Дата принятия: 19 февраля 2020г.
Номер документа: 33-1559/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 февраля 2020 года Дело N 33-1559/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Жилкиной Е.М., Казмирова М.А.,
при помощнике судье Быковой С.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-2827/2019 по исковому заявлению ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" к Тулиной Елене Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,
по апелляционной жалобе ответчика Тулиной Елены Леонидовны на решение Усольского городского суда Иркутской области от 09 декабря 2019 года,
заслушав доклад судьи Казмирова М.А.,
установила:
обратившись в суд с указанным иском, ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" в обоснование указало, что на основании кредитного договора от 04.09.2013 Номер изъят ответчику предоставлен кредит в сумме 264 550,27 руб. сроком на 84 месяца, под 31,9% годовых. Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 4 августа 2016 года. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 304 463,97 руб. Согласно пункту 2.2.4 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки, задолженность по неустойке составляет 4 020 026,47 руб. По состоянию на 13.09.2019 общая задолженность по договору составляет 4 383 137,66 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 196 116,77 руб., задолженность по уплате процентов по договору - 166 994,42 руб., неустойка - 4 020 026,47 руб. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требования в части взыскания неустойки до 47 416,08 руб.
Истец просил суд взыскать с Тулиной Е.Л. задолженность по кредитному договору в сумме 410 527,27 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 7 305,27 руб.
Решением Усольского городского суда Иркутской области от 09 декабря 2019 года исковые требования удовлетворены частично. Судом взыскана с Тулиной Е.Л. в пользу ПАО "Азиатско-Тихоокеанский банк" задолженность по кредитному договору от 04.09.2013 Номер изъят в размере 378 111,19 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 196 116,77 руб., задолженность по уплате процентов по договору - 166 994,42 руб., неустойка - 15 000 руб. Взысканы с Тулиной Е.Л. в пользу ПАО "Азиатско-Тихоокеанский банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 305,27 руб. Отказано в удовлетворении исковых требований ПАО "Азиатско-Тихоокеанский банк" к Тулиной Е.Л. о взыскании неустойки в сумме 32 416,08 руб.
Не согласившись с данным решением суда, ответчик в апелляционной жалобе просит его отменить полностью. В обоснование жалобы Тулина Е.Л. указывает на несогласие с суммой задолженности по кредитному договору Ссылается, что в 2016 году ухудшилось материальное положение, в связи с чем не было возможности исполнить свои обязательства по кредитному договору. Неоднократно обращалась в банк с просьбой о реструктуризации долга, просила об отсрочке платежей и каждый раз получала отказ, что привел к увеличению размера неустойки. Считает, что банку не были причинены убытки, поскольку она получила кредит в размере 264 550,27 руб., а вернула - 286 210 руб. Указывает, что условие договора о начислении пени на проценты является ничтожным.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрела дело в отсутствие представителя истца ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк", надлежащим образом извещенного времени и месте судебного заседания.
Заслушав доклад, объяснения ответчика Тулиной Е.Л., обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено и материалами дела подтверждено, что на основании кредитного договора от 04.09.2013 Номер изъят, заключенного с ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк", ответчику предоставлен кредит в сумме 264 550,27 руб. сроком на 84 месяца, под 31,90 % годовых, полная стоимость кредита составляет 36,98% годовых, с условием ежемесячного возврата суммы основного долга и начисленных процентов в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 2.2.4 договора, за нарушение сроков исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрена неустойка в размере 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки
С условиями кредитования ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее личными подписями в кредитных документах.
Банк принятые на себя обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив Тулиной Е.Л. кредитные денежные средства в вышеуказанном размере.
Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному соглашению производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета на имя Тулиной Е.Л. следует, что последняя принятые на себя обязательства по внесению платежей исполняла ненадлежащим образом, ею нарушался более двух раз установленный соглашением порядок погашения кредитной задолженности, вынос ссуды на просрочку начался 04.08.2016. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному соглашению в полном объеме, ответчиком в суд не представлено.
Согласно представленному банком расчету, размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 13.09.2019 составляет 4 383 137,66 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 196 116,77 руб., задолженность по уплате процентов по договору - 166 994,42 руб., неустойка - 4 020 026,47 руб. Неустойку истец снизил до 47 416,08 руб. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по договору составляет 410 527,27 руб.
Определяя размер задолженности ответчика по основному долгу, процентам за пользование кредитными денежными средствами, суд первой инстанции обоснованно исходил из представленного истцом расчета, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитования и не противоречит требованиям закона. Данный расчет ответчиком Тулиной Е.Л. не опровергнут, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.ст. 421-422, 809-811, 819 ГК РФ, положениями Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд первой инстанции пришел к верному выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО "Азиатско-Тихоокеанский банк" в части взыскания с Тулиной Е.Л. в пользу банка задолженности по кредитному договору от 04.09.2013 Номер изъят в следующем размере: задолженность по основному долгу - 196 116,77 руб., задолженность по уплате процентов по договору - 166 994,42 руб.
Рассматривая ходатайство ответчика Тулиной Е.Л. об уменьшении размера неустойки, суд первой инстанции исходил из следующего.
Условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, установлена неустойка в размере 3% в день, что соответствует 1095% в год.
Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ответчик неоднократно обращалась к истцу с вопросом о реструктуризации долга, о предоставлении отсрочки платежей, о расторжении кредитного договора, неоднократно ставила истца в известность об ухудшении своего финансового положения. Вместе с тем, истец отказывал ответчику в удовлетворении указанных заявлений ответчика.
Учитывая период неисполнения ответчиком Тулиной Е.Л. кредитных обязательств, размер задолженности, наличие заявления ответчика об уменьшении неустойки, её материального положения, принимая во внимание действия ответчика, направленные на урегулирования имеющейся задолженности по кредитному обязательству, на основании ст.ст. 329-330, 333 ГК РФ, разъяснений Пленума Верховного Судом РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суд первой инстанции пришел к правильному выводу о необходимости снижения заявленного ко взысканию с Тулиной Е.Л. в пользу ПАО "Азиатско-Тихоокеанский банк" размера неустойки с 47 416,08 руб. до 15 000 руб.
Кроме того, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, суд первой инстанции взыскал с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме 7 305,27 руб.
Выводы суда первой инстанции судебная коллегия находит правильными, поскольку они согласуются с требованиями норм материального права, регулирующими спорное правоотношение, и соответствуют установленным обстоятельствам дела.
Выраженное в апелляционной жалобе несогласие Тулиной Е.Л. с начислением пени на просроченные проценты судебной коллегией отклоняется, поскольку основано на неверном толковании положений закона и условий заключенного между сторонами кредитного договора от 04.09.2013 Номер изъят. Иные доводы жалобы направлены на иную оценку доказательств и трактовку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не влекут отмену правильного по существу решения суда.
Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебной коллегией не установлено.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
определила:
решение Усольского городского суда Иркутской области от 09 декабря 2019 года по настоящему гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий: О.Ф. Давыдова
Судьи: Е.М. Жилкина
М.А. Казмиров
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
