Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 01 августа 2017 года №33-1580/2017

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МОРДОВИЯ
 
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
 
от 01 августа 2017 года Дело N 33-1580/2017
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе:
председательствующего Демидчик Н.В.,
судей Адушкиной И.В., Ериной Н.П.,
при секретаре Крыловой Е.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 1 августа 2017 г. в г. Саранске гражданское дело по иску Кушникова К.А., Кушниковой С.В. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о понуждении зачислить денежные средства с текущего на ссудный счет, произвести перерасчет задолженности по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, штрафа по апелляционной жалобе Кушникова К.А. на решение Октябрьского районного суда г.Саранск Республики Мордовия от 16 мая 2017 г.
Заслушав доклад судьи Адушкиной И.В., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия
установила:
Кушников К.А., Кушникова С.В. обратились в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк, банк) о понуждении зачислить денежные средства с текущего на ссудный счет, произвести перерасчет задолженности по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.
В обоснование требований указали, что 21 октября 2011 г. они заключили с ОАО «Сбербанк России» договор <№> об открытии невозобновляемой кредитной линии на сумму 1 994 500 рублей, для бытовых нужд. Из-за произошедшей в мае-июне 2013 года ошибки программного обеспечения банка, в период с июня по октябрь 2013 года суммы ежемесячных платежей были завышены и рассчитаны неверно, из платежей необоснованно начислялась и удерживалась неустойка на общую сумму около 100 000 рублей. В связи с этим, они неоднократно обращались в банк заявлениями и претензиями, которые были оставлены без ответа. 22 ноября 2013 г. Кушников К.А. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о предоставлении информации о зачислении денежных средств на ссудный счет и их распределении на различные виды. В рамках рассмотрения данного иска ответчиком была предоставлена информация о движении по ссудному счету, согласно которому Банк добровольно пересчитал необоснованно удержанную неустойку и зачислил денежные средства в счет погашения основного долга 813 991 руб. 89 коп., что на 6 302 руб. 21 коп. меньше фактической оплаты. На его неоднократные обращения в банк с просьбой разъяснить причины расхождения в суммах, произвести перерасчет платежей и зачисления на его ссудный счет, банк признал наличие расхождений на данную сумму, но произвести пересчет платежей и зачислений на ссудный счет отказался.
В соответствии с договором от 21 октября 2011 г. <№> об открытии невозобновляемой кредитной линии им был открыт вклад с текущим счетом <№>, предназначенный для перечисления на него суммы кредита, куда Банком периодически перечислялись суммы кредита. Для других целей счет не использовался и последняя операция по данному счету была совершена 08 мая 2013 г. Для внесения платежей по кредитному договору Банком для него был открыт ссудный счет <№>, на который им ежемесячно вносились платежи. При проведении перерасчета банк незаконно, в отсутствие его распоряжений, зачислил на указанный счет денежные средства в сумме 6 302 руб. 21 коп., в связи с чем он вынужден оплачивать дополнительные проценты по кредиту.
Истцы просили суд обязать ПАО Сбербанк зачислить денежные средства в сумме 6 302 руб. 21 коп. с текущего счета <№> на ссудный счет <№>, открытых на имя Кушникова К.А., обязать ответчика произвести перерасчет задолженности по договору от 21 октября 2011 г. <№> об открытии невозобновляемой кредитной линии, уменьшив сумму основного долга на 8 075 руб. 81 коп., взыскать с ПАО Сбербанк в их пользу компенсацию морального вреда в сумме 60 000 рублей, штраф в сумме 34037 руб. 90 коп.
Решением Октябрьского районного суда г.Саранск Республики Мордовия от 16 мая 2017 г. исковые требования оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе истец Кушников К.А. считал решение суда незаконным ввиду неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела, и неправильного применения норм материального права. Учитывая, что банк не имеет юридических оснований для выполнения операции для перечисления денежных средств с одного счета на другой по своему усмотрению, апеллятор указал, что он в свою очередь неоднократно обращался к ответчику с просьбой выполнить банковскую операцию. Однако данное требование банк игнорировал без разъяснения причин отказа. При таких обстоятельствах суд оставил без внимания тот факт, что действия ответчика представляют собой злоупотребление правом и направлены на уклонение от перерасчета размера задолженности по кредиту. Просил решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований.
Представитель ПАО Сбербанк Аношкина О.В. в представленных возражениях просила оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу Кушникова К.А. без удовлетворения.
В судебное заседание истец Кушникова С.В., представитель ответчика ПАО Сбербанк не явились, о времени и месте судебного заседания извещены заблаговременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известили, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представили и отложить разбирательство дела суд не просили.
На основании части третьей статьи 167 и части первой статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия заслушав пояснения истца Кушникова К.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях, приходит к следующему.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 21 октября 2011 г. между Кушниковым К.А., Кушниковой С.В. и ОАО «Сбербанк России» в лице заведующей дополнительным офисом <№> Мордовского отделения №8589 Ш. был заключен договор <№> об открытии невозобновляемой кредитной линии на сумму 1 994 500 рублей по программе «Строительство жилого дома» на срок по 21 октября 2019 г. под 8% годовых.
В соответствии с пунктом 1.1 договора истцом был открыт вклад с текущим счетом <№>, предназначенный для перечисления на него суммы кредита, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции.
В соответствии с пунктом 3.1 договора банком был открыт ссудный счет <№>, не который истцом ежемесячно вносились платежи.
В полном размере сумма кредита созаемщиками получена 08 мая 2013 г.
Из-за ошибки программного обеспечения банка в мае-июне 2013 года, в период с июня по октябрь 2013 года ответчиком истцам были рассчитаны неверные завышенные суммы ежемесячных платежей, в связи, с чем Банком не обоснованно начислялась и удерживалась из платежей истца, производящих в счет погашения кредита, неустойка.
В претензиях Кушникова К.А. от 6 июня 2014 г., 19 сентября 2014 г., 20 мая 2015 г., направленных в адрес ответчика, содержались просьбы о разъяснении причин расхождения в суммах, о перерасчете платежей и зачислений на ссудный счет суммы 6300 руб. 21 коп. в счет погашения основного долга и о перерасчете начисленных процентов по кредиту.
Из писем ПАО Сбербанк от 18 июня 2014 г., 01 октября 2014 г. следует, что 27 июня 2013 г. на счет Кушникова К.А. по вкладу «Универсальный» <№> зачислены денежные средства в сумме 6 302 руб. 21 коп., которые являются перерасчетом неустойки, и доступны для выдачи истцу по первому требованию. Данная сумма перечислена в результате перерасчета платежей по кредитному договору, которые удерживались в качестве неустойки.
Указанная сумма сторонами не оспаривалась.
Каких-либо условий о специальном назначении вклада для целей внесения денежных средств только для погашения ссудной задолженности, кредитный договор не содержит. Длительных поручений для безналичной оплаты кредита по кредитному договору <№> от 21 октября 2011 г. к счету по вкладу истцами не оформлялось.
Свой отказ в удовлетворении исковых требований суд мотивировал тем, что какого-либо иного письменного распоряжения от истца о перечислении денежных средств в сумме 6 302 руб. 21 коп. с текущего счета <№> на ссудный счет <№>, открытых на имя Кушникова К.А. в ПАО Сбербанк не поступало.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции и его оценкой исследованных доказательств, поскольку они основаны на законе, соответствуют фактическим обстоятельствам дела.
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Положения, касающиеся кредитного договора и договора банковского счета, урегулированы, соответственно, главами 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Гражданский кодекс Российской Федерации не содержит норм, обязывающих Банк при поступлении на счет клиента денежных средств, достаточных для погашения ссудной задолженности без распоряжений клиента списывать всю сумму, находящуюся на счете вклада.
Как следует из пункта 4.2 договора об открытии невозобновляемой кредитной линии <№> от 21 октября 2011 г., погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, с текущего счета или со счета банковской карты.
В данном случае условия кредитного договора не ограничивают заемщика по срокам, суммам и способам внесения денежных средств. Созаемщики могут беспрепятственно внести сумму денежных средств, превышающую минимальный платеж по кредиту, на ссудный счет.
Согласно статье 855 Гражданского кодекса Российской Федерации при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.
Выдача и погашение кредита должны производиться через расчетный счет клиента с соблюдением очередности, предусмотренной статьей 855 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Поскольку вопреки доводам апелляционной жалобы и в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Кушников К.А. доказательств того, что он выдал Банку письменное распоряжение о перечислении денежных средств с текущего счета на ссудный счет, открытых на его имя, ни в суд первой, ни в суд апелляционной инстанций не представил, оснований для отмены решения и удовлетворения исковых требований отсутствуют.
Оснований для иных выводов и иной правовой оценки судебная коллегия не находит, поскольку, суд правильно установил характер правоотношений сторон и нормы закона, которые их регулируют, исследовал обстоятельства, имеющие значение для дела, собранным по делу доказательствам дал оценку в их совокупности в соответствии со статьей. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия
определила:
решение Октябрьского районного суда г.Саранск Республики Мордовия от 16 мая 2017 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Кушникова К.А. без удовлетворения.
Председательствующий Н.В. Демидчик
Судьи И.В. Адушкина
Н.П. Ерина



Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка