Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 31 августа 2021 года Дело N 33-15437/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Афанасьева О. В., судей Простовой СВ., Максимова Е.А. при секретаре Левченко Ю.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1706/2021 по исковому заявлению Бейбалаевой Екатерины Вагифовны к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", ИП Житнухину Евгению Владимировичу, ООО "Автозащита", ООО "Зетта Страхование" о расторжении договора и взыскании денежных средств, неустойки за нарушение предусмотренного законом срока исполнения требования потребителя, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя по апелляционной жалобе Бейбалаевой Екатерины Вагифовны на решение Железнодорожного районного суда г.Ростова-на-Дону от 16 июня 2021 года.

Заслушав доклад судьи Простовой СВ., руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

установила:

Бейбалаева Е.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", ИП Житнухину Е.В. об отказе от исполнения договоров возмездного оказания услуг и о взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что 27 января 2020 года между истцом и ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" заключен кредитный договор, пунктом 11 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования на сумму 62 609,20 рублей и 53 117 рублей, а также договор возмездного оказания услуг на 15 000 рублей.

27 января 2020 года во исполнение условий кредитного договора, истец подписала заявление на страхование по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита "Защита заемщика" N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН; 28 января 2020 года истец подписала распоряжение на перевод в пользу ИП Житнухина Е.В. денежных средств на общую сумму 68 117 рублей.

10 февраля 2020 года в адрес ответчиков истцом были направлены претензии о принятии отказа клиента от услуг договора страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита "Защита заемщика" N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 27.01.2020 г., а также о возврате денежных средств, уплаченных ответчикам, однако, ответы на данные претензии в адрес истца не поступили.

Согласно ответу от 30.08.2020 года на обращение Бейбалаевой Е.В. от 27.08.2020 года N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН о возврате денежных средств финансовый

уполномоченный отказал в принятии обращения истца, указав на право заявителя обратиться в суд.

Истец, считая, что отсутствие в заключенных сделках необходимой для потребителя информации, запутанность договорных положений, ссылки на соглашения, которые не были ей предоставлены, а также игнорирование претензий истца свидетельствуют о грубом нарушении ответчиками законодательства о защите прав потребителей, просила суд, уточнив исковые требования, в порядке ст.39 ГПК РФ, расторгнуть договор возмездного оказания услуг "PAT" с услугой "Комплексная помощь" от 27.01.2020 года; взыскать с ИП Житнухина Е.В. и ООО "Автозащита" в пользу истца денежные средства, переданные в рамках исполнения заключения возмездного оказания услуг "PAT" с услугой "Комплексная помощь" от 27.01.2020 года в размере 15 000 рублей, неустойку за просрочку исполнения требований истца о возврате денежных средств в размере 15 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя о возврате денежных средств и расторжении договора, в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца; расторгнуть договор страхования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 27.01.2020 года; взыскать с ИП Житнухина Е.В. и ООО "Зетта Страхование" в пользу истца денежные средства, переданные в рамках исполнения договора страхования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 27.01.2020 года в размере 53 117 рублей, неустойку за просрочку исполнения требований истца о возврате денежных средств в размере 53 117 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя о возврате денежных средств и расторжении договора, в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца; расторгнуть договор страхования по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита "Защита заемщика" N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 27 января 2020 года; взыскать с ИП Житнухина Е.В. в пользу истца денежные средства, переданные в рамках заключения договора страхования Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита "Защита заемщика" N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 27 января 2020 года в размере 53 843,91 рубля, неустойку за просрочку исполнения требований истца о возврате денежных средств в размере 53 843,91 рубля, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя о возврате денежных средств и расторжении договора, в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца; взыскать с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в пользу истца неустойку за просрочку исполнения требования истца о возврате денежных средств, переданных в рамках исполнения договора страхования по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита "Зашита заемщиков" N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в размере 8 765,29 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке

2

удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Решением Железнодорожного районного суда г.Ростова-на-Дону от 16 июня 2021 года исковые требования Бейбалаевой Е.В. к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", ИП Житнухину Е.В. о расторжении договора и взыскании денежных средств, неустойки за нарушение предусмотренного законом срока исполнения требования потребителя, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требовании потребителя - оставлены без удовлетворения.

Исковые требования Бейбалаевой Е.В. к ООО "Автозащита", ООО "Зетта Страхование" о расторжении договора и взыскании денежных средств, неустойки за нарушение предусмотренного законом срока исполнения требования потребителя, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя - оставлены без рассмотрения.

С решением суда не согласилась Бейбалаева Е.В., подала апелляционную жалобу, в которой просила суд решение суда отменить, принять новое об удовлетворении исковых требований.

Апеллянт в обоснование доводов жалобы повторяет фактические обстоятельства дела, хронологию ее действий и обращений к ответчикам, ссылаясь на непредставление полной достоверной информации по заключенным кредитным договорам, в нарушение положений ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Также заявитель не согласен с оставлением без рассмотрения требований к ООО "Автозащита", ввиду несоблюдения досудебного порядка, поскольку из договора не следует оказание истцу какой-либо финансовой услуги, следовательно, отсутствует необходимость в соблюдении досудебного порядка.

Заявитель также указывает, что обращение с заявлением об отказе от договора страхования является правом стороны.

В возражениях на апелляционную жалобу ООО "Зета Страхование" просит рассмотреть жалобу участия их представителя, считает, что суд обоснованно оставил требования к ним без рассмотрения и сообщают, что ими получено заявление от 24.05.2021г. об отказе от договора страхования, ранее указанного срока заявитель к ним не обращалась, а расторжение договора, который прекратил свое действие в январе 2021г. не возможно.

В судебное заседание стороны не явились, дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ и ст. 165,1 ГК РФ.

Представитель Бейбалаевой Е.В. по доверенности от 27.05.2020г. Гапоненко А.В. доводы апелляционной жалобы поддержал.

Изучив материалы дела, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, проверив законность и обоснованность в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с требованиями ст.327.1 ГТЖ РФ, выслушав явившихся лиц, обсудив доводы

3

апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований, предусмотренных ст.ЗЗО ГПК РФ, для отмены обжалуемого решения.

Судом установлено, что 27 января 2020 года между истцом Бейбалаевой Е.В. и АО "РН Банк" заключен кредитный договор, по условиям которого истцу выдан кредит в размере 549 726,20 рублей на 60 месяцев, под 12,9% годовых.

В пункте 11 кредитного договора цель использования кредита указано: оплата приобретаемого автомобиля у ООО "Виктория 61" по договору купли-продажи N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в размере 419 000 рублей, оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в размере 53 117 рублей, оплата вознаграждения в размере 62 609,20 рублей за оказание услуги "Страхование вещей" в рамках договора страхования от несчастных случаев и болезней, оплата вознаграждения в размере 15 000 рублей за оказание услуг "Комплексная помощь" в рамках договора возмездного оказания услуг "PAT".

В соответствии с п. 14 договора заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования.

В соответствии с п. 2.2 Индивидуальных условий договора банковского счета истец Бейбалаева Е.В. дала Банку распоряжение осуществить операции по счету в дату зачисления суммы первого Транша на счет: перевод 419 000 рублей ООО "Виктория 61", перевод 62 609,20 рублей ИП Житнухину Е.В. за оказание услуги "Страхование вещей" по договору страхования от несчастных случаев и болезней от 27 января 2020 года, перевод 15 000 рублей ИП Житнухин Е.В. за оказания услуги "Комплексная помощь" по договору возмездного оказания услуг "PAT" от 27 января 2020 года, перевод 53 117 рублей в пользу Житнухина Е.В. для оплаты страховой премии по договору страхования N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 27.01.2020 года.

На основании заявления от 27.01.2020 года, истец Бейбалаева Е.В., ознакомившись с условиями страхования, выразила согласие быть застрахованной по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ИП Житнухиным Е.В. (Страхователем) и ООО "Капитал Страхование Жизни" (страховщик), в связи с чем просила ИП Житнухина Е.В. предпринять действия для распространения на неё условий договору добровольного коллективного страхования, что указано в пункте 2 заявления.

Условия страхования, в том числе размеры страховых выплат, изложены в Программе страхования, страховая сумма составила: 481 60,20 рублей.

В пункте 4 заявления на страхование Бейбалаева Е.В. указала, что уведомлена и понимает, что присоединение к страхованию является добровольным, и она имеет право отказаться от присоединения к страхованию, а также то, что присоединение к страхованию не является условием для получения кредита и ее отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении с ней кредитного договора.

4

Из содержания пункта 5 заявления истца на подключение к программе добровольного коллективного страхования следует, что истец проинформирована и понимает, что услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой, оказываемой Страхователем.

В соответствии с п. 7 заявления на страхование за сбор, обработку техническую передачу информации о Бейбаловой Е.В., связанную с распространением на неё условий страхования, а также за компенсацию затрат по распространению на неё условий страхования, истец обязана уплатить страхователю плату в размере 62 609,20 рублей, в которую включена уплаченная страхователем страховщику за Бейбалаеву Е.В. страховая премия в размере 8 765,29 рублей.

Денежные средства в размере 62 609,20 рублей были перечислены на счет ИП Житнухина Е.В., что подтверждается платежным поручением N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 27.01.2020 года. В дальнейшем ИП Житнухин Е.В. самостоятельно осуществил взаиморасчеты с ООО "Капитал Лайф Страхование".

Своей подписью в заявлении от 27.01.2020 года на страхование по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита "Защита заемщика" N 4 истец Бейбалаева Е.В. подтвердила, что присоединение к Программе страхования является для нее добровольной, а услуга по присоединению к Программе страхования является дополнительной услугой ИП Житнухина Е.В. и не влияет на принятие решения о предоставлении кредита.

10 февраля 2020 года истец обратилась в ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" с заявлением о расторжении договора страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита "Защита заемщика" N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 27.01.2020 г., а также о во: ^рате денежных средств, уплаченных ответчикам.

ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" было отказано в удовлетворении требований истца, поскольку страховую премию от Бейбалаевой Е.В. не получало, самостоятельного договора страхования меж;:: у истцом и ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" заключено не былс.

Не согласившись с отказом ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", Бейбалаева Е.В. обратилась в Службу финансового уполномоченного с требованием о взыскании с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина СВ. от 02 декабря 2020 года с ОС О "Капитал Лайф Страхование Жизни" в пользу Бейбалаевой Е.В. взыскана страховая премия в размере 8 765,29 руб.

08.12.2020 года ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" исполнило решение N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 02.12.2020 года, перечислив

5

Бейбалаевой Е.В. сумму в размере 8 765,29 рублей, что подтверждается платежным поручением N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 08.12.2020 года.

Принимая решение, суд руководствовался положениями ст.ст. 421, 422, 819, 934, 958 ПС РФ, Закона РФ "О защите прав потребителей", ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе)", исходил из того, что при заключении кредитного договора истец Бейбалаева Е.В. добровольно изъявила желание быть включенной в программу коллективного страхования и просила банк включить стоимость участия в программе страхования в сумму кредита, в связи с чем в пункте 11 кредитного договора одной из целей использования кредита, кроме цели - на потребительские нужды, указано на оплату страховой премии, что не свидетельствует о навязывании услуги по страхованию заёмщику.

Кроме того, суд указал, что при отсутствии волеизъявления истца Бейб'.лзевой Е.В. быть включенной в программу страхования в п.11 кредитного договора была бы указана только одна цель использования заемщиком кредитных средств - на приобретения автомобиля, а поскольку правоотношения между банком и заемщиком в рамках кредитного договора регу тируются, в том числе Федеральным законом от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", заемщик принимает непосредственное учас-че в составлении индивидуальных условий кредитного договора и мож-г: влиять на их содержание (пункт 9 ст. 5 Закона "О потребительском крег.гге").

Также при вынесении решения, суд исходил из того, что своим правом на стказ от договора добровольного страхования истец воспользовалась до истечения четырнадцати рабочих дней со дня его подписания, направив 10 фев; дя 2020 года в адрес ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" соот ггствующее заявление, ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" прот зела возврат страховой премии, соответственно, договор страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных слу^.ев заемщиков кредита "Защита заемщика" NНОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 27 января 2020 года фак: гчески расторгнут. ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" возг -чтило истцу денежные средства в размере 8 765,29 рублей, что под" "'орждается платежным поручением N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 08.12.2020 года.

Отказывая в удовлетворении исковых требований к ИП Житнухину Е.В.. суд исходил из того, что данная услуга ИП Житнухиным Е.В. оказана истт. ' надлежащим образом, что подтверждается состоявшимся при' •^едплением истца к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья. Истцом Бейбалаевой Е.В. не оспорен факт окаг. сия ИП Житнухиным Е.В. указанной услуги, не заявлены требования о неш лежащем качестве оказанной услуги.

Кроме того, в материалы дела представлена памятка ООО "Капитал Лай Л С грахование Жизни", подписанная истцом Бейбалаевой Е.В. собг чен оручно, из которой также следует, что истец была ознакомлена с услг иямн на которых заключался договор страхования, а также с условиями об т тге ?а оказанные ей услуги. Сам по себе отказ истца Бейбалаевой Е.В.

6

от договора добровольного страхования в установленный законом 14- ;. дневный срок не свидетельствует о том, что услуга по присоединению к такой программе не оказывалась ИП Житнухиным Е.В. или оказана ненадлежащим образом. С требованием об. отказе от оказанной ИП Житнухиным Е.В. услуги истец до обращения в суд с данным иском не обращалась.

Разрешая требования Бейбалаевой Е.В. о взыскании с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" неустойки за просрочку исполнения требований истца о возврате денежных средств, переданных в рамках исполнения договора страхования по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровью заемщиков кредита "Защита заемщика" N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, суд руководствовался положениями Закона РФ "О защите прав потребителей", исходил из того, что требования истца к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании уплаченных по договору страхования денежных средств удовлетворены ответчиком по основаниям, предусмотренным статьей 32 Закона о защите прав потребителей, а факты нарушения исполнителем сроков и качества предоставления услуг по подключению к программе страхования установлены не были, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований истца.

Разрешая. требования. истца к ИП Житнухину Е.В. о расторжении договора возмездного оказания услуг "PAT" с услугой "Комплексная помощь" от 27.01.2020 года, договора страхования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 27.01.2020 года, взыскании с ответчика ИП Житнухина Е.В. в пользу истца денежных средств, переданных в рамках исполнения договора возмездного оказания услуг "PAT" с услугой "Комплексная помощь" от 27.01.2020 года, и договора страхования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 27.01.2020 года, отказывая в их удовлетворении, суд исходил из следующего.

Между ООО "Автозащита" и ИП Житнухиным Е.В. 01.10.2019 года заключен агентский договор с участием в расчетах N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в соответствии с которым принципал поручает, а агент принимает на себя обязательства совершать от имени и за счет принципала действия, указанные в пункте 2.1 настоящего договора.

В соответствии с п. 2.1 агентского договора агент обязуется совершать, в том числе следующие действия: осуществлять поиск потенциальных клиентов для реализации принципалом услуг, а также заключать сделки с клиентами на условиях принципала. .

28 января 2020 года истец подписала распоряжение на перевод в пользу ИП Житнухина Е.В. денежных средств в размере которых 15 000 рублей за оказание услуг "Комплексная помощь" по договору возмездного оказания услуг "PAT" от 27.01.2020 года (карты помощи на дороге).

ИП Житнухин Е.В. принял и в последующем перевел в адрес ООО "Автозащита" денежные средства в сумме 15 000 рублей в счет приобретения карты помощи на дорогах, что подтверждается приобщенным

7

к материалам дела счетом на оплату N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 27.01.2020 на сумму 15 000 рублей (л.д. 39, т.2).

Между ООО "Зетта Страхование" и ИП Житнухиным Е.В. заключен агентский договор N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 15.05.2019 года, по условиям которого принципал поручает, а агент обязуется за вознаграждение совершать от имени и за счет принципала юридические и иные действия, направленные на заключение физическими и юридическими лицами с принципалом договоров страхования по продуктам/видам страхования, указанньгм в Приложении N 1 к договору, в соответствии с условиями настоящего договора и полномочиями, представленными доверенностью.

27.01.2020 года между ООО "Зетта Страхование" и Бейбалаевой Е.В. заключен договор добровольного комплексного страхования транспортного средства N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 27.01.2020 года (л.д. 12). Указанный договор подписан самой истицей Бейбалаевой Е.В.. без возражений относительно условий договора, что свидетельствует о согласовании сторонами договора его условий.

Истцу Бейбалаевой Е.В. выдан полис КАСКО НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 27.01.2020 года.

Страховая премия в размере 53 117 рублей на основании выставленного счета была перечислена на счет ИП Житнухина Е.В., а впоследствии по условиям агентского договора ИП Житнухин Е.В. самостоятельно передал ООО "Зетта Страхование" денежные средства в счёт оплаты страховой премии по договору КАСКО, заключенного между Бейбалаевой Е.В. и ООО "Зетта Страхование".