Определение Судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТАМБОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 мая 2021 года Дело N 33-1633/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего судьи Арзамасцевой Г.В.,

судей: Дрокиной С.Г., Малининой О.Н.,

при участии помощника судьи Халиной И.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании 12 мая 2021 г. гражданское дело по иску Ковылова Алексея Николаевича к ОА "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании стоимости услуг по договору страхования, компенсации морального вреда и штрафа,

по апелляционной жалобе Ковылова Алексея Николаевича на решение Кирсановского районного суда Тамбовской области от 01 марта 2021 года.

Заслушав доклад судьи Дрокиной С.Г., апелляционная инстанция

установила:

Ковылов А.Н. обратился в суд с исковым заявлением к ОА "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании стоимости услуг по договору страхования, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование исковых требований указал, что 19.01.2019 между ним и ответчиком был заключен договор страхования *** в отношении транспортного средства AUDI Q7, 2018 года выпуска, VIN ***, со сроком страхования с 19.01.2019 по 18.01.2021 год, стоимость услуги составила 125 125,00 руб. Он оплатил указанную услугу путем включения указанной суммы в кредитный договор от 19.01.2019, заключенный с АО "Кредит Европа Банк". 21.01.2019 Банком перечислено 125 125,00 рублей ответчику.

19.08.2019 обязательства перед Банком по погашению кредита исполнено в полном объеме, кредитный договор прекратил свое действие, кредит погашен, в том числе и вышеуказанная сумма, перечисленная банком за него ответчику, в связи с чем с ответчика подлежит возврату 100 795,17 рублей, т.к. договор, заключенный с ответчиком, действовал 7 месяцев.

12.09.2019 Ковылов А.Н. обратился в АО "Группа Ренессанс страхование" с заявлением о расторжении Договора страхования и возврате части неиспользованной премии, не получив ответа, 20.11.2020 истец обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованием о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования транспортного средства.

09.12.2020 решением Финансового уполномоченного истцу Ковылову А.Н. отказано в удовлетворении требований.

В связи с тем, что ответчиком допущено нарушение его прав как потребителя, с учетом причиненных нравственных страданий, степени вины ответчика считает, что ему подлежит компенсация морального вреда в размере 20 000 рублей.

Просил суд взыскать с ОА "Группа Ренессанс Страхование" стоимость услуг по договору страхования *** размере 100 795,17 рублей, компенсацию морального вреда 20 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом по закону "О защите прав потребителей".

Решением Кирсановского районного суда Тамбовской области от 01 марта 2021 года исковое заявление Ковылова Алексея Николаевича к ОА "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании стоимости услуг по договору страхования N 001АТ-19/0332336, компенсации морального вреда и штрафа по закону "О защите прав потребителей" - оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с данным решением суда, Ковылов А.Н. обратился с апелляционной жалобой на него, просил решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым удовлетворить его исковые требования.

Автор жалобы указал, что суд неправильно определилюридически значимые обстоятельства по делу, а также неправильно применил нормы материального права.

Апеллянт указал, что суд, отказывая ему в удовлетворении исковых требований, сослался на п.7.7 неизвестных "Правил страхования финансовых рисков", полагает, что они неприменимы в указанных обстоятельствах и противоречат Закону.

Изучив материалы дела, проверив и оценив фактические обстоятельства дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.2 ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Как следует из материалов дела, 19.01.2019 между истцом Ковыловым А.Н. и ответчиком АО "Группа Ренессанс страхование" заключен Договор страхования *** в отношении транспортного средства AUDI Q7, 2018 года выпуска, VIN ***, со сроком страхования с 19.01.2019 по 18.01.2021 (л.д.5).

Согласно п.4 Договора страхования, Правила страхования и Условия страхования прилагаются к настоящему договору и являются его неотъемлемой частью.

В п.7.7 Правил страхования, предусмотрено, что действие Договора страхования прекращается в случаях:

7.7.1. истечения срока его действия;

7.7.2. выполнения Страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме;

7.7.3. в день досрочного прекращения Договора страхования Каско;

7.7.4. В случае если отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование;

7.7.5.отказа страхователя от Договора страхования по причинам, указанным в п.2 ст.958 ГК РФ.

7.7.5.1. При отказе Страхователя, являющегося физическим лицом, от Договора страхования до даты начала действия срока страхования, предусмотренного Договором страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком Страхователю в полном объеме

7.7.5.2. При отказе Страхователя, являющегося физическим лицом, от Договора страхования после даты начала срока страхования и до 14 календарного дня с даты заключения Договора включительно, Страховщик возвращает Страхователю часть оплаченной Страхователем страховой премии пропорционально сроку действия Договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора страхования, при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п.7.7.6 при отказе Страхователя от Договора страхования в иных случаях, оплаченная страхователем страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не установлено иное.

Ковылов А.Н. оплатил указанную услугу в размере 125125,00 рублей, путем включения указанной суммы в кредитный договор от 19.01.2019, заключенный с АО "Кредит Европа Банк".

Справкой о прекращении действия кредитного договора и об отсутствии неисполненных обязательств перед Банком от 23.08.2019, подтверждается, что между АО "Кредит Европа Банк" и Ковыловым А.Н., заключен Кредитный договор ***-*** от 19.01.2019 на сумму 2 340 748,03. 19.08.2019 обязательства Сторон по указанному договору исполнены в полном объеме, и договор прекратил свое действие, у клиента отсутствуют неисполненные обязательства перед Банком по указанному кредитному договору.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что досрочное погашение кредита не прекратило действие договора страхования в отношении истца, поскольку досрочное погашение кредита не включен в страховые риски, так как согласно абз.2 п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования. Ковылов А.Н. обратился к ответчику АО "Группа Ренессанс страхование" с заявлением о расторжении Договора страхования 12.09.2019, то есть по истечении 14 календарных дней с момента его заключения, то есть по истечении срока, указанного п.7.7.5.2 Правил страхования, а поскольку условия договора страхования не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии, заемщик остается застрахованным до окончания срока действия страхования.

Основания и мотивы, по которым суд пришел к таким выводам, а также доказательства, принятые судом во внимание, подробно приведены в мотивировочной части решения, и оснований считать их неправильными не имеется.

С учетом указанных выше положений закона и обстоятельств дела, суд первой инстанции обосновано пришел к выводу, что погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора имущественного страхования. Ни условиями договора страхования, которые согласовали стороны, ни Правилами страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном погашении кредитных обязательств.

Не установив нарушение ответчиком прав истца как потребителя, суд первой инстанции также отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Доводы апелляционной жалобы повторяют позицию, которая была известна суду первой инстанции, они не опровергают выводов суда, а выражают несогласие с ними. По своей сути доводы жалобы направлены на иное толкование норм материального права и переоценку обстоятельств, являвшихся предметом исследования в судебном заседании, в силу чего апелляционная жалоба не может являться основанием для изменения или отмены оспариваемого судебного решения.

Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права, способных повлиять на законность и обоснованность обжалуемого решения, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Кирсановского районного суда Тамбовской области от 01 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ковылова Алексея Николаевича - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня принятия.

Председательствующий

судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка