Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики от 20 октября 2021 года №33-1620/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 20 октября 2021 года Дело N 33-1620/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики в составе:
председательствующего Дзыба З.И.,
судей - Чотчаева Х.О., Джуккаева А.А.,
при секретаре судебного заседания - Коркмазове А.Н-М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца ПАО "Сбербанк России" на решение Черкесского городского суда Карачаево-Черкесской Республики от 19 июля 2021 года по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Адышесовой З.Р. о взыскании задолженности по кредитной карте.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда КЧР Чотчаева Х.О., объяснения представителя ПАО "Сбербанк России" Айбазовой З.Т. по доверенности N ЮЗБ/894Д от 26.10.2020 г., представителя ответчика Адышесовой З.Р. - Адышесова М.М. по доверенности N 09АА0464547 от 18.10.2021 г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Сбербанк России" обратился в суд с иском к наследственному имуществу должника Адышесова М.А. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 77 617,38 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 2 528,52 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 03.11.2013 года ПАО Сбербанк была выдана международная кредитная карта N... с кредитным лимитом (овердрафтом) 30 000 руб. на срок 12 календарных месяцев, под 19 процентов годовых на основании его заявления. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. По состоянию на 16.03.2021 года задолженность Заемщика по кредитной карте составляет 77 617,38 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 59 556,55 руб. и задолженности по просроченным процентам 18 060,83 руб. Банку стало известно, что 01.04.2018 года Заемщик, зарегистрированный по адресу: <адрес> - умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно официальному ресурсу Федеральной нотариальной палаты открыто наследственное дело на имя Заемщика. В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" и со ст. 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте N... в размере 77617,38 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 59556,55 руб. и задолженности по просроченным процентам 18060,83 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2528,52 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Определением Черкесского городского суда КЧР от 12 мая 2021 года к участию в гражданском деле в качестве ответчика привлечена Адышесова З.Р.
Ответчик Адышесова З.Р., принявшая наследство после умершего мужа Аышесова М.А., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об отложении судебного заседания не просила, со слов представителя ответчика о времени и месте рассмотрения дела ответчику известно, непосредственно принимать участие в судебном заседание истец не желает, просит рассмотреть дело в её отсутствие. Суд, с учетом мнения сторон, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определилрассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика Адышесовой З.Р.
В судебном заседании представитель истца, с учетом уточнения исковых требований поддержала иск и просила его удовлетворить, а именно: взыскать с Адышесовой З.Р., являющейся наследницей Адышесова М.А., в пользу ПАО Сбербанк, с учетом применения периодичных платежей, просроченную задолженность по кредитной карте N... в размере 62 447,17 рублей, в том числе: по основному долгу-44743,16 рублей, по процентам - 18015,91 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2528,52 рублей, в пределах наследственного имущества. Указав, что на момент обращения истца с исковым заявлением, истек срок исковой давности по платежам за период с 01.05.2013 года по 09.04.2018 года, но с 01.05.2018 года - срок исковой давности продолжал свое действие. За период с 01.05.2018 по 31.03.2021 года, должник должен был внести 36 ежемесячных платежей. Общая сумма указанных платежей составляет 62 447руб., в том числе: по основному долгу - 44 743,16 руб., по процентам -18 015,91руб.
В судебном заседании представитель ответчика Адышесовой З.Р. - Адышесов М.М., просил в удовлетворении иска отказать, заявив ходатайство о применении срока исковой давности.
Решением Черкесского городского суда КЧР от 19 июля 2021 года в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк отказано в полном объеме.
На данное решение суда представителем ПАО "Сбербанк" подана апелляционная жалоба с просьбой об отмене судебного акта и удовлетворении исковых требований в полном объеме. Банк ссылается на то, что судом первой инстанции неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, а также неверно применен закон, подлежащий применению. Судом неверно применены положения о сроках исковой давности.
В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель истца просил оставить решение суда без изменения.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца по доверенности Айбазова З.Т. полностью поддержала заявленные требования и просила удовлетворить иск, отменив решение суда первой инстанции от 19.07.2021 года.
Представитель ответчика по доверенности Адышесов М.М. просил оставить без изменения решение суда первой инстанции и отказать в удовлетворении апелляционной жалобы.
Проверив законность и обоснованность принятого судом решения в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК Российской Федерации).
В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1).
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).
В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом первой инстанции установлено, что ПАО "Сбербанк России" 03 ноября 2013 года на основании заявления на получение международной кредитной карты, подписанного заемщиком, выдало заемщику Адышесову М.А. кредитную карту N... Visa Credit Momentum с кредитным лимитом (овердрафтом) 30 000 рублей под 19% годовых на 12 месяцев (л.д.15). Факт выдачи кредитной карты супругом при жизни, ответчицей Адышесовой З.Р. не оспаривался.
Во исполнение обязательств по договору Банк открыл на имя Адышесова М.А. банковский счет N... в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты.
В соответствии с п. 3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19% годовых. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% от размера задолженности.
Согласно пункту 3.1 Условий, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом (л.д.21).
Пунктом 3.10. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д.21).
Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.
Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в течение года в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
Адышесов М.А. умер 01.04.2018 года, что подтверждается свидетельством о смерти серии N..., выданным 05 апреля 2018 года Отделом ЗАГС Управления записи актов гражданского состояния КЧР по г.Черкесску (л.д.13). После смерти Адышесова М.А. нотариусом Черкесского нотариального округа К. 28 апреля 2018 года заведено наследственное дело N....
Из материалов наследственного дела следует, что Адышесовой З.Р. (супруга наследодателя) 28 апреля 2018 года, то есть в установленный срок, обратилась к нотариусу Черкесского нотариального округа с заявлением, в котором указала, что настоящим заявлением наследство по закону принимает (л.д.69).
Наследство состоит из 1/4 доли земельного участка, ... доли жилого дома, находящихся по адресу: <адрес> и ....
При рассмотрении спора по существу представителем ответчика было заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору срока исковой давности (л.д.106).
Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 309, 310, 819, 1175 ГК РФ и исходил из того, что заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил, в результате чего образовалась просроченная задолженность, однако, учитывая соответствующее заявление ответчика, пришел к выводу о пропуске истцом установленного ст.196 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем отказал в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п.п. 58-59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
В силу положений ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Истец обратился в суд 09.04.2021 года и просил взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с 01.05.2018 года по 31.03.2021 года. Согласно представленной истцом выписке по счету заемщика, последнее поступление денежных средств по кредитной карте было осуществлено 31.10.2014 года. Дата образования срочной задолженности 12.03.2015 года.
Согласно материалам дела 03.11.2013 года Адышесовым М.А. получена международная кредитная карта N... с кредитным лимитом (овердрафтом) 30 000 руб. на срок 12 календарных месяцев. При этом, в случае заявления ответчиком о применении срока исковой давности, бремя доказывания обратного возлагается на лицо предъявившее иск.
Суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что истец просил взыскать задолженность по кредитной карте от 03.11.2013 года за период с 01.05.2018 года по 31.03.2021 года. При этом, обратился в суд 09.04.2021 года, за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом на день подачи искового заявления также истек.
Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, судом первой инстанции обоснованно отказано в удовлетворении заявленных требований.
Нарушений, влекущих безусловную отмену судебного постановления, судебной коллегией не установлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Черкесского городского суда КЧР от 19 июля 2021 года по иску ПАО "Сбербанк России" к Адышесовой З.Р., являющейся наследницей Адышесова М.А., о взыскании задолженности по кредитной карте N... - оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО "Сбербанк России" - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка