Дата принятия: 08 февраля 2021г.
Номер документа: 33-1603/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 февраля 2021 года Дело N 33-1603/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего судьи Макаровой Ю.М.,
судей Тихоновой Ю.Б., Потехиной О.Б.
при ведении протокола помощником судьи Яматиной О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Потехиной О.Б.
гражданское дело по иску ООО "ТРАСТ" к Зубрицкой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе представителя ООО "ТРАСТ" - Щетининой О.Е.
на решение Сосновоборского городского суда Красноярского края от 22 сентября 2020 года, которым, постановлено:
"В удовлетворении исковых требований ООО "ТРАСТ" к Зубрицкой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.".
Заслушав докладчика, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО "ТРАСТ" обратилось в суд с иском к Зубрицкой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 25.06.2013 между ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" и Зубрицкой Е.А. заключен кредитный договор N, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 75000 рублей на срок до 25.02.2022 под 30% годовых. Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом. 08.08.2017 между ПАО "АТБ" и ООО "ТРАСТ" был заключен договор уступки (требований) N Т-1/2017, по которому Банк уступил ООО "ТРАСТ" требования, принадлежащие цеденту к должникам, в том числе к Зубрицкой Е.А. В период с <дата> по <дата> новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 3143,40 рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи иска составляет 85293,28 рублей. Просит взыскать в пользу ООО "ТРАСТ" с Зубрицкой Е.А. задолженность по кредитному договору за период с 25.06.2013 по 25.02.2020 в размере 85293,28 рублей, из которых: 67101,53 рублей - сумма просроченного основного долга, 18191,75 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1353,33 рублей, зачесть в счет оплаты госпошлины за подачу данного иска 1405,47 рублей, уплаченных ранее при подаче заявления о вынесении судебного приказа.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представитель ООО "ТРАСТ" - Щетинина О.Е. просит отменить решение. Выражает несогласие с выводами суда о пропуске истцом срока исковой давности, указывая на то, что договором установлены определенные сроки для возврата соответствующих частей кредита и уплаты процентов за пользование им, в связи с чем в отношении требований об их взыскании должно применяться общее правило, основывающееся на том, что течение срока исковой давности начинается со дня окончания срока исполнения обязательства - в данном случае с 25.02.2022. Полагает, что срок исковой давности по данному кредитному договору оканчивается 25.02.2025 и по платежам за период с 01.09.2019 по 25.02.2022 не пропущен.
Судебная коллегия на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не сообщивших об уважительных причинах неявки, не просивших об отложении дела.
Проверив законность и обоснованность решения суда по правилам апелляционного производства в пределах доводов апелляционной жалобы (ч. 1 ст. 327-1 ГПК РФ), обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и верно установлено судом, 25.06.2013 между "Азиатско-Тихоокеанский Банк" ОАО и Зубрицкой Е.А. было заключено кредитное соглашение N, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 75000 рублей, под 30 % годовых, на срок 104 месяца, в режиме револьверной карты (с 26.06.2013 по 25.06.2020) (84 мес.), в режиме погашения задолженности с 26.06.2020 по 25.02.2022 (20 мес.), на условиях определенных кредитным соглашением.
В силу п. 1.1 соглашения о кредитовании Банк открывает заемщику лимит кредитования специального карточного счета (СКС) в режиме кредитной линии, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные договором.
Максимальная сумма кредита, подлежащая уплате заемщиком при ежемесячном гашении в порядке и сроки, установленные договором, составляет 114208 рублей 72 копейки: платеж по погашению основной суммы долга - 75000 рублей, платеж по уплате процентов - 39208 рублей 72 копейка (п. п. 2.3., 2.7).
В период действия карты в режиме револьверной кредитной карты в случае погашения ссудной задолженности заемщику восстанавливается лимит на сумму погашенной ссудной задолженности (п. 3.2.)
Размер ссудной задолженности, входящей в ОМЕП, уплачиваемый заемщиком в рамках исполнения условий по договору составляет 5% от суммы использованного лимита на дату последнего дня расчетного периода (п. 2.9).
Согласно п.4.1.2 Условий кредитования, в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению Банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.
Зубрицкая Е.А. 25.06.2013 получила карту <данные изъяты> со сроком окончания действия карты - 30.04.2016, что подтверждается распиской.
Факт надлежащего исполнения ОАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" своих обязательств по кредитному соглашению и перечисление на счет Зубрицкой Е.А. суммы кредита подтверждается счетом-выпиской по кредитной карте в период с 25.06.2013 по 08.08.2017.
08.08.2017 между ПАО "АТБ" и ООО "ТРАСТ" был заключен договор уступки прав требований, согласно которому право требования задолженности по кредитному соглашению Зубрицкой Е.А. уступлено ООО "ТРАСТ" в размере 87031,21 рублей, в том числе 61101,53 руб. - задолженность по основному долгу, 19929,68 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.
Согласно представленной в материалы дела выписки по счету заемщика, Зубрицкая Е.А. ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 25.02.2020 образовалась задолженность.
Согласно расчету истца, сумма общей задолженности по кредитному договору с учетом поступивших в счет оплаты задолженности в период с 08.08.2017 по 10.03.2020 - 3 143,40 рублей, составляет 85 293,28 рублей, в том числе 67 101,53 руб. - основной долг, 18 191,75 руб. - просроченные проценты.
По заявлению истца 14.01.2019 мировым судьей судебного участка N 123 г.Сосновоборска Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному соглашению в размере 87031,21 рублей, который впоследствии отменен 05.09.2019 в связи с возражениями ответчика.
В ходе судебного разбирательства ответчик Зубрицкая Е.А. заявила о пропуске срока исковой давности.
Принимая во внимание, что условиями кредитного договора между сторонами по делу предусмотрен возврат кредита периодическими платежами ежемесячно, суд пришел к выводу о том, что срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу, а начало течения срока исковой давности исчисляется с момента, когда юридическое лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права относительно каждого отдельного платежа.
Установив дату последнего платежа - 30.10.2013, дату очередного платежа - 30.11.2013, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что срок исковой давности истек.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда о пропуске истцом срока исковой давности, исходя из следующего.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу п.1 ст.196 ГК РФ устанавливается в три года.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1 ст.200 ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствие с условиями договора заемщик обязался погашать задолженность путем внесения ежемесячных платежей в соответствие с условиями договора и графиком погашения. Если дата платежа приходится на нерабочий день, то соответствующая сумма задолженности по кредиту погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем (п. 6 кредитного договора).
Условиями кредитования СКС в режиме кредитной линии "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО) предусмотрено, что расчетным периодом является период, в течение которого банком учитываются операции по кредитной карте. Расчетный период равен 1 месяцу. Первый расчетный период начинается со дня заключения договора и заканчивается последним числом месяца. Последний расчетный период начинается с первого числа месяца и заканчивается днем окончания договора. Расчетные периоды, кроме первого и последнего, начинаются с первого числа текущего месяца и заканчиваются последним числом текущего месяца. Сдвиг выходных отсутствует.
Обязательный минимальный ежемесячный платеж (ОМЕП) - это сумма денежных средств, которая должна быть уплачена заемщиком в счет погашения основного долга и начисленных процентов за расчетный период, с целью подтверждения своего права на пользование кредитной картой в рамках договора ОМЕП рассчитывается как сумма начисленных за расчетный период процентов и часть ссудной задолженности по кредиту, рассчитанная в процентном соотношении от величины ссудной задолженности на дату плановой операции (дату последнего дня расчетного периода).
Как следует из кредитного соглашения условиями заключенного между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячно минимального платежа (ОМЕП) в размере 5% от суммы использованного лимита на дату последнего дня расчетного периода (п.2.9 договора).
По условиям кредитного договора установлена отсрочка в размере календарного месяца следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность плюс 25 календарных дней (п.2.12 договора).
Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан погасить ОМЕП с учетом процентов, начисленных за истекший расчетный период, не позднее последнего дня периода отсрочки (п.3.3 договора).
Таким образом, каждый из обязательных минимальных ежемесячных платежей является периодическим обязательным платежом и по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно.
Следовательно, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы минимального обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске Банком срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествующий подаче иска (без учета периода времени, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права - ст.204 ГК РФ).
Из представленных в материалы дела выписки из лицевого счета Зубрицкой Е.А. и расчета задолженности следует, что последний платеж Зубрицкой Е.А. произведен 30.10.2013 г. в размере 10 050 руб. в счет погашения задолженности за расчетный период с 01.10.2013 г. по 31.10.2013 г. Задолженность Зубрицкой Е.А. по основному долгу начиная с 30.10.2013 г. составила 67 101,53 руб.
До даты окончания платежного периода Зубрицкая Е.А. должна была вносить на счет обязательный минимальный ежемесячный платеж в счет уплаты задолженности по основному долгу в размере 3 355,07 рублей (5% от задолженности в размере 67 101,53 руб.), за расчетный период с 01.11.2013 г. по 30.11.2013 г.- до даты окончания платежного периода 25.01.2014, и так далее, в течение 20 месяцев до полного погашения задолженности по основному долгу, то есть до 25.08.2015 г.
Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению начиная с 25.01.2014 г. по 25.08.2015 г. по каждому платежу.
При изложенных обстоятельствах, три года, в течение которых, истец должен был предъявить иск к ответчику, по последнему платежу истекли 25.08.2018.
Таким образом, с учетом того, что исковое заявление было направлено ООО "ТРАСТ" в адрес суда 24.04.2020, что подтверждается почтовым штампом на конверте, срок исковой давности по всем периодическим платежам следует считать пропущенным.
Выдача судебного приказа от 14.01.2019 не приостановила течение срока исковой давности, поскольку на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа срока исковой давности уже был пропущен.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому выводы суда об отказе в иске, с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ и заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, являются законными и обоснованными.
Доводы апелляционной жалобы о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока исполнения обязательств - 25.02.2022, не могут быть приняты во внимания судебной коллегией, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права, а представленный в материалы дела график, является примерным графиком погашения кредита минимальными платежами, исходя из максимально возможного лимита, и служит в качестве средства предоставления информации заемщику о порядке погашения текущей задолженности по кредитной карте.
Иных доводов, ставящих под сомнение законность и обоснованность постановленного по делу решения, апелляционная жалоба не содержит.
Учитывая изложенное, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Нарушений норм процессуального законодательства, влекущих отмену решения, по делу не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Сосновоборского городского суда Красноярского края от 22 сентября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ООО "ТРАСТ" Щетининой О.Е. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
