Определение судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 11 августа 2021 года Дело N 33-16492/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе
председательствующего Бучневой О.И.,судей Петровой А.В.,Луковицкой Т.А.,при секретаре Девиной А.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 11 августа 2021 года гражданское дело N 2-521/2021 по апелляционной жалобе Белозерова Евгения Андреевича на решение Колпинского районного суда Санкт-Петербурга от 24 февраля 2021 года по иску ПАО "Сбербанк России" к Белозерову Евгению Андреевичу о взыскании задолженности,

заслушав доклад судьи Бучневой О.И.,

УСТАНОВИЛА:

Решением Колпинского районного суда Санкт-Петербурга от 24 февраля 2021 года по гражданскому делу N 2-521/2021 с Белозерова Е.А. в пользу ПАО "Сбербанк России" взыскана задолженность по договору о кредитной карте NN... в размере 410 232,63 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 7 302,33 руб.

Не согласившись с постановленным решением, ответчик представил апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить.

Истцом представлены возражения на апелляционную жалобу, полагает решение суда законным и обоснованным.

Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени извещены надлежащим образом, Банком повестка получена, ответчиком телефонограмма принята лично (т. 2 л.д. 13-16), ходатайств и заявлений об отложении слушания не поступило, в силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ возможно рассмотреть жалобу в их отсутствие.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, представленные доказательства, оценив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, приходит к следующему.

В силу ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено ФЗ.

Как правильно установлено судом первой инстанции 07 сентября 2018 года ответчик направил в адрес истца заявление (оферту) о выдаче кредитной карты, которая была акцептирована ПАО "Сбербанк" путем выдачи заемщику кредитной карты.

Таким образом, между сторонами заключен договор N N... о выдаче кредитной карты N N... с лимитом 360 000 руб. по ставке 17,9% годовых,

Ответчик ознакомился с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита.

Денежные средства в размере 360 000 руб. были перечислены на кредитную карту N N...

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России" предусмотрено, что на сумму займа начисляются проценты в размере 17,9% за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, полная стоимость кредита 18,069% годовых.

Срок возврата общей задолженности установлен индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России" - с даты подписания сторонами договора и до полного погашения обязательств.

П. 3.10 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России" предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной до даты оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Ответчиком получение кредита не оспаривается, а также наличие задолженности по договору, суммы основного долга - 359 999,80 руб.

В связи с наличием задолженности у кредитора на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ имелись основания требования с ответчика всей суммы займа с причитающимися процентами.

Истцом представлены требования от 30 января 2020 года об истребовании задолженности (т. 1 л.д. 41-44). Не получение требования о досрочном исполнении обязательств основанием для отмены решения суда не является, учитывая, что по данной категории спора законом не предусмотрен обязательный досудебный порядок его урегулирования, банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности и без предъявления заемщику соответствующих требований.

В любом случае, отсутствие уведомления заемщика о задолженности основанием для отказа в ее взыскании являться не может, так как единственным существенным и имеющим юридическое значение обстоятельством выступает нарушение заемщиком порядка возврата денежных средств, что является основанием для банка в порядке ч. 2 ст. 811 ГК РФ истребовать от заемщик всю задолженность с процентами и пени.

Согласно ч. 2 ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ (ред. от 02 июля 2021 года) "О потребительском кредите (займе)" после заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

В данной ситуации 07 сентября 2018 года ответчиком в Банк было подано заявление об открытии счета и выдаче кредитной карты с лимитом кредита 360 000 руб. с просьбой зарегистрировать указанный в заявлении номер мобильного телефона N... в "Мобильном банке" и подключить полный пакет услуг "Мобильного банка" (т. 1 л.д. 15, 16).

Договор с ответчиком заключен на Условиях выпуска и обслуживания кредитной карта ПАО "Сбербанк России", п. 2 которых предусмотрено, что дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете), дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней.

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 10% или 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. В отчете держателю карты указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода) (т. 1 л.д. 22).

В соответствии с п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан ежемесячно получать отчеты по карте. Банк не несет ответственность за искажение отчета или несанкционированный доступ к нему при передаче по сети Интернет, либо по почте, а также за несвоевременное получение держателем отчета, влекущее за собой ущерб для держателя. В случае неполучения отчета обязан обратиться в Банк (т. 1 л.д. 24).

П. 5.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банк обязуется ежемесячно предоставлять отчет держателю карты.

В силу п. 5.1.2 Условий на основании письменного заявления держателя предоставлять дополнительный отчет за любой период времени, но не более чем за последние 12 месяцев (т. 1 л.д. 25).

