Определение Судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОДАРСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 июня 2021 года Дело N 33-16620/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Внукова Д.В.,

судей: Бендюк А.К., Тарасенко И.В.,

по докладу судьи Тарасенко И.В.,

при ведении протокола

судебного заседания помощником судьи Фоменко А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тонкова Александра Сергеевича к ООО "Авто-Защита" о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе Тонкова Александра Сергеевича на решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 26 февраля 2021 года.

Заслушав доклад судьи Тарасенко И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Тонков А.С. обратился в суд с иском к ООО "Авто-Защита" о защите прав потребителя, в котором просит суд расторгнуть опционный договор "Финансовая Защита Автомобилиста" от 12 октября 2020 года N и договор на оказание юридических услуг "Свой Юрист" от 12 октября 2020 года сертификат N , взыскать денежные средства, уплаченные по указанным договорам в размере <...> рублей, неустойку в размере <...> рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере <...> рублей, компенсацию морального вреда в размере <...> рублей.

Обжалуемым решением Октябрьского районного суда г. Краснодара от 26 февраля 2021 года отказано в удовлетворении заявленных требований.

В апелляционной жалобе Тонков А.С. полагает решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 26 февраля 2021 года незаконным и необоснвоанным, вынесенным с нарушением норм материального и процессуального права. Просит обжалуемое решение суда отменить и принять по настоящему гражданскому делу новое решение об удовлетворении заявленных требований.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

В силу ст. 328 ГПК РФ, по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: 1) оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; 2) отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение;

3) отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части; 4) оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.

Проверив материалы настоящего гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав пояснения представителя Тонкова А.С, по доверенности Епифанова С.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы в полном объеме, судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов настоящего гражданского дела,

12 октября 2020 года между Тонковым А.С. и КБ "ЛOKO-Банк" заключен кредитный договор и договор залога N по кредитному продукту "Лимоны на авто", по которому: сумма кредита <...> рублей, срок кредитования 66 месяцев, дата погашения кредита 10 апреля 2026 года.

Пунктом 4 указанного кредитного договора предусмотрена процентная ставка, действующая с 12 ноября 2020 года в размере 13,900% годовых, с даты предоставления кредита до 12 ноября 2020 - 25,900%. При не выполнении заемщиком обязанности по заключению опционного договора Финансовая защита автомобилиста, процентная ставка по кредиту увеличивается на 2% годовых (до уровня процентной ставки, действующей на момент заключения договора по сопоставимым по сумме и сроку договорам потребительского кредита без опционного договора, а также выше процентной ставки по аналогичным договорам на момент принятия решения).

При этом согласно условиям п. 9 кредитного договора заемщик обязан заключить с банком договор текущего банковского счета и на основании выбора заемщика, отраженного в заявлении-анкете в целях снижения процентной ставки, на величину указанную в п. 4 договора (2%), заемщик приобретает услугу Финансовая Защита Автомобилиста.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется, в том числе, в целях оплаты части стоимости транспортного средства в сумме <...> рублей, оплаты услуги Финансовая Защита Автомобилиста по сертификату N в сумме

<...> рублей в пользу ООО "Авто-Защита", оплаты сервиса "Свой Автоюрист" по сертификату N в пользу ООО "Авто-Защита".

Тонков А.С. своей подписью подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями, действующими на дату подписания заемщиком указанных индивидуальных условий кредитного договора (п. 14), и полностью согласен с ними.

Согласно заявлению Тонкова А.С. на заключение опционного договора Финансовая Защита Автомобилиста он просил ответчика заключить с ним указанный договор на 12 месяцев, указав, что он ознакомлен с тем, что цена опциона составляет 107850 рублей. В данном заявлении он также указал, подтвердив своей подписью, на то, что он заключает данный договор добровольно, что он ознакомлен и согласен с общими условиями опционного договора, а также уведомлен, что при расторжении договора цена опциона возврату не подлежит.

По результатам рассмотрения указанного заявления между истцом и ответчиком заключен опционный договор с выдачей его сертификата N в соответствии с которым общество приняло на себя обязательство по приобретению у истца транспортного средства в собственность по стоимости равной сумме задолженности по договору потребительского кредита, указанной в справке кредитора и перечислить денежные средства кредитору в счет погашения задолженности по кредиту не позднее 3 рабочих дней с момента подписания акта приема-передачи транспортного средства.

Опционный договор заключен сторонами на срок 12 месяцев. Основания досрочного прекращения опционного договора указаны в п. 5.2. общих условий: клиент вправе отказаться от заключения договора, уведомив об этом общество, до проведения фактической оплаты. При этом согласно п. 2.8 общих условий в случае прекращения опционного договора уплаченная цена опциона возврату не подлежит.

Из заявления на заключение опционного договора Финансовая Защита Автомобилиста от 12 октября 2020 года следует, что в день заключения кредитного договора по своему выбору Тонков А.С. обратился с данным заявлением в ООО "Авто-Защита", в связи с чем ему, в том числе банком при заключении кредитного договора была снижена процентная ставка по вышеуказанному кредитному договору.

Также в материалах дела имеется заявление Тонкова А.С. от 12 октября 2020 года на заключение абонентского договора оказания юридических услуг "Свой Автоюрист", где истец просит заключить с ним абонентский договор на 12 месяцев, стоимостью <...> рублей, подтверждает заключение договора добровольно и ознакомление с Правилами абонентского обслуживания.

Тонкову А.С. выдан сертификат N на профессиональную юридическую консультацию с указанием наименования и стоимости услуг.

Согласно акту приемки-сдачи оказанных услуг от 12 октября 2020 года, составленному между истцом и ответчиком по указанному абонентскому договору, ответчик оказал Тонкову А.С. услуги: письменная консультация о порядке постановки на учет автомобиля стоимостью <...> рублей.

Согласно п. 3.7 Правил абонентского обслуживания "Свой автоюрист" клиент вправе досрочно расторгнуть договор с компанией, направив заявление об отказе от договора. При досрочном расторжении договора компания производит перерасчет отработанной суммы и осуществляет возврат неиспользованных денежных средств клиенту, возврату подлежит стоимость сертификата приходящегося на период после отказа клиента от договора.

Тонков А.С. обратился в адрес ответчика с претензиями в которых просил досрочно расторгнуть опционный договор и абонентский договор оказания юридических услуг и возвратить уплаченные денежные средства.

В части требований о расторжении абонентского договора общество произвело перерасчет отработанной суммы и осуществило возврат неиспользованных денежных средств в сумме <...> рублей <...> копеек с учетом ранее оказанной услуги на <...> рублей.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 постановления Пленума от 28 июня 2012 года

N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 429.3 ГК РФ, по опционному договору одна сторона на условиях, предусмотренных этим договором, вправе потребовать в установленный договором срок от другой стороны совершения предусмотренных опционным договором действий (в том числе уплатить денежные средства, передать или принять имущество), и при этом, если управомоченная сторона не заявит требование в указанный срок, опционный договор прекращается. Опционным договором может быть предусмотрено, что требование по опционному договору считается заявленным при наступлении определенных таким договором обстоятельств.

За право заявить требование по опционному договору сторона уплачивает предусмотренную таким договором денежную сумму, за исключением случаев, если опционным договором, в том числе заключенным между коммерческими организациями, предусмотрена его безвозмездность либо если заключение такого договора обусловлено иным обязательством или иным охраняемым законом интересом, которые вытекают из отношений сторон (п.2).

При прекращении опционного договора платеж, предусмотренный пунктом 2 настоящей статьи, возврату не подлежит, если иное не предусмотрено опционным договором (п. 3).

Особенности отдельных видов опционных договоров могут быть установлены законом или в установленном им порядке.

Согласно п. 1-2 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

В соответствии с п. 1-2, 4 ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Из вышеизложенного следует, что оспариваемый опционный договор представляет собой договор, реализация которого зависит от одной из сторон - держателя опциона, которая получает безусловное право воспользоваться правами, предусмотренными опционом в сроки, в порядке и на условиях, которые в нем предусмотрены. Держатель опциона может как воспользоваться этим правом, так и не воспользоваться.

При этом потери стороны, получающей опцион, ограничиваются суммой опционного платежа, а возможная прибыль при реализации права, вытекающего из опциона, и заключении сделки не ограничена.

Предусмотренное условие опционного договора о том, что при прекращении действия опционного договора уплаченная обществу цена опциона не возвращается, не противоречит требованиям п. 3 ст. 429.3 ГК РФ, следовательно, оснований для её взыскания с ответчика в пользу истца не имеется.

При этом вся информация по заключению опционного договора и его условиям была в полном объеме доверена до Тонкова А.С. до его заключения и заключения кредитного договора. Оснований считать, что заключение опционного договора было навязано истцу банком при заключении кредитного договора, у суда первой инстанции не имелось, так как исходя из вышеуказанных условий кредитного договора, его заключение зависело только от волеизъявления заемщика и влияло лишь на размер процентной ставки по кредиту в сторону её уменьшения, чем истец и воспользовался.

Поскольку условие о невозврате цены опциона прямо предусмотрено в условиях опционного договора, а также не противоречит п. 3 ст. 429.3 ГК РФ, суд апелляционной инстанции полагает, что правовые основания для возврата истцу оплаченных им по опционному договору денежных средств отсутствуют.

Согласно п. 1 ст. 429.4 ГК РФ, абонентским договором признается договор, предусматривающий внесение одной из сторон (абонентом) определенных, в том числе периодических, платежей или иного предоставления за право требовать от другой стороны (исполнителя) предоставления предусмотренного договором исполнения в затребованных количестве или объеме либо на иных условиях, определяемых абонентом (например, абонентские договоры оказания услуг связи, юридических услуг, оздоровительных услуг, технического обслуживания оборудования). Абонентским договором может быть установлен верхний предел объема исполнения, который может быть затребован абонентом.

Данная норма права не ограничивает право заказчика, в том числе, потребителя, отказаться от договора.

Положениями ст. 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", право на удержание каких-либо денежных средств, за исключением фактически понесенных расходов, исполнителю не предоставлено.

При этом Тонкову А.С. по абонентскому договору оказаны услуги на сумму <...> рублей, что подтверждается актом приемки-передачи услуг от