Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МОРДОВИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 31 августа 2021 года Дело N 33-1644/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе

председательствующего Пужаева В.А.,

судей Козиной Е.Г. и Смелковой Г.Ф.,

при секретаре Лебедевой Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании 31 августа 2021 г. в г. Саранске гражданское дело иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Козиной Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе истца индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. на решение Пролетарского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 02 июня 2021 г.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

установила:

индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Козиной Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указала на то, что 25 сентября 2013 г. между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и Козиной Н.Ф. (заемщиком) заключен кредитный договор N 10-065713, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 33 168 руб. на срок до 25 сентября 2015 г. из расчета 49,00% годовых, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплачивать банку за пользование кредитом проценты.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив Козиной Н.Ф. кредит, вместе с тем ответчик свои обязательства по возврату основного долга и процентов надлежащим образом не исполнил.

Задолженность по договору по состоянию на 31 декабря 2020 г. составила: 31 460 руб. 43 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29 августа 2014 г.; 9456 руб. 74 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 29 августа 2014 г.; 97 730 руб. 74 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых, рассчитанная с 30 августа 2014 г. по 31 декабря 2020 г., 364 311 руб. 78 коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная с 30 августа 2014 г. по 31 декабря 2020 г.

Истец, полагая, что сумма неустойки является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, самостоятельно снизил подлежащую взысканию сумму неустойки до 30 000 руб.

Между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "Финансовый советник" заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-250814-ИКТ от 25 августа 2014 г.. 29 октября 2019 г. между ООО "ИКТ-ХОЛДИНГ" (с 01 сентября 2014 г. ООО "ИКТ-Холдинг" было переименовано в ООО "Финансовый советник") в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования N СТ-1002-11 от 10 февраля 2021г.

На основании указанных договоров к новому кредитору ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности к Козиной Н.Ф. по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Обязательства по оплате договора цессии исполнены в полном объёме, уступка прав требования состоялась.

Просила суд взыскать в ее пользу с Козиной Н.Ф. 31 460 руб. 43 коп. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29 августа 2014 г., 9456 руб. 74 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых, рассчитанную по состоянию на 29 августа 2014 г., 97 730 руб. 74 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых, рассчитанную с 30 августа 2014 г. по 31 декабря 2020 г., 30 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 г. по 31 декабря 2020 г., проценты по ставке 49,00% годовых на сумму основного долга 31 460 руб. 43 коп. за период с 01 января 2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 31 460 руб. 43 коп. за период с 01 января 2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Решением Пролетарского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 02 июня 2021 г. исковые требования удовлетворены частично.

Взысканы в пользу ИП Соловьевой Т.А. с Козиной Н.Ф. сумма основного долга по кредитному договору N 10-065713 от 25 сентября 2013 г. в размере 31 460 руб. 43 коп., проценты в сумме 9456 руб. 74 коп., в доход бюджета городского округа Саранск государственная пошлина в сумме 1428 руб.

В остальной части исковые требования оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе истец ИП Соловьева Т.А. просила решение суда изменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме. Ссылаясь на фрагментарное толкование судом условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, условий заявления-оферты, договоров цессии, приводя в обоснование своей позиции судебную практику по аналогичным делам, указывает на ненадлежащую оценку судом доказательств по делу, полагая требования истца о взыскании процентов и неустойки в заявленном объеме правомерными и обоснованными.

В судебное заседание истец ИП Соловьева Т.А. (в апелляционной жалобе ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие), ответчик Козина Н.Ф., третьи лица и их представители коммерческий банк "Русский Славянский банк" (акционерное общество), ИП Инюшин К.А. не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, при этом о причинах неявки суд не известили, доказательств уважительности этих причин не представили и об отложении разбирательства дела ходатайство не заявляли.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Рассмотрев дело в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к нижеследующему.

Из материалов дела усматривается, что 25 сентября 2013 г. между АКБ "Русславбанк" (ЗАО) (кредитором) и Козиной Н.Ф. (заемщиком) заключен кредитный договор N 10-065713 путем подачи Козиной Н.Ф. заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита, акцептованной банком.

Условия договора изложены в заявлении-оферте от 25 сентября 2013 г., Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "Русславбанк" (ЗАО) (далее - условия), в совокупности составляющих кредитный договор.

Согласно условиям договора банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в размере 33 168 руб. на срок с 25 сентября 2013 г. по 25 сентября 2015 г. с платой за кредит 37,7% в год, процентной ставкой в размере 49,0% годовых, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, путем внесения ежемесячных платежей 25 числа каждого месяца в сумме 2194 руб., последний платеж - 2172 руб. 57 коп. 25 сентября 2015 г.

Ответчик также обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивая в день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 2.4 условий).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита последний уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (пункт 3.1 условий).

25 сентября 2013 г. во исполнение условий вышеуказанного кредитного договора АКБ "Русславбанк" (ЗАО) перечислило на счет Козиной Н.Ф. денежные средства в размере 33 168 руб., что подтверждается соответствующей выпиской по счету.

Между тем, платежи производились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

За период с 25 сентября 2013 г. по 10 ноября 2015 г. часть кредитных денежных средств, полученных по кредитному договору, ответчиком возвращена банку.

По состоянию на 29 августа 2014 г. остаток основного долга по кредиту составлял 31 460 руб. 43 коп., размер начисленных и не уплаченных процентов за пользование кредитом 9456 руб. 74 коп.

25 августа 2014 г. между КБ "Русский Славянский Банк" (ЗАО) (цедент) и ООО "ИКТ Холдинг" (впоследствии переименованного в ООО "Финансовый советник") (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) N РСБ-250814-ИКТ, по условиям которого к цессионарию перешли права требования, принадлежащие цеденту по состоянию на 29 августа 2014 г., в том числе по кредитному договору N 10-065713 от 25 сентября 2013 г., заключенному с заемщиком Козиной Н.Ф., а именно, права требования: по возврату остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав, уплате задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно), уплате неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии), что подтверждается копиями договора уступки прав требования (цессии) N РСБ-250814-ИКТ, выписки из приложения N 2 к нему. Согласно выписке из Реестра должников (Приложение N 2 к договору уступки прав требования N РСБ-250814-ИКТ ), к цессионарию перешло право требования к заемщику Козиной Н.Ф. задолженности по кредитному договору N 10-065713 в сумме 40 917 руб. 17 коп., из которых остаток основного долга по кредиту - 31 460 руб. 43 коп., начисленные, но неуплаченные заемщиком проценты - 9456 руб. 74 коп.

29 октября 2019 г. между ООО "Финансовый советник" (цедент) в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии), согласно которому к ИП Инюшину К.А. перешли права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) N РСБ-1812-14-ФС, РСБ-250814-ИКТ, РСБ-260914-ФС, в том числе и по кредитному договору N 10-065713 от 25.09.2013 г., заключенному с Козиной Н.Ф., в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требованиями, в том числе право на проценты, неустойки и другое (пункт 1.1 договора), что подтверждается копиями договора уступки прав требования (цессии) от 29 октября 2019 г., акта приема-передачи от 11 ноября 2019 г.

10 февраля 2021 г. между ИП Инюшиным К.А. (цедент) и ИП Соловьевой Т.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) N СТ-1002-11, согласно которому к ИП Соловьевой Т.А. перешли права требования, принадлежащие цеденту по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, в том числе право на проценты и неустойки, что подтверждается копией указанного договора. Согласно выписке из Приложения N 1 к договору уступки прав требования N СТ-1002-11 от 10 февраля 2021 г., к цессионарию перешло право требования задолженности по кредитному договору N 10-065713 от 25 сентября 2013 г. в отношении заемщика Козиной Н.Ф., в виде основного долга на дату первоначальной уступки в сумме 31 460 руб. 43 коп., процентов по кредиту на дату первоначальной уступки - 9456 руб. 74 коп.

Следовательно, уступка прав требования состоялась, к истцу перешло право требования задолженности Козиной Н.Ф. по кредитному договору N 10-065713 от 25 сентября 2013 г., заключенному с АКБ "Русский Славянский Банк" (ЗАО).

Указанные обстоятельства установлены судом, подтверждаются материалами дела и, соответственно, сомнений в их достоверности не вызывают.

Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, установив наличие задолженности ответчика перед кредитором, с учетом разъяснений, изложенных в пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" пришел к выводу, что к ИП Соловьевой Т.А. на основании договора уступки прав требований (цессии) N СТ-1002-11 от 10 февраля 2021 г. могли перейти права в размере, не превышающем объем уступаемых прав по кредитному договору N 10-065713 в отношении заемщика Козиной Н.Ф., который составляет 40 917 руб. 17 коп., в том числе остаток основного долга по кредиту - 31 460 руб. 43 коп., проценты - 9456 руб. 74 коп.

В связи с чем взыскал с ответчика в пользу истца только указанную сумму, отказав во взыскании процентов и неустойки, рассчитанных с 30 августа 2014 г. по 31 декабря 2020 г. и с 01 января 2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Решение суда в части удовлетворения исковых требований не обжалуется, поэтому в силу части 2 статьи 327.1 ГПК РФ не является предметом проверки суда апелляционной инстанции.

Судебная коллегия находит, что доводы апелляционной жалобы о наличии оснований для взыскания процентов и неустойки, начисленных после переуступки права требования заслуживают внимания.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Статьей 309 этого же Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

В пункте 2.2. договора уступки прав требования (цессии) от 25 августа 2014 г. N РСБ-250814-ИКТ, заключенного между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО (цедент) и ООО "ИКТ-Холдинг" (цессионарий), указано, что в отношении должников, право требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе, право требовать от должников перечисленных в пунктах 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3 договора денежных сумм.

Использованные сторонами договора формулировки "все права цедента" и "в том числе" означают, что переданные по договору права не ограничиваются правами, перечисленными в пунктах 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3 договора, а включают в себя данные права.

Согласно договору уступки права требования (цессии) от 29 октября 2019 г., заключенного между ООО "Финансовый советник" (цедент) в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. (цессионарий) права требования по кредитному договору N 10-065713 от 25 сентября 2013 г. переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требованиями, в том числе право на проценты, неустойки и другое (пункт 1.1. договора).

Аналогичные положения содержатся в пункте 1.1 договора уступки права требования (цессии) N СТ-1002-11 от 10 февраля 2021 г., заключенного между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А.

Указание в договорах на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентов, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договорами каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом. Напротив, пункт 1.1 договоров прямо предусматривает переход всех прав в полном объеме по кредитному договору.

Аналогичная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 11 февраля 2020 г. N 5-КГ19-240,.

Эти обстоятельства не были учтены судом при рассмотрении настоящего спора.

Кроме того, согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, требования истца о взыскании процентов по ставке 49,00% годовых, рассчитанной с 30 августа 2014 г. по 31 декабря 2020 г. в размере 97 730 руб. 74 коп., суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 г. по 31 декабря 2020 г. в размере 30 000 руб., требования истца о взыскании с Козиной Н.Ф. процентов по ставке 49,00% годовых на сумму основного долга 31 460 руб. 43 коп. за период с 01 января 2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 31 460 руб. 43 коп. за период с 01 января 2021 г. по дату фактического погашения задолженности подлежали удовлетворению, в связи с чем решение суда в указанной части нельзя признать законным и обоснованным, поэтому оно подлежит отмене с принятием по делу нового решения об удовлетворении исковых требований в данной части.

Также решение суда подлежит изменению в части взысканной судом государственной пошлины, размер которой на основании статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составит 4573 (31 460 руб. 43 коп. + 9456 руб. 74 коп. + 97 730 руб. 74 коп. + 30 00 руб. - 100 000 руб. х 2% + 3200 руб.).

Руководствуясь пунктом 2 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

определила:

решение Пролетарского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 02 июня 2021 г. в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых, рассчитанной с 30 августа 2014 г. по 31 декабря 2020 г. в размере 97 730 руб. 74 коп., суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 г. по 31 декабря 2020 г. в размере 30 000 руб., процентов по ставке 49,00% годовых на сумму основного долга 31 460 руб. 43 коп. за период с 01 января 2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 31 460 руб. 43 коп. за период с 01 января 2021 г. по дату фактического погашения задолженности отменить, принять в указанной части новое решение об удовлетворении исковых требований.