В соответствии с п. 7.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты электронные документы в "Сбербанк ОнЛайн" принимаются и передаются без их последующего предоставления на бумажном носителе (т. 1 л.д. 27).

В подтверждение исполнения обязанности банком в материалы дела представлены отчеты по кредитной карте за период с 04 сентября по 03 октября 2018 года с указанием суммы обязательного платежа 15 535,75 руб., из них сумма основного долга 14 399,07 руб., проценты за пользование 1 136,68 руб., с 04 октября по 03 ноября 2018 года - 20 397,93 руб., с 04 ноября по 03 декабря 2018 года - 19 680 руб., с 04 декабря 2018 года по 03 января 2019 года - 39 092,39 руб., с 04 января по 03 февраля 2019 года - 19 707,10 руб., с 04 февраля по 03 марта 2019 года - 38 640,63 руб., с 04 марта по 03 апреля 2019 года - 19 557,70 руб., с 04 апреля по 03 мая 2019 года - 36 792,28 руб., с 04 мая по 03 июня 2019 года - 19 598,78 руб., с 04 июня по 03 июля 2019 года - 19 787,10 руб., с 04 июля по 03 августа 2019 года - 39 179,93 руб., с 04 августа по 03 сентября 2019 года - 58 177,25 руб., с 04 сентября по 03 октября 2019 года - 76 539,27 руб., с 04 октября по 03 ноября 2019 года - 93 137,93 руб. с 04 ноября по 03 декабря 2019 года - 108 998,02 руб., с 04 декабря 2019 года по 03 января 2020 года - 126 725,33 руб., с 04 января по 03 февраля 2020 года - 144 172,85 руб., с 03 марта по 04 февраля 2020 года - 410 253,14 руб., с 04 марта по 03 апреля 2020 года - 410 233,33 руб., с 04 апреля по 03 мая 2020 года - 410 233,33 руб., с 04 мая по 03 июня 2020 года - 410 233,33 руб., с 04 июня по 03 июля 2020 года - 410 232,63 руб., с 04 июля по 03 августа 2020 года - 410 232,63 руб., с 04 августа по 03 сентября 2020 года - 410 232,63 руб., с 04 сентября по 03 октября 2020 года - 410 232,63 руб., с 04 октября по 03 ноября 2020 года - 410 232,63 руб., с 04 ноября по 03 декабря 2020 года - 410 232,63 руб., с 04 декабря 2020 года по 03 января 2021 года - 410 232,63 руб. (т. 1 л.д. 131-180).

Все отчеты содержат дату и сумму платежа с указанием размера основного долга, процентов за пользование кредитом, просроченных платежей, неустойки, при этом ответчик в заявлении дал согласие на подключение услуги "Мобильный банк" и был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты о получении документов в "Сбербанк ОнЛайн", в связи с чем доводы о не получении ежемесячных отчетов с указанием платежа не состоятельны, более того в силу п. 4.1.3 Условий в случае неполучения ежемесячного отчета обязан был обратиться в Банк за их получением.

Доводы жалобы заявителя о завышенном размере процентов и пени не обоснованы, размер процентов за пользование кредитом не может быть пересмотрен судом, так как проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией и не могут быть уменьшены на основании ст. 333 ГК РФ, согласованы сторонами.

Что касается неустойки в размере 11 979,98 руб., то при сумме долга 359 999,80 руб. и процентов 38 252,85 руб. она является соразмерной нарушенному обязательству, оснований для ее уменьшения и применения ст. 333 ГК РФ не имеется. Сумма процентов и пени совместно составляет 50 232,83 руб., что в свою очередь составляет 13,95% от суммы основного долга, что является разумным, справедливым и отвечает требованию соразмерности, санкция в размере 11 979,98 руб. носит компенсационный характер и не влечет неосновательного обогащения кредитора.

Оснований полагать в действиях истца злоупотребление правом не имеется, ответчик не доказал оснований для применения ст. 10 ГК РФ, все действия банка основаны на законе, нормы которого изложены выше.

Белозеров Е.А. контррасчет требований не представил, сумму основного долга не оспорил, а равно проценты и пени, данные суммы соответствуют закону, договору и расчету, представленному истцом.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит, оснований для отмены либо изменения решения суда не усматривается, решение законно и обосновано, подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь ст.ст. 328, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Колпинского районного суда Санкт-Петербурга от 24 февраля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 24 августа 2021 года.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка