Определение Судебной коллегии по гражданским делам Курского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КУРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 мая 2021 года Дело N 33-1582/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:

председательствующего Ольховниковой Н.А.,

судей Волкова А.А., Рязанцевой Н.А.,

при секретаре Логиновой П.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к Саакян Владимиру Вагановичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и по встречному исковому заявлению Саакян Владимира Вагановича к ПАО "Совкомбанк" о признании договора займа незаключенным, поступившее по апелляционной жалобе представителя Саакяна В.В. - Халина С.С. на решение Курского районного суда Курской области от 25 февраля 2021 года, которым постановлено:

"Исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить.

Взыскать с Саакяна Владимира Вагановича в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по договору потребительского кредита <данные изъяты> от 31.08.2019 года в размере 1 295 535 руб. 81 коп., из которых просроченная ссудная задолженность - 1 146 449 руб. 98 коп., просроченные проценты - 64 748 руб. 32 коп., проценты по просроченной ссуде - 2 813 руб. 49 коп., неустойка на остаток основного долга - 78 939 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду -2 435 руб. 58 коп., иные комиссии 149 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 677 руб. 68 коп., а всего ко взысканию 1 316 213,49 (один миллион триста шестнадцать тысяч двести тринадцать) руб. 49 коп.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство - автомобиль марки BMW Х6, 2010 года выпуска, VIN <данные изъяты>, с установлением его начальной продажной цены в размере 863 084 руб. (восемьсот шестьдесят три тысячи восемьдесят четыре) руб. 30 коп.

Реализацию автомобиля осуществить с публичных торгов.

Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, направить в счет погашения задолженности Саакяна Владимира Вагановича по договору потребительского кредита <данные изъяты> от 31.08.2019 года.

В удовлетворении встречного искового заявления Саакяна Владимира Вагановича к ПАО "Совкомбанк" о признании договора займа незаключенным отказать".

Заслушав доклад судьи Ольховниковой Н.А., судебная коллегия

установила:

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к Саакян В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 31.08.2019г. и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исполнение обязательства по договору кредитования было обеспечено договором залога автомобиля BMW Х6, 2010 года выпуска, VIN <данные изъяты>.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1 295 535 руб. 81 коп., из которых просроченная ссудная задолженность - 1 146 449 руб. 98 коп., просроченные проценты - 64 748 руб. 32 коп., проценты по просроченной ссуде - 2 813 руб. 49 коп., неустойка на остаток основного долга - 78 939 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду - 2 435 руб. 58 коп., иные комиссии - 149 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 677 руб. 68 коп.; обратить взыскание на автомобиль BMW Х6, 2010 года выпуска, VIN <данные изъяты> с установлением его начальной продажной цены с торгов в размере 863 084 руб. 30 коп.

Саакян В.В. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ПАО "Совкомбанк" о признании договора займа незаключенным, указав, что 31.08.2019 года им были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 31.08.2019 года, которые являются заявлением офертой.

Однако в действительности денежные средства по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 31.08.2019 года ответчик не передал истцу, и сделка по предоставлению кредита фактически не состоялась.

Просит суд признать договор потребительского кредита <данные изъяты> от 31.08.2019 года на сумму 1 356 163 руб. 29 коп., заключенный между Саакяном В.В. и ПАО "Совкомбанк", незаключенным.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

Представителем Саакяна В.В. - Халиным С.С. подана апелляционная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене решения как незаконного.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения представителя Саакяна В.В. - Сапронова М.М., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между 31.08.2019 года между ПАО "Совкомбанк" и Саакяном В.В. был заключен договор потребительского кредита <данные изъяты> предоставлении кредита в размере в размере 1 356 163 руб. 29 коп. по 22,90 % годовых сроком на 60 месяцев (т.е. до 31.08.2024г.), под залог транспортного средства BMW Х6, 2010 года выпуска, VIN <данные изъяты> (п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

По условию раздела 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора, Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортных средств.

В п.3 заявления о предоставлении потребительского кредита залоговая стоимость транспортного средства определена в размере 1 220 000 руб. (л.д.32 т.1).

Согласно п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 %, за второй месяц - на 5 %, за каждый последующий месяц - на 2 %.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором, которым воспользовался заёмщик.

С тарифами и условиями кредитования и договора залога ответчик был ознакомлен и согласен, что усматривается из подписанных им индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления на перечисление денежных средств и др.

Однако ответчиком были нарушены условия договора и в установленные сроки ежемесячные платежи им не производились.

В связи, с чем по состоянию на 14.01.2021г. за ответчиком образовалась задолженность в размере 1 295 535 руб. 81 коп., которую банк требует в исполнение обязательств.

В адрес ответчика банком была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая осталась без удовлетворения.

На основании ст. ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора подтвержден материалами дела, которые не опровергнуты иными доказательствами заявителем жалобы, на основании чего, суд первой инстанции пришёл к правильному выводу о том, что требования о взыскании задолженности, обращении взыскания на залоговое имущество в счет погашения задолженности перед банком подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ стороны обязаны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований, так и возражений против иска.

