Определение Судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 марта 2022 года Дело N 33-1585/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Сафаралеева М.Р.,

судей Оганесян Л.С., Петерса А.Н.,

при секретаре Овчинниковой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 10 марта 2022 года гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Думоян Б. Н. на решение Омского районного суда Омской области от 12 ноября 2021 года, которым постановлено:

"Исковые требования ООО СФО "Аккорд Финанс" удовлетворить.

Взыскать с Думоян Б. Н. в пользу ООО СФО "Аккорд Финанс" задолженность по кредитному договору в размере 68 730 рублей 94 копеек, в том числе: суммы основного долга - 38 940 рублей, процентов за пользование кредитом - 29 790 рублей 94 копейки; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 262 рублей",

заслушав доклад судьи областного суда Оганесян Л.С., судебная коллегия

установила:

Первоначально ПАО Национальный Банк "ТРАСТ" обратилось в суд с иском к Думоян Б.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указывалось на то, что <...> Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО) и Думоян Б.Н. на основании и условиях заявления-оферты клиента заключили кредитный договор N <...> (Договор 1) и договор кредитной карты N <...> (Договор 2).

Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "ТРАСТ", Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ "ТРАСТ", а также иными документами, содержащими условия кредитования. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета. Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора 1 ответчик получил расчетную карту N <...> с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 36 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 51,10%, срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору 2, что подтверждается выписками по счету. Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с расчетом задолженности, в котором отражены все остальные сведения по договору 2, предъявил ко взысканию задолженность по состоянию на 19.03.2016 в размере 68 730 рублей 94 копеек, в том числе: суммы основного долга - 38 940 рублей, процентов за пользование кредитом - 29 790 рублей 94 копейки.

Просили взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 68 730 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 262 рублей.

Заочным решением Омского районного суда Омской области от 25.04.2016 исковые требования ПАО НБ "ТРАСТ" удовлетворены, с Думоян Б.Н. взыскана задолженность в заявленном размере (т. 1 л.д. 47-52).

Определением Омского районного суда Омской области от 09.09.2020 произведена замена истца ПАО Национальный Банк "ТРАСТ" на его правопреемника - ООО СФО "Аккорд Финанс" (т. 1 л.д. 136-140).

Определением Омского районного суда Омской области от 06.09.2021 Думоян Б.Н. восстановлен срок на подачу заявления об отмене заочного решения.

Определением Омского районного суда Омской области от 06.10.2021 отменено заочное решение Омского районного суда Омской области от 25.04.2016 (т. 1 л.д. 183-185).

При новом рассмотрении дела представитель ООО СФО "Аккорд Финанс" в судебное заседание не явился, о времени и месте слушание дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Думоян Б.Н. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (т. 1 л.д. 195), заявила о применении срока исковой давности.

Представитель ПАО НБ "ТРАСТ" в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик Думоян Б.Н. просит решение суда первой инстанции отменить и вынести новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В обоснование доводов жалобы указывает на то, что у суда не имелось оснований для удовлетворения заявления ООО СФО "Аккорд Финанс" о процессуальном правопреемстве по причине того, что трехлетний срок предъявления исполнительного листа к исполнению истек. Правопреемники первоначального кредитора не извещали ее о переуступках прав требований. Определение суда о замене ненадлежащего правопреемника ей не было направлено, чем были нарушены ее права.

В возражениях на апелляционную жалобу ООО СФО "Аккорд Финанс" в лице представителя Глазкова Р.Н. (по доверенности) просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции стороны, третье лицо участия не приняли, извещены надлежащим образом, об отложении слушания по делу не просили.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу, коллегия судей приходит к следующему.

Согласно ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении настоящего дела судом первой инстанции не допущено.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

При этом п. 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как предусмотрено в п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что <...> Думоян Б.Н. обратилась в НБ "ТРАСТ" (ОАО) с заявлением на получение кредита, в котором просила НБ "ТРАСТ" (ОАО) заключить с ней договор, в рамках которого открыть текущий счет N <...>, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ "ТРАСТ" (ОАО) и предоставить кредит в размере 18 222 руб., сроком на 15 месяцев, с процентной ставкой 38,9% годовых для покупки ноутбука Самсунг стоимостью 18 222 руб.

В указанном заявлении Думоян Б.Н. также просила в НБ "ТРАСТ" (ОАО), присоединившись к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного использования офвердрафта (далее - Условия по карте), Тарифам карты, открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей в пользование банковскую карту, услугу в виде овердрафта по карте на условиях, указанных в заявлении.

Акцептовав предложение Думоян Б.Н., НБ "ТРАСТ" (ОАО) открыл на ее имя счет N <...>, выдал кредитную карту N <...> с размером лимита разрешенного овердрафта 36 000 руб. под 51,1% годовых со сроком действия расчетной карты 36 месяцев, и осуществлял кредитование счета.

В заявлении Думоян Б.Н. указала, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия по Карте и Тарифы по Карте 2, действующие на момент подписания заявления, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна.

Получение карты подтверждается подписью Думоян Б.Н. в заявлении-оферте (л.д.14 об.) и не оспаривается последней.

<...> Думоян Б.Н. активировала кредитную карту.

Таким образом, между Думоян Б.Н. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) заключены смешанные договоры на предоставление потребительского кредита (N <...>) и на предоставление кредитной карты (N <...>).

В настоящем деле исковые требования заявлены в отношении договора о предоставлении кредитной карты (N <...>).

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом.

В соответствии с п. 5.5 указанных Условий Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций.

Под Операциями, согласно Условиям, понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую Клиент (при наличии полного или частичного использованного лимита разрешенного овердрафта) должен разместить на Счете в течение Платежного периода с целью возможности дальнейшего использования лимита разрешенного овердрафта.

В соответствии с п. 5.10 Условий Клиент обязан погашать Задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной Минимальной суммы погашения, с Клиента взимается плата за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.13 Условий в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения процентов и основного долга.

Карта ответчиком была активирована, кредитными денежными средствами ответчик воспользовалась, о чем свидетельствует представленная в материалы дела выписка по счету.

Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. Между тем, Думоян Б.Н. свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом.

На основании договора N <...> уступки прав требований от <...> НБ "ТРАСТ" (ПАО) уступил АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей" права требования по кредитным договорам, в том числе по договору N <...>, заключенному с Думоян Б.Н.

Согласно договору N <...> уступки прав требований от <...>, АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей" уступило ООО СФО "Аккорд Финанс" права требования по кредитным договорам, в том числе по договору N <...>, заключенному с Думоян Б.Н.

Возможность уступки НБ "ТРАСТ" (ПАО) прав (требований) по договору о кредитной карте любым третьим лицам, в том числе некредитной и небанковской организации содержится в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (п. <...>.), с которыми Думоян Б.Н. согласилась. В соответствии с заявлением на получение кредита Думоян Б.Н. подтверждено права банка уступать права требования по договору третьим лицам.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору N <...> по состоянию на <...> составляет 68 730, 94 руб., в том числе: суммы основного долга - 38 940 рублей, процентов за пользование кредитом - 29 790, 94 руб.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, учитывая наличие у кредитора права требовать исполнения обязательств заемщиком, а также исходя из того, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, в то время как ответчик, принятые на себя обязательства по возврату задолженности не исполняет, принял решение об удовлетворении требований в заявленном размере (68 730,94 руб.) с учетом произведенной замены истца ПАО Национальный Банк "ТРАСТ" на ООО СФО "Аккорд Финанс".

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.

Проверяя приведенные в заявлении об отмене заочного решения ответчиком доводы о пропуске срока исковой давности, руководствуясь положениями ст. ст. 196, 200 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", суд пришел к выводу, что истцом не пропущен данный срок при обращении в суд с настоящим иском, поскольку просрочка платежа была допущена ответчиком в период с 21.07.2014 по 20.08.2014, банк обратился в суд 21.03.2016.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 262 руб.

Апелляционная жалоба не содержит доводов об оспаривании судебного решения по существу разрешенного иска.

В апелляционной жалобе ответчик Думоян Б.Н. приводит доводы об отсутствии оснований для удовлетворения заявления ООО СФО "Аккорд Финанс" о процессуальном правопреемстве по причине того, что трехлетний срок предъявления исполнительного листа к исполнению истек.

Однако данные доводы не подлежит проверке в апелляционном порядке в рамках рассмотрения апелляционной жалобы, поскольку замена взыскателя ПАО Национальный Банк "ТРАСТ" на его правопреемника ООО СФО "Аккорд Финанс" была произведена на основании определения Омского районного суда Омской области от 09.09.2020 (т. 1 л.д. 136-140). Указанное определение суда не было оспорено ответчиком Думоян Б.Н. и вступило в законную силу. При рассмотрении заявления ООО СФО "Аккорд Финанс" суд пришел к выводу о том, что срок предъявления исполнительного документа к исполнению не истек.