Определение Судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕРМСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 февраля 2022 года Дело N 33-1573/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Фомина В.И.

судей Абашевой Д.В., Ветлужских Е.А.,

при секретаре Нечаевой Е.С.,

рассмотрела 16.02.2022 в открытом судебном заседании апелляционной инстанции в г. Перми гражданское дело по апелляционной жалобе Страхового акционерного общества "ВСК" на решение Нытвенского районного суда Пермского края от 12.11.2021, которым постановлено:

"Отказать Страховому акционерному обществу "ВСК" в удовлетворении заявления об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг У-21-104078 от 18 августа 2021 года в полном объеме.

Отказать Страховому акционерному обществу "ВСК" в удовлетворении требования о распределении судебных расходов в размере 6000 рублей, уплаченных за подачу заявления в суд в виде государственной пошлины, в полном объеме",

Ознакомившись с материалами дела, заслушав доклад судьи Абашевой Д.В., пояснения представителя САО "ВСК" Ватагиной О.В., представителя Захматова Н.А. - Фролова Д.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

САО "ВСК" обратилось в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг У-21-104078 от 18.08.2021, распределении расходов в размере суммы уплаченной за подачу иска государственной пошлины в размере 6000 руб. В обоснование заявления указало, что решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 18.08.2021 удовлетворены требований, направленных З. о взыскании с САО "ВСК" денежных средств, взысканы страховое возмещение в размере 37934 руб., неустойка в размере 29815,88 руб., а также длящаяся неустойка не более 100000 руб. Считают указанное решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг подлежит отмене, поскольку принято с нарушением норм материального права и при несоблюдении норм, регулирующих производство по рассмотрению финансовым уполномоченным обращений потребителей. Финансовым уполномоченным требования потерпевшего удовлетворены в полном объеме, взыскано страховое возмещение без учета износа заменяемых деталей. Считают, что порядок, предусмотренный п.п. 15.1 - 15.3 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", не применим к спорным правоотношениям, поскольку регулирует выплату страхового возмещения не в денежной форме, а в форме организации страховщиком ремонта транспортного средства на СТОА. Финансовый уполномоченный для выяснения вопроса о надлежащем размере страхового возмещения назначил по делу проведение независимой экспертизы, проведение которой поручил ООО "ЭКСПЕРТ СЕРВИС ПЛЮС". С заключением эксперта не согласно, поскольку допущены нарушения, изложенные в рецензии ООО "АВС-Экспертиза". Финансовый уполномоченный не наделен правом взыскивать неустойку, не исполнил обязанность по соблюдению баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе САО "ВСК" с решением суда не согласно, просит его отменить. Указывает на то, что взысканное судом страховое возмещение в размере 37934 руб. соответствует стоимости восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа заменяемых деталей, тогда как порядок, предусмотренный п.п. 15.1 - 15.3 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", к спорным правоотношениям неприменим, поскольку регулирует выплату страхового возмещения не в денежной форме, а в форме организации страховщиком ремонта транспортного средства на СТОА по направлению страховщика. Смена формы выплаты страхового возмещения с натурального возмещения на денежную не является основанием для взыскания без учета износа заменяемых деталей. Ссылаясь на п. 54 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58, указывает, что при организации и оплате Страховщиком ремонта на СТОА подлежащие замене поврежденные детали остаются в собственности Страховщика, т.к. в случае требования потерпевшего об их возврате размер страховой выплаты уменьшается на их стоимость.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель САО "ВСК" доводы апелляционной жалобы поддержал, представитель З. против удовлетворения апелляционной жалобы возражал.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание апелляционной инстанции не явился, представил письменные объяснения (возражения) на апелляционную жалобу, в которых просил решение районного суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

В возражениях на апелляционную жалобу заинтересованное лицо З. с доводами апелляционной жалобы не согласна, просит оставить решение суда без изменения.

Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, извещены, об отложении дела не просили. С учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия посчитала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В соответствии со статьей 3 указанного Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

При этом страховое возмещение вреда, причиненного повреждением транспортных средств потерпевших, ограничено названным Законом как лимитом страхового возмещения (ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ), так и установлением специального порядка расчета страхового возмещения, осуществляемого в денежной форме (п. 19 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

В силу п. 15.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 данной статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 настоящей статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в отличие от общего правила оплата стоимости восстановительного ремонта легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе имеющего статус индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО в редакции Федерального закона от 28 марта 2017 года N 49-ФЗ).

Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Предусмотренные настоящим пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страхового возмещения или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

До полного определения размера подлежащего возмещению по договору обязательного страхования вреда страховщик по заявлению потерпевшего вправе осуществить часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда.

Согласно ч. 1 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при наличии разногласий между потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением (ч. 2 ст. 16.1).

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ NОб обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 названного Федерального закона.

Пункт 57 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъясняет, что если договор обязательного страхования заключен причинителем вреда после 27.04.2017 года, страховое возмещение вреда в связи с повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе имеющего статус индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, в силу пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО осуществляется путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта (обязательный восстановительный ремонт).

В соответствии с ч. 10 ст. 20 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения. Финансовый уполномоченный вправе приостанавливать рассмотрение спора на срок, не превышающий десяти рабочих дней, в связи с необходимостью проведения экспертизы по предмету спора.

Согласно ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, собственником транспортного средства Mercedes-Benz Е240, регистрационный знак **, является Г. (после смены фамилии - З. (т. 2 л.д. 14, 92 - 93, 94).

10.02.2021 по адресу г. Пермь, ул. **** произошло дорожно-транспортное происшествие с участием двух транспортных средств. Вследствие действий М., управляющего транспортным средством УАЗ, регистрационный знак **, был причинен вред транспортному средству З. Указанное ДТП оформлено без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, с заполнением бланка извещения о ДТП (т. 1 л.д. 158, т. 2 л.д. 91).

Гражданская ответственность З. была застрахована в САО "ВСК" по договору ОСАГО (т. 2 л.д. 15). 11.02.2021 З. обратилась в САО "ВСК" с заявлением о страховом возмещении, указанный случай был признан страховым (т. 1 л.д. 101, 148 - 150).

11.02.2021 составлен акт осмотра транспортного средства Mercedes-Benz Е240, регистрационный знак **, имеются повреждения (т. 1 л.д. 133 - 134).

13.02.2021 САО "ВСК" проведен повторный осмотр указанного транспортного средства, в акте зафиксированы повреждения (т. 1 л.д. 136 - 137, 152).

Согласно экспертному заключению N 7814243 ООО "АВС-Экспертиза" от 17.02.2021 о стоимости восстановления транспортного средства Mercedes-Benz Е240, расчетная стоимость восстановительного ремонта составляет 48000 руб. Размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа (восстановительные расходы) составляет 29500 руб. (т. 1 л.д. 53 - 57, 65 - 99).

Страховой компанией выдано направление на ремонт от 24.02.2021 на СТОА ИП Ш. (т. 1 л.д. 103). В акте от 12.03.2021 указано о невозможности осуществления ремонта в связи с наличием повреждений, не относящихся к ДТП, без устранения которых невозможно дальнейшее проведение ремонта (т. 1 л.д. 128).

Согласно экспертному заключению N 81/21 от 15.03.2021, проведенного ИП П. по заказу З., стоимость восстановительных расходов транспортного средства Mercedes-Benz Е240, регистрационный знак **, без учета износа составляет 75790 руб., с учетом износа - 50438 руб. (т. 2 л.д. 115 - 135).

З. в адрес САО "ВСК" направила досудебную претензию о выплате страхового возмещения в размере 75790 руб., расходов на оплату услуг эксперта в размере 6000 руб., неустойки (т. 1 л.д. 34 - 36, т. 2 л.д. 11 - 13, 16 - 18), поступила в страховую компанию 07.06.2021.

29.06.2021 САО "ВСК" сообщило З., что осуществление ремонта транспортного средства на СТОА по направлению САО "ВСК" не представляется возможным, т.к. ни одна из станций, с которыми у САО "ВСК" заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении принадлежащего ей транспортного средства. Выплата страхового возмещения будет произведена в денежной форме путем перечисления на банковские реквизиты (т. 1 л.д. 63, т. 2 л.д. 9 - 10).

САО "ВСК" сообщило о смене формы возмещения с натуральной на денежную. Сумма выплаты по результатам рецензирования ООО "АВС Экспертиза" составила 35966 руб. По результатам дополнительной проверки принято решение о выплате неустойки в размере 12624 руб. (т. 1 л.д. 59 - 60).

Страховое возмещение в сумме 35966 и неустойка в сумме 12624 руб. выплачены З. 30.06.2021 (т. 1 л.д. 27, 29).

Не согласившись с размером страхового возмещения, неустойки, З. обратилась за защитой своих прав к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования (т. 2 л.д. 5 - 8).

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 18.08.2021 N У-21-104078/5010-007 требования З. удовлетворены частично. С САО "ВСК" в пользу З. взыскано страховое возмещение в сумме 37934 руб., неустойка в сумме 29815,88 руб. Решение подлежит исполнению САО "ВСК" в течение 10 рабочих дней после дня вступления его в законную силу. В случае неисполнения САО "ВСК" пункта 1 резолютивной части решения в срок, установленный в п. 3 резолютивной части решения, взыскать с САО "ВСК" в пользу З. неустойку за период, начиная с 05.03.2021 по дату фактического исполнения САО "ВСК" обязательства по выплате страхового возмещения, указанного в п. 1 резолютивной части решения, исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки, начисляя на сумму, указанную в п. 1 резолютивной части решения, но совокупно с суммой неустойки, указанной в п. 2 резолютивной части решения, не более 100000 руб. В удовлетворении требований в оставшейся части отказано (т. 1 л.д. 160 - 173, 201 - 204, т. 2 л.д. 55 - 68).

В рамках рассмотрения обращения Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства. Согласно экспертному заключению ООО "ЭКСПЕРТ СЕРВИС ПЛЮС" от 30.07.2021 N 64447 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 73900 руб., стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа и округления составляет 43600 руб. (т. 1 л.д. 175 - 183, 206 - 214, т. 2 л.д. 70 - 103).

В заключении N 487594 ООО "АВС-Экспертиза" от 30.08.2021 указано, что экспертное заключение ООО "ЭКСПЕРТ СЕРВИС ПЛЮС" N 64447 от 30.07.2021 не соответствует требованиям законодательства РФ, а именно: указаниям Положения Банка России от 19.09.2014 N 432-П "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства" (т. 1 л.д. 49 - 51). В исследуемой области транспортного средства, где имеют место повреждения, образованные в результате заявленного события, установлены признаки, указывающие на повреждения накопительного характера. Например, повреждения молдинга, заднего бампера, бампера заднего (справа) невозможно отнести к рассматриваемому событию, т.к. они имеют признак касательного удара, в то время как рассматриваемое событие имеет признак блокирующего удара.

Представлена рецензия ООО "ЭКСПЕРТ СЕРВИС ПЛЮС" от 22.09.2021 на заявление об отмене решения финансового уполномоченного (т. 1 л.д. 216 - 220).

Ходатайство САО "ВСК" о проведении повторной экспертизы судом оставлено без удовлетворения.