Расчёт суммы задолженности перед истцом судом проверен, признан составленным правильно, не оспорен ответчиком своим расчётом.

Мотивы суда в этой части подробно изложены, соответствуют закону и материалам дела.

Возмещение судебных расходов, связанных с рассмотрением дела судом произведено правильно, с учетом требований ст.98 ГПК РФ.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД УМВД России по Курской области, автомобиль BMW Х6, 2010 года выпуска, VIN <данные изъяты>, зарегистрирован за Саакян В.В. (том 1 л.д. 127).

При установлении начальной продажной цены автомобиля с торгов, суд правомерно учел положения п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, применил дисконт 29,26%, который был рассчитан истцом, и установил его начальную продажную цену с торгов в размере 863 084 руб. 30 коп.

Разрешая встречные исковые требования Саакян В.В. к ПАО "Совкомбанк" о признании договора займа незаключенным, суд обоснованно пришел к выводу об отказе в их удовлетворения, поскольку представленные в материалы дела заявление-анкета от 31.08.2019 года в совокупности с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, содержащими подпись Саакяна В.В., представляет собой договор, заключенный между сторонами посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) банком в соответствии с положениями статей 432, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации на определенных сторонами условиях.

При этом ответчик понимал и дал своё согласие на заключение с ним посредством акцепта указанного заявления-оферты договора потребительского кредита и предоставлении ему кредита, который им получен, на основании вышеприведенных доказательств, которые получили надлежащую оценку суда.

Доводы апелляционной жалобы об отсутствии доказательств фактического перечисления банком Саакяну В.В. суммы кредита несостоятельны, поскольку опровергаются материалами дела, из которого следует, что во исполнение условий кредитного договора и заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита (л.д.31 т.1) банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету заемщика <данные изъяты> (л.д.75 т.1), мемориальными ордерами (т.1 л.д. 187, 188)

При этом факт получения кредита ответчиком и дальнейшее распоряжение им, подтверждается также сведениями о приобретении залогового имущества в виде вышеуказанного транспортного средства, при этом в материалы дела не предоставлены сведения об иных источниках денежных средств, использованных для приобретения спорного имущества.

В том числе, ответчик с даты предоставления кредита до 15.03.2020г.,ответчик осуществлял его возврат путем внесения платежей (л.д.75 т.1) в соответствии с графиком (л.д.26 т.1), уплачивал проценты за пользование кредитом, погашал основной долг по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности. Исполнение ответчиком кредитных обязанностей и его фактическое поведение, свидетельствуют о том, что он признавал и не возражал против них, соответственно его утверждения об обратном, нельзя признать состоятельными.

Доводы жалобы о том, что банк не представил в суд оригиналы документов, опровергаются сопроводительной Банка т.1 л.д. 161, а также протоколом судебного заседания от 27.11.2020г., где эти документы были исследованы судом (т.1 л.д.163)

В подтверждение обстоятельств заключения кредитного договора и исполнения обязательства по предоставлению кредита банк представил надлежащим образом заверенные копии вышеуказанной кредитной документации, при этом стороной ответчика не представлены копии документов, отличающиеся по содержанию от копий документов банка.

Доводы жалобы о том, что мемориальные ордера являются ненадлежащими доказательствами перечисления денежных средств, поскольку использование мемориального ордера в качестве расчетного документа не допускается со ссылкой на абз. 3 п.1 Указания Банка России от 29.12.2008 N 2161 "О порядке составления и оформления мемориального ордера" несостоятельны.

Порядок оформления мемориальных ордеров регулируется Указанием Банка России N 2161-У от 29.12.2008 "О порядке составления и оформления мемориального ордера", согласно пункту 1 которого мемориальный ордер составляется для оформления бухгалтерских записей.

В соответствии с пунктом 2 Указания в мемориальном ордере указываются данные первичных учетных документов. В то же время представленные в материалы дела мемориальные ордера в совокупности с выпиской по счету <данные изъяты> содержат реквизиты, позволяющие идентифицировать операцию и первичные учетные документы.

С учётом изложенного, утверждения заявителя жалбы об оформлении кредитных документов ненадлежащим образом, являются голословными и не имеет правового обоснования.

Иные доводы жалобы основаны на неверном толковании норм материального и процессуального права, а также касаются обстоятельств, установленных судом первой инстанции, были предметом судебного рассмотрения, сводятся к переоценке выводов, а потому не могут служить поводом к отмене судебного постановления.

Нарушений норм материального и процессуального закона, которые в силу ст.330 ГПК РФ являются основаниями для отмены решения, судебной коллегией не установлено, в связи с чем, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. 328, ст.329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Курского районного суда Курской области от 25 февраля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Кассационная жалоба может быть подана через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения в Первый кассационный суд общей юрисдикции.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка