наличие обращения за взысканием задолженности в порядке приказного производства.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия с такими выводами суда первой инстанции соглашается, находя их верными, основанными на правильном применении действующего гражданского законодательства и верном определении обстоятельств, имеющих существенное значение для разрешения спора.
Доводы апелляционной жалобы об отсутствии оснований для досрочного взыскания задолженности по кредиту, необоснованны.
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 5.2.2. Общих условий Договора потребительского кредита, закреплено право кредитора потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий).
Судом установлено, что Суворкиной Н.А. нарушены условия договора, что предоставляет право банку в соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и п. 5.2.2 Общих условий потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов, пени при просрочке возврата кредита.
При этом ни гражданское законодательство, ни условия кредитного договора не предусматривают обязательного досудебного порядка предъявления истцом требования о досрочном возврате кредитной задолженности.
Из содержания Общих условий следует, что при образовании кредитной задолженности банк вправе потребовать в одностороннем порядке досрочный возврат задолженности, а в случае не совершения таких действий, банк предпринимает меры по досрочному взысканию кредитной задолженности.
Общие условия не содержат для истца запрета на обращение в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности без предварительного уведомления заемщика об образовании кредитной задолженности.
Кроме того, вопреки утверждению ответчика о том, что уведомление с требованием досрочно погасить задолженность в связи с возникшей просрочкой ей истцом не направлялось, в материалах дела имеется реестр отправленных писем, не доверять которому у суда оснований не имелось. Кроме того, следует отметить, осведомленность ответчика, об образовавшейся задолженности исходя из предпринятых ею мер по отмене судебного приказа.
Доводы апелляционной жалобы повторяют правовую позицию ответчика, изложенную им в суде первой инстанции, которая являлась предметом рассмотрения и ей дана надлежащая оценка, подробно изложенная в решении.
На основании вышеизложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона, а доводы апелляционной жалобы не опровергают вышеизложенных выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не влияют на правильность принятого судом решения, которое подлежит оставлению без изменения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 16 декабря 2020 года по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Суворкиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика Сакович Н.И. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия. Судебные постановления суда первой и апелляционной инстанции могут быть обжалованы в Девятый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня их вступления в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через суд первой инстанции.
Председательствующий С.В.Кустова
Судьи Т.В.Новицкая
А.А.Тарасова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
