Дата принятия: 18 октября 2018г.
Номер документа: 33-1568/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА КАБАРДИНО-БАЛКАРСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 октября 2018 года Дело N 33-1568/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики в составе:
председательствующего Кучукова О.М.
судей Бейтуганова А.З. и Хамирзова М.Х.
при секретаре Абазове Э.А.
с участием Эржибовой А.Л.
по докладу судьи Хамирзова М.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческого банка "Еврокоммерц" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Эржибовой Арине Луновне о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов,
по апелляционной жалобе Эржибовой Арины Луновны на решение Лескенского районного суда КБР от 01 августа 2018 года,
установила:
Из материалов дела следует, что 13.11.2013г. между ПАО КБ "Еврокоммерц" (далее Банк) и Эржибовой А.Л. (далее Заемщик) был заключен кредитный договор N (далее Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 67000 рублей со сроком возврата до 15.12.2016г. под 23 % годовых.
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору и тем, что по состоянию на 15.01.2017г. размер задолженности по кредитному договору составляет 86462,52 рублей, из которых: 33236,85 рублей - задолженность по основному долгу; 9362,28 рублей - проценты за пользование кредитом; 43863,39 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов, Банк обратился в суд с иском к Заемщику о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов в размере 2793,86 рублей.
Решением Лескенского районного суда КБР от 01 августа 2018 года исковые требования ПАО КБ "Еврокоммерц" удовлетворены частично.
Не согласившись с решением, считая его незаконным и необоснованным, Эржибова А.Л. подала на него апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда, отказав в удовлетворении заявленных требований.
В обоснование жалобы указано, что согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиком от 26.11.2015г. Эржибовой А.Л. 19.09.2013г. был открыт счет в ПАО КБ "Еврокоммерц" куда перечислялась ее пенсия, и с которого списывался ежемесячный платёж по кредитному договору. После списания ежемесячного платежа по кредитному договору остаток средств ответчица хранила на данном счете в связи с чем на момент ликвидации ПАО КБ "Еврокоммерц" у нее на счете хранилась 41 635,22 рублей. При возмещении данных денежных средств Агентством по страхованию вкладов по встречному требованию банка в счет досрочного погашения кредита по договору N с подлежащей возмещению суммы в размере 41 635,22 рублей была вычтена 33 236,85 рублей и за вычетом данной суммы Эржибовой А.Л. было возмещено 8 391,69рублей в связи с чем исковые требования ПАО "Еврокоммерц" являются не обоснованными так как данный кредит был погашен в полном объеме досрочно.
Заслушав доклад судьи Верховного суда КБР Хамирзова М.Х., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, поддержанные ответчиком, Судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно договору N от 13.11.2013 года Банк предоставил Эржибовой А.Л. кредит в сумме 67 000 рублей сроком возврата до 15.12.2016г. под 23 % годовых.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Приказом Банка России от 23.10.2015г. N ОД -2889 ПАО КБ "Еврокоммерц" с 23 октября 2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу NА40-208873/2015 от 11.12.2015г. ПАО КБ "Еврокоммерц" признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Часть 4 статьи 15 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" определяет, что Агентство в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций.
Ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов.
В силу п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.
Согласно требованиям статей 189.77, 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство. Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.
Конкурсный управляющий в силу ч. 4 ст. 189.78 указанного закона обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.
В соответствии с п. 2.2 кредитного договора, Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере 22,50% годовых.
Согласно расчетам представленным Банком задолженность Эржибовой А.Л. по состоянию на 15.01.2017г. размер задолженности по кредитному договору составляет 86462,52 рублей, из которых: 33236,85 рублей - задолженность по основному долгу; 9362,28 рублей - проценты за пользование кредитом; 43863,39 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов.
Вместе с тем, Судебная коллегия не может согласиться с представленным расчетом по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
Соответственно в силу приведенной нормы процессуального права собирание доказательств по делу является обязанностью не только лиц, участвующих в деле, но и суда, который должен установить то, какие доказательства могут подтвердить или опровергнуть факты, входящие в предмет доказывания.
При недостаточности доказательств, для вынесения законного и обоснованного решения суд вправе предложить лицам, участвующим в деле, представить дополнительные доказательства.
Эти требования закона судом первой инстанции выполнены не были.
Эржибова А.Л. в обоснование доводов жалобы ссылается на то, что на ее счету в Банке на 23.10.2015г. (дату отзыва лицензии у Банка) имелись денежные средства в размере 41635,22 рублей, которые были зачтены ко встречным требованиям по кредиту в размере 33236,85 рублей и соответственно расчет является неправильным.
В соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства. Дополнительные доказательства принимаются судом апелляционной инстанции, если лицо, участвующее в деле, обосновало невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, независящим от него, и суд признает эти причины уважительными.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 года N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", принятие дополнительных (новых) доказательств в соответствии с абзацем вторым части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оформляется вынесением определения с указанием в нем мотивов, по которым суд апелляционной инстанции пришел к выводу о невозможности представления этих доказательств в суд первой инстанции по причинам, признанным уважительными, а также об относимости и допустимости данных доказательств.
Учитывая, что при разрешении данного спора судом первой инстанции не правильно определены и установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, Судебная коллегия посчитала возможным принять дополнительные доказательства, а именно выписку из реестра обязательств Банка перед вкладчиком от 26.11.2015г., признав уважительными причины непредставления ее в суд первой инстанции, о чем вынесено определение в протокольной форме.
Из указанной выписки следует, что по состоянию на 23.10.2015г. размер обязательств истца перед ответчиком составляет 41635,22 рублей, а сумма встречных требований 33236,85 рублей (размер основного долга). Таким образом, размер страхового возмещения по вкладам Эржибовой А.Л. с учетом суммы встречных требований Банка составляет 0 рублей.
В соответствии с ч. 7 ст. 11 ФЗ от 23.12.2003г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.
Исходя из положений ст. 8 приведенного Закона, для целей настоящего ФЗ страховым случаем признается отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с ФЗ от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Таким образом, поскольку сумма вклада ответчика в Банке составляла на дату отзыва лицензии 41635,22 рублей, из которой сумма задолженности по кредиту в размере 33236,85 рублей вычтена 23.10.2015г. в счет погашения задолженности по основному долгу по кредиту, решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении требований Публичного акционерного общества коммерческого банка "Еврокоммерц" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Эржибовой Арине Луновне о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов в полном объеме.
Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия
определила:
Решение Лескенского районного суда КБР от 01 августа 2018 года отменить и принять по делу новое решение, которым в иске Публичного акционерного общества коммерческого банка "Еврокоммерц" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Эржибовой Арине Луновне о взыскании задолженности по кредитному договору N по состоянию на 15 января 2017 года в размере 86462,52 рублей, из которых: 33236,85 рублей - задолженность по основному долгу; 9362,28 рублей - проценты за пользование кредитом; 43863,39 рублей - неустойка и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2793,86 рублей отказать.
Председательствующий О.М. Кучуков
Судьи А.З. Бейтуганов
М.Х. Хамирзов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
