Дата принятия: 08 июня 2021г.
Номер документа: 33-1558/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕНЗЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 июня 2021 года Дело N 33-1558/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:
председательствующего Терехиной Л.В.,
судей Богатова О.В., Копыловой Н.В.
при ведении протокола помощником судьи Куропаткиной Н.Ю.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к Колтуновой Т.А. о взыскании задолженности по договору кредитования
по апелляционной жалобе Колтуновой Т.А. на решение Иссинского районного суда Пензенской области от 26 февраля 2021 г., которым постановлено:
Исковые требования ПАО КБ "Восточный" к Колтуновой Т.А. удовлетворить.
Взыскать с Колтуновой Т.А. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору N 19/7299/00000/101643 от 23 мая 2019 г. в размере 181 357 (сто восемьдесят одна тысяча триста пятьдесят семь) руб. 21 коп., в том числе, 121 134 (сто двадцать одна тысяча сто тридцать четыре) руб. 11 коп. - задолженность по основному долгу, 60 223 (шестьдесят тысяч двести двадцать три) руб. 10 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4 827 (четыре тысячи восемьсот двадцать семь) руб. 14 коп.
Заслушав доклад судьи Богатова О.В., изучив материалы гражданского дела, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Истец обратился в суд с настоящим иском, и с учетом его уточнения указал, что 23 мая 2019 г. между ПАО "Восточный экспресс Банк" (Кредитор) и Колтуновой Т.А. (Заемщик) был заключен договор кредитования N 19/7299/00000/101643 на следующих условиях: лимит кредитования - 125 000 руб., срок кредита - до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций - 28% в год, процентная ставка за проведение наличных операций - 11,5%, по истечении 90 дней с даты заключения кредитного договора процентная ставка за проведение наличных операций - 53,9%. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. За все время пользование кредитной картой, ответчик воспользовался денежной суммой в размере 126 674 руб. 38 коп. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 11 сентября 2020 г. задолженность по договору составляет 181 357 руб. 21 коп., в том числе, 121 134 руб. 11 коп. - задолженность по основному долгу, 60 223 руб. 10 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору N 19/7299/00000/101643 от 23 мая 2019 г. в размере 181 357 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 827 руб. 14 коп.
Иссинский районный суд Пензенской области постановилвышеуказанное решение.
В апелляционной жалобеистица Колтунова Т.А. с решением суда не согласилась, считая его необоснованным и незаконным, вынесенным в противоречии с имеющимися в материалах дела доказательствами. Так, она не заключала договор кредитования на выдачу ей денежных средств на сумму 121 134,11 рублей, а соответственно, не подлежат выплате и проценты за пользование кредитными средствами. Её волеизъявление на заключение договора отсутствовало. Суд первой инстанции указанным обстоятельствам оценки не дал. Кроме того, тот факт, что задолженность по договору кредитования сложилась в результате виновных действий осужденного А.А., подтверждается приговором Рузаевского районного суда Республики Мордовия от 14 декабря 2020 г., вступившим в законную силу. Денежные средства были похищены с её карты, факт хищения доказан. Истец не предоставил каких-либо доказательств того, что она лично совершала транзакции по договору. Просила суд решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ПАО КБ "Восточный" отказать.
В письменных возражениях представитель истца ПАО КБ "Восточный" просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу Колтуновой Т.А. - без удовлетворения.
Стороны в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом.
В силу ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле, извещенных о месте и времени судебного разбирательства, не является препятствием к рассмотрению дела в суде апелляционной инстанции.
Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, исследовав материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Удовлетворяя исковые требования, суд признал установленным и исходил из того, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, а ответчиком существенно нарушаются условия кредитного договора, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представлено, что свидетельствует об обоснованности требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
Данные выводы суда, по мнению судебной коллегии, являются правильными, основанными на собранных по делу и правильно оцененных доказательствах, соответствуют нормам действующего законодательства.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать достаточного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Материалами дела установлено, что 23 мая 2019 г. между ПАО КБ "Восточный" и Колтуновой Т.А. в офертно-акцептном порядке был заключен договор кредитования N 19/7299/00000/101643 на следующих условиях: банк предоставляет лимит кредитования - 125 000 руб., срок кредита - до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций - 28% в год, процентная ставка за проведение наличных операций - 11,5 %, по истечении 90 дней с даты заключения кредитного договора процентная ставка за проведение наличных операций - 53,9% (л.д.17-20), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором кредитования.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Факт предоставления Колтуновой Т.А. кредитных денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета N за период с 23 мая 2019 г. по 11 сентября 2020 г., согласно которой Колтунова Т.А. воспользовалась предоставленными кредитными денежными средствами в размере 126 674 руб. 38 коп. посредством кредитной карты, а банк производил кредитование счета.
Между тем, Колтунова Т.А. нарушила сроки уплаты процентов и сроки уплаты основного долга, мер к исполнению обязательств по погашению задолженности не принимает.
Как следует из расчета, по состоянию на 11 сентября 2020 г. задолженность составляет 181 357 руб. 21 коп., в том числе, задолженность по оплате основного долга в размере 121 134 руб. 11 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 60 223 руб. 10 коп., с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности.
Расчеты задолженности по кредитному договору, представленный истцом, и принятый судом первой инстанции, судебная коллегия находит правильным, поскольку он соответствует требованиям закона, условиям договора, являются арифметически верными. Доказательств отсутствия задолженности перед банком в заявленном размере, так же как и собственного расчета задолженности по кредитным обязательствам заемщика, ответчиком суду представлено не было.
Доводы Колтуновой Т.А. о том, что договор кредитования не был заключен, ее волеизъявление на заключение договора отсутствовало, изложенные также в апелляционной жалобе, обоснованно признаны судом первой инстанции несостоятельными, не опровергают выводов суда и, по сути, свидетельствуют о несогласии ответчика с установленными по делу обстоятельствами, оценкой доказательств по делу, что не является основанием для отмены состоявшегося по делу решения.
Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что 23 мая 2019 г. Колтунова Т.А. заключила с ПАО КБ "Восточный" договор кредитной карты путем акцепта Банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении на получение потребительского кредита, с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре. Анкета-заявление подписана ответчиком собственноручно. Колтунова Т.А. ознакомлена с условиями договора, подтвердив это своей подписью в договоре кредитования.
Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора кредитной карты, произвели необходимые действия, направленные на их исполнение. Так, Банком во исполнение условий договора была передана Колтуновой Т.А. кредитная карта с изначальным лимитом 125 000 руб., которой она пользовалась за счет кредитных денежных средств, а банк производил кредитование счета.
Проанализировав материала дела, дав им надлежащую оценку в совокупности, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии у ПАО КБ "Восточный" оснований для предъявления требований.
Доводы апелляционной жалобы о необоснованности взыскания денежных средств со ссылкой на то, что задолженность по договору кредитования сложилась в связи с хищением денежных средств в результате виновных действий осужденного А.А., что подтверждено приговором суда, не могут быть приняты во внимание, поскольку не содержат ссылок на основания, освобождающие заемщика от обязанности перед банком по выполнению условий кредитного договора.
Установленные приговором Рузаевского районного суда Республики Мордовия от 14 декабря 2020 г. обстоятельства распоряжения иным лицом денежными средствами, предоставленными ПАО КБ "Восточный" Колтуновой Т.А. в рамках договора о кредитовании, не исключают гражданско-правовой ответственности ответчика перед банком за погашение кредита.
На основании п. 7.3.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" клиент обязан нести полную ответственность по всем операциям, совершенным с использованием Банковской карты/ Дополнительной Карты и/или ее реквизитов. Таким образом, ответчик Колтунова Т.А., являясь держателем выданной ей в пользование банковской карты ПАО КБ "Восточный", несет полную ответственность за нее, не имеет право передавать карту, а также сведения о ПИН-коде третьим лицам.
В данном случае банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, операции по списанию денежных средств со счета заемщика произведены банком без каких-либо нарушений, а потому денежные средства должны быть возвращены заемщиком в установленный кредитный договором срок.
Проверяя аналогичный довод ответчика при рассмотрении спора по существу, суд первой инстанции правильно исходил из того, что факт хищения денежных средств у Колтуновой Т.А. не освобождает ее от исполнения обязательств по кредитному договору.
При этом, судом было учтено, что приговором Рузаевского районного суда Республики Мордовия от 14 декабря 2020 г. был удовлетворен гражданский иск Колтуновой Т.А., с Авдюшкина А.Д. в ее пользу в счет возмещения причиненного материального ущерба взысканы денежные средства в размере 121 066 руб.
При этом коллегия полагает необходимым отметить, что ответчик не лишена в дальнейшем права предъявить требования о взыскании причиненных ей убытков с лица, признанного приговором суда виновным в хищении у нее денежных средств.
Иных доводов, свидетельствующих о незаконности решения, апелляционная жалоба не содержит.
Выводы суда мотивированы, основаны на полно и всесторонне исследованных обстоятельствах дела, материальный закон применен и истолкован судом правильно.
С учетом изложенного, не имеется оснований к отмене решения суда, основанного на правильном применении норм материального и процессуального права.
Руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Иссинского районного суда Пензенской области от 26 февраля 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Колтуновой Татьяны Анатольевны - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
