Дата принятия: 28 мая 2020г.
Номер документа: 33-1587/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТУЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 мая 2020 года Дело N 33-1587/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:
председательствующего Абросимовой Ю.Ю.,
судей Алдошиной В.В., Сенчуковой Е.В.,
при секретаре Шевяковой Л.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Головина В.П. на решение Донского городского суда Тульской области от 11 февраля 2020 года по гражданскому делу N 2-78/2020 по иску Головина В.П. к Тульскому отделению N 8604 Публичного акционерного общества Сбербанк об оказании услуг ненадлежащего качества.
Заслушав доклад судьи Алдошиной В.В., судебная коллегия
установила:
Головин В.П. обратился в суд с иском к Тульскому отделению N 8604 Публичного акционерного общества Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) о признании действий ответчика не отвечающими требованиям, регламентирующим работу банка по системе "Сбербанк Онлайн", незаконно заблокировавшего его карту и отключившему личный кабинет "Сбербанк Онлайн", и о компенсации морального вреда в сумме 50000 рублей.
В обоснование иска указал, что 6 декабря 2019 года в 15 часов 54 минуты осуществил вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн для перевода личных денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей дочери, ФИО1, также клиенту Сбербанка, в Республику Карелию. Для подтверждения перевода указал, поступивший от банка СМС-пароль. Перевод не был осуществлён, в целях исключения мошенничества ему был осуществлен звонок от специалиста банка, которому он назвал кодовое слово и паспортные данные. Однако, перевод опять не был осуществлён. В последствие выяснилось, что у службы безопасности банка возникли подозрения на мошенническую активность, в результате чего его банковская карта была заблокирована, закрыт доступ в Сбербанк Онлайн. При попытке перевести нужную сумму через оператора Сбербанка (Донской филиал) выяснилось, что при заблокированной карте перевести можно только не более 50 000 рублей, такую же сумму можно снять наличными без комиссии.
Своими действиями ответчик лишил его права свободно распорядиться денежными средствами, нарушил права его дочери, которой срочно требовалась материальная помощь.
До настоящего времени истец не смог оказать помощь дочери по вине банка ввиду блокировки карты и необходимости её перевыпуска. Причиненный моральный вред оценивает в 50 000 рублей, поскольку у него повысилось артериальное давление, нарушился сон.
В судебном заседании истец Головин В.П. просил исковые требования удовлетворить.
Представитель ответчика Тульского отделения N 8604 ПАО Сбербанк по доверенности Клинова О.В. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований.
Решением Донского городского суда Тульской области от 11 февраля 2020 года Головину В.П. отказано в удовлетворении заявленных исковых требований.
В апелляционной жалобе Головин В.П. просит отменить решение суда, полагая, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда ошибочны, материалами дела не подтверждены. По мнению Головина В.П., ввиду блокировки карты ответчиком он был лишен возможности распоряжаться денежными средствами.
Проверив материалы дела в порядке ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, обсудив доводы жалобы, выслушав представителя Тульского отделения N 8604 ПАО Сбербанк, согласно доверенности Королеву К.В., просившую апелляционную жалобу оставить без удовлетворения, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.
Разрешая возникший спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, проверил доводы и возражения сторон по существу спора и обоснованно пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Головина В.П. Эти выводы подробно мотивированы судом в постановленном по делу решении, подтверждены имеющимися в материалах дела доказательствами и не противоречат требованиям материального закона, регулирующего спорные правоотношения.
Как установлено судом и подтверждено материалами дела, Головин В.П. является владельцем дебетовой карты Сбербанка России Мир Социальная, выданной ему на основании заявления на получение международной дебетовой карты Сбербанка России от 20.02.2006 г.
Согласно указанному заявлению от 20.02.2006, с Условиями использования международных карт Сбербанк-Maestro "Социальная" и Тарифами банка Головин В.П. ознакомлен и обязуется их выполнять, что подтверждено его подписью.
21.11.2014 истцом было подписано заявление на банковское обслуживание, согласно которому он подтверждает свое согласие с "Условиями банковского обслуживания физических лиц" и обязуется их выполнять.
Согласно п. 1.4. и п. 4.2.6 указанных Условий использования карт, Банк осуществляет обслуживание карт в соответствии с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт" и имеет право в одностороннем порядке вносить в них изменения с уведомлением держателя в отчете, через информационные стенды подразделений Банка и web-сайт Банка.
Так, на дату совершения спорной операции - 06.12.2019 действовали Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк с 29.11.2019, текст которых размещен в свободном доступе на сайте ПАО Сбербанк.
Таким образом, отношения между банком и истцом основываются на Условиях использования международных карт Сбербанк-Maestro "Социальная", Тарифах банка, а также Условиях банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.
Согласно п. 2.33 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, мобильное приложение Банка - приложение для мобильного устройства, предоставляющее Клиенту возможность доступа к системе "Сбербанк Онлайн". Для установки Мобильного приложения Банка на мобильное устройство, Клиент самостоятельно совершает действия в соответствии с руководством по использованию "Сбербанк Онлайн", размещенном на официальном сайте Банка.
