Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 сентября 2021 года Дело N 33-15523/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Троценко Ю.Ю.,

судей Абдуллиной С.С.,

Науширбановой З.А.,

при секретаре Хабировой Д.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Акционерного коммерческого банка "Форштадт" (АО) на решение Советского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 31 мая 2021 года.

Заслушав доклад судьи Троценко Ю.Ю., судебная коллегия

установила:

Акционерный коммерческий банк "Форштадт" (АО) обратился в суд с иском к Хановой Эльвире Шамилевне о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 20 августа 2019 года Акционерный коммерческий банк "Форштадт" (Акционерное общество) в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ предоставил Хановой Эльвире Шамилевне кредит в сумме 696 908 руб. путем зачисления на текущий банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика, на потребительские цели, на 84 календарных месяцев, с уплатой Заемщиком Банку процентов за пользование Кредитом по ставке 10,9 процентов годовых, на основании Уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 20.08.2019 года N КП-958102-00001, Договора банковского обслуживания физических лиц в АКБ "Форштадт" (АО) (далее - Общие условия), Сборника Тарифов АКБ "Форштадт" (АО) для физических лиц, Условий предоставления кредитных продуктов АКБ "Форштадт" (АО) для физических лиц (далее - Условия), что подтверждено выпиской по текущему счету Заемщика. В нарушение Графика платежей, приведенным в Приложении к Уведомлению, Заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору. 15.02.2021 года Банк в соответствии с п.п. 5.18 и 7.2.5 Общих условий направил в адрес Заемщика Требование о досрочном возврате Кредита (исх. N 17/1674), с требованием возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки не позднее 26.03.2021 г. Банком принято решение о прекращении начисления пеней с 27.03.2021 г. До настоящего времени задолженность перед Банком в полном объеме не погашена. По состоянию на 05.04.2021 года задолженность по Кредитному договору составляет 634 507 руб. 01 коп, в том числе: основной долг в сумме 613 958 руб. 46 коп; проценты за пользование кредитом за период с 23.12.2020 г. по 05.04.2021 г. в сумме 19 065 руб. 28 коп; пени на основной долг за период с 24.11.2020 г. по 26.03.2021 г. в сумме 1 047 руб. 01 коп; пени на проценты за пользование кредитом за период с 24.11.2020 г. по 26.03.2021 г. в сумме 436 руб. 26 коп.

В связи с вышеизложенным, Акционерный коммерческий банк "Форштадт" (АО) просил взыскать с Хановой Эльвиры Шамилевны в пользу Акционерного коммерческого банка Форштадт" (Акционерное общество):

1) задолженности по кредитному договору - Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от 20.08.2019 года N КП-958102-00001 (Кредитного договора) в сумме 634 507,01 (Шестьсот тридцать четыре тысячи пятьсот семь) руб. 01 коп, в том числе: основной долг в сумме 613 958,46 (Шестьсот тринадцать рублей девятьсот пятьдесят восемь) руб. 46 коп; проценты за пользование кредитом за период с 23.12.2020 г. по 05.04.2021 г. в сумме 19 065.28 (Девятнадцать тысяч шестьдесят пять) руб. 28 коп; пени на основной долг за период с 24.11.2020 г. по 26.03.2021 г. в сумме 1 047,01 (Одна тысяча сорок семь) руб. 01 коп; пени на проценты за пользование кредитом за период с 24.11.2020 г. по 26.03.2021 г. в сумме 436,26 руб. 26 коп.;

2) проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 613 958,46 руб. (с учетом фактического погашения) за период с 06.04.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении Кредитного договора, исходя из ставки 10,9 процентов годовых;

3) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 545 (Пятнадцать тысяч пятьсот сорок пять) руб. 00 коп.

Расторгнуть кредитный договор - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования от 20.08.2019 года N КП-958102-00001, заключенный между АКБ "Форштадт" (АО) и Хановой Эльвирой Шамилевной.

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд постановилрешение, которым:

иск Акционерного коммерческого банка "Форштадт" (АО) к Хановой Эльвире Шамилевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования от 20.08.2019 года N КП-958102-00001, заключенный между АКБ "Форштадт" (АО) и Хановой Эльвирой Шамилевной.

Взыскать с Хановой Эльвиры Шамилевны в пользу Акционерного коммерческого банка "Форштадт" (АО) задолженность по кредитному договору - Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от 20.08.2019 г. N КП-958102-00001 по состоянию на 05.04.2021 г. в сумме 634507,01 руб., из которой: основной долг в сумме 613 958 руб. 46 коп; проценты за пользование кредитом за период с 23.12.2020 г. по 05.04.2021 г. в сумме 19 065 руб. 28 коп; пени на основной долг за период с 24.11.2020 г. по 26.03.2021 г. в сумме 1 047 руб. 01 коп; пени на проценты за пользование кредитом за период с 24.11.2020 г. по 26.03.2021 г. в сумме 436 руб. 26 коп.

Взыскать с Хановой Эльвиры Шамилевны в пользу Акционерного коммерческого банка "Форштадт" (АО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 545 руб.

В удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга в размере 613 958,46 руб. (с учетом фактического погашения) за период с 06.04.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении Кредитного договора, исходя из ставки 10,9 процентов годовых отказать.

Не согласившись с принятым решением, Акционерного коммерческого банка "Форштадт" (АО) обратилось в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Башкортостан с апелляционной жалобой, просит решение отменить в части отказа в удовлетворении требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга в размере 613 958,46 руб. (с учетом фактического погашения) за период с 06.04.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении Кредитного договора, исходя из ставки 10,9 процентов годовых, в этой части принять новое решение об удовлетворении заявленные исковых требования Акционерного коммерческого банка "Форштадт" (АО).

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Верховного Суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учетом данных обстоятельств судебная коллегия в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного о дате судебного заседания надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, выслушав представителя Акционерного коммерческого банка "Форштадт" (АО) - Гилязову А.Р., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение суда указанным требованиям закона не соответствует в части.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 20.08.2019 г. Акционерный коммерческий банк "Форштадт" (Акционерное общество) предоставил Хановой Эльвире Шамилевне кредит в сумме 696 908 руб. путем зачисления на текущий банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика, на потребительские цели, на 84 календарных месяцев, с уплатой Заемщиком Банку процентов за пользование Кредитом по ставке 10,9 процентов годовых, на основании Уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 20.08.2019 года N КП-958102-00001, Договора банковского обслуживания физических лиц в АКБ "Форштадт" (АО) (далее - Общие условия), Сборника Тарифов АКБ "Форштадт" (АО) для физических лиц, Условий предоставления кредитных продуктов АКБ "Форштадт" (АО) для физических лиц (далее - Условия), что подтверждено выпиской по текущему счету Заемщика.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В нарушение Графика платежей, Заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору.

15.02.2021 года Банк направил в адрес Заемщика Требование о досрочном возврате Кредита (исх. N 17/1674), с требованием возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки не позднее 26.03.2021 г.

До настоящего времени задолженность перед Банком в полном объеме не погашена.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 05.04.2021 года задолженность по Кредитному договору составляет 634 507 руб. 01 коп, в том числе: основной долг в сумме 613 958 руб. 46 коп; проценты за пользование кредитом за период с 23.12.2020 г. по 05.04.2021 г. в сумме 19 065 руб. 28 коп; пени на основной долг за период с 24.11.2020 г. по 26.03.2021 г. в сумме 1 047 руб. 01 коп; пени на проценты за пользование кредитом за период с 24.11.2020 г. по 26.03.2021 г. в сумме 436 руб. 26 коп.

Удовлетворяя исковые требования частично, суд первой инстанции сослался на то, что имело место существенное нарушение кредитного соглашения стороной заемщика.

Судебная коллегия находит данные выводы суда правильными.

Между тем, судебная коллегия не может согласить с выводами суда в части отказа в удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка "Форштадт" (АО) о взыскании с Хановой Э.Ш. процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга в размере 613 958,46 руб. (с учетом фактического погашения) за период с 06.04.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении Кредитного договора, исходя из ставки 10,9 процентов годовых, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 407 Гражданского кодекса Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В силу ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

С учетом изложенного, решение суда от 31 мая 2021 г. в части отказа в удовлетворении требования Акционерного коммерческого банка "Форштадт" (АО) о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга в размере 613 958,46 руб. (с учетом фактического погашения) за период с 06.04.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении Кредитного договора, исходя из ставки 10,9 процентов годовых подлежит отмене с вынесением нового решения.

Руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 31 мая 2021 года отменить в части отказа в удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка "Форштадт" (АО) к Хановой Эльвире Шамилевне о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга в размере 613 958,46 руб. (с учетом фактического погашения) за период с 06.04.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, исходя из ставки 10,9 процентов годовых.

В отмененной части принять новое решение.

Взыскать с Хановой Эльвиры Шамилевны в пользу Акционерного коммерческого банка "Форштадт" (АО) проценты за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга в размере 613 958,46 руб. (с учетом фактического погашения) за период с 06.04.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора - 13.09.2021 г., исходя из ставки 10,9 процентов годовых.

В остальной части решение оставить без изменения.

Председательствующий Ю.Ю. Троценко

Судьи С.С. Абдуллина

З.А. Науширбанова

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 17.09.2021 г.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка