Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 19 мая 2021 года Дело N 33-1603/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Булатовой О.Б.,

судей Ивановой М.А.,

Шалагиной Л.А.,

при секретаре Вахрушевой Л.С.,

при помощнике судьи Сергеенкове А.Б.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Ижевске Удмуртской Республики 19 мая 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе Акционерного общества "Датабанк" на решение Октябрьского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от 18 февраля 2021 года, которым:

удовлетворены исковые требования Акционерного общества "Датабанк" к Лязиной Н. А. о расторжении договора,

расторгнут кредитный договор, заключенный между Акционерным коммерческим банком "Ижкомбанк" (Открытое акционерное общество) (Акционерное общество "Датабанк") и Лязиной Н. А. от 25 июля 2013 года N Кр5/13-101,

оставлены без удовлетворения исковые требования Акционерного общества "Датабанк" к Лязиной Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору 25 июля 2013 года N Кр5/13-101 за период с 10 мая 2015 года по 16 октября 2020 года, суммы государственной пошлины.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Шалагиной Л.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество "Датабанк" (далее по тексту - истец, АО "Датабанк", Банк) обратилось в суд с иском к Лязиной Н.А. (далее по тексту - ответчик) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору т о расторжении договора, мотивируя свои требования тем, что 25 июля 2013 года между сторонами заключен кредитный договор N Кр5/13-101 на сумму 40 000 руб.

Предусмотренные договором обязательства заемщиком не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользования кредитом.

Истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 16 октября 2020 года в размере 168 159,93 руб., в том числе: задолженность по процентам за пользование кредитом - 22 505,41 руб., неустойку по просроченному основному долгу - 90 548,26 руб., пени по просроченным процентам - 55 106,26 руб.

Истец "Датабанк", ответчик Лязина Н.А., будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, истец представил заявление о рассмотрении дела без участия его представителя, ответчик о причинах неявки суд не известила, в связи с чем в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон и постановилвышеуказанное решение.

В письменном заявлении, направленном в суд, ответчик Лязина Н.А. заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просила применить последствия пропуска указанного срока.

Определением Октябрьского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от 18 февраля 2012 года прекращено производство по делу в части исковых требований АО "Датабанк" к Лязиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору N Кр5/13-101 от 25 июля 2013 года за период с 25 июля 2013 года по 10 апреля 2015 года.

В апелляционной жалобе АО "Датабанк" просит решение суда отменить полностью, принять по делу новое решение. В жалобе указывает, что 05 мая 2015 года мировым судьей судебного участка N 1 Октябрьского района г.Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на 24 мая 2015 года. За период с 24 мая 2015 года по 20 августа 2020 года оплата процентов ответчиком не производилась. Погашение основного долга произведено 20 августа 2020 года. Исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением. Сумма задолженности по судебному приказу была погашена 20 августа 2020 года. В связи с тем, что договор расторгнут не был, на непогашенную сумму задолженности по день фактического погашения подлежат начислению проценты за пользование кредитом, поэтому истец начислил проценты с 25 мая 2015 года по 16 октября 2020 года. Поскольку срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу, срок исковой давности Банком не пропущен.

В возражениях на апелляционную жалобу Лязина Н.А. выразила несогласие с доводами, изложенными в ней.

В суде апелляционной инстанции 12 мая 2021 года ответчик Лязина Н.А. и ее представитель Русских М.В., действующая по доверенности, возражали против доводов жалобы, просили решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Банка - без удовлетворения, полагали срок исковой давности по требованиям истца пропущенным.

Истец АО "Датабанк", будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в суд своего представителя не направил.

Судебной коллегией в судебном заседании был объявлен перерыв до 9-30 часов 19 мая 2021 года.

После окончания перерыва и продолжения судебного заседания ответчик Лязина Н.А. и ее представитель в суд не явились.

Представитель истца АО "Датабанк" Ваулина С.Ф., действующая по доверенности, поддержала доводы апелляционной жалобы, просила решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении требований Банка.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает решение суда подлежащим отмене в части отказа в удовлетворении требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору от 25 июля 20163 года N Кр5/13-101 за период с 10 мая 2015 года по 16 октября 2020 года и изменению в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины в связи с несоответствием выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела и неправильным применением судом норм материального права (пункты 3, 4 части 1 статьи 330 ГПК РФ).

Судом установлены и подтверждаются материалами дела следующие обстоятельства.

25 июля 2013 года между АКБ "Ижкомбанк" (ОАО) и Лязиной Н.А. заключен кредитный договор (срочный) N Кр5/13-101, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 40 000 руб., на срок по 10 июля 2016 года, а заемщик обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты и иные платежи.

В соответствии с пунктом 2.2. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 16,9% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга). Начисление процентов осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Проценты за пользование кредитом в размере, установленном в пункте 2.2 настоящего договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита - датой дебетования ссудного счета (совпадающей с датой зачисления суммы кредита на счет, указанный в пункте 2.1. настоящего договора), по дату полного погашения кредита (включительно). Проценты по кредиту начисляются Банком ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 2.3. кредитного договора).

Согласно пункту 2.4. кредитного договора проценты уплачиваются заемщиком вместе с уплатой ежемесячных платежей в погашение основного долга по кредиту в соответствии с пунктом 2.5. договора.

В силу пункта 2.5. кредитного договора заемщик считается выполнившим свои обязательства надлежащим образом, если сумма основного долга по кредиту будет зачислена на соответствующие счета в АКБ "Ижкомбанк" (ОАО) в соответствии с графиком погашения.

Сумма ежемесячного платежа составляет 1 143 руб. и подлежит оплате в срок с 1 по 10 число месяца, следующего за отчетным, последний платеж не позднее 10 июля 2016 года - 1 138 руб.

Согласно пункту 2.7. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов и других платежей по договору (в связи с ним) заемщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,2% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению просроченной задолженности. При этом устанавливается следующая очередность погашения обязательств заемщика независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: проценты на кредит, основная сумма долга по кредиту, неустойка (л.д.6-7).

Согласно графику погашения платежей по кредитному договору сумма ежемесячного платежа составляет 1 143 руб., последний платеж 10 июля 2016 года - 1 138 руб. (л.д.8).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 25 июля 2013 года сумму кредита 40 000 руб. на счет Лязиной Н.А. (л.д.9).

Обязательства по кредитному договору Лязиной Н.А. надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем 05 мая 2015 года мировым судьей судебного участка N 1 Октябрьского района г.Ижевска вынесен судебный приказ N о взыскании с Лязиной Н.А. в пользу Банка задолженности по кредитному договору N Кр5/13-101 от 25 июля 2013 года по состоянию на 24 апреля 2015 года в сумме основного долга - 25 141 руб., в сумме процентов за пользование кредитом - 2 525,14 руб., в сумме пени за непогашение кредита в срок - 1 668,79 руб., в сумме пени за непогашение процентов в срок - 428,97 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины - 546,45 руб. (л.д.17).

Согласно выписке о произведенных платежах сумма основного долга 25 141 руб. погашена заемщиком 20 августа 2020 года (л.д.10).

По состоянию на 15 октября 2020 года задолженность по кредитному договору составляет: 168 159,93 руб., в том числе: по процентам - 22 505,41 руб., по неустойке по просроченному основному долгу - 90 548,26 руб., по неустойке по просроченным процентам - 55 106,26 руб. (л.д.11-12).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору 05 октября 2020 года Банком в адрес заемщика направлено требование о расторжении кредитного договора и полном исполнении денежных обязательств в течение 5 рабочих дней со дня получения требования, которое Лязиной Н.А. не исполнено (л.д.16).

При разрешении возникшего спора суд руководствовался условиями кредитного договора N Кр5/13-101 от 25 июля 2013 года, статьей 195, пунктом 1 статьи 196, пунктами 1, 2 статьи 200, пунктом 1 статьи 204, пунктом 1 статьи 310, пунктами 1, 2 статьи 407, пунктом 2 статьи 450, пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), пунктами 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", статьей 98 ГПК РФ.

Разрешая исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору с учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришел к выводам о том, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам, взыскиваемым за период с 10 мая 2015 года по 16 октября 2020 года, в связи с чем в удовлетворении исковых требований в указанной части отказал.

Удовлетворяя требование Банка о расторжении кредитного договора, суд пришел к выводу о том, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства и проценты за пользование кредитом, на получение которых Банк рассчитывал при заключении договора.

Соглашаясь с выводами суда в части наличия оснований для расторжения кредитного договора, судебная коллегия не может согласиться с выводами суда в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности и полагает необходимым отметить следующее.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

Из условий кредитного договора усматривается, что обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита должны исполняться Лязиной Н.А. ежемесячными платежами, которые подлежат уплате в срок с 1 по 10 число месяца, следующего за отчетным (пункт 2.5 кредитного договора).

При этом проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком вместе с уплатой ежемесячных платежей в погашение основного долга по кредиту в соответствии с пунктом 2.5. договора (пункт 2.4 кредитного договора).

Таким образом, проценты за пользование кредитом также подлежат оплате ежемесячными платежами в установленный пунктом 2.5. срок, то есть до 10 числа каждого месяца.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом того, что сумма основного долга взыскана с ответчика судебным приказом, полностью оплачена ответчиком лишь 20 августа 2020 года, то есть суммой кредита Лязина Н.А. продолжала пользоваться именно до указанной даты, а с настоящим исковым заявлением в Октябрьский районный суд г.Ижевска АО "Датабанк" обратилось 29 октября 2020 года, следовательно, срок исковой давности по платежам по процентам за пользование кредитом, подлежащим оплате до 29 октября 2017 года, истцом пропущен.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Поскольку оплата процентов за пользование кредитом по условиям кредитного договора подлежала внесению заемщиком в срок до 10 числа каждого месяца, следовательно, следующий платеж должен быть внесен Лязиной Н.А. 10 ноября 2017 года, в связи с чем платежи по процентам за пользование кредитом подлежат взысканию за период с 11 ноября 2017 года по дату погашения задолженности по основному долгу - по 20 августа 2020 года.

С учетом положений кредитного договора о том, что начисление процентов осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня; базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 2.2. кредитного договора), проценты по кредиту начисляются банком ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 2.3.); если 10 число следующего календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж должен быть осуществлен не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем (пункт 2.5.), расчет процентов за пользование кредитом с 11 ноября 2017 года по 20 августа 2020 года будет выглядеть следующим образом:
Период Количество дней Сумма основного долга на которую начисляются проценты, руб.Процентная ставка, %годовых Сумма процентов, руб.11.11.17 - 11.12.17 31 25 141 16,9 360,86 12.12.17 - 10.01.18 30 25 141 16,9 349,22 11.01.18 - 12.02.18 33 25 141 16,9 384,14 13.02.18 - 12.03.18 28 25 141 16,9 325,94 13.03.18 - 10.04.18 29 25 141 16,9 337,58 11.04.18 - 10.05.18 30 25 141 16,9 349,22 11.05.18 - 13.06.18 34 25 141 16,9 395,78 14.06.18 - 10.07.18 27 25 141 16,9 314,30 11.07.18 - 10.08.18 31 25 141 16,9 360,86 11.08.18 - 10.09.18 31 25 141 16,9 360,86 11.09.18 - 10.10.18 30 25 141 16,9 349,22 11.10.18 - 12.11.18 33 25 141 16,9 384,14 13.11.18 - 10.12.18 28 25 141 16,9 325,94 11.12.18 - 10.01.19 31 25 141 16,9 360,86 11.01.19 - 11.02.19 32 25 141 16,9 372,50 12.02.19 - 11.03.19 28 25 141 16,9 325,94 12.03.19 - 10.04.19 30 25 141 16,9 349,22 11.04.19 - 13.05.19 33 25 141 16,9 384,14 14.05.19 - 10.06.19 28 25 141 16,9 325,94 11.06.19 - 10.07.19 30 25 141 16,9 349,22 11.07.19 - 12.08.19 33 25 141 16,9 384,14 13.08.19 - 10.09.19 29 25 141 16,9 337,58 11.09.19 - 10.10.19 30 25 141 16,9 349,22 11.10.19 - 11.11.19 32 25 141 16,9 372,50 12.11.19 - 10.12.19 29 25 141 16,9 337,58 11.12.19 - 31.12.19 21 25 141 16,9 244,45 01.01.20 - 10.01.20 10 25 141 16,9 116,09 11.01.20 - 10.02.20 31 25 141 16,9 359,87 11.02.20 - 10.03.20 29 25 141 16,9 336,66 11.03.20 - 10.04.20 31 25 141 16,9 359,87 11.04.20 - 12.05.20 32 25 141 16,9 371,48 13.05.20 - 10.06.20 29 25 141 16,9 336,66 11.06.20 - 10.07.20 30 25 141 16,9 348,26 11.07.20 - 10.08.20 31 25 141 16,9 359,87 11.08.20 - 20.08.20 10 25 141 16,9 116,09 Всего:11 796,2