Дата принятия: 03 июля 2019г.
Номер документа: 33-1652/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НОВГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 июля 2019 года Дело N 33-1652/2019
03 июля 2019 года Великий Новгород
Судебная коллегия по гражданским делам Новгородского областного суда в составе:
председательствующего Колокольцева Ю.А.,
судей Сергейчика И.М., Котихиной А.В.,
при секретаре Гроцер Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Котихиной А.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Калининой А.А. на решение Новгородского районного суда Новгородской области от 21 марта 2019 года по иску ПАО КБ "Восточный" к Калининой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречному исковому заявлению Калининой А.А. к ПАО КБ "Восточный" о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,
установила:
ПАО КБ "Восточный" (далее также ПАО "Восточный Экспресс Банк", Банк) обратилось в суд с иском к Калининой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 116909 руб. 94 коп., в том числе, по основному долгу (кредиту) - 108027 руб. 79 коп., по процентам за пользование денежными средствами - 8882 руб. 15 коп. В обоснование заявленных требований указано, что <...> между Банком и Калининой А.А. был заключен кредитный договор <...>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 400000 руб. сроком на 72 месяца, а Калинина А.А. обязалась возвращать полученные денежные средства и уплачивать проценты за пользование ими в сроки и в порядке, предусмотренные Договором. Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита, однако ответчица принятых обязательств не исполняла, что повлекло образование задолженности.
Калинина А.А. обратилась в суд с встречным иском к ПАО КБ "Восточный", в рамках которого просила (с учетом последующих уточнений) признать недействительными условия кредитного договора <...> в части взимания страховой премии; взыскать с Банка денежные средства в виде страховой премии, перечисленные Банку за период с момента заключения договора - <...> до момента последнего платежа - <...> в сумме 139200 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5802,40 руб. и штраф.
Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ЗАО "Страховая компания "Резерв".
Решением Новгородского районного суда Новгородской области от 21 марта 2019 года иск ПАО "Восточный экспресс банк" удовлетворен. С Калининой А.А. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" взыскана задолженность по кредитному договору от <...> в размере 116909 руб. 94 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 108027 руб. 79 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 8882 руб. 15 коп. В удовлетворении встречного искового заявления Калининой А.А. к ПАО "Восточный экспресс банк" о признании недействительным кредитного договора от <...> в части условий о взимании страховой премии, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа отказано. Также с Калининой А.А. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3538 руб. 20 коп.
Не согласившись с принятым по делу судебным актом, Калинина А.А. подала апелляционную жалобу, ссылаясь на недействительность условий кредитного договора в части взимания платы за присоединение к программе страхования. В обоснование жалобы указала, что не обращалась в Банк с заявлением, подтверждающим согласие на подключение к программе страхования, и не была проинформирована о составных частях платы за данную услугу, личное страхование заемщика являлось условием предоставления кредита, при этом у нее отсутствовала возможность заключить договор без обязательного приобретения данной услуги, а равно повлиять на условия кредитования. Полагает, что в действиях Банка усматривается злоупотребление правом, направленное на взимание с заемщика дополнительных денежных средств. Кроме того, ссылается на отсутствие в материалах дела подлинного кредитного договора, полагая, что представленные копии могут не соответствовать оригиналу.
В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Судебная коллегия, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав Калинину А.А., судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом первой инстанции установлено, что <...> между ПАО "Восточный Экспресс Банк" (кредитор) и Калининой А.А. (заемщик) был заключен кредитный договор <...>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 400000 руб. под 16,5% годовых сроком на 72 месяца, а заемщик обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами.
Судом также установлено, что ответчица ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, ее задолженность по состоянию на <...> составила по основному долгу (кредиту) - 108027 руб. 79 коп., по процентам за пользование денежными средствами - 8882 руб. 15 коп.
Разрешая требования Банка, установив указанные обстоятельства, суд первой инстанции сделал вывод о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчицы основного долга и процентов в вышеуказанном размере.
Отказывая в удовлетворении встречного иска, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 421, 422, 934 Гражданского кодекса РФ, исходил из того, что Калинина А.А. выразила добровольное согласие быть застрахованной в ЗАО "СК "Резерв", при этом ее права Банком не нарушены.
С указанными выводами, вопреки доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия соглашается.
Так, из содержания заявления на получение кредита от <...> и анкеты заявителя от этой же даты следует, что ответчица выразила желание быть застрахованной в ЗАО "СК "Резерв" по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", а также была уведомлена о том, что страхование, в том числе путем участия в Программе, осуществляется по ее желанию и не является условием предоставления кредита.
Плата за присоединение к Программе страхования была определена подписанным собственноручно Калининой А.А. заявлением и установлена в размере 0,60% в месяц от суммы кредита. Страховая сумма определена в размере, соответствующем сумме кредита.
Доводы апелляционной жалобы о том, что договор является типовым, а его условия были заранее определены Банком в стандартной форме, при этом заемщик не мог отказаться от его заключения, судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку ответчица была ознакомлена с такими условиями. Доказательств наличия у нее желания внести изменения в типовые условия договора, суду не представлено. Доказательств понуждения к заключению кредитного договора материалы дела не содержат.
Факт подключения Калининой А.А. к Программе страхования подтверждается реестром застрахованных лиц, при этом ссылка апеллянта на неполучение Условий страхования не влечет недействительность оспариваемых условий кредитного договора.
Изложенное свидетельствует о том, что ответчица добровольно приняла решение о заключении договора личного страхования жизни и трудоспособности на согласованных сторонами условиях, с размером платы за присоединение к страховой программе была согласна, что свидетельствует об отсутствии оснований для удовлетворения встречных исковых требований.
Доводы апелляционной жалобы в соответствующей части являлись предметом исследования суда первой инстанции и по существу сводятся к несогласию с его выводами, не содержат фактов, которые не были проверены и учтены судом при рассмотрении дела, влияли на обоснованность и законность судебного решения, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
Не заслуживают внимания судебной коллегии и доводы апеллянта о том, что суду не представлен оригинал кредитного договора, поскольку копии имеющихся в деле документов надлежащим образом заверены. Каких-либо доказательств, что представленные копии не соответствуют оригиналам, подателем жалобы не представлено, в связи с чем оснований для критической оценки указанных доказательств не имеется.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, в том числе и тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено. При таком положении оснований для отмены решения суда первой инстанции не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Новгородского районного суда Новгородской области от 21 марта 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Калининой А.А. - без удовлетворения.
Председательствующий Колокольцев Ю.А.
Судьи Сергейчик И.М.
Котихина А.В.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
