Определение Судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 2 июня 2021 года Дело N 33-1573/2021

от 02 июня 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:

председательствующего Брагиной Л.А.,

судей: Черных О.Г., Радикевич М.А.,

при секретаре Алескерове Р.М.,

помощник судьи А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске апелляционную жалобу заявителя страхового акционерного общества "ВСК" на решение Северского городского суда Томской области от 16 февраля 2021 года

по гражданскому делу N 2-206/2021 (УИД 70RS0009-01-2020-0005253-25) по заявлению страхового акционерного общества "ВСК" о признании незаконным и отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций,

заслушав доклад судьи Черных О.Г.,

установила:

страховое акционерное общество "ВСК" (далее - САО "ВСК") обратилось в суд с заявлением, в котором просило отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. N У-20-140906/5010-003 от 07.10.2020 об удовлетворении требований Крупского П.Ф. о взыскании с. САО "ВСК" страхового возмещения в размере 475 000 руб., отказать в удовлетворении требований потребителя финансовых услуг, распределить расходы заявителя по уплате госпошлины 6 000 руб. (л.д. 5-9, 130-132).

В обоснование заявленных требований указало, что 07.10.2020 Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. принято решение N У-20-140906/5010- 003 об удовлетворении требований Крупского П.Ф. о взыскании с САО "ВСК" страхового возмещения в размере 475 000 руб. Считает, что в данном случае Никитиной С.В. неверно применены положения п.9.1 в ст. 12 Закона об ОСАГО, действующие с 01.05.2019, поскольку применение данного положения закона зависит от даты наступления страхового случая, а не даты заключения договора ОСАГО. 23.02.2020 при участии транспортного средства DAEWOO MATIZ, гос.номер /__/, под управлением К. и транспортного средства КIА RIO, гос.номер /__/, под управлением Б. произошло ДТП, в результате которого был причинен вред жизни пассажиру К. Гражданская ответственность Б. была застрахована в САО "ВСК" по договору ОСАГО серии /__/ от 12.11.2019, гражданская ответственность К. - в ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" по договору ОСАГО серии /__/ от 23.04.2019. Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела от 01.04.2020, следователем СО УМВД России ЗАТО Северск в отношении К. возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 264 УК РФ. Вред жизни потерпевшей был причинен вследствие действий водителя К. При этом вина водителя Б. не установлена. Поскольку ДТП произошло 23.02.2020, страхователь заявителя виновным в ДТП не признан, САО "ВСК" не является лицом, на которого в силу закона возложена обязанность по выплате страхового возмещения по договору ОСАГО. Закон не содержит указания на возможность потерпевшего получить страховое возмещение более чем по одному договору страхования. ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" в рамках договора ОСАГО серии /__/ по факту причинения вреда жизни К. в результате ДТП от 23.02.2020 произведена выплата страхового возмещения в полном объеме. Несмотря на это финансовым уполномоченным страховое возмещение взыскано и с САО "ВСК", что нельзя признать законным и обоснованным, в связи с чем решение N У-20-140906/5010-003 от 07.10.2020 постановлено финансовым уполномоченным с нарушением норм материального права.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя заявителя САО "ВСК", заинтересованных лиц Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В., Крупского П.Ф.

Обжалуемым решением на основании ст. 1, ч. 2 ст. 15, ч. 2 ст. 25, ч. 1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", ст. 1, 7, п. 9.1, п. 1, 2, 9.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ст. 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 323, п. 1 ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58, постановления Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 N 1164, п.9 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019), Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года в удовлетворении заявленного требования САО "ВСК" отказано (л.д. 205-208).

В апелляционной жалобе САО "ВСК" просит решение суда отменить, принять новое решение, которым заявленные требования удовлетворить (л.д. 215-217).

В обоснование доводов жалобы указывает, что финансовый уполномоченный вынес решение без учета разъяснений ЦБ РФ "О порядке применения изменений, внесенных Федеральным законом от 01.05.2019 N 88-ФЗ" и без учета добровольного исполнения аналогичных требований другим страховщиком в полном объеме.

Получение в результате ДТП вреда жизни от двух источников повышенной опасности не увеличивает размер вреда (вне зависимости от того, сколько транспортных средств участвовали в ДТП).

Ссылка финансового уполномоченного на то, что пункт 9.1 статьи 12 Закона Об ОСАГО неприменим к данной ситуации, поскольку указанная норма была введена Федеральным законом от 01.05.2019 N 88-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и не действовала на дату заключения договора ОСАГО причинителя вреда (гражданская ответственность К. застрахована в ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" 23.04.2019), несмотря на заключенный после 01.05.2019 договор ОСАГО в САО "ВСК" Б., не состоятельна, так как ни один из перечисленных нормативных актов, указанных в решении финансового уполномоченного, не относит дату вступления в силу пункта 9.1 статьи 12 Закона об ОСАГО к дате заключения договора ОСАГО одной страховой компании по отношению к дате заключения договора ОСАГО другой страховой компании.

Полагает, что к данным правоотношениям подлежат применению правила о солидарной ответственности. Поскольку ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" в полном объеме исполнило обязанность по солидарному урегулированию страхового случая, у САО "ВСК" отсутствовали правовые основания для осуществления дополнительной выплаты по данному страховому случаю.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель заинтересованного лица Крупского П.Ф. Шмит И.А. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения (л.д. 241-243).

Руководствуясь статьями 327 и 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие участников процесса, извещённых о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения по правилам абзаца первого части 1 и абзаца первого части 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия пришла к следующему.

Судами установлено и из материалов дела следует, что в результате ДТП, произошедшего 23.02.2020 вследствие столкновения транспортных средств DAEWOO MATIZ, гос.номер /__/, под управлением К. и КIА RIO, гос.номер /__/, под управлением Б., был причинен вред жизни К., которая являлась пассажиром транспортного средства DAEWOO MATIZ (свидетельство о смерти /__/ от 25.02.2020).

Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела от 01.04.2020 в отношении К. возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 264 УК РФ.

Гражданская ответственность К. на момент ДТП была застрахована в ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" по договору ОСАГО серии /__/ от 23.04.2019.

Гражданская ответственность Б. на момент ДТП была застрахована в САО "ВСК" по договору ОСАГО серии /__/ от 12.11.2019.

16.07.2020 супруг потерпевшей Крупский П.Ф. обратился в САО "ВСК" с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью К., предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П.

24.07.2020 САО "ВСК" письмом N 00-99-06-04-73/46375 отказало Крупскому П.Ф. в выплате страхового возмещения, поскольку ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" произвело выплату страхового возмещения в полном объеме в размере 475 000 руб.

13.08.2020 Крупский П.Ф. обратился с претензией к САО "ВСК", содержащей требование о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшей.

03.09.2020 САО "ВСК" письмом N 00-99-06-04-73/58513 уведомило Крупского П.Ф. об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Согласно платежному поручению N 9857 от 03.07.2020 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" произвела выплату Крупскому П.Ф. в связи с причинением вреда жизни К. в размере 475 000 руб.

Не согласившись с принятым САО "ВСК" решением Крупский П.Ф. обратился к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с САО "ВСК" страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 475000 рублей, неустойки в размере 500000 рублей, штрафа 237500 рублей.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 07.10.2020 N У-20-140906/5010-003 требования Крупского П.Ф. о взыскании с САО "ВСК" страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств удовлетворено частично. Взыскано с САО "ВСК" в пользу Крупского П.Ф. страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни К. в сумме 475 000 руб. В удовлетворении оставшейся части заявленных требований отказано.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного от 07.10.2020 N У-20-140906/5010-003, " САО "ВСК" обратилось с настоящим заявлением в суд.

Отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции исходил из наступления в результате ДТП, произошедшего 23.02.2020, страхового случая для каждой страховой компании лиц, участвовавших в ДТП и застраховавших свою ответственность, и обязанности каждой страховой компании выплатить третьему лицу причиненный вред в размере лимита своей, а не общей ответственности.

Оснований не соглашаться с указанными выводами суда у судебной коллегии не имеется, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, соответствуют обстоятельствам дела и подтверждаются совокупностью исследованных в ходе судебного разбирательства доказательств.

Согласно статье 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (пункт 1).

Владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам (пункт 3).

Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.

Частью 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховая сумма - это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В силу пункта 1 статьи 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным Законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии со статьей 1 названного Закона страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Риск гражданской ответственности владельцев транспортных средств в силу пункта 1 статьи 935 ГК РФ подлежит обязательному страхованию, которое осуществляется в соответствии с Законом об ОСАГО.

Статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) установлено, что по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред, в том числе вред жизни или здоровью.

В соответствии со статьей 12 Закон об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным Законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования (пункт 1).

В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели) (пункт 6).

Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего для указанных в пунктах 6 этой статьи выгодоприобретателей составляет 475 000 рублей (пункт 7).

Таким образом, страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу пункта 3 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.

Такая правовая позиция изложена в утвержденном 10.10.2012 Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года, в частности, в ответе на вопрос 1 дано разъяснение о том, что при причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Законом об ОСАГО, производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.

В пункте 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" также разъяснено, что страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности, третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО, по каждому договору страхования.

Таким образом, при наступлении у застраховавших ответственность владельцев транспортных средств обязанности возместить третьему лицу вред, причиненный вследствие использования транспортного средства, каждый из застраховавших такую ответственность страховщиков обязан произвести соответствующую выплату по каждому из договоров страхования.

Исполнение своих обязательств ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" по выплате Крупскому П.Ф. страхового возмещения не освобождает САО "ВСК" от таковой обязанности.

Доводы заявителя жалобы со ссылкой на иное правовое регулирование, действующее с 01.05.2019, не могут служить основанием для отмены состоявшегося по делу судебного акта, поскольку основаны на неверном толковании норм действующего законодательства.

Согласно пункту 8 статьи 2 Федерального закона от 01.05.2019 N 88-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", которым статья 12 Закон об ОСАГО дополнена пунктом 9.1 следующего содержания: в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 настоящей статьи. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

В соответствии с подпунктом "а" статьи 7 Закона об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 500 тысяч рублей.

В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 01.05.2019 N 88-ФЗ пункт 8 настоящего Федерального закона вступает в силу со дня его официального опубликования, то есть с 01.05.2019.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

В Федеральном законе от 01.05.2019 N 88-ФЗ, которым с 01.05.2019 введен пункт 9.1. статьи 12 Закона об ОСАГО, отсутствует указание на придание закону обратной силы. Соответственно, указанные изменения не применимы к возникшим до указанной даты правоотношениям.

Таким образом, положения закона, устанавливающие ограничения размера страховой выплаты в случае причинения вреда здоровью третьего лица в результате взаимодействия нескольких источников повышенной опасности, предусмотренные пунктом 9.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, подлежат применению с 01.05.2019.

К спорным правоотношениям положения пункта 9.1. статьи 12 Закона об ОСАГО не применимы, поскольку внесенные в указанную норму изменения, касающиеся установления ограничения общего размера страхового возмещения при солидарной ответственности страховщиков в случае признания ответственными за вред причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая несколько участников ДТП, подлежат применению по договорам ОСАГО, которые заключены после 01.05.2019.