Определение Судебной коллегии по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СУДА ЯМАЛО-НЕНЕЦКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 8 июля 2021 года Дело N 33-1621/2021

Судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

Председательствующего Шошиной А.Н.,

судей коллегии Кайгородовой И.В. и Старовойтова Р.В.,

при секретаре Ахметгалиевой Р.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Суюндукова Т.А. на решение Новоуренгойского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 01 апреля 2021 года, которым постановлено:

Суюндукова Тимуру Анатольевичу в удовлетворении исковых требований, заявленных к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование", отказать.

Заслушав доклад судьи Старовойтова Р.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Суюндуков Т.А. обратился в суд с иском к ООО СК "Сбербанк страхование" (далее - общество) о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вред, штрафа и судебных расходов.

В обоснование иска указал, что 09 октября 2014 года заключил с ООО "Стройсистема" договор участия в долевом строительстве с использованием кредитных средств банка в отношении строящегося жилья. После окончания строительства многоквартирного дома <адрес> ему, как участнику долевого строительства, была передана квартира N в нем, право общей долевой собственности на которую зарегистрировано в установленном порядке. 24 января 2019 года между ним и ООО СК "Сбербанк страхование" заключен договор страхования недвижимого имущества (ипотеки) по указанному адресу в отношении страхования имущественных интересов страхователя, связанных с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества. 01 марта 2019 года ООО "РГС-Проект" проведено техническое обследование жилого дома, подготовлено заключение, в выводах которого указано, что при осмотре рядом стоящего здания, выполненного тем же застройщиком, устанавливалась правильность выполнения сопряжения несущих стен с перекрытием. На основании чего можно предположить, что имелись конструктивные дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, обусловленные нарушением норм и правил производства строительных работ. В дальнейшем распоряжением Правительства ЯНАО N 151-РП многоквартирный жилой дом <адрес> был признан аварийным и подлежащим реконструкции.

Решением Новоуренгойского городского суда ЯНАО от 26.03.2020 признано страховым случаем событие - признание распоряжением Правительства ЯНАО N 151-РП "О признании многоквартирного жилого дома аварийным и подлежащим реконструкции" жилого дома <адрес> аварийным и подлежащим реконструкции.

В декабре 2020 года истец направил в общество требование о выплате страхового возмещения по указанному страховому случаю в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк. По состоянию на 01.04.2019 задолженность по кредитному договору составляет 1 820 313 рублей 38 копеек, а за период с 01.04.2019 по 30.11.2020 истцом по кредитному договору было оплачено 438 434 рубля 35 копеек, которые истец расценивает как убытки.

На основании изложенного истец просил возложить обязанность на ответчика выплатить выгодоприобретателю ПАО "Сбербанк России" по полису страхования недвижимого имущества от 24.01.2019 сумму страхового возмещения в размере суммы задолженности по кредитному договору от 09.10.2014, взыскать с общества в пользу истца убытки из-за несвоевременной оплаты страхового возмещения в сумме 438 434 рубля 35 копеек, штраф в размере 50%, компенсацию морального вреда 30 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 30 000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, извещен. Его представитель Гимаев А.В. иск поддержал.

Представитель ответчика ООО СК "Сбербанк страхование" Инюшин П.Ю. просил в иске отказать.

Третьи лица - Администрация города Новый Уренгой, ПАО "Сбербанк России" в судебное заседание своих представителей не направили, извещены надлежащим образом.

Судом вынесено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

С решением суда не согласен истец, что в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения может быть предусмотрена исключительно законом.

В судебном заседании представитель ответчика ООО СК "Сбербанк Страхование" Инюшин П.Ю., принимавший участие посредством видеоконференцсвязи с Кунцевским районным судом г.Москвы, просил оставить решение суда без изменения.

Иные лица, участвующие в деле, в судебном заседании суда апелляционной инстанции не присутствовали, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом (извещения от 18.06.2021).

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно них. В то же время суд апелляционной инстанции на основании абзаца второго части 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вправе в интересах законности проверить обжалуемое судебное постановление в полном объеме, выйдя за пределы требований, изложенных в апелляционной жалобе, представлении, и не связывая себя доводами жалобы, представления. Судебная коллегия приходит к выводу о необходимости проверить обжалуемое судебное постановление суда первой инстанции в полном объеме по следующим мотивам.

В силу части 1 статьи 1, части 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда является законным в том случае, если оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права.

Судом первой инстанции установлено, что 09 октября 2014 года между ООО "Стройсистема" (застройщик) и Суюндуковым Т.А. (участник долевого строительства) был заключен договор участия в долевом строительстве с использованием кредитных средств банка N 16, по условиям которого Застройщик обязуется в предусмотренный данным договором срок собственными или привлеченными силами построить многоквартирные жилые дома в проектируемой жилой застройке по адресу: <адрес>.

В силу п. 1.2 Договора объект долевого строительства представляет собой однокомнатную квартиру, общей площадью 33, 04 кв.м, расположенную на третьем этаже в секции N 1 жилого дома, общее имущество в жилом доме.

В соответствии п. 2.1 Договора Цена договора, то есть сумма денежных средств, подлежащих уплате на возмещение затрат по строительству объекта, составляет 2 742 320 руб.

Согласно п. 2.3. Договора, оплата производится, в том числе, и за счет кредитных средств ОАО "Сбербанк России" в размере 2 385 000 руб.

Этой же датой между ОАО "Сбербанк России" (Кредитор) и Суюндуковым Т.А., Суюндуковой Б.К. (Созаемщики) заключен кредитный договор N 16364, по условиям которого Кредитор предоставил Созаемщикам кредит "Приобретение строящегося жилья" в размере 2 385 000 руб. на срок 240 месяцев с даты предоставления, а Созаемщики взяли на себя обязательство возвращать ежемесячными аннуитетными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Общими условиями кредитования.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Созаемщики предоставляют Кредитору залог имущественных прав.

В соответствии с пунктом 9 кредитного договора, Созаемщики обязаны произвести страхование объекта недвижимости, оформляемого в залог, - квартиры N в двухсекционном доме N первого этапа строительства (в дальнейшем дом N) <адрес>, путем заключения соответствующего договора страхования.

Во исполнение названного условия, 24 января 2019 года между ООО СК "Сбербанк страхование" (Страховщик) и Суюндуковым Т.А. (Страхователь) заключен договор страхования и выдан полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) N 010 СБ 9190080438, по условиям которого Страховщик обязуется за обусловленную плату возместить при наступлении предусмотренного Полисом страхового случая Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен полис (Выгодоприобретателю), убытки от повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества (<адрес>), наступивших вследствие опасностей, перечень которых приведен в настоящем Полисе.

Выгодоприобретателем по названному договору страхования является ПАО "Сбербанк" в размере суммы задолженности по кредитному договору, а в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору, - страхователь Суюндуков Т.А. Страховая сумма определена сторонами в размере 1 822 729, 19 руб.; срок действия Полиса - по 23 января 2020 года.

На основании распоряжения Правительства ЯНАО от 02.04.2019 N 151- РП данный жилой <адрес> признан аварийным и подлежащим реконструкции. В п.3 данного постановления Администрации города Новый Уренгой поручено предъявить к собственникам жилых помещений дома <адрес> требования о реконструкции данного дома в срок до 1 мая 2022 года.

24 августа 2018 года была создана межведомственная комиссия, которая уполномочена принимать решения по оценке жилых помещений жилищного фонда ЯНАО. Комиссией принято решение об ограничении работоспособном состоянии, при котором имеются дефекты и повреждения, приведшие к некоторому снижению несущей способности.

На основании заключения межведомственной комиссии от 20 марта 2019 года дом <адрес> рекомендовано исключить нахождение людей в многоквартирном доме и в зоне возможного падения наружных стен и их элементов. Многоквартирный дом находится в ограниченно работоспособном состоянии. В дальнейшем при увеличении деформации состояние здания перейдет в аварийное.

Из полиса страхования по договору страхования страховым случаем по полису является, в том числе конструктивный дефект застрахованного имущества.

Из пункта 3.3.1.1 условий страхования по полису страхования имущества под конструктивным дефектом понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ.

Решением Новоуренгойского городского суда ЯНАО от 26 марта 2020 года, законность которого проверена судом апелляционной инстанции (определение от 24.09.2020) признано страховым случаем событие - признание распоряжением Правительства ЯНАО N 151-РП "О признании многоквартирного жилого дома аварийным и подлежащим реконструкции" жилого дома <адрес> аварийным и подлежащим реконструкции.

Ранее, до вступления этого решения в законную силу, 03 июня 2020 года между Суюндуковым Т. А. (Сторона 1) и департаментом имущественных отношений администрации г. Новый Уренгой (Сторона 2) подписано соглашение об изъятии недвижимого имущества из муниципальных нужд путем обмена, согласно которому в целях реконструкции многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, Сторона 2 изымает для муниципальных нужд у Стороны 1 Объект 1, в том числе земельный участок с кадастровым номером N, площадью 3072 кв.м; квартиру N, площадью 32,9 кв.м, расположенную в указанном доме.

Пунктом 2.1 Соглашения размер возмещения за Объект 1 составляет 3 461 500 рублей.

Сторона 1 выразила согласие на получение за Объект 1 путем передачи Стороной 2 в собственность Объекта 2, в том числе, земельного участка с кадастровым номером N, площадью 17 675 кв.м; квартиры N [суммы изъяты], площадью 34,6 кв.м, расположенной по адресу: 26 (п. 2.2 Соглашения).

Согласно п. 2.3 Соглашения рыночная стоимость Объекта [суммы изъяты] составляет 3 560 000 рублей.

Разница между размером возмещения за изымаемый Объект 1 и рыночной стоимостью Объекта 2 составляет 98 500 рублей (п.3.1). Выплата разницы, указанной в п. 3.1 Соглашения осуществляется Стороной 1 путем перечисления в безналичном порядке денежных средств по реквизитам Стороны 2. (п. 3.2 Соглашения).

В п. 5.5 содержатся сведения, что Суюндукову Т. А. были разъяснены положения п.1 ст. 41 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" о том, что если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом ипотеки, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены федеральным законом, вследствие изъятия имущества для муниципальных нужд, и залогодателю предоставляется другое имущество или соответствующее возмещение, ипотека распространяется на предоставленное взамен имущество либо залогодержатель приобретает право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы причитающегося залогодателю возмещения.

Пунктом 5.6 Соглашения предусмотрено, что при регистрации права собственности на новую квартиру сохраняется залог (ипотека) в пользу Банка. Данная квартира считается находящейся в залоге у Банка на основании ст.41 Федерального закона от 16.07.1998 N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Залогодержателем является Банк, предоставивший кредит на приобретение недвижимости.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости Суюндукову Т. А. на праве общей совместной собственности принадлежит новая квартира и этот объект имеет обременение права - ипотеку в силу закона, сроком действия с 17.07.2020 на 240 месяцев, а прежняя квартира принадлежит ныне на праве собственности Муниципальному образованию город Новый Уренгой, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Таким образом, соглашение об изъятии недвижимого имущества для муниципальных нужд путем обмена N 24 от 03.06.2020 г. исполнено сторонами.

В декабре 2020 года истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страховой суммы, но получил отказ.

Принимая решение об отказе в иске, суд первой инстанции исходил из того, что хотя признание дома по адресу: <адрес> аварийным и является страховым случаем, что установлено вступившим в законную силу решением суда, а потому у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю ПАО "Сбербанк России", перед которым у истца имеется задолженность по кредитному договору, однако каких-либо убытков (ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации) тот не понес, поскольку новый предоставленный объект нивелировал их.

Соглашаясь с таким выводом, судебная коллегия исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно Комплексным правилам страхования имущества и иных сопутствующих рисков N 31, действующим в ООО СК "Сбербанк страхование", объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного движимого имущества (п. 2.1.1). Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п. 3.1).

В соответствии с п. 1.3 Комплексных правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков N 31 по договору страхования в части страхования имущества страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.

Согласно п. 3.2 указанных Правил страхования страховым случаем по договору, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из изложенного следует, что для наступления обязанности страховщика по выплате страхового возмещения необходимо не только наступление страхового случая само по себе, но и возникновение убытков (реального материального ущерба) в результате наступления страхового случая, поскольку в противном случае у страховщика отсутствует возможность определить размер страховой выплаты, подлежащей перечислению в рамках Договора страхования в пользу страхователя (выгодоприобретателя).

Между тем, имущественные права истца в результате признания дома аварийным нарушены не были, поскольку в результате заключенного с Администрацией г.Новый Уренгой соглашения, взамен имущества, пришедшего в негодность в результате конструктивного разрушения строения, ему предоставлена новая квартира, то есть право собственности на изъятую квартиру трансформировалось в новый объект.

Порядок обеспечения жилищных прав собственника жилого помещения при изъятии земельного участка для государственных и муниципальных нужд урегулирован положениями статьи 32 Жилищного кодекса РФ.

В соответствии с приведенной статьей Жилищного кодекса РФ, жилое помещение может быть изъято у собственника в связи с изъятием земельного участка, на котором расположено такое жилое помещение или расположен многоквартирный дом, в котором находится такое жилое помещение, для государственных или муниципальных нужд.

Собственнику жилого помещения, подлежащего изъятию, направляется уведомление о принятом решении об изъятии земельного участка, на котором расположено такое жилое помещение или расположен многоквартирный дом, в котором находится такое жилое помещение, для государственных или муниципальных нужд, а также проект соглашения об изъятии недвижимости для государственных или муниципальных нужд в порядке и в сроки, которые установлены федеральным законодательством.

Возмещение за жилое помещение, сроки и другие условия изъятия определяются соглашением с собственником жилого помещения.

Размер денежного возмещения за жилое помещение, принадлежащее истцу, согласован сторонами.

Таким образом, признание дома аварийным не повлекло за собой возникновения убытков, поскольку квартира, находившаяся в аварийном доме на основании соглашения об изъятии недвижимого имущества для муниципальных нужд путём обмена, заключенного с Департаментом имущественных отношений Администрации г.Новый Уренгой, изъята путем обмена. Более того, новый объект также обременен ипотекой.

Также, не произошло изменений и в правоотношениях между ПАО "Сбербанк России" и истцом в результате признания дома <адрес> аварийным и заключения Соглашения, поскольку размер денежного обязательства в результате не изменился, также не изменился размер ежемесячного платежа, процентная ставка по кредиту, а кредит обеспечен ипотекой.