Согласно п. 2.44 Условий, система "Сбербанк Онлайн" - удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.
Средства доступа клиента к своим счетам (вкладам) посредством "Мобильного банка", "Сбербанк ОнЛайн" установлены как набор средств, выдаваемых (определяемых) банком для идентификации и аутентификации клиента через удаленные каналы обслуживания. Средством доступа к системе "Сбербанк ОнЛайн" являются логин (идентификатор пользователя), постоянный пароль, одноразовые пароли, биометрические персональные данные клиента, к услуге "Мобильный банк" - номер мобильного телефона (п. 2.48 Условий).
Согласно п. 1.2, 1.3 Приложения N 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций по счетам (вкладам) через удаленные каналы обслуживания (УКО), в частности, систему "Сбербанк ОнЛайн", систему "Мобильный банк", Устройства самообслуживания банка.
Пунктом 1.3. Приложения N 1 к Условиям предусмотрено, что основанием для предоставления услуг, проведения операций через УКО являются: в системе "Сбербанк Онлайн" - подключение клиента к системе в порядке, определенном в разделе 3 настоящего Порядка. Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента; посредством услуги "Мобильный банк" - подключения клиента к услуге "Мобильный банк", в порядке, определенном в разделе 2 настоящего Порядка. Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента.
Клиент подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение по счетам (вкладам) клиента и на предоставление других услуг, полученное непосредственно от клиента (п. 2.11 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания).
В соответствии с п. 3.8 Приложения N 1 к Условиям банковского обслуживания операции в системе "Сбербанк Онлайн" клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе "Сбербанк Онлайн", либо путем нажатия при совершении операции кнопки "Подтверждаю", либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы "Сбербанк Онлайн". Одноразовые пароли клиент может получить, в том числе, в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге "Мобильный банк".
Таким образом, операции по перечислению (списанию) денежных средств со счетов (вкладов) клиента осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и (или) распоряжения клиента, оформленного по установленной банком форме, подписанного клиентом собственноручно, либо составленного с использованием способов идентификации и аутентификации, определенных договором.
Предоставление услуг, предусмотренных договором, осуществляется банком только в случае успешной идентификации (установление личности клиента при его обращении в банк для совершения операций) и аутентификации (удостоверение правомочности обращения клиента в банк для совершения операций) клиента.
При рассмотрении настоящего дела судом установлено, что 06.12.2019 Головиным В.П. был совершен вход в систему Сбербанк Онлайн в 15:54:45 и в 16:48:50, вход был подтвержден паролями, направленными Банком с номера 900 в смс-сообщениях на номер телефона, подключенный к услуге "Мобильный банк", т.е. на номер телефона, который указывался истцом Головиным В.П. в Заявлении на банковское обслуживание от 21.11.2014. За период времени с 16:15:41 до 17:01:46 (т.е. до блокировки системы) Головину В.П. с номера 900 приходило 5 смс-сообщений с паролями для подтверждения одной и той же операции на сумму 150 000,00 рублей. Доступ в систему Сбербанк Онлайн был заблокирован истцу в 17:01:47, поскольку система зафиксировала подозрение на мошенническую активность в отношении клиента, карта была заблокирована в 17:24:52. Доступ в Сбербанк Онлайн был восстановлен Головину В.П. в тот же день в 21:38:54, что истцом не оспаривалось.
Согласно п. 4.32 Условий обслуживания карты Банк имеет право при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Держателя либо нарушение действующего законодательства РФ: осуществить блокировку карты; приостановить или прекратить проведение расходных операций по карте (счету) карты (с сохранением возможности проведения операций пополнения счета карты).
Согласно п. 3.19.2 Условий обслуживания физлиц (Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания) Банк имеет право приостановить или ограничить предоставление услуг Сбербанк Онлайн при выявлении фактов и (или) признаков нарушения информационной безопасности.
Обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями, истец ссылается на незаконность действий банка по блокировке его карты.
Суд первой инстанции тщательно проверил данные обстоятельства и обоснованно пришел к выводу о том, что ответчиком в соответствии с требованиями законодательства было представлено достаточно доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины Сбербанка России и обоснованности действий по блокировке карты истца.
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, поскольку действия банка осуществлялись в соответствии с установленными для проведения такой банковской операции правилам, оснований полагать, что банком оказана услуга ненадлежащего качества, не имеется.
Доводы апелляционной жалобы направлены на иное толкование норм материального права и оценку обстоятельств, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить поводом к отмене данного решения. По сути, доводы жалобы, повторяя позицию изложенную в исковом заявлении направлены на иную оценку обстоятельств дела. Между тем, в процессе судебного разбирательства, судом первой инстанции установлено, что действия Банка были осуществлены правомерно в целях безопасности в соответствии с Условиями обслуживания физических лиц и условиями заключенного между сторонами договора.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих безусловную отмену решения, по делу не установлено.
Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Донского городского суда Тульской области от 11 февраля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Головина В.П. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
