Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 27 октября 2020 года №33-1640/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МОРДОВИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 27 октября 2020 года Дело N 33-1640/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе
председательствующего Старинновой Л.Д.,
судей Адушкиной И.В., Назаркиной И.П.,
при секретаре Лебедевой Е.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 27 октября 2020 г. в г.Саранске Республики Мордовия гражданское дело по иску Гуреева С.Н. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании в возмещение ущерба, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, по апелляционной жалобе Гуреева С.Н. на решение Ковылкинского районного суда Республики Мордовия от 8 июля 2020 г.
Заслушав доклад судьи Адушкиной И.В., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия
установила:
Гуреев С.Н. обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь".
В обоснование исковых требований указано, что 13 сентября 2018 г. между ним и ПАО "Почта Банк" был заключен договор потребительского кредита на сумму 227 945 руб. 63 коп. В целях обеспечения данного кредитного договора, 13 сентября 2018 г. между ним и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" был заключен договор страхования жизни и риск потери трудоспособности, страховая премия по которому им выплачена в размере 90 000 руб. 10 сентября 2019 г. им досрочно погашена вся задолженность по кредиту, в результате необходимость в страховании отпала и он обратился к ответчику с письменным заявлением о возврате уплаченной им страховой премии в размере 90 000 руб., которое оставлено без ответа.
На основании изложенного, просил взыскать с ответчика в возмещение причиненного ему ущерба 184 500 руб., состоящих из уплаченной им страховой премии в размере 90 000 руб. и пени за просрочку возврата страховой премии, в соответствии с законом "О защите прав потребителей", из расчёта 3% за каждый день просрочки от невозвращенной суммы 90 000 руб. за период с 5 ноября 2019 г. по 10 декабря 2019 г. (35 дней), в размере 94 500 руб., а так же взыскать с ответчика денежную компенсацию в возмещение морального вреда - 50 000 руб., неустойку за просрочку выплаты - 94 500 руб., штраф - 45 000 руб.
Решением Ковылкинского районного суда Республики Мордовия от 8 июля 2020 г. исковые требования Гуреева С.Н. оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе Гуреев С.Н. считает решение суда незаконным, просит его отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении иска, указывая в обоснование доводов жалобы, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования и страховая премия подлежит возврату. Обязательным условием заключения кредитного договора между ним и ПАО "Почта Банк" являлось страхование им жизни и здоровья.
В судебное заседание истец Гуреев С.Н., представитель ответчика ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" не явились, о времени и месте судебного заседания извещены заблаговременно и надлежаще.
На основании части третьей статьи 167 и части первой статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия, проверив законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, приходит к следующему.
Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 13 сентября 2018 г. между Гуреевым С.Н. и ПАО "Почта Банк" заключен договор потребительского кредита , согласно условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 390 000 руб. сроком на 60 месяцев под 19,90 % годовых. Срок возврата кредита 13 сентября 2023 г.
В заявлении на страхование Гуреев С.Н. выразил согласие быть застрахованным лицом по программе добровольного страхования жизни и здоровья в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь". При этом уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, что он вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски, или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению, дал согласие внести плату за подключение к программе страхования в сумме 90 000 руб., а также подтвердил, что ознакомлен с условиями Полиса-оферты и Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций .
13 сентября 2018 г. между Гуреевым С.Н. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключен договор добровольного страхования , сроком на 60 месяцев. Размер страховой премии 90 000 рублей.
В этот же день Гуреев С.Н. дал ПАО "Почта Банк" распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета в размере 90 000 рублей на счет ООО "АльфаСтрахование-Жизнь".
Пунктом 7.2.2 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций , утвержденных приказом генерального директора ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" от 4 декабря 2017 г. предусмотрено, что Договор страхования может быть прекращен в случае отказа Страхователя от договора страхования.
Страхователь вправе отказаться от договора страхования (Полиса-оферты) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 7.3 Условий страхования.)
Согласно пункту 7.6 Условий страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю - физическому лицу в полном объёме, при условии отказа Страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования и если с даты заключения договора до даты отказа от договора страхования отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая и не было страховых выплат по договору страхования. Прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования.
Если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п.7.6 настоящих Условий, при расторжении договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит (пункт 7.7 Условий страхования).
Гуреев С.Н. обратился к ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" с заявлением о возврате уплаченных денежных средств за подключение к программе страхования, указав, что 10 сентября 2019 г. он досрочно погасил кредит в полном объеме.
Письмом от 3 декабря 2019 г. ответчик сообщил истцу о том, что погашение кредита не влияет на обязательства ООО "АльфаСтрахование - Жизнь", поскольку по договору страхования застрахована жизнь застрахованного лица, а не риск невозврата кредита.
Разрешая спор, суд исходил из того, что услуга по страхованию является самостоятельной сделкой, которая заключена истцом добровольно, досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Гуреева С.Н.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, изложенными в решении суда, так как они подтверждены представленными доказательствами и постановлены в соответствии с нормами материального права.
В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
На основании вышеизложенного, доводы апелляционной жалобы о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования и страховая премия подлежит возврату, обязательным условием заключения кредитного договора между истцом и ПАО "Почта Банк" являлось страхование им жизни и здоровья, судебная коллегия считает необоснованными и не принимает.
Доводы апелляционной жалобы являлись предметом проверки и исследования при рассмотрении дела в суде первой инстанции и правильно признаны несостоятельными по мотивам, подробно приведенным в оспариваемом решении суда, не согласиться с которыми судебная коллегия оснований не находит, поскольку они фактически направлены на переоценку имеющихся в деле доказательств, сводятся к оспариванию обоснованности выводов суда первой инстанции об установленных им обстоятельствах дела, основаны на субъективном восприятии обстоятельств дела, что не является основанием, предусмотренным статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены или изменения решения суда первой инстанции в апелляционном порядке.
Судебная коллегия считает, что решение суда соответствует установленным по делу обстоятельствам, отвечает требованиям материального и процессуального права, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия
определила:
решение Ковылкинского районного суда Республики Мордовия от 8 июля 2020 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Гуреева С.Н. - без удовлетворения.
Председательствующий Л.Д. Стариннова
Судьи И.В. Адушкина
И.П. Назаркина
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 27 октября 2020 г.
Судья Верховного Суда
Республики Мордовия И.В. Адушкина


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка