Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 мая 2021 года Дело N 33-1595/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Булатовой О.Б.

судей Шалагиной Л.А., Фроловой Ю.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сергеенковым А.Б.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ижевске Удмуртской Республики 12 мая 2021 года гражданское дело по иску Плахотникова А. Ю. к обществу с ограниченной ответственностью "Брокер" о расторжении договора "Поручительство", взыскании суммы, неустойки, штрафа,

по апелляционной жалобе Плахотникова А.Ю. на решение Октябрьского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от 12 января 2021 года, которым исковые требования Плахотникова А. Ю. к обществу с ограниченной ответственностью "Брокер" о расторжении договора "Поручительство", взыскании суммы, неустойки, штрафа оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Булатовой О.Б., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Плахотников А.Ю. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Брокер" о расторжении договора "Поручительство", взыскании суммы, неустойки, штрафа. Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами. ДД.ММ.ГГГГ Ларин Е.И. заключил кредитный договор N-ДО/ПК на сумму 1050242.40 рублей с ПАО "БыстроБанк" сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов в размере 12% годовых. При выдаче кредита кредитным специалистом в банке Ларину Е.И. была навязана услуга по предоставлению поручительства в ООО "Брокер" и выдан сертификат к договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского кредита N-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ, при этом стоимость услуги составила 176442.40 рублей. ДД.ММ.ГГГГ стоимость услуги по предоставлению поручительства удержана с кредитного счета Ларина Е.И. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО "Брокер" было направлено заявление (досудебная претензия) об отказе от услуги поручительства к кредитному договору и возврате денежных средств, однако ООО "Брокер" отказалось исполнять требование. ДД.ММ.ГГГГ Ларин Е.И. переуступил право (требование) на получение денежных средств за услугу "Поручительство", заключенную с ООО "Брокер" при подписании кредитного договора N-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО "БыстроБанк", неустойки, штрафов и прочего по ненадлежащему исполнению обязательств, возникших вследствие ущерба, которое понес цедент за навязанную услугу при заключении кредитного договора с банком, а также вследствие отказа ООО "Брокер" в возврате денежных средств цеденту в размере 176442.40 рублей, Плахотникову А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ Плахотников А.Ю. направил в адрес ООО "Брокер" уведомление должника об уступке права требования, а также претензию. Ответа на претензию не поступило. Плахотников А.Ю. просил расторгнуть договор "Поручительство с ООО "Брокер", взыскать с ООО "Брокер" уплаченную премию в размере 176442.40 рублей, неустойку в размере 176442.40 рублей, расходы на представителя 15000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика привлечено ПАО "БыстроБанк".

В судебное заседание Плахотников А.Ю., Ларин Е.И. не явились, ООО "Брокер", ПАО "БыстроБанк" своих представителей не направили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

В письменных возражениях ответчик с исковыми требованиями не согласился, в письменных пояснениях Банк считал требования не подлежащими удовлетворению.

Суд постановилвышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Плахотников А.Ю. просит решение суда изменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, поскольку суд не учел, что услуга поручительства не исчерпывается моментом заключения договора, а предполагает возможность и необходимость совершения поручителем комплекса действий в интересах потребителя по исполнению его обязательств перед кредитором, таким образом выводы суда о том, что услуга состоит в самом факте предоставления поручительства, основаны на неправильном толковании понятия услуги; подключение заемщика к программе "поручитель" является в данном случае услугой, ухудшающей финансовое положение заемщика; гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав.

В судебное заседание суда второй инстанции Плахотников А.Ю., Ларин Е.И. не явились, ООО "Брокер", ПАО "БыстроБанк" своих представителей не направили, о времени и месте судебного заседания извещены, представителями ООО "Брокер", ПАО "БыстроБанк" извещения получены лично, извещения, направленные Плахотникову А.Ю., Ларину Е.И., возвращены в суд по истечении срока хранения, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит поводов к отмене состоявшегося судебного постановления в связи со следующим.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ).

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно статье 363 ГК РФ (пункт 1) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "БыстроБанк" (кредитор) и Лариным Е.И. (заемщик) заключен кредитный договор N-ДО/ПК, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на приобретение автомобиля SKODA RAPID в размере 1050252.40 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12% годовых.

Заемщик обязался в день заключения кредитного договора предоставить (обеспечить предоставление) поручительство юридического лица с лимитом ответственности поручителя в размере 525126.20 рублей (пункт 10 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ Ларин Е.И. обратился к ООО "Брокер" с заявлением об оказании услуги "Поручительство", на основании которого в соответствии с Общими условиями договора о предоставлении поручительства между клиентом и поручителем заключен договор о предоставлении поручительства на срок по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору N-ДО/ПК, заключенному с ПАО "БыстроБанк", на сумму не более 1365328.12 рублей. Поручитель принял на себя солидарную ответственность за исполнение клиентом обязательств по договору потребительского кредита (займа) (л.д. 13 сертификат).

Услуга считается предоставленной в полном объеме в момент заключения договора поручительства между поручителем и кредитором (пункт 1.5 Общих условий).

Поручитель обязуется предоставить поручительство в обеспечение исполнения обязательств должника по договору потребительского кредита (займа), заключенному между должником и кредитором, а должник обязуется оплатить такую услугу (пункт 1.1 общих условий).

ДД.ММ.ГГГГ Ларин Е.И. уплатил ООО "Брокер" за предоставление поручительства в обеспечение договора N-ДО/ПК сумму в размере 176442.40 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "БыстроБанк" и ООО "Брокер" заключен договор поручительства N-ДО/ПОР. По условиям которого поручитель принял на себя солидарную ответственность с Лариным Е.И. за исполнение последним обязательств перед кредитором по кредитному договору N-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО "БыстроБанк" и Лариным Е.И.

Челябинская городская коллегия адвокатов "Академическая", действуя в интересах Ларина Е.И., ДД.ММ.ГГГГ направила ПАО "БыстроБанк" и ООО "Брокер" досудебную претензию о расторжении договора поручительства, исключении из кредитного договора положения о поручительстве, возврате стоимости услуги в сумме 176440.72 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Лариным Е.И. (цедент) и Плахотниковым А.Ю. (цессионарий) заключен договор уступки права (требования) N по условиям которого долг- право (требование) на получение денежных средств за услугу "Поручительство", заключенную с ООО "Брокер" при подписании кредитного договора N-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО "БыстроБанк", неустойки, штрафов и прочего по ненадлежащему исполнению обязательств, возникших вследствие ущерба, который понес цедент за навязанную услугу при заключении кредитного договора с Банком, а также вследствие отказа ООО "Брокер" в возврате денежных средств цеденту в размере 176442.40 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Плахотников А.Ю. направил ООО "Брокер" претензию о возврате суммы и уплате неустойки в связи с отказом от исполнения услуги поручительства.

Возникшие между сторонами разногласия по поводу расторжения договора о предоставлении поручительства и возврате уплаченной суммы послужили поводом для обращения Плахотникова А.Ю. в суд с настоящим иском и стали предметом судебного разбирательства.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд пришел к выводу, что основания для прекращения договора поручительства отсутствуют, поскольку кредитный договор Лариным Е.И. не исполнен.

Отсутствие в действиях ответчика нарушения прав истца как потребителя явилось основанием к отказу в удовлетворении остальных требований, взаимосвязанных с вышеуказанным.

Выводы суда в решении приведены, коллегии следует с ними согласиться по существу исходя из следующего.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).Материалы дела указывают на то, что при заключении кредитного договора с ПАО "БыстроБанк" заемщик Ларин Е.И. принял на себя обязательство в обеспечение исполнения обязательств по договору предоставить поручительство юридического лица (пункт 10 индивидуальных условий договора).

Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

Во исполнение этой обязанности Ларин обратился к ООО "Брокер" с заявлением об оказании услуги "Поручительство", что подтверждается сертификатом.

В заявлении о предоставлении кредита в информации о дополнительных услугах Ларин Е.И. в графе "наименование поручителя" указал ООО "Брокер".

На основании пункта пункта 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с разъяснениями, данными пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Под услугой следует понимать действие (комплекс действий), совершаемое исполнителем в интересах и по заказу потребителя в целях, для которых услуга такого рода обычно используется, либо отвечающее целям, о которых исполнитель был поставлен в известность потребителем при заключении возмездного договора (подпункт "г" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Если иное не предусмотрено договором возмездного оказания услуг, исполнитель обязан оказать услуги лично (статьи 780 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

По общему правилу пункта 3 статьи 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

За предоставление поручительства (оказание услуги) Ларин уплатил 176442.4 рублей, указав в заявлении на перевод денежных средств со счета физического лица ООО "Брокер", назначение платежа - оплата за предоставление поручительства.

Стоимость услуги (ее размер) предметом спора не является.

В сложившихся правоотношениях платной является только услуга по предоставлению поручительства.

Договор поручительства является безвозмездным.

В соответствии с пунктом 3 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги.

В настоящем деле Ларин обратился к ООО "Брокер" с заявлением об оказании услуги по предоставлению поручительства, услуга по предоставлению поручительства исполнителем оказана, договор поручительства между ПАО "БыстроБанк" и ООО "Брокер" заключен, не оспорен и недействительным не признан, не расторгнут.

Оказанная ООО "Брокер" услуга не является частью услуги по кредитованию, оказана на основании самостоятельного договора оказания услуг, правоотношения по которому подчиняются самостоятельному правовому регулированию.

Согласно пункту 1 статьи 782 заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

На основании статьи 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 450 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Нормы статей 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" и 782 ГК РФ применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.